Dois-je accepter l'assurance maladie offerte par l'employeur?

Bien que personne ne puisse vous forcer à souscrire une assurance maladie offerte par l'employeur ou tout autre type d'assurance maladie, les conséquences d'un refus ou d'un retrait peuvent être supérieures à ce que vous pouvez vous permettre.

Choix et conséquences

Refuser ou refuser l'assurance-maladie de groupe offerte par l'employeur vous laisse deux alternatives :souscrire une assurance individuelle par l'intermédiaire du marché de l'assurance-maladie ou d'un assureur privé ou ne pas être assuré. Les deux peuvent avoir des conséquences financières importantes.

Marché et assurance maladie privée

Les régimes d'assurance du marché et privés sont généralement plus chers que l'assurance basée sur le travail. Pour une chose, vous perdrez les subventions de l'employeur conçues pour réduire vos paiements mensuels de primes. Pour autre chose, refuser l'assurance collective signifie que, dans la plupart des cas, vous ne serez pas admissible au crédit d'impôt remboursable offert avec les plans du marché. La conséquence dans la plupart des cas est d'être responsable de payer vous-même la totalité de la facture mensuelle de la prime.

Être non assuré

Se retirer complètement de l'assurance-maladie est encore plus coûteux. En plus de courir le risque qu'une maladie ou une blessure puisse être dévastatrice financièrement, la loi de 2010 sur la protection des patients et les soins abordables comprend un mandat individuel. Si vous refusez ou renoncez à l'assurance collective, vous devez souscrire une assurance individuelle ou payer une pénalité pour chaque mois complet pendant lequel vous ou un membre de votre famille n'êtes pas assuré.

La pénalité maximale pour les particuliers et les familles dépend du revenu annuel. Selon Obamacare Facts, une personne ou une famille ayant un revenu annuel d'environ 48 $, 750 ou moins paie un montant forfaitaire. A la date de parution, la pénalité maximale pour un adulte est de 325 $, 162,50 $ pour un enfant et jusqu'à 975 $ par ménage. Ceux qui ont des revenus plus élevés paient une pénalité égale à 2 pour cent de leur revenu annuel.

Une exception à la règle

Bien que l'assurance basée sur le travail soit généralement le meilleur choix, un régime d'assurance qui échoue au test d'abordabilité peut faire de son retrait ou de son refus et de souscrire une assurance sur le marché une sage décision.

Un régime d'assurance dans lequel votre part de la prime d'un régime individuel représente plus de 9,56 % du revenu de votre ménage est techniquement inabordable. Dans ce cas, vous pourriez être admissible à la subvention fiscale fédérale et payer moins qu'avec le régime collectif. Peu importe que vous ayez une couverture individuelle ou familiale; le point de référence est le coût d'un plan individuel.

Par exemple, si le revenu de votre ménage est de 50 $, 000, le coût annuel d'un plan individuel devrait être de 4 $, 780 ou plus pour vous rendre admissible au crédit d'impôt fédéral.