7 choses que votre rapport de crédit n'inclut pas

Commander vos rapports de crédit chaque année et les étudier attentivement est un moyen intelligent d'avoir une fenêtre sur votre bien-être financier. Mais alors que les rapports de crédit contiennent une mine d'informations sur vos antécédents financiers, ils ne te disent pas tout sur votre santé financière.

En réalité, il y a beaucoup d'informations financières que vous ne trouverez dans aucun de vos rapports de crédit.

1. Votre cote de crédit

Votre pointage de crédit est un numéro financier clé. Il donne aux prêteurs un aperçu de votre degré de responsabilité envers vos finances. Si vous avez des milliers de dollars de dettes de carte de crédit et que vous payez régulièrement vos factures en retard, votre pointage de crédit sera faible. Si vous payez vos factures à temps et que vous utilisez un plus petit pourcentage de votre crédit disponible, votre score sera élevé.

Malheureusement, votre rapport de crédit ne contient pas votre pointage de crédit. Pour obtenir votre score, vous devrez payer l'un des trois bureaux de crédit nationaux pour cela. Votre fournisseur de carte de crédit peut également indiquer un pointage de crédit sur vos relevés mensuels. Ce score n'est peut-être pas votre pointage de crédit officiel FICO - celui sur lequel la plupart des prêteurs se fondent pour décider de vous prêter de l'argent. Cela peut toujours vous donner une idée générale de votre position, bien que, et mérite d'être suivi. (Voir aussi :FICO ou FAKO :les cotes de crédit gratuites des cartes de crédit sont-elles réelles ?)

2. Vos paiements aux entreprises de services publics

Vous payez vos factures de gaz et d'électricité à temps chaque mois. Vous pourriez penser que cet indicateur clé de votre responsabilité financière figurerait sur votre rapport de crédit. Malheureusement, ce n'est pas. Les services publics ne déclarent pas les paiements aux bureaux de crédit.

Cela signifie que vos paiements à temps aux fournisseurs de services publics n'aident pas votre pointage de crédit. Les retards de paiement ne sont pas signalés, Soit. Mais attention :si vous êtes suffisamment en retard sur vos paiements pour qu'un utilitaire envoie votre compte aux collections, qui apparaîtra sur votre rapport de crédit. Et cette marque noire donnera aux prêteurs des raisons d'hésiter au moment de décider si vous êtes admissible à un prêt. Un compte en recouvrement peut également faire chuter votre cote de crédit de 100 points ou plus. (Voir aussi :Compte dans les collections ? Voici comment y remédier)

3. Vos paiements de loyer

Payer votre loyer à temps n'améliorera probablement pas votre pointage de crédit, Soit. C'est parce que la plupart des propriétaires ne déclarent toujours pas les paiements de loyer aux bureaux de crédit, ce qui signifie que ces paiements n'apparaissent pas sur votre rapport de crédit.

Il y a des services aujourd'hui, bien que, que les propriétaires peuvent utiliser pour déclarer les paiements de loyer aux bureaux. La plupart des propriétaires n'utilisent pas encore ces services, mais le fait qu'ils soient disponibles pourrait être un signe que les informations sur les loyers deviendront plus courantes dans les rapports de crédit à l'avenir.

4. Factures médicales

Les paiements que vous faites aux médecins, dentistes, et d'autres professionnels de la santé n'apparaissent pas sur vos rapports de crédit, Soit. De nouveau, c'est parce que les médecins ne déclarent pas les informations de paiement aux bureaux de crédit.

Payer ces factures en retard, bien que, pourrait apparaître sur votre rapport de crédit si vos fournisseurs de soins médicaux envoient votre compte à une agence de recouvrement.

5. Votre salaire

Vous penseriez que l'argent que vous gagnez serait un indicateur clé de votre santé financière, et c'est. Mais ce n'est pas un indicateur de votre probabilité de payer vos factures à temps et de gérer votre crédit. À cause de ce, il n'apparaît pas sur vos rapports de crédit.

6. Une perte d'emploi

Vos rapports de crédit fournissent des informations de base sur l'emploi, avec une liste de vos employeurs passés et les plus récents. Mais si vous venez de perdre votre emploi, cette information ne sera pas incluse dans votre rapport. Vos rapports ne mentionnent jamais si vous êtes toujours employé, et ils n'indiquent pas combien de temps vous avez travaillé avec une entreprise.

7. Les antécédents de crédit de votre conjoint

Vos rapports de crédit répertorient des informations financières sur vous et vous seul. Si vous êtes marié, les antécédents de votre conjoint en matière de paiement de factures et d'endettement n'apparaîtront pas.

Cependant, si vous et votre conjoint avez tous les deux votre nom sur un prêt ou une carte de crédit, cette dette apparaîtra sur vos deux rapports de crédit. Il en sera de même pour les retards de paiement que vous avez effectués sur ces comptes, même si le paiement des factures était la responsabilité de votre conjoint et non la vôtre.