Comment accéder à mon compte 401(k) ?

Un plan 401 (k) est un plan de retraite parrainé par l'employeur conçu pour l'épargne à long terme, et en tant que tel ne devrait pas être retiré à moins que vous n'ayez peu d'autres options. L'Internal Revenue Service (IRS) prélève des taxes et des pénalités pour vous encourager à garder votre argent sur le compte jusqu'à votre retraite. Si vous n'avez pas besoin de retirer les fonds pour un besoin immédiat, il existe des moyens d'accéder à votre compte tout en évitant les impôts et les pénalités.

Étape 1

Déterminez pourquoi vous devez accéder à votre compte. Si votre besoin de votre argent 401(k) est immédiat et absolu, vous pouvez simplement retirer les actifs du compte, et dans quelques jours, l'argent sera viré sur votre compte bancaire ou vous sera envoyé sous forme de chèque. Cette distribution soumettra l'intégralité de votre retrait à une imposition au taux de revenu ordinaire, et si vous avez moins de 59 ans 1/2, vous devrez également une pénalité de retrait anticipé de 10 pour cent.

Étape 2

Envisagez un renversement. Si vous quittez votre employeur pour quelque raison que ce soit, ou si vous n'aimez tout simplement pas la façon dont le régime 401(k) est administré ou investi, vous pouvez transférer vos actifs dans un compte de retraite individuel (IRA). Un IRA possède les mêmes caractéristiques de croissance à imposition différée qu'un 401 (k), mais vous êtes libre d'investir votre IRA dans la plupart des titres cotés en bourse, contrairement à un plan 401(k) où vous n'avez normalement qu'une sélection limitée de fonds communs de placement parmi lesquels choisir. En outre, un roulement à un IRA est à la fois exempt d'impôt et de pénalité. L'inconvénient d'un tel rollover est que vous ne recevrez plus de cotisations patronales sur votre compte, comme vous l'avez probablement fait avec votre 401(k).

Étape 3

Regardez les options de prêt. L'un des principaux avantages d'un plan 401 (k) est la possibilité de contracter des prêts sur le compte, généralement jusqu'à 50 pour cent de la valeur du compte. Un prêt n'est pas considéré comme une distribution, vous n'aurez donc pas à payer d'impôts ou de pénalités sur le prêt, mais vous devrez maintenir un échéancier de remboursement, comme pour tout autre prêt. Avec un prêt 401(k), cependant, vous remboursez le capital et les intérêts sur votre propre compte, plutôt qu'à une institution.

Étape 4

Communiquez avec l'administrateur de votre régime. Lorsque vous avez sélectionné votre plan d'action, contactez votre syndic 401(k) et demandez les documents appropriés. Que vous effectuiez un retrait total, demander un prêt ou initier un refinancement, vous devrez fournir des informations sur l'endroit où vous voulez que l'argent aille, et dans le cas d'une distribution, si vous souhaitez que des impôts soient retenus.

Avertissement

Si vous contractez un prêt 401(k) et quittez votre employeur pour quelque raison que ce soit, la totalité du solde est généralement due dans un délai de 60 à 90 jours, ou bien la totalité du solde impayé du prêt sera considérée comme une distribution imposable.