Quand devriez-vous réaligner les soldes 401(k) ?

La nécessité d'équilibrer un portefeuille de retraite peut être causée par plusieurs facteurs. La principale raison est que le participant a atteint l'âge de la retraite et souhaite réduire le risque du portefeuille. D'autres raisons incluent le plan de retraite est lié à une stratégie commerciale spécifique, une plus grande diversification du portefeuille ou que le participant souhaite recevoir un flux de revenus.

Le réalignement se produit vers la retraite

La forme la plus courante de réalignement du portefeuille d'un 401 (k) est lorsqu'un participant atteint la retraite. Les participants doivent déterminer quelle part du 401(k) sera nécessaire pour les flux de trésorerie et combien ils peuvent se permettre de réinvestir. En raison des craintes inflationnistes, la meilleure façon de s'assurer que le compte augmente avec le taux d'inflation est d'investir dans des actions. Il est préférable d'investir les liquidités dont vous aurez besoin au cours des deux prochaines années en liquidités ou en équivalents de liquidités et le reste doit être conservé en actions. Ne mettez pas tout votre argent en espèces afin de générer des liquidités, à moins que vous n'ayez des investissements extérieurs à utiliser pour vos dépenses.

Réaligner un 401 (k) pour atteindre la diversification

La diversification répartit le risque entre de nombreuses classes d'actifs afin d'améliorer la stabilité des rendements et le rapport risque/rendement. Les participants 401(k) devraient envisager un minimum de trois catégories d'actifs, y compris les stocks, obligations et marchés monétaires. Le réalignement devrait avoir lieu au moins tous les trimestres afin que les dividendes et les paiements d'intérêts soient réinvestis selon le ratio que le participant a choisi pour ses classes d'actifs.

Le réalignement dans le cadre d'une stratégie

Les participants 401 (k) peuvent utiliser une stratégie d'actions spécifique pour les investissements. Par exemple, Les propriétaires 401 (k) peuvent décider de détenir des actions uniquement lorsque l'indice boursier Standard and Poor's 500 est supérieur à la ligne de moyenne mobile de 200 jours. Le réalignement doit avoir lieu immédiatement, et le produit des actions devrait aller dans des obligations ou des comptes du marché monétaire jusqu'à ce que la situation s'inverse. De telles stratégies se traduisent souvent par une performance boursière supérieure.

Réalignement basé sur un laps de temps

Un réalignement basé sur un calendrier trimestriel ou annuel doit être évité. Les calendriers annuels sont trop lents pour réagir aux événements du marché. Ni les actions ni les obligations ne réagissent aux événements du calendrier et les tendances à long terme ne répondent pas aux dates du calendrier mais aux événements. Les participants 401 (k) doivent utiliser des événements de marché tels que des récessions ou des reprises, pas les dates du calendrier, afin d'apporter des modifications opportunes à un portefeuille.

Réalignement pour profiter de nouvelles opportunités

Les participants 401(k) doivent redéployer les actifs au sein des catégories. Diviser les avoirs obligataires, par exemple, en bref, intermédiaire, et les fonds obligataires à long terme. Les stocks doivent être conservés dans les catégories de croissance et de valeur. Tenir compte des stocks d'origine nationale et internationale. Envisagez de posséder une grande partie des actions qui versent des dividendes.