Quand devriez-vous refinancer votre prêt hypothécaire?

Si vous êtes propriétaire, à un moment ou à un autre de la durée de votre hypothèque, vous pourriez penser à refinancer votre hypothèque. La promesse de vous épargner des milliers de paiements hypothécaires est définitivement tentante, surtout lorsque les taux d'intérêt sont bas. Mais quand devriez-vous refinancer votre hypothèque ? Et en as-tu vraiment besoin ?

Les environnements de taux bas font du refinancement une opportunité intéressante pour certains. Mais le refinancement est-il fait pour vous ? Plongeons dans les détails.

Qu'est-ce que le refinancement ?

Tout d'abord, parlons de ce que signifie réellement le refinancement. Le refinancement permet essentiellement de rembourser un emprunt en cours en en souscrivant un nouveau à des conditions idéalement plus avantageuses. Mais votre dette n'est pas éliminée.

D'habitude, vous rechercherez un taux d'intérêt inférieur ou un paiement mensuel inférieur. Dans certains cas, vous pouvez même choisir de retirer de l'argent lorsque vous refinancez.

Dans la plupart des cas, vos options de refinancement sont limitées aux prêts importants. Une opportunité courante de refinancement est l’hypothèque de votre maison. Mais vous pouvez également refinancer d'autres prêts comme vos prêts étudiants.

Comment le refinancement peut-il aider vos finances?

Si le refinancement n'élimine pas votre dette, alors pourquoi tant de gens choisissent-ils de profiter de cette opportunité ? Voici plus de détails sur les principales façons dont le refinancement peut aider votre situation financière.

Taux d'intérêt inférieur

Le plus gros avantage du refinancement est que vous avez la possibilité d'obtenir un taux d'intérêt plus bas. En réalité, si vous n'êtes pas en mesure d'obtenir un taux d'intérêt plus bas grâce au refinancement, cela n'en vaut peut-être pas la peine.

Avec un taux d'intérêt plus bas attaché à votre dette, vous paierez moins d'intérêts sur la durée du prêt. Dans le cas d'une hypothèque, vous pourriez économiser plusieurs milliers de dollars sur votre prêt si vous êtes en mesure de réduire d'un point de pourcentage votre taux d'intérêt.

Moins vous payez d'intérêts sur la durée de votre prêt, meilleure sera votre situation financière. Vous aurez la possibilité de consacrer plus de fonds à vos autres objectifs financiers au-delà du simple fait de vous libérer de vos dettes.

Des mensualités moins élevées

Au-delà d'un coût moindre sur la durée du prêt, vous pouvez également bloquer des mensualités moins élevées.

Vous pouvez le faire en profitant d'un taux d'intérêt plus bas ou d'une durée de prêt plus longue. Dans les deux cas, vous aurez plus de marge de manœuvre dans votre budget mensuel.

Opportunités de retrait

Vous avez pris le temps de bâtir la valeur nette de votre maison. Mais que faire si vous avez besoin d'argent en ce moment ? C'est à ce moment-là qu'un refinancement avec retrait peut s'avérer utile.

Mais il est important de connaître les risques avant de demander un refinancement cash-out. C'est parce que vous contractez essentiellement plus de dettes. Bien que vous puissiez profiter de l'argent supplémentaire en ce moment, ajouter plus de dettes à vos obligations financières n'est généralement pas une bonne option.

Si vous avez besoin d'argent maintenant, envisagez ensuite de commencer une activité secondaire ou de vendre des objets supplémentaires dans la maison avant de faire ce mouvement financier majeur. Un refinancement cash-out pourrait vous aider à gérer les pressions financières actuelles, mais vous serez confronté à plus de dettes à rembourser au fil du temps.

Possibilité de rembourser votre maison plus tôt

Un taux d'intérêt plus bas signifie que votre paiement mensuel pourrait également être inférieur. Cependant, cela pourrait être l'occasion idéale de consacrer l'argent que vous économisez à un remboursement anticipé de votre prêt hypothécaire.

Essentiellement, vous appliqueriez les fonds supplémentaires dont vous disposez directement à votre solde principal. Cela peut non seulement réduire la durée de vie de votre hypothèque, cela peut également vous faire économiser des milliers de dollars.

Quand devriez-vous refinancer votre hypothèque?

Donc, le refinancement est-il une bonne idée ? Malheureusement, la réponse dépendra de votre situation particulière.

Le premier facteur à considérer est les opportunités de taux d'intérêt. Si vous pouvez obtenir un taux d'intérêt inférieur, alors le refinancement pourrait être une bonne idée. Ou si vous êtes en mesure de bloquer un faible taux d'intérêt fixe sur votre prêt au lieu d'un taux instable, alors cela pourrait être une bonne opportunité.

Le deuxième facteur est de savoir si vous avez ou non la possibilité de raccourcir la durée de votre prêt. Si vous souhaitez vous désendetter plus rapidement, alors le refinancement à une durée de prêt plus courte peut aider. Mais l'autre option consiste simplement à effectuer des paiements supplémentaires sur votre dette pour l'éliminer selon un calendrier qui vous convient.

Si vous êtes en mesure d'obtenir un taux d'intérêt inférieur avec un paiement mensuel adapté à votre budget, alors le refinancement est quelque chose que vous devriez considérer. Mais assurez-vous de peser les coûts de refinancement avant d'aller de l'avant.

Quels sont les frais de refinancement ?

Bien que le refinancement puisse vous faire économiser de l'argent sur les frais d'intérêt, les coûts initiaux pour refinancer votre prêt hypothécaire peuvent être élevés. Typiquement, les frais de clôture d'un accord de refinancement sont similaires aux frais de clôture de l'achat de votre maison. Avec ça, les frais peuvent s'accumuler rapidement. En réalité, les frais de clôture moyens sur un refinancement sont de 5 $, 000 selon Freddie Mac.

Voici quelques frais à connaître :

• Le coût de la demande
• Frais d'enregistrement du gouvernement
• Frais d'origine
• Les honoraires d'avocat
• Tous les frais d'inspection
• Frais de clôture associés

Selon le prêteur avec lequel vous choisissez de travailler, les coûts de refinancement peuvent facilement atteindre des milliers de dollars.

En plus du coût monétaire, le processus de refinancement peut être long et fastidieux. Avec ça, vous devriez tenir compte de vos coûts de temps lorsque vous envisagez un refinancement. N'avancez pas à moins que vous ne soyez prêt à consacrer plusieurs heures à ce processus.

Une fois que vous avez déterminé les coûts de refinancement, pesez-le contre les coûts associés à votre hypothèque actuelle. Combien pouvez-vous économiser grâce au refinancement ? Êtes-vous même en mesure d'économiser de l'argent, ou le refinancement sera-t-il une proposition d'équilibre ? Peser les coûts peut rendre votre décision plus facile.

Comment refinancer

Si le refinancement semble être une bonne opportunité, puis commencez par magasiner. Ne travaillez pas seulement avec le premier prêteur que vous trouvez. Autrement, vous n'économiserez peut-être pas autant que vous le pourriez.

Au lieu de recevoir des devis de plusieurs prêteurs, pensez à utiliser une plateforme comme Credible pour accélérer votre recherche. Vous pouvez rechercher rapidement parmi plusieurs prêteurs grâce à leur outil de recherche facile à utiliser. Avec quelques minutes de votre temps, vous trouverez les meilleures offres disponibles pour votre situation. Plus, il est absolument gratuit d'utiliser Credible. Pourquoi ne pas profiter de ce comparateur gratuit de refinancement ?

Pendant que vous magasinez, comparer les taux d'intérêt et les conditions de prêt entre les prêteurs. Portez une attention particulière aux frais associés à votre prêt. Autrement, vous pourriez avoir une mauvaise surprise plus tard.

Une fois que vous êtes satisfait de votre option de prêt, prendre des mesures et demander le refinancement. Ne restez pas assis trop longtemps sur votre offre attrayante. Allez de l'avant lorsque vous trouvez l'opportunité de prêt qui correspond à votre avenir financier.

Dois-je refinancer mon hypothèque maintenant?

Le refinancement de votre hypothèque peut être une excellente occasion de changer votre situation financière. Cependant, aller de l'avant avec un refinancement hypothécaire n'est pas la meilleure option pour tout le monde.

La décision finale est basée sur vos finances personnelles et vos objectifs financiers à long terme. Si vous avez la possibilité de réduire vos obligations de paiement d'intérêts, alors vous pourriez vous sauver des milliers. Mais si les coûts initiaux sont trop élevés, alors le refinancement peut ne pas avoir de sens.

Au moment de prendre cette décision, réfléchissez à votre prêt hypothécaire et au montant que vous pourriez économiser. Pesez ces économies par rapport aux coûts d'un refinancement. Si vous pouvez économiser de l'argent, alors le refinancement pourrait être une bonne option pour votre avenir financier. Autrement, il s'agit probablement d'un champ de mines de paperasse inutile.