Que se passe-t-il si une forclusion est rejetée?

Lorsque votre prêt hypothécaire est en souffrance et que vous ne parvenez pas à prendre de nouvelles dispositions avec le prêteur, il peut saisir votre maison. Cependant, la banque ne peut généralement pas saisir jusqu'à ce qu'elle ait déposé une plainte et obtenu l'autorisation du tribunal. Si le tribunal rejette l'action, le prêteur doit soit refaire le procès, soit essayer de recouvrer par d'autres moyens.

Processus de forclusion

Dans la plupart des États, un prêteur ne peut pas forcer la forclusion sans une ordonnance du tribunal. Si vous n'avez pas effectué vos paiements et que le prêteur décide de saisir, il dépose généralement une plainte auprès du tribunal. Vous recevez une copie de la plainte, et vous devez choisir d'y répondre, l'ignorer ou déposer une requête en irrecevabilité. A l'audience, le juge décide s'il convient de poursuivre l'affaire de forclusion ou de rejeter l'affaire.

Congédiement

Lorsqu'un juge rejette une affaire de forclusion, l'affaire se termine et la forclusion ne peut pas continuer. Les juges peuvent rejeter les affaires de forclusion si le prêteur ne peut pas prouver qu'il est propriétaire de votre hypothèque ou si le prêteur n'a pas suivi correctement la procédure de forclusion de l'État. Le prêteur peut également rejeter l'affaire s'il découvre qu'il a commis une erreur de procédure ou si vous avez pris d'autres dispositions pour faire face à la délinquance.

Après le licenciement

Si le juge rejette une affaire de forclusion parce que le prêteur a fait une erreur ou n'a pas la capacité de vous poursuivre, le prêteur doit généralement recommencer le processus. Cependant, il est possible de classer une affaire avec préjudice dans certains États, ce qui signifie que le demandeur ne peut jamais le déposer à nouveau. Même si le tribunal rejette l'affaire sans préjudice, certains États peuvent limiter le nombre de fois qu'un prêteur peut déposer le même cas de forclusion.

Considérations

Si un prêteur saisit votre maison, vous pouvez parfois proposer une forclusion volontaire (également appelée « acte tenant lieu de forclusion ») et demander au prêteur de classer l'affaire. Les saisies volontaires sont généralement moins préjudiciables à votre crédit et, dans de nombreux États, accepter la forclusion volontaire empêche le prêteur de vous poursuivre si le produit de la vente de votre maison ne couvre pas la totalité de votre dette. Cependant, si vous acceptez une forclusion volontaire, vous renoncez également à votre droit de recevoir le profit de la vente de votre maison si elle se vend plus que ce que vous devez.