Quelle est la différence entre un HUD Home et un HomePath ?

La Federal Housing Administration des États-Unis parraine un programme d'accession à la propriété par l'intermédiaire du ministère du Logement et du Développement urbain, ou HUD. Les maisons HUD deviennent disponibles à la vente dans les cas où un propriétaire fait défaut sur une hypothèque. HomePath existe en tant que programme de financement hypothécaire qui permet aux acheteurs de maisons de profiter des annonces de logements disponibles sur le HUD.

Maisons HUD

L'Administration fédérale du logement, ou FHA travaille par l'intermédiaire des agences immobilières nationales et locales pour fournir aux acheteurs de maisons des taux hypothécaires abordables. Les prêteurs qui contractent avec la FHA peuvent offrir des prêts hypothécaires FHA aux acheteurs potentiels de logements. Le gouvernement fédéral assure les prêts hypothécaires FHA, ce qui signifie que les prêteurs sont garantis de paiement en cas de forclusion. Cet arrangement permet aux prêteurs d'offrir des taux de prêt plus abordables par rapport aux prêts conventionnels. En effet, Les conditions de prêt hypothécaire de la FHA distinguent les maisons HUD au sein du programme hypothécaire HomePath.

Programme hypothécaire HomePath

Le programme hypothécaire HomePath offre aux acheteurs et aux investisseurs un moyen d'acheter une maison HUD, ou propriété de forclusion financée par des prêts de la FHA. Le programme propose des tarifs spéciaux pour les maisons HUD et offre également une aide au prêt dans les cas où une propriété a besoin de rénovation. Une hypothèque de rénovation HomePath combine les coûts de rénovation et le coût de la propriété en un seul prêt hypothécaire. Le financement HomePath est offert par des prêteurs qui contractent avec le programme. Dans le cadre du programme, les prêteurs n'ont pas besoin d'évaluations immobilières ou d'assurance hypothécaire, ce qui permet de réduire les coûts globaux liés à une vente de propriété.

Financement

Les exigences de financement pour les maisons HUD sans financement HomePath par rapport aux maisons HUD avec financement HomePath diffèrent en termes de type de prêt utilisé pour financer l'achat. Le financement par prêt FHA est autorisé dans les deux cas, mais avec certaines conditions attachées. Chaque fois qu'un prêt FHA est impliqué, les acheteurs doivent souscrire une assurance hypothécaire. L'assurance hypothécaire agit comme la garantie fédérale qu'une propriété sera remboursée en cas de forclusion. Les hypothèques HomePath n'obligent pas les acheteurs à souscrire une assurance hypothécaire tant que le financement hypothécaire ne se fait pas par le biais d'un prêt FHA. Le financement HomePath fixe également une exigence de mise de fonds inférieure de 3 % par rapport aux 3 1/2 % requis pour les prêts FHA. Dans le cas d'un financement de rénovation HomePath, les acheteurs peuvent financer jusqu'à 35 pour cent de la valeur réelle de la propriété une fois les rénovations effectuées.

Options d'achat

Le département américain du Logement et du Développement urbain encourage l'accession à la propriété, tout d'abord. Par conséquent, les personnes intéressées par l'achat d'une maison HUD doivent avoir l'intention d'utiliser la propriété comme résidence principale pendant au moins un an. Selon les conditions de la vente, les acheteurs peuvent assumer l'hypothèque FHA d'origine sur la propriété ou peuvent devoir proposer un nouveau financement. Le programme HomePath diffère en ce qui concerne les exigences de propriété par rapport aux achats HUD. Le financement HomePath permet à un acquéreur d'acquérir une propriété en tant que résidence principale, une résidence secondaire ou comme immeuble de placement.