Comment lire les codes de rapport de crédit

1. Copie de votre rapport de crédit

Avertissement

Conservez vos rapports de crédit en lieu sûr. La plupart d'entre eux contiennent des informations d'identification qui pourraient être utilisées à des fins de fraude ou d'usurpation d'identité.

Conseil

Enregistrez vos rapports de crédit afin d'avoir une vue précise de votre historique de crédit total. Cela vous aidera à repérer les changements et les erreurs d'une année à l'autre.

C'est une bonne idée d'obtenir une copie de votre rapport de crédit auprès de chaque agence d'évaluation une fois par an. Cela vous donnera des informations précieuses sur qui a accédé à votre rapport et pourquoi, s'il y a des erreurs sur votre rapport qui affectent négativement votre pointage de crédit, et si vous êtes ou non victime de fraude au crédit. Cependant, une fois que vous avez reçu une copie de votre rapport de crédit, il peut être difficile de comprendre ce que signifient tous ces codes. Apprenez à déchiffrer ce que les agences d'évaluation du crédit disent de vous.

Étape 1

Visitez le site Web du rapport de crédit annuel pour obtenir une copie de votre rapport de crédit gratuit (voir la section Ressources). Tout le monde aux États-Unis a droit à une copie gratuite de son rapport de crédit par an de chacune des trois principales agences d'évaluation du crédit. Vous pouvez vous faire envoyer les rapports par la poste ou les imprimer à partir de votre ordinateur.

Étape 2

Consultez la section Historique des paiements de Trans Union. C'est là que résident les codes mystérieux. Ceux-ci apparaissent généralement sur le côté droit du document sous vos comptes de crédit et montrent vos paiements pour une période de temps relative à chaque compte. Par exemple, si vous avez récemment ouvert un compte de carte de crédit, vous ne verrez peut-être que le code « 0 » qui signifie qu'il n'y a pas de solde ou vous pouvez voir un « X » qui signifie que rien n'a été signalé ce mois-ci parce qu'il est si nouveau. Un « 1 » signifie que le compte est à jour et chaque chiffre après cela indique un retard de paiement de 30 jours, par tranches de 30 jours. Donc, si "1" est courant, un "2" correspond à 30 jours de retard et un "3" à 60 jours de retard. Cela continue jusqu'à "7", ce qui signifie 180 jours de retard. Après cela, vous recevez un code "9" qui signifie que le compte est passé aux collections. Si vous voyez un code "B", cela signifie qu'il y a eu un changement de paiement et qu'aucun autre code n'est applicable. Chacune des sociétés déclarantes utilise une série de codes différente.

Étape 3

Consultez la section Métiers de votre rapport Experian. Dans cette section, vous verrez les codes relatifs aux prêts et aux cartes bancaires avec un historique de crédit. Les codes pour cette zone sont :CURR ACCT =le compte est à jour et en règle CUR WAS 30-2 =le compte est à jour, avait 30 jours de retard deux fois PAYÉ =Le compte a été remboursé à un solde nul et est inactif CHARGOFF =Le solde impayé a été inclus comme perte par le fournisseur de crédit et ils ne demandent plus de remboursement COLLECT =Le compte est sérieusement en souffrance et a été attribué à collections FORECLOS =La propriété a été fermée BKLIQREQ =Dette annulée par le chapitre 7, 11 ou 13 DELINQ 60 =Le compte est en souffrance depuis 60 jours INACTIF =Le compte est inactif FERMÉ =Le compte est fermé

Étape 4

Consultez votre historique de paiement Experian. Semblable aux codes Trans Union, Les Experian ne varient que légèrement. C, N ou 0 signifie que votre compte est à jour sans solde. 1-6 est en retard de 30 à 180 jours et 7, 8 ou 9 signifie que la faillite a été déposée ou que la maison est actuellement en procédure de forclusion. Vous pouvez également voir :G =Collection H =Forclusion J =Rachat volontaire K =Reprise L =Charge off B =État du compte modifié, code de paiement non applicable - =Aucun historique de paiement ce mois-là

Étape 5

Consultez votre historique de paiements Equifax. Les codes d'Equifax incluent :* =Actuel N =Compte courant/solde nul - aucune bande de mise à jour reçue 0 =Compte courant/solde nul signalé sur la bande de mise à jour 1 =30 jours après la date d'échéance 2 =60 jours après la date d'échéance 3 =90 jours après la date d'échéance 4 =120 jours après la date d'échéance 5 =150 jours après la date d'échéance 6 =180 jours après la date d'échéance 7 =Faillite Chapitre 13 (Pétition, Déchargé, Réaffirmation de la dette annulée) 8 =Dérogatoire, par exemple. procédure de forclusion, acte tenant lieu 9 =Faillite Chapitre 7, 11, ou 12 (Pétition, Déchargé, Réaffirmation de la dette annulée) G =Recouvrement H =Forclusion J =Rachat volontaire K =Reprise de possession L =Charge hors B =Modification de l'état du compte, code de paiement non applicable - =Aucun historique signalé pour ce mois