Comment calculer les taux d'intérêt quotidiens

Lorsque vous économisez de l'argent, vous gagnez des intérêts. Lorsque vous empruntez de l'argent, vous payez des intérêts. Le montant des intérêts que vous gagnez ou payez dépend de la façon dont ils sont calculés, et comprendre les calculs est important que vous recherchiez des fournisseurs de prêts hypothécaires, les prêteurs automobiles ou les sociétés émettrices de cartes de crédit. Les calculs sont souvent basés sur des taux d'intérêt quotidiens, même lorsque vous parlez d'un contrat à long terme comme un prêt hypothécaire.

Taux d'intérêt quotidien simple

Les calculs d'intérêts commencent par un taux d'intérêt simple, qui est un pourcentage du montant principal d'un investissement ou d'un prêt. Supposons que vous achetez un $1, 000 obligations qui paie 4 pour cent d'intérêt par an. À la fin de l'année, l'émetteur d'obligations vous envoie 40 $. C'est de l'intérêt simple.

Typiquement, les intérêts payés sur les comptes d'épargne ou prélevés sur l'argent que vous empruntez sont basés sur un taux d'intérêt quotidien, également appelé taux périodique avec une période d'un jour. Divisez le taux simple annuel par 365. Pour un taux annuel de 4 %, cela correspond à environ 0,011%.

Intérêt composé quotidien

Lorsque les intérêts du compte d'épargne sont calculés quotidiennement, cela fonctionne à votre avantage. Supposons que vous mettiez 1 $, 000 sur un compte avec un taux d'intérêt simple de 4 %. La banque calcule les intérêts quotidiennement et les ajoute au solde de votre compte. Chaque jour commence avec un peu plus d'argent sur votre compte qui rapporte également des intérêts; c'est ce que signifie le terme « intérêt composé ».

À la fin de l'année, vous trouvez que le total des intérêts gagnés est d'environ 4,08 pour cent au lieu de 4 pour cent. La même chose se produit lorsque vous déposez plus d'argent sur le compte. Les fonds nouvellement ajoutés commencent à rapporter des intérêts dès le premier jour où ils sont sur votre compte d'épargne.

Intérêt quotidien et emprunt

Les prêteurs utilisent souvent les taux d'intérêt quotidiens pour calculer les frais financiers. Supposons que vous ayez une carte de crédit avec un taux annuel de 18,25 % et un solde de 1 $, 000. Lorsque vous divisez 0,1825 par 365 jours, le taux journalier s'élève à 0,0005.

Les émetteurs de cartes de crédit appliquent généralement le calcul des intérêts à votre solde quotidien moyen. Si la période de facturation est de 30 jours et que vous facturez 50 $ après 15 jours, votre solde quotidien moyen passe à 1 $, 025. Multiplier 1 $, 025 par le taux d'intérêt journalier de 0,0005, ce qui vous donne 0,5125 $. Multipliez 0,5125 $ par 30 jours pour calculer les frais financiers pour la période de facturation de 15,38 $.

Taux journaliers et prêts à tempérament

Les prêts automobiles et les hypothèques sont des exemples de dettes amorties. Cela signifie que le remboursement du prêt consiste en un nombre fixe de paiements égaux. Lorsque vous effectuez le dernier paiement, la dette est payée. Certains prêteurs utilisent un taux d'intérêt quotidien pour calculer les intérêts, il est donc important de prêter attention aux principales conditions hypothécaires ou aux autres conditions de prêt.

Supposons que la mensualité d'un prêt automobile soit de 300 $, le solde est de 10 $, 000, et le taux d'intérêt annuel est de 10,95 %. Divisez le taux d'intérêt annuel, ou 0,1095, par 365 pour un tarif journalier de 0,0003. Multipliez les 10 $, 000 solde par 0,0003 et vous trouvez que le montant des intérêts par jour est égal à 3 $. Si le mois ou la période de facturation est de 30 jours, multipliez 3 $ par jour par 30 jours et vous avez des frais d'intérêt mensuels de 90 $.

Le prêteur applique les 210 $ restants de votre paiement au solde, en l'abaissant à 9 $, 790. Le mois prochain, moins d'intérêts courus.

Avec les prêts à tempérament, bien que le taux d'intérêt quotidien ne change pas, le montant des intérêts diminue régulièrement. Au moment où vous arrivez aux derniers paiements, très peu d'intérêts sont facturés.