Comment calculer les intérêts différés

Banques, les sociétés émettrices de cartes de crédit et autres prêteurs proposent régulièrement des comptes ou des produits à intérêt différé. Avec un prêt ou une autre dette, les intérêts différés signifient que vous ne payez pas d'intérêts pendant une période donnée ou que vous payez moins que le solde minimum et payez la différence plus les intérêts plus tard. Les termes, signification et calcul des changements d'intérêts différés avec chaque prêteur ; assurez-vous de bien comprendre les règles du contrat avant de vous inscrire.

Aucun intérêt pendant plusieurs mois

Étape 1

Déterminez si votre offre d'intérêt différé suspend les intérêts pendant un certain nombre de mois, ce qui est courant avec les cartes de crédit et les plans de versement pour les gros articles de consommation tels que les meubles.

Étape 2

Lisez le contrat et déterminez s'il n'y a aucun intérêt pour la période indiquée dans le contrat ou si les intérêts s'accumulent et vous devez les payer après la fin de la période.

Étape 3

Trouvez le taux d'intérêt dans le contrat et le temps dont vous disposez pour payer la dette.

Étape 4

Multipliez le montant que vous devez par le taux d'intérêt et le nombre d'années dont vous disposez pour le rembourser. Par exemple, si vous avez acheté un $1, 000 canapé à 10 pour cent par an et ont deux ans pour payer, vous paierez 200 $ d'intérêts :(1, 000)(0.1)(2). Si les intérêts courent, vous devez rembourser 200 $ — deux ans d'intérêt — en un an, plus le 1 $, 000.

Étape 5

Soustrayez les intérêts de la période sans intérêt si l'intérêt ne s'accumule pas. Par exemple, si le $1, 000 ne génère aucun intérêt pendant 12 mois mais vous remboursez la dette en 24 mois à 10 % par an, vous devez 100 $ d'intérêts :(1, 000)(.1)(2) - (1, 000)(.1).

Amortissement négatif

Étape 1

Déterminez si votre contrat vous permet de payer moins que le minimum mensuel mais ajoute la différence à la dette. Ce type d'intérêt différé est courant dans les prêts hypothécaires et est également appelé amortissement négatif.

Étape 2

Ajoutez le montant que vous ne payez pas chaque mois à votre capital — la dette initiale. Par exemple, si vous avez une hypothèque de 100 $ sur 30 ans, 000 mais payer 500 $ de moins que le minimum mensuel chaque mois pendant un an, votre capital monte à 106 $, 000.

Étape 3

Multipliez le nouveau principal par le taux d'intérêt ; le produit est le montant des intérêts que vous devez. Par exemple, un 106 $, 000 hypothèque à 5 pour cent par an génère 5 $, 300 d'intérêt pour le prêteur

Conseil

Lisez attentivement le contrat et les règles avant de signer. Assurez-vous de clarifier toute question avec un représentant.