Comment calculer les intérêts pour un paiement en retard

Tous les créanciers ne facturent pas d'intérêts ou de frais sur les retards de paiement occasionnels, mais les émetteurs de cartes de crédit le font presque toujours. Pour calculer les intérêts de retard de paiement, vous devez d'abord convertir le taux annuel en pourcentage en taux d'intérêt quotidien. Puis, multipliez le taux d'intérêt quotidien par le solde de votre compte et le nombre de jours de retard de paiement.

Politiques de paiement

Les politiques de paiement et les frais d'intérêt varient selon l'entreprise et le compte. La plupart des émetteurs de cartes de crédit facturent à la fois des intérêts et des frais de retard si vous n'effectuez pas un paiement à temps. D'autres entreprises, telles que les services publics, peuvent facturer uniquement des frais de retard ou prévoir un délai de grâce pour les retards de paiement. Enquêtez sur les politiques de paiement de tous vos créanciers afin d'éviter les frais.

Identification du taux d'intérêt quotidien

Pour identifier votre taux d'intérêt quotidien, divisez votre TAEG par 365. Par exemple, si votre TAEG est de 20 %, votre taux d'intérêt quotidien est de 0,055% -- 20 divisé par 365. Numériquement, qui est égal à 0,00055.

Calcul des frais d'intérêt

En prolongeant l'exemple, si vous avez un $2, 000 solde sur votre carte de crédit et vous effectuez un paiement une semaine après la date d'échéance, l'intérêt supplémentaire dû est de 7,70 $ - le produit de (0,00055 x 2, 000) x 7.

Ajouter d'autres frais de retard

Une société émettrice de cartes de crédit peut imposer des frais de retard si vous n'effectuez pas le paiement minimum requis avant la date d'échéance. Les frais de retard de paiement varient selon l'émetteur de la carte de crédit, avec certains facturant jusqu'à 35 $. Pour calculer le total des frais de retard de paiement, ajouter les frais de retard de paiement à vos intérêts supplémentaires dus.