Qu'est-ce qu'un taux d'intérêt annuel ?

Les taux d'intérêt peuvent sembler très déroutants et compliqués, mais ils n'ont pas à le faire. Que votre banque facture des intérêts par an, semestrielle ou mensuelle, il est important de comprendre comment cela affecte votre compte et le montant total dû à quelle fréquence.

Définition et principes de base des intérêts

Les intérêts sont une somme due à l'établissement bancaire, sur la base du montant initial emprunté (montant principal) en plus du principal. Midatlantic Farm Credit décrit 26 facteurs différents qui affectent la façon dont un taux d'intérêt est déterminé, y compris que moins un échéancier de paiement est fixé, plus vous pouvez vous attendre à ce que chaque paiement soit élevé.

Le Corporate Finance Institute définit un intérêt « annuel » comme un taux de paiement d'une fois par an, les intérêts étant composés chaque année. L'intérêt composé est le concept selon lequel tout intérêt impayé est ajouté au montant du principal et la somme est utilisée pour calculer le prochain paiement d'intérêt. Il en résulte que les prêts à intérêt composé impayés augmentent à un rythme accéléré.

À son tour, un compte d'épargne composé croîtra à un rythme similaire, le taux de croissance étant basé sur chaque montant accumulé successif dans le compte d'épargne. Cela contraste avec l'intérêt "simple", que les rédacteurs d'Equifax décrivent comme un montant d'intérêt fixe basé sur un pourcentage du montant initial du capital.

Avantages d'un compte à intérêt par an

L'évaluation des intérêts annuels est le plus souvent des intérêts composés, au lieu de simple. Le taux auquel vous calculez le capital d'un compte à intérêt composé est important. L'équipe de MoneyRates propose une calculatrice en ligne que vous pouvez utiliser pour expérimenter différents montants d'intérêt et taux d'évaluation, ainsi que la durée de l'investissement et le montant initial.

Essayer différents taux et pourcentages sur cette calculatrice en ligne vous permet de voir que la composition d'un montant quotidiennement entraîne une croissance du capital beaucoup plus importante que la composition annuelle. Cela signifie que si vous contractez un prêt avec un intérêt annuel composé, vous aurez une année complète pour rembourser le capital avant qu'il ne soit évalué et que le pourcentage d'intérêt prédéterminé soit appliqué. Cela vous donne beaucoup plus de temps pour rembourser le principal d'un prêt sans que le montant des intérêts n'augmente, au lieu d'une période d'évaluation plus courte.

Par contre, un compte d'épargne annuel composé est moins attrayant, parce que votre épargne augmentera plus lentement qu'une période d'évaluation plus courte. Par conséquent, soit sur un compte d'épargne, soit en contractant un crédit, les banques préfèrent des montants initiaux plus élevés pour les prêts et les dépôts pour les comptes à intérêt annuel. Cela garantit à la banque une plus grande quantité de capital d'une manière ou d'une autre à utiliser dans ses calculs.

Comptes avec intérêt par an

Ce taux d'intérêt et cet intervalle peuvent s'appliquer aux comptes d'épargne ainsi qu'aux prêts. En raison du temps qui s'écoule entre les évaluations des intérêts, la plupart des banques exigeront des dépôts ou des prêts importants avant d'accepter des intérêts annuels. L'équipe de CNBC explique qu'APY, ou le « rendement annuel en pourcentage » d'un compte, décrit comment ce nombre détermine le montant de vos intérêts, en tant que titulaire d'un compte d'épargne, ou la banque, en tant qu'établissement de crédit, gagnera au cours d'une année.

L'APY est déterminé par le pourcentage d'intérêt et le taux. Le calculateur d'intérêts de MoneyRate est un exemple de la façon dont cela peut être ajusté dans le temps et en pourcentage. Vous connaissez peut-être APY en tant qu'aspect des spécifications des cartes de crédit, et cette compréhension vous aidera également à comprendre les politiques de carte de crédit.

La plupart des cartes de crédit calculent les intérêts en tant qu'intérêts composés per diem. Cela se traduit par une pratique consistant à ajouter au montant du principal tout intérêt impayé à la fin d'un délai de grâce et à calculer le lendemain un nouveau montant d'intérêt basé sur le total du principal plus les intérêts impayés de la veille.