Comment calculer le solde assujetti à un taux d'intérêt

Que vous souhaitiez calculer les intérêts gagnés (compte d'épargne ou investissement) ou les intérêts dus (prêt ou carte de crédit), le solde sur lequel les intérêts sont calculés est la variable clé. Pour identifier le solde soumis à intérêt, vous devez comprendre les termes de la convention de compte. La convention de compte expliquera comment les intérêts sont calculés et la date du solde sur laquelle les intérêts sont payables ou exigibles.

Étape 1

Lisez et comprenez la convention de compte du compte d'épargne ou de crédit. Par exemple, depuis la loi CARD de 2009, les sociétés émettrices de cartes de crédit ne peuvent facturer un taux d'intérêt plus élevé que sur les nouveaux achats effectués après le changement de taux divulgué, pas sur la totalité du solde des périodes précédentes. Les modifications des intérêts des comptes d'épargne peuvent s'appliquer aux soldes à la fin du mois ou à une autre date spécifiée dans la convention de compte. Ce contrat contrôle le solde sous réserve de taux d'intérêt antérieurs ou nouveaux.

Étape 2

Examinez votre relevé de compte pour les montants des soldes impayés aux « dates d'intérêt ». Par exemple, si votre contrat de carte de crédit précise que votre solde impayé au 25 du mois est le montant sur lequel les frais d'intérêt de ce mois sont calculés, retrouver votre solde à cette date. Si votre société émettrice a augmenté le taux au cours du mois, identifiez votre solde avant la majoration et soustrayez-le du solde au 25. Cela vous indique le solde soumis à l'ancien taux d'intérêt et le solde (montant) soumis au nouveau, taux plus élevé.

Étape 3

Ajoutez les achats et les frais effectués au solde de votre compte de clôture du mois précédent. Soustrayez tous les paiements et crédits (retours d'achats ou dépôts) que vous avez effectués sur le compte. Gardez à l'esprit la date limite de solde, à moins que votre convention de compte n'indique que les soldes soumis sont ceux existant le dernier jour du mois. Ne tenez pas compte des frais encourus ou des paiements/crédits effectués après la date limite de solde. Par exemple, votre solde d'ouverture est de 2 $, 100 le premier jour du mois. Vous effectuez les achats de 100$, 150 $, et 50 $, avec un paiement de 75 $. Ajoutez vos achats (300$) à votre solde de départ, augmenter votre solde impayé à 2 $, 400. Soustrayez votre paiement de 75 $ pour calculer un solde impayé de 2 $, 325 soumis aux frais d'intérêt mensuels.

Étape 4

Vérifiez que le solde est correct. Examinez les achats (ou les dépôts/retraits) pour vous assurer que le solde calculé soumis aux frais d'intérêt (ou paiement) est exact. Alors que les services comptables et les ordinateurs font rarement des erreurs numériques, des erreurs peuvent encore être commises. Calcul de vos soldes soumis à intérêts (ou versements), notamment pour les cartes de crédit, élimine les erreurs potentiellement coûteuses. Vos calculs doivent correspondre au solde informatique de votre relevé.

Conseil

Appelez votre banque ou société de carte de crédit pour clarifier toute explication de solde ou de date de solde qui ne vous semble pas claire. Les nouvelles réglementations sur les cartes de crédit simplifient la langue du compte, mais la confusion peut être coûteuse. Calculez à la main les frais d'intérêt (ou les paiements) pour assurer l'exactitude.

Avertissement

Rien prendre pour acquis. Examinez attentivement les soldes sujets à intérêt, car les erreurs de montant et de datation sont plus courantes que la plupart des gens ne le pensent. Ne supposez pas une seule date de solde de compte pour le calcul des intérêts, autant de comptes de carte de crédit calculent votre « solde quotidien moyen » pour le montant soumis aux frais d'intérêt.

Choses dont vous aurez besoin

• Convention de compte

• Calculatrice

• Calendrier