Maîtriser les finances personnelles :des leçons au-delà des écoles de commerce

C'est drôle. J'ai obtenu un diplôme en finance, mais je ne connaissais rien aux finances personnelles.

Bien sûr, je connaissais bien les feuilles de calcul et je pouvais les manipuler pendant mon sommeil. Après tout, l'essentiel de nos études nous a appris à vérifier les dossiers financiers, à analyser la situation financière d'une entreprise et à nous plonger dans d'autres subtilités techniques.

Mais lorsque je me suis retrouvé submergé par des dettes de prêts étudiants et de cartes de crédit, je me suis tourné vers Google.

"Comment puis-je me débarrasser de ma dette ?"

La liste des soi-disant trucs et astuces était interminable. Je suis sûr que les principes financiers eux-mêmes étaient solides, mais pour une raison ou une autre, il semblait impossible de rester sur la bonne voie plus de deux ou trois jours à la fois. L'épuisement mental et la fatigue étaient réels.

C’est à ce moment-là que j’ai réalisé que la raison pour laquelle les trucs et astuces ne me faisaient aucun bien était qu’aucun des articles ne parlait des détails et du raisonnement derrière les conseils. Ces articles crachaient des recettes financières (pour ainsi dire) sans traiter de l'humanité derrière nos décisions financières.

D’une certaine manière, les finances personnelles ressemblent beaucoup à un régime. Nous comprenons les principes fondamentaux de chacun. Concernant les finances, dépensez moins que ce que vous gagnez – pour suivre un régime, consommez moins que ce que vous brûlez.

Aussi simples que ces vérités puissent paraître, les aspects émotionnels et psychologiques qui se cachent derrière chacune sont beaucoup plus complexes. Comment gérez-vous émotionnellement la dette ? Comment construire de nouvelles habitudes pour remplacer les anciennes ? Que pouvez-vous faire pour rester mentalement sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs ?

Un peu plus tard, en un an, j'ai pu rembourser la totalité de ma dette totalisant 77 000 $.

The Budget Mom était ma tentative passionnée de commencer à partager les informations que j'ai apprises – très utiles informations — avec les gens pour faire une différence dans leur propre vie. Si les étudiants en finance comme moi n'ont jamais appris les bases des finances personnelles, combien plus difficile doit-il être pour le grand public de passer au crible une infinité d'informations pour trouver des conseils financiers qui fonctionnent ?

Chaque article de blog et chaque article Instagram ont été publiés dans le même objectif :véritablement aider les gens, où qu'ils soient.

Aujourd'hui, je souhaite partager le secret le plus simple des finances personnelles que vous n'apprendrez pas en école de commerce.

Simplifier la vie autour des finances

Lorsque vous pensez aux budgets et aux finances personnelles, quels mots vous viennent à l'esprit ?

Sérieusement… avant de terminer la lecture de cet article, je vous demande de bien vouloir nommer les trois mots qui vous viennent le plus à l'esprit en premier.

Il n’y a pas de bonne ou de mauvaise réponse à cette question. Cependant, je souhaite utiliser ce point pour illustrer le récit autour des finances personnelles.

Il y a de fortes chances que le mot « organisation » ne figure pas parmi ces trois mots les plus importants.

Organiser vos finances peut sembler simpliste, mais les réponses les plus simples sont souvent les plus profondes et les plus souvent négligées. C'est l'un des nombreux secrets clés qui ont changé à jamais la façon dont j'aborde mon budget.

Sans organisation, vous constaterez peut-être que vos finances sont source de stress et vous submergent. Avec de l'organisation, il vous sera plus facile de relever les défis à venir et de rester motivé tout au long de votre parcours.

Laissez-moi vous donner un exemple concret :les catégories budgétaires.

Les catégories budgétaires sont importantes car elles nous aident à reconnaître les tendances et à identifier les habitudes de dépenses personnelles. Par exemple, l'argent dépensé pour le loyer ou le remboursement d'un prêt hypothécaire appartiendrait à une catégorie budgétaire différente de l'argent dépensé pour la nourriture.

Certaines des catégories les plus courantes incluent les revenus, les services publics, l'épargne, le logement, les transports, la nourriture, les dettes, les assurances, les soins personnels, les divertissements, l'éducation, la garde d'enfants et divers.

Si nous n’avons pas suffisamment de catégories budgétaires (ce qui signifie que nous avons trop simplifié), alors les informations présentées ne sont pas suffisantes pour que nous puissions remarquer des tendances. Disons que toutes mes dépenses variables sont classées sous « divers » ou « allocation ». Si mes dépenses variables sont cachées derrière une catégorie, je ne pourrai pas voir précisément ce que j'ai dépensé en vêtements, en achats impulsifs ou même en plats à emporter.

Rappelez-vous toujours le but derrière pourquoi tu fais quelque chose. Dans ce cas, le but des catégories budgétaires est de nous aider à identifier les tendances des dépenses. Une simplification excessive masque les données mêmes que vous souhaitez voir.

À l’opposé, avoir trop de catégories budgétaires va à l’encontre de l’objectif d’organisation et de simplification. Nos esprits sont consumés par une surcharge d'informations au lieu de travailler vers notre objectif.

Maintenant, c’est ici qu’intervient le « personnel » des finances personnelles. Même si je suis un conseiller financier accrédité (AFC), je ne peux pas vous dire avec certitude quelles devraient être vos catégories budgétaires. Vous devez vous connaître suffisamment et connaître vos habitudes pour créer les catégories qui vous conviennent le mieux.

Une chose est vraie. Lorsque vous vous concentrez sur la simplification, ne sacrifiez jamais l'efficacité au profit de l'efficience.

Un grand connaisseur de café, par exemple, pourrait créer une catégorie budgétaire distincte pour le café. Cependant, quelqu'un qui boit occasionnellement du café pourrait simplement classer cette dépense dans la catégorie « nourriture ».

Un autre exemple pourrait être celui des services de streaming. Une famille qui est uniquement abonnée à Netflix pourrait classer cela dans la catégorie « divertissement ». Mais une famille abonnée à Netflix, Hulu, Disney+, Prime, HBO, Apple TV, etc. peut créer une catégorie distincte appelée « abonnements ».

Trouvez l'équilibre entre la simplification de vos catégories budgétaires tout en préservant l'intégrité de la raison :afin que vous puissiez identifier vos tendances et habitudes en matière de dépenses.

Une station économique simplifie la maison

Nous faisons de notre mieux lorsque nous nous sentons calmes et heureux. Et nous sommes plus efficaces lorsque nous sommes dans un espace qui facilite ces sentiments.

Entrez :stations économiques.

Je recommande fortement à chacun d'utiliser une station budgétaire dans sa propre vie. La station budgétaire parfaite est celle où tout ce dont vous avez besoin concernant vos finances est à portée de main. Vos factures sont là. Des surligneurs, des stylos et des notes autocollantes sont également présents. En d’autres termes, vous n’avez pas besoin de rechercher quoi que ce soit. Dès que vous vous asseyez à votre station budgétaire, vous avez tout ce dont vous avez besoin pour gérer vos finances.

Alors pourquoi est-ce important ?

Premièrement, cela renvoie au thème plus vaste de « l’organisation » à plus d’un titre. Bien sûr, vous organisez votre maison, mais vous éliminez également tous les obstacles potentiels à la productivité.

Je ne peux pas vous dire combien de fois je m'asseyais sur le canapé avec la télévision allumée pour travailler sur mon budget. Vingt minutes plus tard, j’étais englouti par tout ce qui était à l’écran, les finances oubliées. Il est facile de se laisser distraire. Dans une station budgétaire, vous pouvez vous concentrer sur ce que vous faites.

Cela vous donne également la possibilité de rêver grand avec vos objectifs financiers. J'encourage les gens à créer un tableau visuel pour la station qui vous permet de voir et de visualiser votre rêve. Si votre station budgétaire est propice à la productivité et vous rappelle constamment vos objectifs à long terme, alors comment peut-il y avoir une autre option que le succès ?!

Voici le meilleur :une station à petit budget n'a pas besoin d'être sophistiquée.

Lorsque je vivais dans mon appartement de 800 pieds carrés, ma station budgétaire était simplement ma table de cuisine avec une bibliothèque à côté qui contenait mes affaires financières. D'autres ont partagé dans le groupe Facebook The Budget Mom que leur station est un chariot roulant. Tant que vos finances ont leur place à part, vous êtes en or.

L'organisation demande de la pratique

L'organisation et la simplification sont des compétences.

Vous devez l'apprendre et le pratiquer tous les jours.

Combien d’entre nous ont nettoyé leur maison et remis chaque chose à sa place, mais au cours de la semaine, les choses ne sont pas remises à leur place ? Avant que nous nous en rendions compte, les choses sont à nouveau compliquées et le cycle se répète.

C’est pourquoi il est important de s’engager envers l’organisation dans notre vie de tous les jours. C'est une chose de tous les jours.

Chez The Budget Mom, chaque produit, chaque blog, chaque cours et chaque ressource se concentre non seulement sur les finances, mais aide les gens à atteindre leurs objectifs grâce à une organisation financière au moyen d'enveloppes, de feuilles de travail et de cahiers d'exercices. C'est une manière visuelle qui m'a interpellé et que je suis heureux de partager avec le monde.

La vérité est que vous n’avez pas besoin de dépenser de l’argent pour remettre de l’ordre dans vos finances. Commencez avec un classeur à 3 anneaux acheté dans un magasin à un dollar et commencez à organiser votre plan financier avec votre propre classeur. Vous n'avez pas besoin de dépenser de l'argent pour tous ces outils d'organisation et de simplification.

Il est important de simplifier la façon dont vous gérez votre argent et l’organisation que vous intégrez à votre routine pour une raison sous-jacente :être conscient et clair avec votre argent afin d’être suffisamment informé pour agir. Sans action, il ne peut y avoir de croissance.