4 types de prêts de consolidation de dettes à éviter

La consolidation de dettes par le biais d'un prêt personnel peut être une stratégie efficace pour rembourser une dette existante; cependant, Ces quatre types d'options de prêt de consolidation de dettes ne sont pas idéales et doivent être évitées. (iStock)

De nombreux Américains sont confrontés au défi des finances personnelles de surmonter la dette de prêt étudiant, dette de carte de crédit, et la dette hypothécaire; à tel point que certains pensent qu'ils ne seront peut-être jamais en mesure de rembourser entièrement leur dette. Même si vous avez un solde important sur plusieurs prêts, un prêt personnel vous permet de rembourser vos dettes de manière abordable et responsable.

Chaque fois que vous envisagez de contracter un prêt personnel, que ce soit pour consolider vos dettes ou participer à des rénovations domiciliaires, utilisez les outils en ligne gratuits de Credible pour comparer les taux et les prêteurs. Prendre quelques minutes supplémentaires peut vous faire gagner du temps et de l'argent.

4 prêts de consolidation de dettes à éviter

Choisir de regrouper des dettes en un seul prêt personnel est généralement une option intelligente pour ceux qui ont plusieurs prêts en cours. Malheureusement, tous les prêts de consolidation de dettes n'offrent pas les mêmes avantages. En réalité, il y a quatre prêts à éviter lors de la consolidation de dettes, comprenant:

1. Prêts à taux d'intérêt élevés
2. Des prêts avec des frais élevés
3. Prêts 401(k)
4. Prêts sur valeur domiciliaire

1. Prêts à taux d'intérêt élevés

La souscription d'un prêt à taux d'intérêt élevé est déconseillée dans la plupart des scénarios, surtout lorsque vous essayez de consolider vos dettes. Bien que les taux moyens d'un prêt personnel oscillent entre 11% et 14%, vous pouvez trouver des taux aussi bas que 3,99% si vous magasinez. En comparant les taux de plusieurs prêteurs, vous pouvez clairement identifier le meilleur taux disponible sur le marché et vous assurer que vous ne payez pas trop cher lorsque vous remboursez vos dettes.

Il existe de nombreux prêts de consolidation de dettes disponibles pour les emprunteurs ayant des antécédents financiers divers. Explorez vos options de prêt personnel en visitant Credible pour comparer les taux et les prêteurs actuels.

2. Prêts à frais élevés

Avant de vous engager dans un prêt personnel avec un taux d'intérêt inférieur, il est important de tenir compte des autres coûts associés au prêt. Certains prêteurs proposent des prêts personnels assortis de frais supplémentaires. Un frais est un frais d'origination, qui peut également être répertorié comme une « souscription, " "administratif, " ou des frais de " traitement ". Ces frais peuvent aller jusqu'à près de 10 %, augmenter inutilement le montant de votre remboursement.

Souhaitez-vous en savoir plus sur les frais facturés par certains prêteurs sur les prêts personnels ? Visitez Credible pour entrer en contact avec des agents de crédit expérimentés qui répondront à toutes vos questions sur les prêts personnels.

3. Prêts 401(k)

Si vous avez passé des années à investir dans votre 401(k), puiser dans ce compte d'épargne peut sembler une option raisonnable pour rembourser l'encours de la dette. Il est facile de voir cela comme une opportunité d'emprunter efficacement à vous-même, et par la suite, rembourser avec les intérêts qui reviennent dans votre poche.

Malheureusement, ce n'est pas aussi simple que cela puisse paraître. Retirer de l'argent de votre 401(k) peut être une décision risquée, car cela compromet votre avenir financier de plusieurs manières. Vous pourriez être obligé de payer des impôts ou des pénalités sur le montant emprunté s'il n'est pas remboursé à temps ou si vous perdez/quittez votre emploi avant le remboursement du prêt. Vous réduirez également potentiellement le montant global abondé par votre entreprise, vous empêcher de maximiser votre épargne-retraite.

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4. Prêts sur valeur domiciliaire

Lorsque vous remboursez votre prêt hypothécaire, vous construirez la valeur nette de votre maison. Cette valeur nette est accessible via des sommes forfaitaires via un prêt sur valeur domiciliaire. De nombreux propriétaires puisent dans cette valeur nette pour rénover leur maison ou pour couvrir des dépenses d'urgence.

Cependant, Les prêts sur valeur domiciliaire ne devraient pas être utilisés pour rembourser une dette existante. Un prêt sur valeur domiciliaire lie la dette à la maison elle-même, ce qui signifie qu'il peut être saisi si vous ne remboursez pas le prêt.

Utiliser les prêts personnels pour la consolidation de dettes

Il y a des avantages et des inconvénients à utiliser des prêts personnels pour la consolidation de dettes. Voici ce que vous devez savoir.

Avantages

La consolidation de dettes par le biais d'un prêt personnel peut être avantageuse lorsqu'elle est choisie de manière responsable.

1. Coût inférieur du prêt : Consolider plusieurs prêts en un seul prêt avec un faible taux d'intérêt et des frais peu élevés peut réduire le coût global du prêt.
2. C'est plus facile à entretenir : Non seulement vous pouvez économiser sur les dépenses totales, mais un seul prêt est beaucoup plus facile à gérer et à maintenir.
3. Aidez à prévenir les retards de paiement : Finalement, cela peut éviter des paiements en retard ou manqués, ce qui augmentera vos dépenses globales et potentiellement perturbera vos autres objectifs financiers.

La gestion de plusieurs prêts à intérêt élevé peut être coûteuse. Visitez Credible et utilisez leur calculateur de prêt personnel pour trouver les meilleurs taux de prêt personnel.

Les inconvénients

Cependant, il y a aussi certaines choses dont il faut être prudent.

1. Tous les emprunteurs ne bénéficient pas des mêmes avantages : Bien que l'utilisation d'un prêt personnel pour la consolidation de dettes puisse être une option rentable, tous les emprunts ne recevront pas les mêmes avantages.
2. Vous aurez peut-être du mal à vous faire approuver : Des facteurs comme votre pointage de crédit, ratio dette/revenu, et le montant du prêt peut avoir une incidence sur le processus d'approbation, ce qui signifie qu'un prêt personnel peut ne pas être la stratégie de consolidation idéale pour les dettes telles que les soldes élevés des cartes de crédit.

Selon les données d'Experian, l'Américain moyen a un peu plus de 6 $, 000 en dette de carte de crédit. Si vous éprouvez des difficultés à gérer votre dette de carte de crédit, vous devriez également envisager d'ouvrir une carte de transfert de solde pour payer vos factures. Une carte de transfert de solde vous permet de transférer votre dette de carte de crédit existante vers une nouvelle carte avec un TAP inférieur.

Pour voir si vous êtes admissible à une carte de transfert de solde, visitez un marché en ligne comme Credible pour afficher plusieurs options de carte de crédit à 0 % à la fois.