Qu'advient-il de votre crypto à votre mort ? Faites un plan ou perdez votre investissement pour toujours

À l'ère numérique d'aujourd'hui, les défunts laisseront dans le deuil leurs empreintes électroniques, telles que les albums photo iPhone, les listes de lecture Spotify et les portefeuilles de crypto-monnaie.

Que vous ayez 100 $ dans votre portefeuille crypto ou que vous gardiez la valeur de toute une vie d'économies crypto stockées hors ligne dans un entrepôt frigorifique, vous devriez avoir un plan pour aider votre plus proche parent à accéder à l'argent en cas de décès. Une quantité inconnue de Bitcoin - qui a un maximum de 21 millions de pièces - est probablement déjà perdue à jamais, grâce aux premiers acheteurs qui sont décédés sans plan clair de succession et de transfert de leurs actifs numériques.

"On estime que le nombre total de Bitcoins existants ne sera jamais de 21 millions, car de nombreux utilisateurs précoces de Bitcoin sont décédés (sans planification de succession) ou ont perdu leurs clés de portefeuille et ne peuvent pas récupérer leurs fonds", déclare Kate Waltman. , un expert-comptable certifié basé à New York, spécialisé dans les actifs crypto et blockchain.

Si vous avez intégré la crypto-monnaie dans votre portefeuille d'investissement, voici ce que vous devez savoir sur ce qu'il advient de celle-ci à votre décès et comment configurer vos portefeuilles numériques afin que vos proches puissent y accéder en toute sécurité.

Planification successorale crypto :les bases

Selon une enquête menée en 2020 par le Cremation Institute, une ressource en ligne pour les services de planification funéraire, quelque 85 % des investisseurs en crypto ne savent pas comment intégrer la crypto dans leur planification successorale.

Les experts décrivent la planification successorale cryptographique comme un équilibre délicat entre sécurité et accessibilité. Le bitcoin et toutes les autres crypto-monnaies sont décentralisés, ce qui signifie qu'ils n'ont pas été émis par une banque centrale ou une autorité. Cela rend impossible pour quiconque d'aider à accéder au compte d'un être cher à sa mort, à moins qu'il ne possède la clé de sécurité (mot de passe) et/ou la phrase de départ pour déverrouiller son portefeuille.

"Il existe un équilibre entre la création de sécurité et la mise en place d'un transfert de connaissances adéquat qui peut être difficile à réaliser", a déclaré Waltman à NextAdvisor.

La première priorité, dit Waltman, devrait être de configurer le stockage de votre crypto et de vos NFT sous plusieurs couches de sécurité, en profitant de la sécurité supplémentaire que vous obtenez avec les portefeuilles chauds et froids. Mais ensuite, vous devrez expliquer à vos proches comment tout fonctionne.

Astuce de pro

Ne présumez pas que les membres de votre famille sauront comment transférer vos actifs cryptographiques en dollars américains une fois qu'ils en auront hérité. Expliquez-leur comment fonctionnent les échanges cryptographiques et aidez-les à décider ce qu'ils feront s'ils ne veulent pas continuer à investir dans des actifs numériques pour eux-mêmes.

Les couches de sécurité cryptographique

La première étape de la planification successorale cryptographique consiste à créer des comptes de sauvegarde à plusieurs niveaux pour stocker vos actifs cryptographiques, chacun avec différentes couches de sécurité.

"Beaucoup de gens ont acheté de la crypto-monnaie pour la première fois cette année, et ils l'ont probablement achetée en ligne via une sorte d'échange", explique Brittney Castro, planificatrice financière certifiée par Mint.

Mais lorsque vous commencez à acheter et à échanger des volumes plus importants de crypto, vous souhaiterez peut-être mettre à niveau votre stockage. Décidez de la quantité de crypto que vous souhaitez conserver dans un échange de crypto en ligne accessible à utiliser pour investir, acheter, vendre et échanger au quotidien. Vos proches pourront accéder à cet échange en se connectant à votre échange comme n'importe quel portail bancaire ou site Web de membre. Tout ce dont ils auront besoin est votre mot de passe et votre nom d'utilisateur, et peut-être vos mots de passe de téléphone ou d'e-mail pour recevoir un code de vérification en deux étapes.

Les experts recommandent aux personnes disposant de sommes plus importantes de chiffrement d'en déplacer un pourcentage choisi dans l'une ou l'autre ou les deux options de sauvegarde les plus sécurisées. Là, il sera moins vulnérable aux piratages, mais plus difficile d'accès pour quelqu'un d'autre également.

En bref, les options de stockage du moins sécurisé au plus sécurisé sont :

1. Échanges cryptographiques centralisés (comme Coinbase, par exemple)
   1. Comment se connecter :nom d'utilisateur et mot de passe
   2. Pour récupérer ou sauvegarder les informations de compte :vérification en deux étapes et/ou contacter le service client
2. Portefeuilles actifs (alias portefeuilles mobiles) qui ne sont pas hébergés (pas sur une plate-forme centralisée)
   1. Comment se connecter :clé de portefeuille privée
   2. Pour récupérer ou sauvegarder les informations de compte :vous aurez besoin d'une phrase de départ secrète de 12 ou 24 mots
3. Stockage frigorifique (alias portefeuille matériel) qui fonctionne comme un coffre-fort numérique via une clé USB
   1. Comment se connecter :clé de portefeuille privée
   2. Pour récupérer ou sauvegarder les informations de compte :vous aurez besoin d'une phrase de départ secrète de 12 ou 24 mots

"Dites uniquement à votre famille de confiance, à vos proches ou à des professionnels de la finance les informations de votre portefeuille", déclare Castro. "Assurez-vous que quelqu'un sait que vous avez de la crypto dans un portefeuille froid et qu'il peut y accéder."

Et en ce qui concerne la diligence raisonnable lors de la configuration de votre entrepôt frigorifique, achetez directement auprès du vendeur, déclare Castro :« N'achetez pas via Amazon ou quelque chose comme ça. Et suivez les étapes spécifiques du transfert d'en ligne vers le portefeuille. Assurez-vous de conserver toutes ces données en toute sécurité."

En savoir plus sur la gestion de vos portefeuilles.

Comment mettre en place un plan de succession crypto réussi

Vous n'avez pas besoin d'aller jusqu'au bout de la catastrophe, mais vous devez avoir un plan, y compris un coffre-fort ignifuge et une copie physique de vos phrases de sécurité.

Voici le plan étape par étape de Waltman pour sécuriser vos portefeuilles.

1. Conservez votre portefeuille matériel de stockage à froid dans un coffre-fort ignifuge.
2. Dans un ou plusieurs emplacements distincts, stockez des documents physiques décrivant chaque portefeuille, où il se trouve et comment y accéder.
3. Décrivez si chaque portefeuille de votre document est un portefeuille d'échange, un portefeuille mobile ou un portefeuille matériel.
4. Incluez toutes les clés de sécurité, les phrases clés, les noms d'utilisateur et les informations de mot de passe avec des instructions pour chacun, y compris les codes de téléphone portable pour les portefeuilles mobiles qui se trouvent sur votre téléphone.

"Ne stockez jamais aucune de ces informations sur Internet", déclare Waltman. "Vous vous exposez au vol."

Enfin, passez tout en revue avec votre partenaire et/ou vos proches :"J'ai appris à ma femme à utiliser les phrases clés et à accéder aux portefeuilles", déclare Waltman.

Options pour économiser, investir ou vendre la crypto

Une fois que vos proches sauront comment accéder à votre crypto, ils devront connaître leurs options pour la dépenser, l'investir ou l'économiser. Ne présumez pas que tout le monde sera aussi à l'aise que vous en matière de crypto, dit Waltman. Gardez votre plan simple.

"Je peux me sentir à l'aise avec l'exposition à différents altcoins et NFT", déclare Waltman. "Mais si je mourais, je voudrais que ma femme déplace nos fonds vers Bitcoin et réduise l'exposition à des jetons plus volatils, sachant qu'elle n'aura pas l'intérêt que j'avais à me tenir informé des marchés."

Une autre option consiste à transférer la crypto de son portefeuille vers un échange centralisé, puis à la revendre en dollars américains. Ce choix a des implications fiscales, car la vente de crypto est considérée par l'Internal Revenue Service (IRS) comme une vente d'actifs.