Pourquoi investir dans des ETF est une meilleure stratégie que de choisir des actions individuelles, selon les experts

Pourquoi acheter une action alors que vous pouvez toutes les acheter ?

C'est ce que vous obtenez avec un ETF ou un fonds négocié en bourse. Ils sont souvent appelés indifféremment fonds indiciels - et comparés aux actions, ils font partie des options les plus couramment entendues par les investisseurs débutants et restent le meilleur choix par rapport à l'achat d'actions individuelles.

Les nouveaux investisseurs, bien que ravis d'apprendre, peuvent trop facilement être la proie d'erreurs d'investissement débutant comme la paralysie de l'analyse lorsqu'ils essaient de peser le pour et le contre de chaque véhicule d'investissement. Pendant ce temps, vous pourriez entendre des avis contradictoires sur les actions qui sont trop risquées et celles qui sont « sûres » (même s'il n'y a rien de tel sur le marché boursier).

Bien sûr, il est important d'être informé, mais en vérité, le meilleur moment pour commencer à investir est aujourd'hui. Parlons donc de savoir si vous devriez investir dans des actions ou des ETF. Une fois que vous l'aurez décomposé, vous verrez que les experts recommandent les ETF plutôt que les actions dans presque toutes les situations.

Actions et ETF :quelle est la différence ?

Les actions donnent aux actionnaires une part d'une entreprise. Ils sont également appelés « actions ». Plus vous achetez d'actions, plus vous exprimez la propriété d'une entreprise. Si l'entreprise perd de l'argent, vous aussi (car la valeur de vos actions baisse). De nombreuses entreprises, mais pas toutes, offrent des dividendes ou un paiement qu'une entreprise verse aux actionnaires.

"La plus grande différence est que lorsque vous regardez une seule action, vous achetez dans une seule entreprise", explique Lori Gross, conseillère financière et en investissement chez Outlook Financial Center. Par exemple, si vous détenez des actions d'Apple, vos gains et vos pertes dépendent uniquement des performances d'Apple. Détenir des actions individuelles est risqué, car vos investissements sont liés aux performances futures d'une seule entreprise.

Les ETF, quant à eux, contiennent des centaines, voire des milliers, d'actions d'entreprises de divers secteurs et industries. "Lorsque vous achetez un ETF, vous regardez un panier d'actions", explique Gross. Pour les investissements à long terme, les ETF sont généralement considérés comme des investissements plus sûrs en raison de leur large diversification. La diversification protège votre portefeuille d'un seul repli du marché puisque votre argent est réparti entre ces centaines, voire ces milliers d'actions.

Vous pouvez acheter des ETF de la même manière que vous achetez des actions. Comme les actions, vous pouvez acheter et vendre des ETF tout au long de la journée.

De plus, la plupart des ETF sont gérés passivement par des algorithmes qui suivent un indice sous-jacent, comme le S&P 500, le marché total ou une section spécifique du marché. Les frais sous-jacents sont donc beaucoup plus bas pour les ETF que pour les comptes gérés activement.

Enfin, les FNB cherchent à égaler un indice, et non à le surpasser. Alors que les prix des actions individuelles peuvent fluctuer avec d'énormes marges, les ETF évoluent généralement de manière moins spectaculaire. Les rendements des ETF ont donc tendance à être moins spectaculaires, mais plus stables sur une longue période.

Quand les actions vont mieux

Les actions ont le potentiel pour apporter aux investisseurs de meilleurs rendements que les ETF - mais ils le font rarement. Contrairement à l'investissement dans les ETF, l'acte d'acheter et de vendre des actions est une danse continue avec de multiples facteurs, y compris le timing, le sentiment du marché, les nouvelles de l'industrie, les facteurs environnementaux et économiques qui peuvent tous influencer le prix des actions.

Astuce de pro

À moins que vous ne sachiez comment analyser des actions et des entreprises individuelles, un FNB ou un fonds indiciel est probablement le meilleur choix en raison de leur diversification, surtout si vous avez un long calendrier d'investissement.

Sans oublier que l'émotion humaine contribue à l'imprévisibilité des actions. Même les professionnels de la finance formés qui consacrent toute leur carrière à choisir les meilleures actions dans lesquelles investir ont du mal à surperformer un fonds indiciel S&P 500. Les fonds à grande capitalisation gérés activement sous-performent le S&P 500 près de 83 % du temps, selon les indices S&P Dow Jones, qui fournissent des données du S&P 500 et du Dow Jones. Cela signifie que seulement 17 % de ces fonds ont battu un fonds indiciel S&P 500. Les preuves de Morningstar suggèrent que les fonds gérés activement commencent peut-être à rattraper leur retard, mais la personne moyenne n'a probablement pas le temps, l'expertise et la tolérance au risque pour passer ses journées à suivre le cycle de l'actualité et à négocier des actions.

"Vous avez le potentiel de perdre chaque centime que vous avez", déclare Don McDonald, animateur du podcast Talking Real Money. Certains experts comparent donc l'investissement en actions individuelles aux jeux de hasard à Las Vegas.

Vous voudrez être à l'aise et vous assurer de comprendre les actions individuelles que vous achetez, dit Gross.

Quand les ETF sont meilleurs

Pour les investissements à long terme, les ETF sont meilleurs "100% du temps, tant que vous utilisez des ETF à gestion passive à faible coût qui suivent un indice", explique McDonald. "Si vous possédez un ETF, vous éliminez le risque de perte totale."

Cela ne veut pas dire que les ETF n'impliquent aucune recherche. Vous ne pouvez pas choisir les sociétés qui font partie d'un fonds indiciel, mais vous pouvez choisir un fonds indiciel qui correspond le mieux à vos objectifs. Les ETF peuvent être regroupés par secteur, comme la technologie ou la santé, la taille de l'entreprise ou les bourses. Les investisseurs socialement responsables peuvent également apprécier la possibilité d'investir dans un ETF ESG, un fonds composé d'entreprises s'engageant à améliorer leurs résultats environnementaux, sociaux et/ou de gouvernance (ESG). Il existe une variété de fonds disponibles qui suivent une variété d'indices, ce qui offre un certain niveau de personnalisation à votre portefeuille.

NextAdvisor recommande des fonds indiciels larges à faible coût à tous les types d'investisseurs, des débutants aux experts. Voici les 10 meilleurs ETF que nous vous recommandons d'acheter pour commencer à créer de la richesse.

L'un a-t-il un rendement supérieur à l'autre ?

Les ETF sont conçus pour correspondre à la performance d'un indice, ce qui signifie que les investisseurs en ETF ne surperforment jamais l'indice. Les actions individuelles, en revanche, ont le potentiel de décoller et de générer des rendements démesurés sur votre investissement.

Mais encore une fois, il est presque impossible de prédire quelles actions augmenteront avec le temps. Avec le recul, il est facile d'essayer de rechercher quelle entreprise deviendra la prochaine action d'Amazon ou d'Apple, mais seul le temps nous le dira. Comme on dit dans le secteur financier, les rendements passés ne sont pas une garantie des performances futures.

En général, il est difficile de savoir comment une action individuelle se comportera à l'avenir. Mais la performance moyenne de l'indice S&P 500 a atteint un taux de rendement annuel moyen de 10 % pendant la majeure partie du siècle dernier.

Avec tout investissement, faites attention aux frais cachés et calculez les ratios de dépenses. Assurez-vous qu'ils sont bas - moins de 1% - afin qu'ils ne rongent pas vos rendements.

Diversification et mélange d'actions et d'ETF

Une école de pensée en plein essor recommande de se diversifier en investissant à la fois dans des véhicules d'investissement passifs comme les FNB et dans des titres gérés activement comme les actions.

Si vous êtes prêt à consacrer du temps à la recherche et à la compréhension des actions individuelles, vous pouvez prendre les bonnes décisions d'investissement en fonction de votre tolérance au risque et de votre calendrier.

Si vous ne savez pas par où commencer, choisir un fonds indiciel ou un FNB est un bon point de départ pour planifier votre retraite à long terme, conseille McDonald.

Vous pouvez ensuite mélanger des actions individuelles qui vous semblent attrayantes au fur et à mesure que vous en apprenez davantage sur le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre. Les actions ne devraient pas constituer l'essentiel de votre portefeuille, conseillent les experts.

"Si vous ne savez pas quelle est la fin du jeu, il est difficile d'investir", déclare Gross. La clarté est essentielle lors de la planification de votre avenir financier.

Commencez à investir dès aujourd'hui

Commencer tôt et investir souvent est le secret d'un compte de retraite sain. De plus, la puissance des intérêts composés - qui peuvent ajouter un énorme coup de pouce avec un long horizon d'investissement - peut faire travailler votre argent pour vous afin qu'il fructifie sans effort supplémentaire de votre part.

Tout d'abord, vous devrez ouvrir un compte d'investissement. Consultez la liste des meilleurs courtiers en ligne de NextAdvisor si vous souhaitez sélectionner vos propres investissements, y compris des actions individuelles ou la liste des 10 meilleurs ETF de NextAdvisor.

Si vous voulez quelque chose de plus automatisé, envisagez un robot-conseiller qui peut vous poser quelques questions et choisir des investissements pour vous en fonction de votre tolérance au risque et de votre calendrier d'investissement.

Enfin, assurez-vous d'ajouter plus de fonds à intervalles réguliers, que ce soit à chaque chèque de paie ou chaque fois que c'est bon pour votre emploi du temps. Cette stratégie s'appelle la moyenne des coûts en dollars, et elle vous aide à capitaliser sur les hausses du marché, sans le stress d'essayer de le chronométrer, tout en neutralisant ou en "équilibrant" les baisses.

Avec de la constance, du temps passé sur le marché et des choix d'investissement solides, vous vous préparerez à une grande sécurité de retraite lorsque vous serez prêt à profiter de votre indépendance financière.