Votre 401 (k) est-il sur la bonne voie pour une retraite millionnaire ?

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Êtes-vous sur le point d'atteindre vos objectifs de retraite avec votre 401(k) ? Un fonds de retraite d'un million de dollars semble bien à tout le monde, mais c'est peut-être plus important que vous ne le pensez. Chaque million de dollars économisé devrait rapporter environ 30 $, 000 à 40 $, 000 de revenu annuel de retraite, selon la règle des 4 % et ses dernières révisions. Toujours, la plupart des gens sont loin de cela - le solde médian de 401 (k) est d'environ 65 $, 000 pour les 65 ans.

Vous voulez vous démarquer du lot et prendre votre retraite avec un gros tas d'argent ? Considérez les points clés suivants pour voir si vous êtes sur la bonne voie.

Voici ce qui détermine vraiment le montant de votre compte de retraite

Il y a beaucoup de pièces mobiles ici, mais votre solde 401(k) est finalement basé sur vos revenus, taux d'épargne, et taux de rendement.

Le montant d'argent que vous économisez chaque année est égal à votre revenu annuel multiplié par votre taux d'épargne - assez simple. Si vous avez un revenu particulièrement élevé, vous pouvez probablement vous en tirer en dépensant un peu plus. Si votre ménage ne rapporte pas autant à la maison, alors vous devrez essayer d'économiser une plus grande partie de chaque chèque de paie.

Ce n'est qu'une partie du puzzle, bien que. Tout capital que vous économisez dans votre 401(k) peut être investi pour la croissance. Ceci est particulièrement utile pendant vos premières années de travail, car vous avez plus de temps pour profiter pleinement des opportunités de croissance offertes par le marché boursier. Les meilleurs investissements pour votre 401(k) dépendent des actions, obligations, fonds communs de placement, et les FNB sont disponibles dans le régime de votre employeur.

Quelles que soient les options spécifiques disponibles, vous devriez donner la priorité à la croissance lorsque vous êtes jeune et passer lentement à une stratégie de placement à faible volatilité à l'approche de la retraite.

Faire des calculs trop simplifiés

Alors, comment le ménage moyen se prépare-t-il à la retraite millionnaire ? Comme mentionné ci-dessus, il y a quelques variables en jeu ici, mais nous pouvons remplir quelques moyennes.

Le revenu médian des ménages de 25 ans est d'un peu moins de 60 $, 000. Pour les personnes qui cotisent à un 401(k), la cotisation moyenne est d'environ 7 % du revenu annuel. Ce nombre pourrait en fait être encore plus élevé après avoir ajouté les correspondances d'employeurs, selon les données de Vanguard.

Si nous nous contentons de ces chiffres, le ménage médian économiserait plus de 4 $, 100 dans son 401(k) chaque année. Heures supplémentaires, le revenu moyen augmente, et ces économies annuelles des ménages grimperaient à près de 6 $, 500. Si quelqu'un a suivi ce chemin à partir de 25 ans, alors ils auraient besoin d'un taux de rendement composé de 6,5 % pour atteindre 1 million de dollars à 65 ans. ils exigeraient alors un taux de rendement annuel de 8 %.

Bien sûr, ce ne sont là que des lignes directrices utiles pour vous aider à comprendre combien vous aurez besoin d'épargner et de faire croître pour atteindre vos objectifs de retraite. Si vous êtes en train de dérailler, vous devrez faire des ajustements pour récupérer.

Comment revenir sur la bonne voie

Si vous n'êtes pas en mesure d'atteindre votre objectif 401 (k) de 1 million de dollars, alors vous devez augmenter vos revenus, votre taux d'épargne, ou votre taux de rendement. Il n'est pas réaliste pour la plupart des gens d'augmenter simplement leurs revenus, surtout à court terme. Peut-être qu'un membre du ménage pourrait travailler plus d'heures s'il est à temps partiel ou au chômage, mais ce n'est pas pratique dans de nombreux cas. Il pourrait être nécessaire d'ajuster vos objectifs de retraite si vous ne pouvez pas augmenter vos revenus.

Ce n'est pas toujours une bonne idée de trop s'appuyer sur l'amélioration du taux de rendement, Soit. Assurez-vous que votre compte est alloué de la bonne manière pour équilibrer la croissance et le risque. Vous devez vous efforcer de maximiser les retours sur investissement, compte tenu de votre tolérance au risque et de votre horizon temporel. Pour plusieurs personnes, en particulier les jeunes épargnants, cela signifie que vous pouvez légèrement dépasser les principaux indices boursiers sur le long terme.

Attendre des rendements à long terme bien supérieurs à 10 % nécessite généralement trop de risque ou de volatilité. La volatilité est particulièrement risquée pour les personnes âgées qui pourraient ne pas avoir le temps de se remettre d'un krach boursier avant la retraite. Ne vous laissez pas entraîner dans une situation dangereuse où vous devez investir de manière irresponsable pour obtenir la bonne croissance.

La plupart des gens devraient d'abord se concentrer sur l'amélioration de leur taux d'épargne. Le taux d'épargne personnel moyen est actuellement d'environ 9,5% aux États-Unis. C'est artificiellement plus élevé en raison de la relance, et les gens ont historiquement conservé près de 5 % de ce qu'ils gagnaient.

Vous pouvez améliorer votre taux d'épargne en respectant un budget familial, augmenter les cotisations automatiques 401(k), et en vous assurant que vous profitez pleinement de toute correspondance 401(k) offerte par votre employeur. Si vous n'avez pas de plan de retraite au travail, vous pouvez économiser régulièrement dans un IRA à la place.

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