Chapitre 08 :Qu'est-ce que la sécurité sociale ?

Social Security Benefits DefinedSocial Security est un programme de remplacement du revenu aux États-Unis. Au cours de votre carrière, vous paierez des cotisations de sécurité sociale qui contribueront à ce fonds et les prestations vous seront ensuite distribuées une fois que vous aurez pris votre retraite ou si vous ne pouvez plus travailler en raison d'un handicap. Le montant des revenus de la sécurité sociale auquel vous avez droit dépend de vos revenus, de votre âge et d'autres facteurs.

Que vous soyez un travailleur à la retraite, une personne handicapée, ou son conjoint, un enfant à charge ou un membre survivant de la famille, le gouvernement fédéral offre une variété de programmes sociaux qui peuvent être en mesure de fournir une aide financière. Un exemple courant est le programme de sécurité sociale.

Qu'est-ce que la Sécurité Sociale ? Supervisé par la Social Security Administration (SSA), ce programme distribue des prestations de sécurité sociale qui fournissent un revenu aux bénéficiaires qualifiés qui gagnent suffisamment de crédits en cotisant au programme au cours de leur vie. Cependant, tout le monde n'a pas droit à cette forme d'aide gouvernementale.

Jusqu'à présent, dans notre série sur la retraite, nous avons couvert de nombreux éléments de base de la retraite, comme le montant d'argent dont vous aurez besoin, les meilleures façons d'épargner pour la retraite, ce qu'est un plan 401k, et plus encore. Mais maintenant, nous allons répondre à la question "Quels sont les avantages du SSI ?".

Tout au long de cet article, nous passerons en revue la définition de la sécurité sociale, ainsi que les personnes éligibles à la sécurité sociale, comment fonctionnent les prestations de retraite de la sécurité sociale et comment commencer à percevoir des prestations de sécurité sociale. Lisez de bout en bout pour tout savoir sur ce programme et comment vous pourriez en bénéficier maintenant ou à l'avenir, ou vous pouvez passer à une section de votre choix en utilisant les liens ci-dessous.

• Qu'est-ce que la sécurité sociale ?
• Comment fonctionnent les prestations de sécurité sociale ?
• Comment pouvez-vous prétendre aux prestations de sécurité sociale ?
• Quand pouvez-vous percevoir la sécurité sociale ?
• Devez-vous compter sur les revenus de retraite de la sécurité sociale ?
• L'avenir de la sécurité sociale
• Points clés sur les prestations de sécurité sociale

Qu'est-ce que la sécurité sociale ?

Alors avant d'entrer dans d'autres détails, répondons d'abord :qu'est-ce que la sécurité sociale ?

La Social Security Administration (SSA) a été créée par le président Franklin Delano Roosevelt en 1935 après que la Grande Dépression ait laissé des millions d'Américains sans le sou. La définition de la sécurité sociale stipule que la sécurité sociale est tout programme gouvernemental qui fournit une aide financière aux personnes ayant peu ou pas de revenus.

Ce programme New Deal visait à aider les citoyens les plus vulnérables de la société, y compris les personnes âgées, les personnes handicapées, leurs enfants et les veuves, qui pourraient autrement se retrouver appauvris.

Aujourd'hui, la SSA est devenue une agence indépendante au sein du gouvernement fédéral. Il est chargé de superviser les programmes d'assurance sociale qui fournissent des prestations de retraite, d'invalidité et de survivant. Alors, quelles sont les prestations de la Sécurité Sociale ? Les prestations de sécurité sociale définition va comme suit :

Les cotisations de sécurité sociale paient trois types de prestations de sécurité sociale :

1. Retraite
2. Handicap
3. Prestations de survivant

Ces paiements proviennent du Social Security Trust Fund et sont versés aux personnes éligibles aux prestations de retraite ou d'invalidité, ainsi qu'aux autres membres de votre famille.

Les prestations de sécurité sociale servent de revenu de remplacement partiel pour aider les populations sans emploi à rester financièrement à flot si elles sont à la retraite ou handicapées.

Selon les données les plus récentes de la SSA, il est indiqué que :

• 65 millions d'Américains recevront plus d'un billion de dollars de prestations de sécurité sociale en 2020
• 75,2 % du total des prestations versées vont aux retraités et aux personnes à leur charge
• 13,1 % du total des prestations versées vont aux travailleurs handicapés et à leurs personnes à charge
• 11,7 % du total des prestations versées vont aux survivants des travailleurs décédés
• Environ neuf personnes âgées sur dix âgées de 65 ans et plus perçoivent des prestations de sécurité sociale

Comme vous pouvez le voir, la majorité des prestations de sécurité sociale vont aux citoyens retraités âgés. À l'approche de la retraite, il est important de créer un budget pour la retraite, ce que vous pouvez facilement faire avec un modèle de budget.

Bien que les prestations de sécurité sociale fournissent un revenu partiel, souvent, cela ne suffit pas pour permettre le style de vie actuel de nombreux retraités. Il existe une variété de façons de subvenir à vos besoins pendant vos années dorées, comme l'utilisation de cartes de crédit pour financer la retraite, le placement de fonds dans des comptes IRA et 401(k), ou en diversifiant votre portefeuille avec des actions et des obligations.

Épargner pour la retraite est plus important que jamais, car la SSA perd lentement des fonds pour fournir des prestations complètes aux bénéficiaires qualifiés. L'un des plus grands dangers de ne pas épargner pour la retraite est de vivre plus longtemps que vous ne le pensez et de ne pas avoir de plan de secours qui peut vous soutenir financièrement pendant plus de 20 ans avec un revenu limité et de petites économies.

Selon le dernier rapport annuel des fiduciaires de la SSA, les coûts du programme de retraite commenceront à dépasser le montant d'argent qu'ils rapportent à partir de 2020. Le fonds fiduciaire pour la vieillesse et les survivants (AVS), qui fournit les prestations de sécurité sociale aux retraités et à leurs survivants, pourront verser les prestations prévues jusqu'en 2034. Après cela, le programme devra puiser dans le fonds fiduciaire AVS pour combler la différence, qui ne pourra payer qu'environ 76 % des prestations prévues. jusqu'en 2093. Le Disability Insurance (DI) Trust Fund, qui verse les prestations d'invalidité de la sécurité sociale, pourra verser les prestations prévues jusqu'en 2065.

Cependant, cela ne signifie pas que vous ne recevrez pas vos prestations de sécurité sociale. Les législateurs ont une variété de choix qu'ils peuvent faire pour s'assurer que le programme est en mesure de fournir une assistance aux retraités, aux personnes handicapées et à leurs survivants, tels que :

• Augmentation des impôts
• Relever l'âge d'éligibilité pour recevoir des prestations
• Réduire le montant d'argent que les bénéficiaires peuvent recevoir sous forme de paiements mensuels

Comment fonctionnent les prestations de sécurité sociale ?

Les programmes de sécurité sociale et tous ses avantages sont financés par les charges sociales qui proviennent de la loi fédérale sur les cotisations d'assurance (FICA) et de la loi sur les cotisations des travailleurs indépendants (SECA) (pour les travailleurs indépendants).

Lorsque vous êtes employé, l'IRS perçoit une taxe de sécurité sociale de 7,65 % sur vos revenus qui est versée au fonds en fiducie OASI et au fonds en fiducie DI, jusqu'à un montant maximum de 147 000 $ pour 2022. En plus de cela, votre employeur paie également une taxe de sécurité sociale de 7,65 % sur vos revenus. Cependant, si vous êtes un travailleur indépendant, vous devez payer vous-même la totalité de la taxe de sécurité sociale de 15,3 %.

L'argent que vous cotisez chaque mois au Social Security Trust Fund ne va pas sur votre propre compte personnel dont vous pouvez théoriquement retirer à l'avenir. Au lieu de cela, votre argent est affecté aux prestations des retraités actuels, des personnes handicapées et de leurs survivants.

Comment pouvez-vous prétendre aux prestations de sécurité sociale ?

Qui a droit à la Sécurité Sociale ? Pour être admissible aux prestations de sécurité sociale, vous devez généralement avoir travaillé pendant au moins dix ans. Pendant que vous travaillez, vous cotisez au programme de sécurité sociale et gagnez des « crédits », également appelés trimestres, au fil du temps.

À partir de 2022, vous gagnez un crédit pour chaque tranche de 1 510 $ de revenus, jusqu'à un maximum de quatre crédits par an, qui est ajusté chaque année pour tenir compte de l'inflation. Pour recevoir le montant total de vos prestations, vous devez accumuler 40 crédits .

L'admissibilité aux prestations d'invalidité peut être difficile, car la SSA applique des directives de qualification strictes. Pour être admissible aux prestations d'invalidité, vous devez :

• Répondre à la définition du handicap de la sécurité sociale, c'est-à-dire toute personne incapable de travailler pendant un an ou plus en raison d'un handicap
• Avoir travaillé assez longtemps et assez récemment dans des emplois couverts par la Sécurité Sociale

Tout au long de votre carrière professionnelle, la SSA garde un œil sur vos revenus. Ils calculent ensuite vos revenus mensuels indexés moyens (AIME) en :

• Prenez vos 35 années les plus rémunératrices
• Sommation des gains indexés
• Diviser le montant total par le nombre total de mois de ces années, et
• Arrondir la moyenne au montant en dollars le plus bas

En avril 2020, la prestation de retraite moyenne de la sécurité sociale était d'environ 1 510 $ par mois, ce qui équivaut à 18 120 $ par an. Pour les travailleurs handicapés, la prestation moyenne d'invalidité de la sécurité sociale était d'environ 1 259 $ par mois, ce qui équivaut à 15 108 $ par an. À cette époque, plus de 54,7 millions de travailleurs retraités et leurs personnes à charge et survivants recevaient des prestations de retraite de la sécurité sociale, et plus de 9,9 millions de travailleurs handicapés et leurs conjoints et enfants recevaient des prestations d'invalidité de la sécurité sociale.

Il est important de noter que les prestations de sécurité sociale remplacent généralement environ 40 % de vos revenus avant la retraite. Cela dit, vous voudrez probablement envisager d'épargner pour la retraite plus tôt. Il existe de nombreuses façons de commencer à épargner pour la retraite, telles que les comptes de retraite individuels, les comptes 401(k) et en investissant .

C'est une bonne idée de calculer vos besoins à la retraite afin d'avoir une idée du montant que vous devrez épargner, en fonction de vos frais de subsistance, de l'endroit où vous habiterez et si vous prévoyez une retraite anticipée.

Vous pouvez utiliser le calculateur de retraite de la Social Security Administration pour voir combien vous pouvez gagner grâce aux prestations mensuelles en fonction de vos revenus de sécurité sociale.

Quand pouvez-vous percevoir la sécurité sociale ?

Les bénéficiaires éligibles peuvent demander des prestations de retraite de la sécurité sociale dès l'âge de 62 ans, mais pour être éligible au montant de prestations le plus élevé, vous devez attendre l'âge de la retraite à taux plein (FRA). L'âge de la retraite à taux plein pour recevoir des prestations complètes de sécurité sociale est le suivant :

• 66 ans si vous êtes né entre 1943 et 1954
• 66 et 2 mois si vous êtes né en 1955
• 66 et 4 mois si vous êtes né en 1956
• 66 et 6 mois si vous êtes né en 1957
• 66 et 8 mois si vous êtes né en 1958
• 66 et 10 mois si vous êtes né en 1959
• 67 si vous êtes né en 1960 ou après

Les travailleurs individuels et les personnes handicapées ne sont pas les seuls à pouvoir percevoir la sécurité sociale. Si vous êtes un conjoint, une personne à charge, un conjoint divorcé ou un autre survivant, vous pourriez être en mesure de recevoir des prestations de survivant ou de conjoint. Certains membres de la famille peuvent être éligibles pour recevoir des prestations mensuelles, telles que :

• Une veuve ou un veuf dès 60 ans ou plus, ou 50 ans ou plus s'il est handicapé
• Un conjoint divorcé, marié depuis 10 ans ou plus et qui ne s'est pas remarié
• Conjoints survivants s'occupant d'enfants de moins de 16 ans ou handicapés
• Enfants de moins de 16 ans
• Enfants de moins de 19 ans inscrits à l'école primaire ou secondaire
• Parents survivants âgés de 62 ans ou plus qui dépendaient de vous pour au moins la moitié de leur soutien

Les conjoints et les enfants survivants peuvent également recevoir un paiement forfaitaire de décès unique de 255 $ s'ils remplissent certaines conditions, comme vivre dans le même ménage que le travailleur décédé.

En ce qui concerne le montant, votre conjoint ou vos enfants peuvent recevoir entre 71,5 % et 100 % de vos prestations de sécurité sociale, jusqu'à un maximum de 150 et 180 % du taux de base des prestations .

Devez-vous compter sur le revenu de retraite de la sécurité sociale ?

Bien que vous deviez absolument inclure le revenu de retraite de la sécurité sociale dans votre planification de la retraite, vous ne devriez généralement pas vous y fier entièrement. Les revenus de retraite de la sécurité sociale ne suffiront probablement pas à couvrir tous vos frais de subsistance, et encore moins à vous permettre de profiter pleinement de votre retraite.

C'est pourquoi il est si important d'économiser le plus possible le plus tôt possible. Vous devez viser encore plus que vos estimations initiales, juste pour être prêt à faire face à des coûts imprévus.

Il existe divers autres types de comptes de placement et de régimes de retraite dont vous devriez envisager de profiter pour faire fructifier votre épargne, tels que :

• 401k :un 401k est un compte de retraite parrainé par l'employeur qui permet aux employés de consacrer une partie de leur impôt présalaire à un compte de retraite. Il y a 401 000 plafonds de contribution pour chaque année, et en 2022, le plafond de contribution est de 20 500 $.
  • Votre argent continuera de croître dans un compte 401k en raison des intérêts composés, tant que vous n'y touchez pas. Vous pouvez améliorer votre solde 401 000 en obtenant une correspondance 401 000, en maximisant votre allégement fiscal et en n'encaissant pas vos 401 000 plus tôt.
• IRA :un IRA est un compte de retraite individuel qui permet à quelqu'un d'épargner pour sa retraite. Il existe deux types de comptes IRA :Roth IRA et IRA traditionnel. Avec un Roth IRA, vous cotisez en dollars après impôt et votre argent fructifie à l'abri de l'impôt. Avec un IRA traditionnel, vous cotisez en dollars avant impôt et votre argent fructifie avec un report d'impôt.
• Compte de courtage standard :il n'y a aucun avantage fiscal d'un compte de courtage standard, mais cela peut toujours être un bon moyen de faire fructifier votre épargne pour la retraite.

Si vous souhaitez commencer à investir, ce sont toutes des options éprouvées pour économiser de l'argent pour la retraite. Mais comme pour tout compte d'investissement, il y a des erreurs d'investissement à éviter, comme compter la contrepartie de votre employeur dans votre contribution totale de 401 000, ne pas diversifier votre portefeuille et ne pas investir réellement votre argent. Avoir un compte de placement de retraite pour faire fructifier votre épargne est un élément important de la planification financière, vous devez donc faire vos recherches pour choisir un compte qui vous convient.

Vous devez également être conscient de votre taux d'épargne pour vous assurer que vous épargnez suffisamment sur une base mensuelle pour vous préparer à la retraite. Lorsque vous recevez un chèque de paie, vous devez d'abord vous assurer que vos bases sont couvertes avant de consacrer de l'argent à vos frais de subsistance. Cela garantit que vous allouerez toujours une partie de votre salaire à l'épargne, quelles que soient vos dépenses ce mois-là.

L'avenir de la sécurité sociale

L'avenir de la sécurité sociale est encore un peu incertain, mais il y a des attentes quant à ce qu'il adviendra de ces prestations. En 2021, le conseil d'administration de la sécurité sociale a prédit que les réserves du fonds de retraite commenceraient à s'épuiser en 2033. Si cela se produit réellement, la sécurité sociale ne pourra payer que 76 % des prestations auxquelles les retraités et les travailleurs handicapés ont droit.

Gardez à l'esprit qu'il s'agit d'hypothèses.

Dans le cas où cela se produirait dans un avenir très proche, le Congrès devra trouver des moyens de compenser cet argent. Cela peut signifier des impôts plus élevés pour les travailleurs, des prestations inférieures, des exigences d'âge plus élevées pour les retraités ou une combinaison des trois.

Points clés à retenir sur les prestations de sécurité sociale

La sécurité sociale aide des millions d'Américains à rester financièrement stables grâce au versement de prestations mensuelles depuis des décennies. Ce qui a commencé comme un programme progressiste pour aider les Américains à se remettre de la Grande Dépression est devenu l'un des programmes sociaux les plus appréciés des États-Unis. Vous trouverez ci-dessous quelques points importants à retenir sur les prestations de sécurité sociale :

• Il existe trois types de prestations de sécurité sociale :les prestations de retraite, d'invalidité et de survivant. Ces prestations fournissent un revenu complémentaire partiel aux personnes éligibles, telles que les retraités éligibles, les personnes handicapées et leurs conjoints, enfants et survivants.
• Pour avoir droit à des prestations complètes sur son propre dossier, une personne doit payer des cotisations de sécurité sociale pendant qu'elle travaille et gagner 40 crédits.
• Le montant qu'un bénéficiaire reçoit dépend de quelques facteurs, tels que le montant de ses revenus, son année de naissance et l'âge auquel il commence à demander ses prestations de sécurité sociale.
• Vous pouvez commencer à percevoir des prestations de sécurité sociale à 62 ans. Cependant, les percevoir avant d'atteindre l'âge de la retraite à taux plein réduira le montant mensuel de vos prestations.

Gardez à l'esprit les prestations de sécurité sociale lors de la planification de la retraite

Bien que les prestations de retraite de la sécurité sociale soient importantes en matière de planification de la retraite, vous ne devez pas vous y fier entièrement. Il existe diverses autres choses que vous pouvez faire pour faire fructifier votre épargne et atteindre le succès financier afin de pouvoir vivre confortablement à la retraite.

Et maintenant que nous avons vu ce qu'est la sécurité sociale et comment fonctionnent les prestations de retraite de la sécurité sociale, vous pouvez passer au chapitre 9, qui vous aidera à déterminer si vous êtes sur la bonne voie pour la retraite.

Ceci est à titre informatif uniquement et ne doit pas être interprété comme un conseil juridique, d'investissement, de réparation de crédit, de gestion de la dette ou fiscal. Vous devriez demander l'aide d'un professionnel pour des conseils fiscaux et d'investissement.