Comment empêcher les enfants Boomerang de ruiner votre budget de retraite

Les temps sont durs. Si difficile qu'un record de 36% de tous les adultes de la génération Y vivaient avec leurs parents, au plus récent rapport de recensement en 2012. Pourquoi, exactement, les jeunes d'aujourd'hui déménagent-ils en masse, et comment les parents peuvent-ils aider leurs enfants adultes sans risquer leur propre solvabilité à la retraite ? (Voir aussi :Comment équilibrer l'épargne-retraite et les autres priorités)

Pourquoi tant de jeunes adultes rentrent-ils à la maison ?

La situation financière des jeunes adultes d'aujourd'hui est très différente de celle des deux dernières générations. Des recherches récentes ont révélé que les milléniaux ont plus de dettes de prêts étudiants et ont des taux de chômage plus élevés que la génération X ou les baby-boomers lorsqu'ils étaient dans la même étape de leur vie. Ils sont également confrontés à des taux de pauvreté plus élevés et à des niveaux de revenu et de richesse personnels plus faibles. C'est un gros fardeau à porter, et c'est un problème que de nombreux millennials ne peuvent pas gérer seuls. (Voir aussi :Comment rembourser les prêts étudiants plus rapidement)

Comment un marché du travail sombre pour les jeunes professionnels affecte les parents

De nombreux parents baby-boomers sont, en tant que groupe, prêts à aider leurs enfants adultes à trouver leur place dans le paysage économique glissant d'aujourd'hui. Beaucoup de parents veulent tellement aider, En réalité, qu'ils peuvent mettre leurs propres plans de retraite en danger pour aider à financer la vie d'adulte en plein essor de leurs enfants.

Selon les experts, cela pourrait être une énorme erreur. « Les enfants adultes qui rentrent à la maison représentent une menace importante non seulement pour l'épargne des retraités mais aussi pour leur vision de la retraite, " dit Brooke Bees, planificateur financier certifié avec Mercer Advisors. "Chaque fois qu'il y a une augmentation des dépenses qui n'était pas prévue, le risque pour le pécule de retraite augmente."

Combien d'aide est trop d'aide ?

Les experts financiers s'accordent à dire qu'il y a une fine frontière entre aider et aider les enfants adultes. Selon Patricia Nelson, fondatrice du programme de sensibilisation communautaire Wise Women Workshop, « Il est très important que les baby-boomers ne permettent pas à leurs enfants, mais aidez-les plutôt à acquérir des compétences financières, pour qu'ils puissent éventuellement vivre seuls."

Mindy Crary, coach financier et praticien certifié en planification financière, suggère qu'« il est bon que les diplômés se battent un peu pour le comprendre. Certains diplômés attendent le travail parfait et ne sont pas disposés à accepter quoi que ce soit avant de l'avoir obtenu. Ils rentrent chez maman et papa et ont tendance à s'isoler un peu. Ce n'est pas comme ça que le reste de leur carrière va se dérouler, alors pourquoi le permettre ?"

Crary ajoute que les jeunes adultes qui entrent dans l'âge adulte avec l'espoir qu'ils devront subvenir à leurs besoins (soit parce que les parents ne peuvent pas se permettre d'aider ou ont simplement dit aux enfants qu'ils ne le feraient pas) sont parmi les plus économes et ingénieux. personnes qu'elle rencontre dans sa pratique. La débrouillardise et le bon sens sont des qualités précieuses à apprendre pour quiconque, mais surtout ceux qui apprennent à gérer leurs finances dans l'économie difficile d'aujourd'hui. (Voir aussi :Élever des enfants financièrement indépendants)

Comment les parents devraient-ils aider les enfants adultes (sans se ruiner) ?

Selon Crary, la conversation devrait commencer avant même qu'ils aient obtenu leur diplôme. "Je ne pense pas que ce soit une mauvaise chose de dire à votre enfant maintenant, pendant que l'école se termine, 'Je t'aime et je te soutiens, mais vous devez commencer votre recherche d'emploi maintenant, vous avez donc un plan de travail dans quelques mois, ' », explique Crary. « La plupart des centres d'orientation professionnelle offrent exactement le même message tout au long des années junior et senior. » En d'autres termes, vous ne ferez qu'accentuer un message qu'ils ont déjà entendu.

La transition de l'université à l'âge adulte est importante, et parfois, les enfants ont juste besoin d'un peu d'aide pour naviguer dans le paysage financier. "Les parents peuvent aider leurs enfants en leur apprenant à prendre plus de responsabilités. Les enfants adultes peuvent emménager avec des colocataires, vivre frugalement, et attendre les tables jusqu'à ce qu'ils obtiennent ce travail idéal, " dit Crary. " Plus ils s'attaquent à eux-mêmes, mieux ce sera, tant du point de vue de l'estime de soi que du point de vue financier."

Toutefois, Parfois, la situation financière est si sombre que les enfants adultes ont vraiment besoin de déménager. Si ça arrive, « il est important que les parents examinent la « maison financière » de leur enfant. Parfois, la maison est encombrée et doit être organisée, " dit Nelson. " Les parents peuvent aider leurs enfants à comprendre leur situation financière actuelle, planifier les objectifs futurs, et créez et engagez-vous dans un plan d'épargne pour en faire une période de transition à court terme. » (Remarque :Cela pourrait être utile même si les enfants ne retournent pas à la maison.)

D'autres façons dont les parents peuvent aider leurs enfants adultes s'ils le font, En effet, besoin de rentrer à la maison pendant un certain temps, inclure des dispositions formelles pour couvrir le loyer et les factures et une discussion honnête sur l'argent. (Voir aussi :16 conseils pour les enfants Boomerang)

1. Mettre en place un contrat de location

Ou demandez aux enfants de participer aux services publics ou à l'épicerie, tout ce que vous pensez est dans leur budget. Nous avons tendance à rester quelque part jusqu'à ce que cela devienne si inconfortable que nous devons passer à autre chose. Ne faites pas en sorte qu'il soit trop confortable pour vos enfants de rester à la maison indéfiniment.

2. Soyez honnête

Dites à vos enfants si leur présence a un impact sur votre avenir financier et comment. Beaucoup d'enfants ne savent pas que leurs parents ont des ressources financières limitées. À moins que vous ne soyez franc avec eux sur l'impact de leurs dépenses sur vos plans de retraite, ils ne le sauront probablement pas.

3. Créer un contrat

Asseyez-vous pour mettre au point les détails de votre arrangement. Combien de temps resteront-ils et comment contribueront-ils ? S'ils n'ont pas les moyens de payer un loyer, quelles corvées ou autres tâches ménagères peuvent-ils assumer en échange d'un logement ? Une « inconnue concernant le retour d'enfants adultes à la maison n'est pas seulement de savoir dans quelle mesure cela augmentera les frais de subsistance d'un retraité, mais pour combien de temps, " dit Bees. " Quelques mois peuvent ne pas être une menace [mais] quelques années ou une décennie est une préoccupation majeure. " En connaissant bon nombre de ces variables à l'avance, les parents peuvent augmenter leurs chances de conserver intacte leur vision de la retraite. (Voir aussi :Un guide rapide des contrats)

Même si Crary recommande d'adopter une position ferme avec les enfants adultes, elle pense qu'il y a une place appropriée pour les parents qui ont les moyens d'aider. "Je pense que le moment d'être financièrement doux avec votre enfant est peut-être de l'aider avec un acompte [pour une maison] ou de lui offrir un cadeau annuel pour rembourser ses prêts étudiants, " elle dit.

Dans ce conseil, Crary reconnaît les défis auxquels la génération Y est confrontée dans l'économie d'aujourd'hui tout en plaidant pour l'autosuffisance à long terme. Et quel parent ne veut pas l'autosuffisance pour son enfant ?

Vos enfants adultes ont-ils déménagé récemment ou dans un passé lointain ? Comment ça s'est passé ? Quelles mesures avez-vous prises pour faire en sorte que les conditions de vie conviennent à tous les membres de la maison ? Merci de partager votre expérience dans les commentaires !