Comment aider à créer un budget pour les parents vieillissants

Les finances sont quelque chose que même la retraite ne peut rendre sans objet.

Discuter de finances est difficile pour beaucoup de gens, et quand vous êtes un enfant adulte de parents vieillissants, discuter des finances de vos parents est une tâche extrêmement délicate. Cependant, avoir un franc, une discussion compatissante sur l'argent est beaucoup plus facile avant que des soucis de santé ou des erreurs financières ne créent une urgence.

À mesure que les gens vieillissent, le risque de troubles de la mémoire et du raisonnement augmente, et des preuves de ces difficultés peuvent apparaître dans les transactions financières. Il est essentiel d'établir un dialogue en douceur avec vos parents et de les rassurer sur le fait qu'ils peuvent garder le contrôle de leurs finances même s'ils reçoivent de l'aide de vous ou de vos frères et sœurs. Le faire avant que les problèmes ne surviennent peut économiser des dépenses inutiles et maximiser les chances que les finances soient gérées comme vos parents le souhaitent. Voici comment créer un budget pour vos parents vieillissants.

Aborder un sujet difficile

Certains parents peuvent être réticents à discuter des détails financiers, et si c'est le cas, vous devriez au moins demander où sont conservés leurs documents financiers en cas d'urgence. Découvrez où sont conservés les testaments et s'ils disposent de directives médicales avancées afin que leurs volontés puissent être exécutées en cas d'incapacité. En tant qu'enfant adulte de parents vieillissants, vous devez savoir où trouver :

• Numéros de sécurité sociale des parents
•Conditions d'assurance
• Numéros d'assurance-maladie
• Informations sur les revenus, dont la Sécurité sociale, rentes, et régimes de retraite
• Numéros de compte bancaire
•Déclarations de revenus
• Coffres-forts et clés
• Coordonnées des avocats, médecins, agents d'assurance, etc.

Si vous devez prendre en charge la gestion des finances de vos parents, vous devriez garder leur argent séparé, être ouvert et honnête au sujet de sa situation financière, et leur donner autant de contrôle que raisonnablement possible.

Travailler en ligne présente de nombreux avantages

Les services bancaires en ligne peuvent être d'une grande aide pour ceux qui aident les parents vieillissants à gérer leur argent. Vous pouvez mettre en place des services bancaires en ligne en leur présence afin qu'ils puissent voir ce que vous faites, et vous devrez peut-être enseigner aux parents comment accéder aux informations bancaires en ligne. Cela peut rencontrer la résistance de quelqu'un qui a équilibré son chéquier à la main pendant des décennies, mais cela peut rendre la vie beaucoup plus facile pour tout le monde. Un avantage secondaire à montrer aux parents comment utiliser les services bancaires en ligne est qu'aider les parents à utiliser Internet peut les aider à apprendre des moyens de rester plus connectés avec vous, vos frères et sœurs, leurs amis, et petits-enfants.

Tenir les frères et sœurs informés

Si vous n'avez pas discuté des finances des parents avec vos frères et sœurs, le faire. De nombreuses querelles familiales commencent lorsqu'un frère ou une sœur pense qu'un autre cache quelque chose, et de tels conflits peuvent devenir litigieux. Même si un frère ou une sœur gère les finances quotidiennes d'un parent, les autres frères et sœurs devraient savoir ce qui se passe. Vous devrez peut-être établir la confiance avec vos frères et sœurs, et vous pouvez le faire en gardant les choses discrètes. Peut-être qu'une fois par mois, vous pouvez vous rencontrer pour prendre un café et passer en revue les factures et les économies. L'aspect social facilite les discussions sur les finances et permet aux parents de savoir qu'ils peuvent vous faire confiance pour protéger leurs intérêts.

Créer un « système d'alerte précoce »

Malheureusement, de nombreuses personnes âgées sont victimes d'escroqueries par e-mail et d'attaques de phishing. Si votre parent est nouveau au courrier électronique, voyez si vous pouvez créer une "liste blanche" de contacts et acheminer d'autres e-mails vers une boîte "pourriel". Demandez aux parents de configurer des notifications automatiques qui vous permettent de savoir s'ils manquent un service public ou un paiement de facture. Si vous ou un frère ou une sœur souhaitez accéder au compte bancaire d'un parent, assurez-vous qu'il s'agit d'un « compte pratique, » et non la propriété du compte joint. La propriété conjointe du compte peut mettre le compte en danger si une personne nommée sur le compte a des dettes. En d'autres termes, vous ne voulez pas que Visa s'en prenne au compte de vos parents lorsque votre frère ou votre sœur ne peut pas payer le solde d'une carte de crédit.

Le gros avantage d'avoir accès aux comptes bancaires des parents est que vous pouvez repérer les activités suspectes avant qu'elles ne deviennent un problème plus important. Recherchez les paiements en double, dons de bienfaisance exceptionnellement importants, ou des soldes de cartes de crédit excessifs, et essayez de déterminer pourquoi les dépenses se produisent.

Comment créer un budget

Vous pouvez faire un budget mensuel sur papier, sur une feuille de calcul, ou en ligne. Vous avez besoin d'une estimation de revenu mensuel et d'une liste de paiements récurrents, comprenant:

• Paiements de loyer ou d'hypothèque
• Factures de services publics
• Factures de téléphone
• Factures de carte de crédit
•Factures médicales
• Frais de nourriture
•Les coûts de transport
•Les primes d'assurance
•Suppléments

Suivez ce que les parents dépensent pendant plusieurs semaines pour avoir une idée de leurs dépenses réelles. Une fois que vous connaissez leurs dépenses mensuelles typiques, vous pouvez budgétiser pour l'avenir.

Mint.com propose gratuitement, puissant, des outils de budgétisation flexibles qui vous permettent de configurer et de personnaliser un budget de démarrage automatique, suivre et comparer les dépenses, et même reporter les informations financières dans le budget du mois suivant. Si votre parent veut voir un budget sur papier, vous pouvez l'imprimer pour eux. Lorsque les parents voient exactement comment créer un budget avec ces outils, vous renforcez la confiance et facilitez grandement ces conversations financières.

Les gens sont généralement habitués à voir les parents comme étant les responsables, et cela peut être émotionnellement difficile lorsque les rôles tournent et qu'ils ont besoin d'aide. Mais aider les parents âgés à gérer leurs finances peut se faire avec dignité, ouverture d'esprit, Et la confiance, et cela peut aider à prévenir de graves problèmes s'ils commettent des erreurs financières ou souffrent d'un problème de santé. Il est temps d'aider à créer un budget pour vos parents avant qu'ils ne perdent leur capacité à prendre ces décisions par eux-mêmes.

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