Comment la banque en ligne peut-elle m'aider à gérer ma retraite?

Quand on est jeune, il est difficile de penser à épargner pour la retraite. Mais les outils dont vous avez besoin pour ranger ce pécule sont à portée de main :un ordinateur et un compte bancaire en ligne.

Alors, tu veux arrêter de travailler ? Prenez une retraite anticipée, achetez une petite maison sur la plage dans les Florida Keys et passez vos années dorées à boire un ananas et à regarder vos petits-enfants courir au soleil ?

Ce n'est pas impossible. Mais le problème avec la planification de la retraite, c'est que plus vous commencez tôt, mieux vous vous porterez. En fin de compte, les conséquences de ne pas planifier sa retraite peuvent être désastreuses. À mesure que les baby-boomers et la génération X vieillissent, la sécurité sociale ne pourra gérer qu'une partie limitée du fardeau financier des retraités. Et bien qu'il soit amusant d'imaginer que vous pourrez un jour vous faire passer pour un bandit avec cette idée folle de pantalon électrique à un million de dollars que vous avez lancée, la seule façon fiable de planifier votre retraite est de commencer à épargner. À l'heure actuelle. Commencez à gérer votre retraite à 25 ans et vous pourriez ouvrir une boîte de caviar de béluga le jour de votre 70e anniversaire. Commencez quand vous avez 50 ans, et cela pourrait être une boîte de nourriture pour chat.

Heureusement, nous avons à notre disposition une ressource que nos parents et grands-parents n'avaient pas :Internet. En plus d'être un excellent moyen de développer des réseaux de soutien, de faire des recherches et d'obtenir des conseils financiers, Internet a révolutionné les opérations bancaires et les finances personnelles d'une manière qui était impossible il y a à peine 15 ans, rendant la planification de la retraite aussi simple que d'appuyer sur un bouton. (OK, peut-être pas juste un bouton -- vous aurez probablement besoin de tout le clavier.)

Dans cet article, nous apprendrons quelques conseils sur la façon dont les services bancaires en ligne peuvent aider à gérer un fonds de retraite, et nous dissiperons également certaines préoccupations que vous pourriez avoir concernant la gestion de l'argent dans un compte en ligne. Ensuite, nous discuterons des nombreux avantages des services bancaires en ligne et révélerons l'un des obstacles les plus difficiles à surmonter pour planifier votre retraite.

Avantages des services bancaires en ligne

Les services bancaires en ligne peuvent vous aider à résoudre certains des problèmes associés à la planification de votre retraite et à la gestion de ces fonds. Il suffit de savoir utiliser les outils.

Alors, que peuvent réellement faire les services bancaires en ligne pour vous ? Tout d'abord, cela peut aider à surmonter l'un des obstacles les plus difficiles à surmonter dans la planification de la retraite :le démarrage. Avec la planification de la retraite, la procrastination est un problème très réel et dangereux. Il est assez facile de ne pas s'inquiéter de quelque chose qui va se passer le mois prochain, mais essayez de prolonger cela jusqu'à un an - ou 30. Le plus difficile dans l'épargne pour la retraite est de bouger, et les services bancaires en ligne peuvent rendre ce processus beaucoup plus simple. .

La commodité est le principal atout des services bancaires en ligne. Ce qui impliquait autrefois de longues conversations téléphoniques, des piles de paperasse et des allers-retours depuis la banque peut maintenant être fait en quelques clics seulement. Avec moins d'obstacles à franchir, il est plus facile de surmonter cette bosse de la procrastination et de commencer à économiser. L'argent peut être mélangé entre les comptes en un instant. Et lorsque le moment des impôts arrive, les données peuvent être téléchargées directement de votre banque vers un logiciel fiscal et comptable. Toutes vos informations de retraite peuvent être consultées simultanément, ce qui vous permet d'avoir une vue d'ensemble de votre plan de retraite à tout moment, de jour comme de nuit.

Un autre avantage des services bancaires en ligne est la rapidité avec laquelle les recherches peuvent être effectuées. Il est absolument essentiel de faire des recherches approfondies lors de l'établissement d'un plan de retraite, mais en plus des pages et des pages habituelles de conseils sur les IRA à utiliser et les obligations à acheter, les bonnes options bancaires en ligne ont des calculateurs de retraite pour vous faire savoir combien vous aurez avoir besoin de mettre de côté chaque mois pour atteindre cet objectif de prendre sa retraite avec un million de dollars. En entrant quelques informations sur vos revenus, vous pouvez voir exactement combien d'argent vous avez et combien vous avez besoin. Les données sont présentées de manière simple et succincte, et vous n'avez pas à parcourir des dizaines de documents déroutants. En bref, les services bancaires en ligne soulagent une bonne partie des maux de tête liés à la planification de votre retraite.

Ensuite :Vous avez l'argent en ligne maintenant, alors qu'allez-vous en faire ?

Gérer vos fonds de retraite

OK, vous savez donc que les outils dont vous avez besoin sont disponibles avec les services bancaires en ligne, mais que devez-vous en faire au juste ? Comment choisir dans quoi placer son argent ? Examinons quelques-unes des options :

• 401(k) et IRA -- Un 401(k) ou un IRA est l'un des moyens les plus simples et les plus simples de planifier sa retraite. Essentiellement, un 401 (k) est une somme d'argent définie qui est mise de côté sur votre salaire par un employeur, puis investie, tandis qu'un IRA est un fonds que vous ouvrez vous-même. La plupart des plans 401(k) vous permettront de choisir les fonds communs de placement et les actions dans lesquels l'argent est investi, et les services bancaires en ligne rationalisent le processus de réévaluation de ces choix, qui devrait avoir lieu environ une fois par an.
• Fonds communs de placement, fonds indiciels et actions -- Investir dans des fonds communs de placement et des fonds indiciels est un autre excellent moyen de gérer votre retraite. Contrairement aux actions individuelles, les fonds communs de placement sont essentiellement des actions dans un portefeuille d'actions diversifié qu'une maison de courtage gère pour vous en collaboration avec d'autres investisseurs. Un fonds indiciel est un accord similaire, mais contrairement à un fonds commun de placement, il n'est pas géré activement. Au lieu de cela, l'objectif d'un fonds indiciel est de correspondre à la performance du marché. Cela signifie moins de frais de la part des courtiers (ainsi que des impôts moins élevés en raison de moins de transactions). De plus, les fonds indiciels surpassent souvent les fonds communs de placement. Et même si un bon système bancaire en ligne vous permettra de lier votre compte bancaire à un compte de courtage pour faciliter le transfert et le contrôle de vos actions, il existe également de nombreux sites de trading en ligne, tels que E*trade, Scottrade et TD Ameritrade, à partir duquel vous pouvez gérer votre portefeuille.
• Vérification des comptes -- La budgétisation avec votre compte courant est absolument la partie la plus importante de la gestion de votre fonds de retraite, ainsi que la partie la plus facile à gérer en ligne. Outre la commodité de payer des factures en ligne, les services bancaires en ligne vous permettent de suivre vos dépenses, ce qui facilite grandement la création d'un budget et son respect, ainsi que de savoir combien d'argent vous pouvez vous permettre de mettre de côté chaque mois pour votre retraite. Si votre banque ne propose pas de budgétisation, des ressources gratuites telles que Mint.com et Wesabe sont là pour vous aider à naviguer dans les eaux dangereuses des finances personnelles.

Maintenant que vous avez un pécule qui se réchauffe bien dans le cyberespace, comment le protégez-vous ? Ensuite, nous examinerons quelques précautions concernant les services bancaires en ligne.

Préoccupations concernant la sécurité des services bancaires en ligne

Si vous gérez vos fonds de retraite en ligne, vous n'avez pas besoin de vous rendre dans un magasin physique banque pour apporter des modifications à votre compte.

Quelle est la probabilité que des pirates puissent s'introduire dans des comptes bancaires en ligne ? La vérité est que les services bancaires en ligne sont aussi sûrs que d'effectuer des transactions dans une banque physique. L'argent est là, il vous est accessible et, au cas où quelque chose arriverait, il est assuré.

Mais déplacer votre argent par voie électronique peut toujours sembler étrange, voire un peu dérangeant. Accrochez-vous à ce sentiment. Les services bancaires en ligne déploient des efforts extraordinaires pour protéger les informations et les finances de leurs clients, mais le maillon faible est le titulaire du compte. Bien qu'il soit peu probable qu'un hacker super-génial déchiffre le mot de passe de votre compte (vous en avez choisi un fort, n'est-ce pas ?), il existe de nombreuses autres façons pour les voleurs d'essayer de mettre la main sur vos fonds. Dans la plupart des cas, la meilleure et la plus simple façon d'accéder à un compte consiste à utiliser des informations du monde réel - en fouillant dans vos ordures et en trouvant un numéro de sécurité sociale, en volant les données de votre carte de crédit ou même en vous incitant à le révéler vous-même. La protection de vos informations confidentielles est votre première responsabilité.

L'envoi de faux e-mails est l'un des moyens les plus courants utilisés par les voleurs pour accéder à vos comptes en ligne. En prétendant être votre banque, les voleurs peuvent vous contraindre ou vous inciter à divulguer vos informations personnelles, généralement en proposant un lien hypertexte vers une page Web où vous pouvez mettre à jour ou vérifier vos informations. Parfois, ces e-mails incluront une pièce jointe apparemment anodine, qui, après l'avoir ouverte, permettra à un pirate d'accéder à votre ordinateur. Il est assez facile de donner l'impression qu'un e-mail provient de votre banque, même si l'adresse e-mail semble réelle. Les vraies banques ne demandent jamais, au grand jamais, à leurs clients de vérifier des informations sensibles par e-mail. Vous pouvez vous protéger en n'ouvrant jamais les pièces jointes dans les e-mails (sauf si vous savez exactement de quel fichier il s'agit), en ne suivant jamais les liens non sollicités et en gardant votre logiciel antivirus à jour.

Cela peut donner l'impression que les services bancaires en ligne sont dangereux, mais les services bancaires en ligne peuvent en réalité vous permettre de vous protéger beaucoup plus facilement. Avoir un flux continu d'informations vous permet, à vous et à votre banque, de surveiller vos comptes. La clé est de s'assurer que s'il y a un problème, vous et votre banque le détectez rapidement et le corrigez. La vérification de toute irrégularité dans vos relevés et comptes signifie que vous pouvez arrêter rapidement les voleurs d'identité, lorsque les dommages peuvent encore être réparés. Soyez à l'affût de toute modification étrange apportée à votre rapport de solvabilité ou de toute modification de vos relevés bancaires que vous n'avez pas apportée vous-même.