Comment fonctionnent les petits prêts personnels ?

Faites vos devoirs si vous souhaitez contracter un prêt personnel pour couvrir vos dépenses d'urgence. (iStock)

Selon un rapport du Bureau of Labor Statistics (BLS), Les Américains dépensent la majeure partie de leur argent en loyer, épiceries, transport, et l'assurance maladie. Le loyer ou l'hypothèque représentent généralement environ 32 % des dépenses du consommateur, la nourriture représente près de 13 % des coûts annuels, et le transport (y compris les paiements de voiture et le carburant) représentent environ 15,9 % des dépenses d'un individu. Le rapport du BLS a noté que le ménage américain moyen gagne 78 $, 635 avant impôts. La famille moyenne dépense plus de 61 $, 000 chaque année, et ces chiffres n'incluent pas les paiements de la dette à la consommation.

La pandémie de coronavirus a exacerbé les budgets serrés et a rendu beaucoup plus difficile pour les ménages de trouver de l'argent en cas d'urgence. Selon le rapport le plus récent de NORC, au moins 20 % des Américains ont signalé des difficultés à payer leurs factures, perte d'emploi, ou des impacts négatifs sur leurs investissements.

Beaucoup de ceux qui avaient mis de côté des économies peuvent déjà y avoir puisé pour couvrir des coûts imprévus. Cependant, si vous craignez de payer une dépense d'urgence, un petit prêt personnel pourrait être une option. Credible peut vous aider à comparer les taux de plusieurs prêteurs en quelques minutes pour vous assurer d'obtenir la meilleure offre possible.

Qu'est-ce qu'un petit prêt personnel ?

Les petits prêts personnels sont généralement des prêts non garantis totalisant 5 $, 000 ou moins. Vous pouvez utiliser la plupart des petits prêts pour toute dépense comme une facture médicale, épiceries, vacances, consolidation de la dette, ou une réparation automobile.

Si vous n'êtes pas en mesure de payer une dépense urgente, un petit prêt personnel peut apporter une aide rapide. Entrez simplement le montant de votre prêt préféré et votre cote de crédit estimée dans l'outil en ligne gratuit de Credible pour voir à quel type de taux vous êtes admissible aujourd'hui.

Vous pouvez également utiliser le calculateur de prêt personnel de Credible pour déterminer le montant dont vous avez besoin et pour trouver les meilleurs taux de prêt personnel.

Comment obtenir un petit prêt personnel ?

Si vous souhaitez bénéficier d'un taux équitable (c'est-à-dire non pour les prêts sur salaire), vous devrez remplir une demande et fournir des informations financières. Les prêteurs examineront votre pointage de crédit et votre rapport de crédit. Lorsque vous faites une demande de prêt personnel, la demande du prêteur apparaîtra sur votre rapport de crédit.

Credible peut vous aider à sélectionner des prêteurs pour trouver celui qui répond à vos besoins financiers.

Les prêteurs ont des critères différents pour l'approbation des prêts, mais la plupart exigent un score minimum d'au moins 600 et une preuve de revenu. Si vous ne pouvez pas vous qualifier en raison de vos antécédents de crédit, vous pouvez envisager de demander à un ami ou à un membre de votre famille de cosigner.

Si vous répondez aux exigences du prêteur, ils vous fourniront des documents détaillant les conditions de votre prêt, y compris les paiements mensuels et quand les paiements sont dus. Certains prêteurs peuvent vous permettre de choisir le meilleur jour du mois pour vous assurer de pouvoir payer à temps. Après avoir signé les documents d'acceptation des conditions et d'acceptation du prêt, le prêteur vous enverra un chèque ou déposera les fonds directement dans votre compte bancaire.

Comment obtenir le taux d'intérêt le plus bas ?

Pour bénéficier des meilleurs taux d'intérêt, vous devriez avoir une cote de crédit d'au moins 700. Si votre cote est légèrement inférieure, vous pouvez toujours être admissible à des tarifs équitables. En outre, vous aurez besoin d'un rapport de crédit propre. Lorsque vous demandez un petit prêt personnel, assurez-vous d'utiliser un outil en ligne comme Credible pour comparer les taux et les frais de plusieurs prêteurs. La meilleure façon d'économiser de l'argent sur votre prêt est de magasiner. Si vous souhaitez obtenir le meilleur taux d'intérêt et des mensualités garanties, optez pour un prêt à taux fixe.

Existe-t-il des alternatives aux prêts personnels ?

Si vous ne souhaitez pas ou ne pouvez pas contracter de prêt personnel, d'autres options pourraient vous aider à couvrir les dépenses d'urgence.

Prendre une carte de crédit avec 0% APR

C'est le moyen le plus simple d'emprunter de l'argent à bon marché. Si vous êtes admissible, vous pourriez obtenir une carte qui vous permet de rembourser votre solde sans frais d'intérêt jusqu'à un an ou plus. Certaines de ces cartes sont payantes annuellement, alors assurez-vous de lire les petits caractères. Vous pouvez comparer les conditions et les prix de plusieurs cartes de crédit à la fois sur Credible.

Avance sur salaire

Certains employeurs peuvent être disposés à vous offrir une avance sur votre salaire si vous devez couvrir une dépense urgente.

Prêt sécurisé

Si vous n'êtes pas admissible à un prêt non garanti, vous pouvez comparer les taux des prêts garantis (prêts nécessitant une garantie). Si vous possédez une maison, envisager une marge de crédit sur valeur domiciliaire ou un prêt sur valeur domiciliaire.

Emprunter sur votre caisse de retraite

Idéalement, c'est votre dernière option, car emprunter sur vos comptes de retraite entraînera une pénalité et un impôt. Cependant, si vous devez couvrir des dépenses d'urgence, vous pourrez peut-être emprunter un pourcentage de vos fonds de retraite. Vous devrez rembourser les fonds avec intérêts.

Beaucoup d'Américains sont en difficulté en ce moment. Si vous avez besoin d'argent pour couvrir une urgence, tu n'es pas seul. Heureusement, des taux d'intérêt plus bas rendent la souscription d'un prêt personnel plus abordable pour de nombreuses personnes. Empruntez toujours ce que vous pouvez rembourser confortablement. Utilisez un calculateur de prêt en ligne pour déterminer combien d'argent vous aidera à couvrir vos dépenses sans alourdir votre budget.