Comment obtenir un prêt personnel de Capital One

Les prêts personnels sont des prêts que vous pouvez obtenir sans offrir de garantie, ce qui est pratique si vous avez besoin d'emprunter de petites sommes d'argent et que vous ne voulez pas craindre de perdre un bien comme votre maison. Cependant, comme beaucoup de banques, Capital One n'offre pas actuellement de prêts personnels . Cela signifie que vous devrez travailler avec un autre prêteur si vous avez besoin d'un prêt pour payer des dépenses prévues ou d'urgence. Heureusement, il existe de nombreuses alternatives qui offrent des frais raisonnables, conditions de paiement flexibles et tarifs compétitifs.

Que sont les prêts personnels ?

Les prêts personnels sont des prêts consentis par les banques, les coopératives de crédit et les prêteurs spécialisés qui non garanti par un actif, comme votre maison . Les conditions varient d'une banque à l'autre, mais en général, vous emprunterez une somme d'argent prédéterminée, comme 2 $, 000, 10 $, 000 ou 50 $, 000, et rembourser l'argent en mensualités fixes, généralement sur deux à cinq ans. Le prêteur facturera des intérêts, qui va généralement de 6 pour cent à 36 pour cent par an.

Pourquoi utiliser un prêt personnel ?

Les avantages de contracter un prêt personnel sont nombreux :

• Ils facturent généralement un taux d'intérêt inférieur à celui d'une carte de crédit , et vous pourrez peut-être emprunter davantage.
• Vous effectuez un remboursement fixe chaque mois, ce qui peut faciliter votre budgétisation.
• Vous pouvez souvent (mais pas toujours) décider combien de temps vous devez rembourser le prêt. Étaler les paiements sur une plus longue période signifie que vous rembourserez moins chaque mois, bien que dans l'ensemble, vous paierez plus d'intérêts sur le prêt.
• Vous pouvez utiliser l'argent pour n'importe quelle raison, comme les rénovations domiciliaires, payer pour un mariage ou consolider toutes vos dettes existantes en un seul produit de prêt personnel. Consolidation est utile si vous souhaitez réduire vos frais de mensualités.
• Vous pouvez généralement rembourser un prêt personnel avant la fin de votre durée de prêt sans pénalité, mais vérifiez les petits caractères car les termes et conditions varient d'un prêteur à l'autre.

Quels sont les inconvénients ?

A la baisse, les prêts personnels sont risqué pour les prêteurs car ils ne sont pas soutenus par des garanties. Avec un prêt garanti comme une hypothèque, la banque peut saisir votre maison et la vendre si vous faites défaut, il y a donc quelque chose de valeur pour la banque dans laquelle puiser si vous ne remboursez pas le prêt. Avec un prêt personnel, les prêteurs ont juste confiance en votre parole que vous allez rembourser l'argent.

Le plus grand risque se traduit par taux d'intérêt plus élevés . Un prêt garanti adossé à une maison ou une voiture est toujours beaucoup moins cher, mais vous pouvez perdre l'actif si vous êtes par défaut.

Prêts personnels de Capital One

Pour le moment, Capital One a cessé de proposer des prêts personnels. Elle est encore largement connue pour ses offres de prêts garantis , cependant, Donc, si vous êtes déterminé à faire affaire avec Capital One, vous devez appeler la ligne de service client de Capital One et demander si ses prêts automobiles, hypothèques, les prêts sur valeur domiciliaire et les marges de crédit sur valeur domiciliaire peuvent répondre à vos besoins.

Capital One est surtout connu pour ses cartes de crédit , et une carte de crédit peut constituer une bonne alternative à un prêt personnel si vous recherchez un produit non garanti. Les cartes de crédit ne nécessitent pas de garantie, vous ne perdrez donc pas d'actif si vous ne payez pas votre facture, même si vous paierez généralement un taux nettement plus élevé.

Capital One propose une gamme de cartes avec de nombreux avantages différents - pas de frais annuels, remise en argent sur les achats, récompenses de voyage et ainsi de suite. Les taux varient en fonction de votre pointage de crédit; voyez si vous vous préqualifiez pour les offres de cartes en remplissant le court formulaire sur le site Web de Capital One.

Alternatives aux prêts Capital One

Bien que Capital One n'offre pas de prêts personnels, il existe de nombreuses entreprises qui les proposent. Santander et Marcus par Goldman Sachs sont deux des plus grandes banques qui offrent des prêts personnels pour des montants allant (généralement) de 5 $, 000 à 35 $, 000. Pour des montants plus importants, Wells Fargo offre des prêts personnels non garantis jusqu'à 100 $, 000. Si vous avez une garantie, alors vous pourriez être admissible à un prêt personnel garanti jusqu'à 250 $, 000.

Pointage de crédit minimum pour les prêts personnels

Les grandes banques préfèrent les emprunteurs avec un bon crédit, à partir d'environ 660 ou plus. En dehors des grandes banques, il existe de nombreuses options pour les personnes ayant un crédit équitable, des coopératives de crédit locales aux fournisseurs de prêts en ligne. Voici quelques options :

Si votre crédit est bon à excellent (cote de crédit minimale d'environ 660-680) :

• LightStream
• SoFi
• Route des Lauriers

Si vous avez un crédit de mauvais à juste (cote de crédit minimale d'environ 580-620) :

• Parvenu
• Améliorer
• Avant
• UnPrincipal

Les prêts personnels sont de toutes formes et de toutes tailles et vous devrez faire quelques appels pour déterminer si le montant du prêt, frais de montage, période de remboursement, taux d'intérêt et autres conditions, comme s'il y a une pénalité pour remboursement anticipé, répondre à vos besoins. Consultez le site Web du prêteur ou appelez son service client. Vous pouvez également comparer les options sur les marchés de prêt, comme NerdWallet, 24 heures par jour.

Comment les prêts personnels sont-ils approuvés ?

Les prêteurs prennent leur décision de prêt en fonction de plusieurs facteurs. Essentiellement, ils regarderont votre cote de crédit, historique de crédit et ratio dette/revenu . DTI compare votre endettement mensuel – cartes de crédit, prêts, hypothèque et ainsi de suite – à votre revenu mensuel brut. Cela aide les prêteurs à décider si vous pouvez raisonnablement vous permettre de rembourser un autre prêt.

Chaque prêteur définit ses propres exigences en matière de DTI. Généralement, les prêteurs préfèrent un ratio inférieur à 36 % pour les prêts garantis comme les hypothèques, et encore plus bas pour les prêts personnels. Un DTI supérieur à 40 % est un signe de stress financier et vous aurez du mal à obtenir tout type de prêt. Vous pouvez réduire votre DTI en remboursant les soldes de votre carte de crédit.

Faire une demande de prêt personnel

Une fois que vous avez trouvé un prêteur approprié, le processus est assez simple – vous pouvez même obtenir une approbation dans les 24 heures si vous postulez en ligne. Bien que chaque prêteur ait ses propres exigences en matière de paperasse, cela aidera votre application si vous faites quelques travaux préparatoires avant de commencer.

1. Vérifiez votre crédit

Sans surprise, les emprunteurs avec un excellent crédit bénéficient des taux d'intérêt les plus bas, bien que certains prêteurs se spécialisent dans les prêts aux personnes ayant un crédit moyen ou faible. Vous pouvez commander une copie de votre rapport de crédit, gratuitement et auprès de chacune des trois agences d'évaluation du crédit, de annualcreditreport.com. Vous devrez fournir votre nom, adresse, date de naissance et numéro de sécurité sociale. Connaître votre score à l'avance peut vous aider à sélectionner le prêteur adapté à vos besoins et à corriger toute erreur avant de demander un prêt.

2. Prêts de recherche auxquels vous êtes admissible

Comprenez que chaque fois que vous faites une demande de prêt personnel, cela déclenche une enquête de crédit et cela diminue un peu votre pointage de crédit. Vous pouvez minimiser les dommages en étant sélectif et ne postulez que pour les prêts auxquels vous êtes admissible. Appelez votre liste restreinte de prêteurs pour obtenir des informations sur leur crédit, revenu et exigences DTI - vous pouvez probablement trouver beaucoup de ces informations sur le site Web du prêteur.

3. Rassemblez vos papiers

Les prêteurs auront besoin d'une preuve d'identité, votre numéro de Sécurité Sociale, preuve de revenu, tels que les talons de paie ou les relevés bancaires, et vérification de l'emploi, comme une lettre de votre employeur. Ils examineront également votre ratio DTI, vous devrez donc fournir une liste de vos paiements mensuels de la dette. Disposer de ces informations à portée de main peut considérablement accélérer le processus de demande de prêt personnel.