Bases de la budgétisation :un guide étape par étape de la planification financière

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La période des fêtes est une période de famille, de plaisir et de détente. Pour ceux d'entre nous qui sont endettés ou qui cherchent à épargner pour l'avenir, les vacances peuvent malheureusement ressembler à une période de stress et d'inquiétude.

Il existe une immense pression sociétale pour acheter à cette période de l’année. Selon NerdWallet, les Américains dépenseront en moyenne 660 $ uniquement en cadeaux de Noël. Étant donné que le revenu brut ajusté moyen des ménages aux États-Unis n’est que de 67 565 dollars, cela peut représenter une somme considérable à consacrer à une journée spécifique.

De plus, il semble y avoir un manque de compréhension des conséquences à long terme du fait de « tout mettre sur la carte de crédit ».

24 % des millennials remboursent encore leurs achats de Noël dernier, selon la même enquête NerdWallet. Ces méchants paiements d'intérêts sur les cartes de crédit empêcheront ces personnes d'effectuer des étapes importantes de création de richesse, comme épargner en cas d'urgence ou constituer leur épargne-retraite.

Ramenons la joie de Noël et prenons le contrôle de notre argent. Voici 10 façons intelligentes pour économiser pendant cette période des fêtes :

1. Créer un budget

Vous ne pourrez pas contrôler vos dépenses de vacances sans d’abord fixer des limites. Créer un budget est la meilleure façon de commencer.

Si vous aimez les feuilles de calcul, l'utilisation d'un système de gestion des flux de trésorerie comme Tiller peut vous aider à catégoriser facilement vos dépenses de vacances et à synchroniser les transactions de vos comptes. Si la FinTech n’est pas votre truc, asseyez-vous aujourd’hui avec un stylo et du papier et faites les chiffres.

Faites la liste des personnes que vous achèterez pour cette période des fêtes et combien vous souhaitez dépenser pour chaque personne.

personnes à considérer pour votre liste :

• Parents
• Enfants
• Grands-parents
• Amis
• Collaborateurs
• Neveux/nièces
• Adoption d'un enfant/associations caritatives familiales

Mettez un montant en dollars à côté de chaque personne et faites le total.

Trop ?  Ajustez en conséquence afin d'avoir un nombre raisonnable avec lequel travailler.

Si vous avez suivi vos dépenses au fil des ans, revenez sur ce que vous avez dépensé l’année dernière et utilisez-le comme référence pour le budget global.

2. Suivez vos dépenses

Créer un budget peut vous faire du bien, mais si vous ne suivez pas vos dépenses, cela n'en vaut pas la peine.

Je préfère les systèmes de suivi en ligne comme Tiller car vos transactions sont automatiquement téléchargées dans une feuille de calcul. Il n’est pas nécessaire de fouiller avec les reçus et les listes papier. La technologie fait le travail à votre place.

3. Utilisez une liste de courses

Lorsque vous faites du shopping, assurez-vous d’avoir en main la liste que vous avez créée lors du processus de budgétisation. Cela vous aidera à savoir ce que vous pouvez acheter, pour qui vous achetez et combien vous pouvez dépenser.

C'est facile de s'égarer, n'est-ce pas ?

"Zoey adorerait ce nouveau vélo!"  OU "Maman a besoin de ce masseur de pieds !"

J'y suis allé. J'y serai encore. Si nous avons une liste et une limite, il est plus facile de maintenir le cap et de ne pas dépasser le budget.

4. Parlez des limites à votre famille

Disons que vous avez une famille de 8 personnes. Vous voulez leur montrer tout votre amour, mais le coût de l’achat de 8 cadeaux bien pensés vous dépasse largement votre budget. Il est temps d’avoir une discussion sur les réalités de votre situation.

Ils sont votre famille. S’ils vous aiment vraiment, cette conversation ne sera pas difficile. En fait, ils vous remercieront peut-être d’en avoir parlé !

Recommandez une alternative comme la tradition Secret Santa où chaque personne achète pour un membre de la famille au lieu des huit. Vous pouvez choisir des noms aléatoires dans un chapeau et chaque année, vous obtiendrez quelqu'un de nouveau. Nous faisons cela depuis des années dans ma famille et c’est en fait très amusant.

5. Évitez les cadeaux flashy

Les articles de luxe coûteux comme les montres, les gadgets et les bijoux peuvent certainement être agréables à offrir et à recevoir en cadeau. Mais avec le temps, l’enthousiasme s’estompe. Nous sommes prêts pour la prochaine « nouveauté » avant même de nous en rendre compte.

Envisagez plutôt d'offrir des cadeaux attentionnés qui amélioreront la vie de votre proche et lui offriront un souvenir impérissable :

• De bons livres qui ont changé votre vie
• Chèque-cadeau spa (massage, pédicure) pour vous détendre
• Billets de concert

Pour les enfants , utilisez le même schéma de pensée.

Choisissez quelque chose qui les aidera à apprendre, à grandir et à expérimenter la vie au lieu du tout nouveau jouet en plastique brillant :

• Arts et artisanat
• Livres
• Une visite à Legoland, au zoo ou au parc aquatique local
• Puzzles
• Jeux de société (Certains de nos favoris en famille sont Désolé, Jenga ou Scooby Doo Fright at the Fun Park)

6. Boutique d'occasion

C'est incroyable de voir quels trésors peu coûteux nous pouvons trouver lorsque nous achetons des objets légèrement usagés. Vêtements, livres, meubles et même voitures. Ce n’est pas parce que quelqu’un d’autre l’a utilisé qu’il ne vaut rien.

Le week-end dernier, nous sommes allés à notre St. Vincent De Paul local et notre fille Zoey, âgée de 5 ans, a trouvé ce kit magique pour 3 $.

Zoey et son kit magique

Elle l'a payé avec son propre argent puis a expérimenté le kit pendant 4 heures ! Pour notre prochaine réunion de famille, elle va nous organiser un spectacle de magie épique.

ressources à prendre en compte lors de vos achats :

• Magasins d'occasions (Saint-Vincent-de-Paul, Armée du Salut)
• Craigslist
• eBay
• Marché Facebook

7. Recherchez des traditions peu coûteuses

Organiser des fêtes somptueuses n’est pas nécessaire pour créer de bons souvenirs pendant les vacances.

Pensez à adopter des traditions familiales peu coûteuses comme jouer à des jeux de société, aux cartes ou faire de la luge avec vos enfants. C'est une façon intelligente d'économiser de l'argent et de s'amuser en famille.

À quand remonte la dernière fois que vous avez eu une bataille de boules de neige ?!

8. Donnez votre temps

Nous voulons presque tous être charitables et gentils envers nos voisins dans le besoin. Si nous n’avons pas la capacité de donner notre argent pendant les fêtes, nous pouvons toujours donner de notre temps.

Si vous cherchez des moyens de redonner à votre communauté, vous pouvez toujours parler avec les dirigeants de votre église locale, de votre district scolaire ou utiliser des services comme Volunteer Match.

Idées de bénévoles à considérer :

• Livrer des repas aux personnes dans le besoin
• Servir le dîner dans une soupe populaire locale
• Donnez du temps ou de la nourriture à votre banque alimentaire locale
• Sauvez trois vies en donnant votre sang à la Croix-Rouge
• Devenez un lecteur célèbre dans une école primaire locale

Ma fille Zoey, 5 ans, veut aller à Disneyland.

Je ne veux pas dépenser 5 000 $.

Après avoir pris connaissance des récompenses de voyage, il semble que nous puissions tous les deux obtenir ce que nous voulons.https://t.co/ruq5fUXweL

– Andy Hill (@AndyHillMKM) 16 novembre 2017

9. Rappelez-vous le but des vacances

Il n’est dit nulle part que nous DEVONS nous endetter pendant les vacances pour acheter des cadeaux aux gens. Ce n’est pas le but de cette saison.

Il s'agit de passer du temps avec votre famille, de célébrer vos croyances religieuses et de faire preuve de gentillesse envers vos voisins. Je sais que j’ai personnellement trouvé le plus de joie à Noël lorsque je garde ces trois points en tête.

10. Économisez pour l'année prochaine avec un fonds d'amortissement

Une fois cette période des Fêtes terminée, assurez-vous de planifier vos dépenses de l’année prochaine avec un fonds d’amortissement.  Ce plan d'épargne facile vous aidera à retrouver la joie et à réduire le stress.

Étapes de création de votre fonds d'amortissement :

1. Calculez combien vous avez dépensé au total pendant cette période des fêtes. Si vous utilisez un système comme Tiller, cela se fera automatiquement pour vous. Si vous préférez la méthode stylo et papier, calculez combien vous avez dépensé grâce aux reçus que vous avez enregistrés.
2. À partir de janvier, économisez 1/12 de ce montant chaque mois sur un compte distinct. Pour faire un calcul rapide, disons que vous avez dépensé au total 1 200 $ cette année en dépenses de vacances. Vous devrez économiser 100 $ chaque mois jusqu’au mois de décembre suivant.
3. En décembre de l'année prochaine, vous aurez suffisamment d'économies pour couvrir les coûts de vos fêtes de fin d'année.

Avec un fonds d’amortissement, vous ne redouterez pas les prochaines vacances en pensant aux factures que vous allez payer. Vous l’accepterez parce que vous êtes préparé et prêt.

Comment économisez-vous pendant cette période des fêtes ?