Zelle contre Venmo :comment ils se comparent

Les systèmes de paiement peer-to-peer comme Zelle et Venmo peuvent vous aider à envoyer et recevoir facilement de l'argent d'autres personnes. Mais comment décidez-vous quel système P2P vous convient le mieux ?

Avant de choisir une application P2P, il est important de comprendre le fonctionnement de chaque option, quels types de frais ils facturent, leurs mesures de sécurité et combien de temps cela peut prendre pour transférer de l'argent à l'aide de l'application de paiement.

Comparons deux options populaires :Zelle et Venmo.

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• Zelle contre Venmo
• Qu'est-ce que Zelle ?
• Qu'est-ce que Venmo ?

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Zelle contre Venmo

Zelle et Venmo sont deux choix populaires pour envoyer et recevoir de l'argent entre amis, famille et autres. Ils fonctionnent de la même manière mais présentent quelques différences clés.

Zelle contre Venmo en un coup d'œil

Zelle

Venmo

Doit s'inscrire pour utiliser

Oui

Oui

Envoyer et accepter des paiements peer-to-peer

Oui

Oui

Peut utiliser des cartes de crédit pour les paiements

Non

Oui

Peut utiliser pour acheter des marchandises

Non

Oui

Peut envoyer de l'argent sur des comptes internationaux

Non

Non

Peut garder de l'argent en compte

Non

Oui

Frais de scolarité

Dépend

Dépend

FDIC assuré

Oui

Non

Peut partager l'activité sur les réseaux sociaux

Non

Oui

Zelle transfère de l'argent directement entre les comptes bancaires liés et ne facture pas de frais pour l'utilisation de son service, mais votre banque ou coopérative de crédit peut facturer des frais pour l'utilisation de Zelle. Les utilisateurs de Venmo conservent un solde de stockage séparé qui est rechargé ou épuisé au fur et à mesure que les transactions sont effectuées. Votre solde Venmo est financé par un compte bancaire américain lié, carte de débit ou carte de crédit. Venmo est principalement gratuit (à quelques exceptions près). Une autre grande différence ? Venmo a un élément social qui manque à Zelle. Il permet aux utilisateurs de voir et de commenter les transactions des uns et des autres, même avec des emojis.

Voici les tenants et aboutissants de Zelle et Venmo afin que vous puissiez déterminer lequel vous convient le mieux.

Qu'est-ce que Zelle ?

Le réseau de paiement Zelle a été lancé en 2017 en tant que fonctionnalité bancaire mobile pour les banques participant au réseau. L'application a également été lancée en 2017.

Zelle permet aux utilisateurs d'effectuer des transactions peer-to-peer, demander ou envoyer de l'argent, en utilisant des adresses e-mail ou des numéros de téléphone portable. La société P2P transfère de l'argent directement entre les comptes bancaires des expéditeurs et des destinataires.

Comment fonctionne Zelle ?

Pour utiliser Zelle, vous devrez d'abord vous inscrire. Vous pouvez le faire en téléchargeant l'application Zelle et en vous y inscrivant. Ou vous pouvez vous inscrire via l'application mobile de votre banque si votre institution financière fait partie du réseau Zelle.

Si vous vous inscrivez via l'application Zelle, vous devrez vous inscrire avec vos coordonnées, adresse e-mail et numéro de portable. Et vous devrez ajouter une carte de débit Visa ou Mastercard liée à un compte bancaire national.

Si votre banque ou coopérative de crédit participe au réseau Zelle, vous créerez simplement un profil Zelle pour vous-même dans l'application ou le site en ligne de votre banque.

Vous pouvez utiliser Zelle pour envoyer de l'argent à pratiquement n'importe qui, tant qu'ils ont un compte bancaire aux États-Unis.

Quelle est la vitesse de Zelle ?

Si vous et votre destinataire êtes déjà inscrits à Zelle, les transactions ne prennent généralement que quelques minutes à traiter. Mais si votre destinataire n'est pas membre de Zelle, ils devront s'inscrire pour recevoir leur paiement. Selon votre banque, ils pourraient recevoir l'argent tout de suite, ou cela peut prendre jusqu'à trois jours ouvrables. Et si votre destinataire ne s'inscrit pas à Zelle dans un certain délai après avoir reçu l'avis de votre paiement, la transaction pourrait être annulée, et l'argent remis sur votre compte.

Combien coûte l'utilisation de Zelle ?

Zelle ne vous facture pas pour envoyer ou recevoir de l'argent, et votre banque ou coopérative de crédit peut ne pas facturer de frais non plus. Mais c'est une bonne idée de vérifier également auprès de votre banque ou de votre coopérative de crédit pour vous assurer qu'il n'y a pas d'autres frais bancaires qui pourraient s'appliquer.

L'utilisation de Zelle est-elle sûre ?

Aucun moyen de paiement n'est totalement sans risque, nous ne pouvons donc pas dire avec certitude si Zelle est sûr à utiliser. Cela dit, Zelle dit qu'il a plusieurs fonctions de sécurité. La plate-forme dit qu'elle s'appuie sur des fonctionnalités d'authentification et de surveillance pour aider à sécuriser les paiements. Plus, si vous utilisez Zelle via l'application mobile ou le tableau de bord bancaire en ligne de votre institution financière, les garanties de votre banque, qui peut inclure être assuré par la FDIC, peut également entrer en jeu.

Mais bien que l'envoi d'argent avec Zelle ne vous oblige pas à partager des informations financières ou personnelles sensibles avec le destinataire, Zelle (comme de nombreuses banques) vous recommande d'utiliser la plateforme uniquement pour envoyer de l'argent à des personnes que vous connaissez et en qui vous avez confiance.

Qu'est-ce que Zelle ne peut pas faire ?

Zelle est idéal pour les utilisateurs basés aux États-Unis, mais si vous essayez de recevoir ou d'envoyer de l'argent sur un compte bancaire international, vous devrez trouver un autre moyen. À l'heure actuelle, Zelle n'accepte pas non plus les cartes de crédit comme moyen de paiement, ce qui signifie que vous devrez avoir un compte bancaire basé aux États-Unis pour financer vos achats. Et tandis que les transactions passent presque instantanément d'une banque à l'autre, annuler un paiement une fois qu'il est en cours est presque impossible, sauf si le destinataire ne s'est pas inscrit à Zelle.

Qu'est-ce que Venmo ?

Propriété de PayPal, Venmo permet aux particuliers d'envoyer et de recevoir de l'argent d'autres particuliers. Vous pouvez également l'utiliser pour acheter des biens et des services auprès de diverses entreprises, dont Uber, Sans couture et J. Crew.

Si vous envisagez d'utiliser Venmo pour effectuer ou recevoir des paiements P2P, Voici quelques trucs à prendre en compte.

Comment fonctionne Venmo ?

Comme Zelle, Venmo permet aux utilisateurs d'envoyer et de recevoir de l'argent en utilisant le numéro de téléphone ou l'e-mail d'un individu. Les deux utilisateurs doivent avoir un compte Venmo. Si un destinataire n'a pas de compte, ils devront en créer un.

Mais il existe une différence fondamentale entre le fonctionnement de Zelle et de Venmo :avec Venmo, vous pouvez conserver un solde sur votre compte. Où Zelle transfère de l'argent directement entre les comptes bancaires, L'échange de Venmo a lieu entre les comptes et les soldes Venmo (ou si vous n'avez pas de solde, il prélèvera sur votre compte bancaire lié).

Supposons que vous receviez un paiement via Venmo et que vous souhaitiez cet argent dans votre compte d'épargne ou votre compte courant. Vous devrez ensuite l'y déplacer en transférant votre solde Venmo sur votre compte lié ou votre carte de débit éligible. De même, si vous souhaitez effectuer un paiement d'un montant supérieur au solde de votre compte Venmo, vous devrez ajouter de l'argent sur le compte pour couvrir le paiement. Si votre solde Venmo ne couvre pas la totalité du montant, le paiement sera financé par le mode de paiement externe que vous avez lié à votre compte.

Vous pouvez accéder au système de paiement en téléchargeant l'application Venmo sur votre appareil mobile ou en visitant le site Web de Venmo.

Venmo a également un élément social - l'application permet aux utilisateurs de suivre des amis sur sa chronologie et de voir ce que font leurs contacts, comme qui ils paient et pour quoi. Vous pouvez visualiser, aimer et commenter les achats, et même utiliser des Bitmojis Snapchat personnalisés.

Combien coûte l'utilisation de Venmo ?

Venmo ne facture pas aux utilisateurs d'envoyer de l'argent en utilisant leur solde Venmo ou leur compte bancaire lié, carte de débit ou carte prépayée. Mais si vous souhaitez envoyer de l'argent avec une carte de crédit, soyez prêt à payer des frais de 3 %. Vous paierez également des frais de 3% si vous envoyez de l'argent et optez pour l'assistance à l'achat.

Il n'y a aucun frais pour recevoir de l'argent via Venmo.

Le transfert d'argent de votre compte Venmo vers votre compte bancaire lié prend généralement un jour ouvrable et est gratuit. Mais si vous avez besoin d'accéder à l'argent instantanément, et optez pour un virement instantané, soyez prêt à payer des frais de 1 %.

Venmo est-il sûr à utiliser ?

Comme pour Zelle, nous ne pouvons pas dire avec certitude si Venmo est sûr à utiliser. Venmo recommande d'utiliser uniquement sa plate-forme pour envoyer des paiements à des personnes en qui vous avez confiance. Venmo dit que les détails du compte sont protégés par cryptage, l'activité du compte est surveillée pour les transactions non autorisées, et vous pouvez même ajouter un code PIN pour plus de sécurité.

Vous voudrez également garder à l'esprit que les fonds se trouvant sur votre compte Venmo ne sont pas assurés par la FDIC, ce qui signifie que le gouvernement fédéral n'assure pas ces fonds contre les pertes.

Et vous devrez faire preuve de prudence en envoyant ou en recevant de l'argent avec des étrangers, notamment pour les opérations potentiellement risquées, comme faire un achat ou une vente via un site en ligne qui met en relation des vendeurs et des acheteurs individuels. Et comme Venmo n'offre pas de support d'achat pour toutes les transactions, vous voudrez être très prudent en effectuant des transactions avec des personnes que vous ne connaissez pas.

En savoir plus sur les codes PIN et leur fonctionnement

Que ne peut pas Venmo ?

Pour utiliser Venmo, vous devrez être physiquement situé aux États-Unis et disposer d'un téléphone portable américain capable d'envoyer et de recevoir des messages texte, ce qui signifie aucune transaction internationale. L'annulation d'un paiement déjà envoyé n'est pas possible, sauf si le destinataire n'est pas un utilisateur de Venmo. Si vous avez envoyé le mauvais montant ou envoyé accidentellement de l'argent au mauvais contact, vous avez plusieurs options :vous devrez soit envoyer à cet utilisateur une demande pour le même montant et inclure une note lui demandant de vous rembourser l'argent envoyé par erreur, ou vous devrez le redemander via Venmo - mais notez que Venmo dit qu'il ne peut pas garantir qu'il peut récupérer l'argent.

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En bout de ligne

Zelle et Venmo sont deux choix populaires pour envoyer et recevoir de l'argent entre amis, famille et d'autres personnes que vous connaissez et en qui vous avez confiance. Ils fonctionnent de la même manière à bien des égards, mais ils présentent également des différences importantes.

Zelle n'utilise pas de solde séparé pour conserver l'argent que vous déplacerez avec l'application. Les fonds sont prélevés directement sur votre compte bancaire. Mais vous ne pouvez pas utiliser de carte de crédit avec Zelle. Et bien que Zelle ne facture pas de frais pour l'utilisation de son service, certains frais bancaires ou de coopérative de crédit peuvent encore s'appliquer.

Les comptes Venmo utilisent un solde de détention séparé, mais vous pouvez effectuer des paiements en utilisant une carte de crédit (moyennant des frais). La plupart des transactions Venmo sont gratuites (à quelques exceptions près), et Venmo a un aspect social, permettre aux utilisateurs de partager, vue, aimer et commenter les transactions, et même utiliser des emojis.

Avant de décider d'utiliser l'une de ces applications P2P, il est important de bien peser les fonctionnalités de chaque plateforme, frais et limites. Et rappelez-vous, vous n'êtes pas obligé d'utiliser une seule application. Vous pouvez toujours choisir votre moyen préféré de transférer de l'argent, Dépendant de la situation.