Sécurité financière pour les parents au foyer :planification et protection

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Que vous soyez déjà parent au foyer ou que vous envisagiez cette possibilité, l'argent est une préoccupation majeure.

Lorsque vous décidez qu'un parent reste à la maison, votre priorité est de trouver comment vivre avec moins de revenus.

Mais vous devez également comprendre que le parent qui quitte son travail pour rester à la maison se trouve dans une situation financière vulnérable.

La dernière chose à laquelle la plupart des couples veulent penser est le divorce, ou pire, le décès d’un partenaire. Malheureusement, ces choses peuvent arriver et arrivent effectivement.

Il est crucial de mettre en place des protections financières pour le parent au foyer au cas où ces événements se produiraient.

Jetons un coup d'œil à quelques protections monétaires que les parents qui ne travaillent pas à l'extérieur de la maison doivent envisager pour protéger leur avenir financier.

Chaque couple à revenu unique a une situation économique et familiale unique. Ainsi, chaque parent au foyer (SAH) mettra en œuvre différentes mesures pour prendre soin de son avenir financier.

Mais voici quelques protections monétaires toutes les parents qui restent à la maison devraient envisager d'éviter de commettre des erreurs financières importantes.

1. Compte(s) de retraite

Les parents qui restent à la maison doivent protéger leur santé financière future en ayant leur propre compte de retraite.

Les contraintes budgétaires des ménages à revenu unique peuvent rendre difficile l’épargne pour la retraite. Mais les couples devraient s'efforcer de rendre leur épargne-retraite aussi équitable que possible.

De nombreux employeurs proposent des comptes de retraite à leurs employés. Mais même si un parent n'a pas d'emploi, cela ne signifie pas qu'il ne peut pas épargner pour sa retraite.

L'une des meilleures options d'épargne-retraite pour un parent SAH est un IRA (compte de retraite individuel) de conjoint. Les IRA sont des comptes de retraite fiscalement avantageux que les parents qui restent à la maison peuvent ouvrir sans avoir leur propre revenu gagné.

De plus, si un parent du SEP a une activité secondaire ou une petite entreprise, il peut profiter d'autres options d'épargne-retraite.

De nombreux régimes de retraite offerts aux travailleurs autonomes ressemblent à ceux offerts par les employeurs. Peu importe qu'il s'agisse d'un petit ou d'un gros montant de revenus, si un parent SEP possède sa propre petite entreprise, il a des options pour épargner pour la retraite.

2. Assurance vie

Les deux parents devraient avoir une assurance vie adéquate. Pourtant, le degré de couverture dont chaque couple a besoin dépend de lui.

L'assurance vie du conjoint qui travaille doit couvrir les besoins de la famille sans ses revenus pendant une période déterminée par le couple.

Quelques éléments à prendre en compte sont les dettes, les factures du ménage, la garde d'enfants et les autres dépenses que le parent restant à la maison devrait couvrir avec le produit de l'assurance-vie.

Le parent au foyer a également besoin d’une assurance vie. Même s'ils ne rapportent pas un salaire régulier, ils subviennent aux besoins de la famille de manière incommensurable.

Si le parent qui reste à la maison décède, le parent qui travaille aura toujours besoin d'un soutien financier pour sa famille. Ils auront besoin de s'absenter du travail ou voudront peut-être travailler à temps partiel pendant un certain temps.

Ils devront également trouver un moyen de faire tout ce que le parent du SEP faisait, comme la garde des enfants, les responsabilités ménagères et bien plus encore.

3. Pensez à l'assurance invalidité

L'assurance invalidité entre généralement en vigueur lorsqu'une personne souffre d'une maladie grave ou d'un handicap et ne peut pas travailler ou vaquer à ses activités normales.

Il peut couvrir des frais tels que les frais médicaux, les frais de garde d'enfants, le transport et l'aide ménagère.

Tout comme l'assurance vie, pour certains parents SEP, l'assurance invalidité peut offrir une tranquillité d'esprit financière.

L’assurance invalidité n’est peut-être pas pour tout le monde. Mais il existe des compagnies d'assurance qui le proposent aux parents au foyer.

4. Mettre les actifs au nom des deux parents

Qu'il s'agisse de la maison, des comptes bancaires, des investissements ou même des voitures, les couples devraient envisager de placer leurs actifs au nom des deux parents.

Le parent SAH est un membre cotisant de la famille et a droit à la moitié des biens.

5. Prise de décision financière mutuelle

Même s’ils ne sont pas toujours d’accord sur tout, il est crucial que tous les parents participent aux décisions financières. Les relations les plus fructueuses reposent sur la confiance, la communication et la prise de décision mutuelle.

Lorsque le parent du SEP n’est pas impliqué dans les décisions financières, cela ouvre la voie au désastre.

Le parent qui reste à la maison se trouve déjà dans une situation financière vulnérable en ne travaillant pas.

Lorsqu'ils ne participent pas aux décisions financières, non seulement la relation est en danger, mais le parent qui ne gagne pas de salaire est complètement désavantagé sur le plan économique.

6. Décidez si un accord postnuptial vous convient

De nombreux couples ont déjà prononcé leurs vœux de mariage lorsqu’ils décident de devenir un foyer à un seul revenu. Et la plupart des couples ne s’attendent pas à divorcer, ils ne réfléchissent donc pas aux répercussions pour chaque partenaire.

Même si ce n'est pas facile, c'est l'est sage de réfléchir à la possibilité d’un divorce et de le planifier. Surtout lorsque le couple décide que l'un des parents quitte son travail pour rester à la maison.

Si un couple choisit de divorcer, le parent SEP peut se trouver dans une situation financière très désavantageuse. Ils mettent leur carrière entre parenthèses. Mais ils ont également sacrifié la sécurité sociale, les prestations de retraite et le potentiel de revenus futurs.

Un accord postnuptial peut protéger un parent marié SEP en veillant à ce qu’il dispose de ressources financières adéquates en cas de divorce.

Un post-nuptial est un accord juridique écrit qui comprend le partage des actifs, la pension alimentaire et les paiements de pension alimentaire.

Lorsqu'un couple décide de conclure un accord postnuptial, il doit s'assurer que l'accord est équitable.

L'accord devrait inclure la manière de partager les actifs, mais également la perte de salaire et d'avantages sociaux du parent au chômage.

Il est important de noter qu’un juge détermine si un accord postnuptial est valide lors d’une audience de divorce. S'ils décident que c'est unilatéral, ils peuvent l'invalider.

7. Tenez-vous au courant du potentiel de revenu

Les parents au foyer se protègent en maintenant leur potentiel de revenus et leur valeur marchande. Il existe différentes manières de procéder.

Travailler à temps partiel

Les parents au foyer pourraient travailler à temps partiel pour maintenir leurs compétences.

Un rôle de partage d'emploi ou même quelques heures de travail par semaine ou par mois peuvent les maintenir dans le jeu. Ils pourraient également entreprendre de petits projets indépendants depuis chez eux lorsque cela est possible.

Maintenir vos compétences professionnelles et votre licence

Même si les parents du SEP ne travaillent pas à temps partiel, ils peuvent conserver leurs compétences. Voici quelques idées :

• Lisez les dernières actualités, tendances et recherches dans leur domaine
• Conserver votre licence professionnelle et conserver vos crédits de formation
• Suivez un cours une fois par an ou assistez à une conférence
• Envisagez de créer une entreprise

Réseau

Le réseautage avec d'anciens employeurs et collègues est un excellent moyen de garder un pied dans la porte.

Un contact régulier par e-mail, appels téléphoniques, événements professionnels ou même réunions autour d'un café est utile.

En entretenant ces liens, un parent au foyer dispose de plus d'options quand et s'il choisit de retourner au travail.

Créer une entreprise

De nombreux parents qui restent à la maison créent des entreprises depuis leur maison. L'avantage de démarrer une entreprise est que le parent peut choisir quand et combien travailler.

Certains choisissent de conserver leur ancien métier et de créer une entreprise autour de ces compétences. D'autres vont dans une toute autre direction et font quelque chose de complètement différent.

Avec les progrès technologiques, de nombreuses entreprises peuvent se retrouver à court de domicile.

Apprendre de nouvelles compétences

La poursuite de passe-temps et d’autres intérêts est un excellent moyen de développer des compétences commercialisables. Ce qui pourrait commencer comme un passe-temps pourrait se transformer en une activité secondaire ou une entreprise rentable.

Réflexions finales

Il est essentiel d'avoir des protections financières pour les parents qui restent à la maison.

Même si cela n'est pas toujours facile ou agréable, les parents devraient envisager les pires scénarios et planifier en conséquence.

Prendre les mesures nécessaires pour protéger l'avenir financier du parent au foyer.

Article rédigé par Amanda, membre de l'équipe Women Who Money et fondatrice et blogueuse de Why We Money, où elle aime écrire sur le bonheur, les valeurs et les finances personnelles.

Les femmes qui ont de l'argent

Amy Blacklock et Vicki Cook ont cofondé Women Who Money en mars 2018 pour fournir des informations utiles sur des sujets liés aux finances personnelles, à la carrière et à l'entrepreneuriat afin que vous puissiez gérer votre argent en toute confiance, augmenter votre valeur nette, améliorer votre santé financière globale et éventuellement atteindre votre indépendance financière.