Vous avez maximisé votre fonds d'urgence ? 3 autres endroits où placer votre argent

Voici où ranger votre argent une fois votre fonds d'urgence rempli.

Nous sommes tous censés avoir de l'argent de côté pour un jour de pluie et, idéalement, votre fonds d'urgence devrait contenir suffisamment d'argent pour couvrir trois à six mois de dépenses essentielles. De cette façon, si vous perdez votre emploi ou si vous êtes confronté à une facture imprévue, comme une réparation soudaine de votre maison ou de votre voiture, vous aurez des fonds à exploiter et vous ne serez pas coincé à accumuler des dettes coûteuses pour couvrir ces dépenses.

Mais que se passe-t-il si votre fonds d'urgence est complet et que vous avez de l'argent supplémentaire à économiser ? Pour être clair, c'est un très bon problème à avoir. Voici quelques options que vous pouvez envisager si vous êtes déterminé à faire des économies d'urgence, mais que vous souhaitez continuer à économiser de l'argent.

1. Ouvrir un certificat de dépôt (CD)

Les taux de CD d'aujourd'hui ne sont pas très intéressants. Mais lorsque les taux d'intérêt sont plus élevés, les CD peuvent être très lucratifs compte tenu de leur nature sans risque. Avec un CD, l'argent que vous mettez à la banque est assuré par la FDIC (jusqu'à 250 000 $ par déposant), vous n'aurez donc pas à vous soucier de perdre le principal. Et en échange du blocage de votre argent pendant la durée de votre CD, vous bénéficierez d'un taux d'intérêt plus élevé que ce que paiera un compte d'épargne.

Bien sûr, il existe le risque d'être pénalisé si vous clôturez votre CD avant la fin de sa durée -- à hauteur de plusieurs mois d'intérêt. Mais si vous avez déjà un fonds d'urgence entièrement chargé, cela est moins susceptible de se produire puisque vous pouvez puiser dans votre fonds d'urgence avant de devoir retirer votre CD.

2. Financer un IRA ou 401(k)

L'épargne pour les urgences à court terme devrait avoir la priorité sur le financement d'un régime de retraite. Mais une fois que vous êtes prêt avec le premier, il vaut mieux se concentrer sur le second. Vous aurez besoin de votre propre épargne pour couvrir vos frais de subsistance à la retraite - ne vous laissez pas berner en pensant que la sécurité sociale suffira. Plus tôt vous commencerez à mettre de l'argent de côté pour vos années de retraite, plus votre argent aura de chances de croître.

Plusieurs options s'offrent à vous pour épargner en vue de votre retraite. Vous pouvez vous inscrire au plan 401(k) de votre employeur s'il en propose un, ou vous pouvez ouvrir un IRA par vous-même. Avec un IRA, vous avez généralement plus d'options pour investir votre argent qu'avec un 401 (k), et certains IRA offrent une fonction de transfert automatique afin que vous puissiez mettre une partie de chaque chèque de paie sur votre compte avant d'avoir la chance de le dépenser.

3. Ouvrir un compte de courtage

Avec un IRA ou 401(k), vous pouvez investir pour l'avenir et bénéficier d'avantages fiscaux dans le processus. Mais pour ces deux types de comptes, vous ne pouvez pas accéder à votre argent avant l'âge de 59 ans et demi sans faire face à des pénalités coûteuses. Bien qu'il soit important de mettre de côté des fonds pour la retraite, vous pouvez également envisager d'ouvrir un compte de courtage et d'y investir une partie de votre argent.

Avec un compte de courtage traditionnel, il n'y a aucun avantage fiscal à portée de main et il n'y a pas de protection du capital comme vous l'obtiendrez avec un CD. Mais, vous aurez la possibilité de faire fructifier votre argent et vous aurez la possibilité d'y accéder à tout moment sans pénalité.

Quelle est la bonne maison pour votre argent supplémentaire ?

Avoir un fonds d'urgence solide est une bonne chose. Mais une fois que vous êtes à l'aise avec le montant d'argent que vous avez mis de côté pour des dépenses imprévues ou une longue période de chômage, il est avantageux de trouver un bon logement pour le reste de votre argent.

Bien sûr, vous pouvez continuer à le ranger dans un compte d'épargne ordinaire. Mais si vous le faites, vous limiterez la capacité de croissance de votre argent, car les comptes d'épargne, même dans le meilleur des cas, ne rapportent pas beaucoup d'intérêts. Plutôt que de vous limiter, regardez dans un CD, un plan de retraite ou un compte de courtage pour votre argent supplémentaire. Ou répartissez votre argent entre les trois options. Cela pourrait vous aider à atteindre différents objectifs à différentes étapes de la vie.