Dépenses excessives :comprendre les causes et les solutions pratiques

Vous ressentez une pression pour dépenser ? Voici pourquoi et comment y faire face

Principaux points à retenir

• La pression de dépenser de l'argent peut provenir de nos pairs, de notre éducation et du désir d'appartenance.
• Les réseaux sociaux jouent un rôle important en encourageant les dépenses excessives.
• Nous pouvons contrôler nos dépenses en examinant en profondeur les raisons pour lesquelles nous le faisons, combinées à des mesures pratiques pour les réduire.

Nous sommes des créatures sociales qui veulent se sentir acceptées et valorisées par nos amis, notre famille, nos collègues et nos voisins. Nous pouvons nous comparer à eux et penser que nous devrions vivre les choses et les expériences qu’ils vivent. Les attitudes profondément ancrées à l’égard de l’argent intériorisées dans l’enfance influencent souvent les décisions de dépenses à l’âge adulte. Et l'acte d'effectuer un achat, en particulier s'il a de forts fondements émotionnels, peut déclencher des sentiments de plaisir, qui peuvent être une motivation pour dépenser davantage.

Un dîner ou une sortie shopping occasionnelle entre amis est amusant et aide à nouer et à entretenir des relations. Des problèmes surviennent lorsque la pression sociale conduit à des dépenses inutiles, imprévues et impulsives. Nous éprouvons souvent des remords et des regrets. Nous pouvons décider de changer nos habitudes financières, mais nous ne savons pas par où commencer ni par où nous y tenir. Heureusement, il existe des stratégies et des outils qui peuvent vous aider.

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Pourquoi les dépenses excessives sont si répandues

Nous sommes bombardés de messages dépensiers. Les réseaux sociaux peuvent être particulièrement périlleux. Des amis publient des articles sur des vacances exotiques ou des repas raffinés au restaurant. Les célébrités et les influenceurs vantent les produits tendance. Les algorithmes proposent des publicités adaptées à nos intérêts. Et le contenu est développé dans le but principal de nous inciter à acheter.

Tout cela nourrit FOMO – la peur de rater quelque chose. Comparer constamment notre vie à celle des autres, consciemment ou inconsciemment, peut nous pousser à dépenser plus que ce que nous pouvons nous permettre. Nous avons l'impression que tout le monde le fait, alors nous devrions le faire aussi.

Les idées fausses sur l’argent inculquées pendant l’enfance peuvent contribuer à la pression à dépenser. C’est parce que les habitudes financières que nous observons lorsque nous sommes enfants constituent souvent le fondement de nos attitudes en tant qu’adultes. Certains scénarios courants incluent des familles qui :

Dépensez pour suivre le rythme de leurs pairs, s’ils en ont les moyens. Par exemple, acheter une nouvelle voiture parce que son voisin le fait.

Utilisez le shopping pour gérer les émotions négatives et acquérir un sentiment de contrôle.

Avoir peu de limites aux dépenses, ce qui amène les enfants à croire que l'argent sera toujours là.

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Ensuite, il y a la réaction physique et émotionnelle aux dépenses :ça fait du bien. Lorsque nous achetons quelque chose, le cerveau libère de la dopamine, un neurotransmetteur qui nous motive à répéter des comportements qui nous font du bien. En conséquence, nous voulons acheter plus.

Comment changer les comportements

Les messages que nous avons appris dans l’enfance et les habitudes que nous avons développées en tant qu’adultes peuvent être modifiés. Le processus commence par l'ouverture et l'introspection.

Essayez de lister vos achats récents et d'examiner ce qui se passait dans votre vie lorsque vous les avez effectués. Vous sentiez-vous anxieux, triste, en colère, seul ? Ou heureux, excité, enthousiaste ? Est-ce que vous vous faisiez plaisir après une journée difficile ou célébriez un accomplissement ?

Être conscient de vos sentiments, les identifier et les accepter sans jugement, peut vous aider à faire une pause et à réfléchir avant d'acheter. Alors demandez-vous :

Est-ce quelque chose dont j'ai besoin ou quelque chose que je veux ? La réponse est souvent nuancée. Par exemple, un téléphone portable est un besoin, mais le modèle haut de gamme est un désir.

Est-ce que j'achète par impulsion ou est-ce que je fais un choix intentionnel ?

Cet achat me rapprochera-t-il de mes objectifs ?

Essayez de vous entourer de personnes qui soutiennent vos valeurs financières. Partagez vos objectifs avec eux et demandez de l’aide. Ils peuvent vous tenir responsable et vous rappeler vos objectifs lorsque vous êtes tenté de dépenser. Et n’oubliez pas que vos objectifs ne doivent pas nécessairement être les mêmes que ceux de vos amis. Différentes personnes ont des rêves différents.

Mesures immédiates pour réduire les dépenses

Changer les attitudes à l’égard des dépenses demande de la pratique et de la patience. Voici quelques actions pratiques que vous pouvez entreprendre pendant que vous travaillez sur des problèmes plus vastes :

Limitez le temps passé sur les réseaux sociaux ou filtrez le contenu pour ne pas recevoir autant de messages de dépenses.

Désactivez l'achat en un clic. Faites-vous taper votre carte de crédit à chaque fois.

Instaurer un délai de réflexion de 24 heures avant d'acheter. Mettez l'article dans votre panier, mais ne cliquez pas sur « commander ».

Payez en espèces autant que possible. Cela contribue à rendre les dépenses plus réelles.

Soyez ouvert sur votre budget. Par exemple, avant d'aller dîner avec des amis, dites-leur combien vous pouvez dépenser.

Prévoyez un montant spécifique dans votre budget pour des achats sociaux, amusants ou pour un plaisir coupable. Cela permet de se faire plaisir sans le regretter par la suite.

La pression pour dépenser sera toujours avec nous, mais nous pouvons prendre en charge la manière dont nous y répondons. Comprendre sa source et nos motivations personnelles nous permet de contrôler nos dépenses et d'améliorer notre bien-être financier.

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