Harmonie financière :bâtir un mariage plus solide grâce à la gestion de l'argent

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L’argent affecte de nombreux domaines de notre vie, y compris nos relations. Et les recherches montrent que les couples qui se disputent à propos d'argent sont plus malheureux et plus susceptibles de divorcer.

Quand je me suis fiancée il y a 25 ans, je ne connaissais pas les statistiques sur les problèmes d’argent et les divorces. Si j'avais su, j'aurais peut-être été plus intentionnel sur la façon dont nous gérions nos finances en tant que couple. Mais, grâce à des essais et des erreurs et à de nombreuses conversations, nous avons compris !

Nos stratégies de gestion financière ont un peu changé au fil des ans (pour le mieux !). Et je considère nos discussions financières et notre mission financière combinée comme les secrets de notre succès.

Comment nous gérons les finances en couple

Décider de combiner les finances

Avant de nous marier, nous partagions les factures. Cela fait (longtemps) depuis notre mariage, donc je ne me souviens pas de nos conversations sur les finances communes ou séparées. Pourtant, notre « conseil » prénuptial obligatoire est une chose qui nous a probablement aidé à comprendre.

À l'époque, je n'étais pas un fan de devoir faire les séances de préparation au mariage. Mais ils incluaient des conversations directes sur l’argent. Et ils nous ont forcés à répondre à des questions sur la manière dont nous prévoyions d'utiliser notre argent pour atteindre nos objectifs de vie.

Nous avons même discuté des différences d’origines et de valeurs ! 

La combinaison des finances nous a semblé être la meilleure option. Ainsi, après notre mariage, nous l'avons considéré comme « notre » argent, et c'est comme ça depuis. 

(La combinaison des finances a très bien fonctionné pour nous, mais ce n'est pas ce qui fonctionne le mieux pour tous couples. Pourtant, avoir des discussions sur l'argent avant s'engager est un bon pari pour chaque couple.)

Comment nous avons fait

Après notre mariage, nous avons ouvert des comptes chèques et des comptes d’épargne communs. À partir de ce moment-là, toutes les factures ont été payées à partir du compte courant commun. 

Je me souviens clairement d'avoir manqué le paiement d'une facture peu de temps après avoir combiné mes finances. Nous étions occupés et un peu désorganisés :quelque chose allait forcément passer inaperçu.

C’est à ce moment-là que nous aurions dû établir une liste de contrôle mensuelle pour le paiement des factures. Mais il a fallu manquer un autre paiement des années plus tard pour que cela se produise.

Les paiements en retard restent sur un rapport de crédit jusqu'à sept ans à compter de la date de défaut initiale – la date du paiement manqué. Le retard de paiement reste sur votre rapport de crédit Equifax même si vous payez le solde en souffrance. Equifax

Au début, notre vie financière était assez simple :nous étions jeunes et j'étais encore à l'université. Nous n’avions pas de « budget » car il n’y avait pas beaucoup de revenus ni de dépenses. Mais même à l'époque, nous gardions un œil sur les sommes entrantes et sortantes et nous ajustions en conséquence.

Vivre avec un seul revenu

Même lorsque nous gagnons tous les deux de l’argent, nous faisons comme si nous n’avions qu’un seul revenu. Je me souviens même d'avoir fait cela lorsque j'ai eu mon premier emploi à temps plein (même si nous avons parfois déraillé !). Cela nous a aidés à nous habituer à vivre avec moins dès le début.

Enregistrez-vous souvent

Nous ne planifions pas de dates d'argent parce que les discussions financières ont naturellement lieu ici. Mais ça aide que nous soyons tous les deux intéressés par les finances. Sinon, nous devrons être plus intentionnels dans la planification de réunions financières régulières. 

La plupart de nos enregistrements sont informels. Nous parlons de dépenses, d'épargne, d'achats et d'investissements. Et chaque mois, nous nous asseyons et examinons notre feuille de calcul de valeur nette.

Discuter de vos préoccupations

Comme on peut s'y attendre, ce n'est pas toujours que des arcs-en-ciel et des roses. Parfois, nous avons eu du mal. Nous avons eu des dépenses surprises et avons connu d'autres stress financiers (nous avons été poursuivis en justice une fois !). Et il y a eu des moments où nous n’étions pas d’accord. 

Parfois, nous avons besoin de temps pour traiter nos préoccupations. Mais nous y revenons (encore et encore) jusqu’à ce que nous trouvions une solution ou un terrain d’entente. Heureusement, les problèmes ne surviennent plus beaucoup grâce à nos nombreuses années d'expérience.

Avoir des rôles spécifiques

Nous avons tous les deux accès à tous les comptes, factures et investissements, donc c’est transparent. Mais nous avons des rôles différents dans nos finances. Et ces rôles ont changé au fil des années, à mesure que la vie et notre situation financière changeaient. 

Cela fonctionne bien pour nous d'avoir une seule personne qui paie les factures. Sinon, cela devient déroutant. Mais nous suivons tous les deux les dépenses (via une application) et prenons de grandes décisions en équipe. 

Outils que nous utilisons

Jusqu'à ce que je fasse cette liste, je n'avais pas réalisé à quel point nous comptions sur les outils que j'ai créés. J'ai un système et les outils le rendent simple et facile pour nous . 

Certains de ces outils impliquent que je suis coincé à l’âge de pierre puisque certains d’entre eux utilisent du papier et un stylo ! La plupart des gens utilisaient la technologie et je l’ai fait pendant quelques années. Il existe d'excellents outils fintech !

Liste de contrôle pour le paiement des factures

La liste de contrôle comprend chaque facture mensuelle, y compris le montant et la date d'échéance. Chaque facture est cochée lorsqu'elle est payée. Cela pourrait facilement être une feuille de calcul, mais je l'imprime.

J'ai créé la checklist pour payer les factures, pour ne pas oublier les factures ! Cela aide également à planifier les dépenses à venir. Et si mon conjoint devait se charger du paiement des factures, il ne manquerait de rien. 

Vérification du grand livre 

Quand j'étais adolescente, j'ai appris à équilibrer un chéquier et à déduire les dépenses futures, et cela est resté comme de la colle.

Aujourd'hui, je n'utilise plus les anciens registres de chéquiers (j'écris rarement des chèques). Mais j’imprime un grand livre pour suivre tout ce qui entre et sort. Encore une fois, cela serait utile pour mon partenaire s'il prenait en charge les transactions mensuelles.

Application de dépenses partagées

Nous avons expérimenté plusieurs applications et logiciels de suivi des dépenses. Actuellement, nous utilisons cette application gratuite. il n'a pas toutes les fonctionnalités de Tiller Money, mais lorsque nous l'utilisons tous les deux, nous pouvons chacun voir nos dépenses mensuelles. 

Feuille de calcul de la valeur nette

Nous utilisons une feuille de calcul de base sur la valeur nette que nous avons créée il y a des années (elle a eu plusieurs itérations). Il s'agit simplement d'une feuille Google partagée que nous mettons à jour chaque mois avec tous nos actifs et passifs.

Nous calculons la valeur nette totale dans une ligne et la valeur nette, excluant notre maison et nos voitures dans une autre.

Gérer l'argent en couple

Cet article explique comment nous gérons nos finances en tant que couple marié depuis près de 25 ans. Mais nous ne sommes pas parfaits et les choses ne se sont pas toujours déroulées comme prévu.

Nous avons contracté des dettes inutiles, commis des erreurs et rencontré des difficultés financières en cours de route. Mais à travers tout cela, nous avons discuté d’argent avec honnêteté et transparence. Et après de nombreuses conversations sur notre avenir, nous avons fixé des objectifs financiers communs.

En d'autres termes, je crois que la communication est une clé essentielle à notre (éventuelle) réussite en matière de mariage et d'argent.

• Le mariage présente-t-il des avantages financiers ?

Article écrit par Amanda

Amanda est membre de l'équipe Women Who Money et la fondatrice et blogueuse de Why We Money. Elle aime écrire sur le bonheur, les valeurs, l'argent et l'immobilier.

Les femmes qui ont de l'argent

Amy Blacklock et Vicki Cook ont cofondé Women Who Money en mars 2018 pour fournir des informations utiles sur des sujets liés aux finances personnelles, à la carrière et à l'entrepreneuriat afin que vous puissiez gérer votre argent en toute confiance, augmenter votre valeur nette, améliorer votre santé financière globale et éventuellement atteindre votre indépendance financière.