Relevé de valeur nette personnelle :créez le vôtre avec un modèle gratuit

• par Fiona Smith
• Mis à jour le 2 avril 2025

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Ceci est un guide complet pour créer un relevé de valeur nette personnelle.

Dans ce guide, vous apprendrez :

• Ce que signifie la valeur nette
• Pourquoi devriez-vous préparer un relevé de valeur nette
• Comment préparer un relevé de valeur nette
• Comment calculer votre valeur nette

Alors si vous êtes prêt, allons-y !

Bonus : Obtenez un modèle de relevé de valeur nette gratuit ci-dessous.

Ce modèle de valeur nette vous aidera à déterminer combien vous possédez/devez. Tapez simplement vos propres chiffres et vous obtiendrez un chiffre précis de votre situation financière.

Qu'est-ce qu'un relevé de valeur nette ?

Un relevé de valeur nette vous donne une idée de votre valeur à un moment donné en soustrayant tout ce que vous devez (votre dette) de ce que vous possédez (vos actifs. ).

Il existe trois manières de résumer votre valeur nette :

Valeur nette Ce que cela signifie

Positif

• Vous êtes en route vers la richesse !
• Vous possédez plus que ce que vous devez.

Zéro

• Vous partez du terrain 0.
• Vous souhaitez créer une valeur nette positive à l'avenir.

Négatif

• Vous êtes endetté.
• Vous devez plus que ce que vous possédez.

Je tiens à souligner un point :  Il est acceptable de tomber dans la catégorie de la valeur nette négative. En fait, c’est assez normal. Passer d’une valeur nette négative à une valeur nette positive est sous-estimé et devrait être célébré à mon avis. 

Voyons donc comment noter une valeur nette dans une formule réelle. 

Vous trouverez ci-dessous les termes définis ci-dessus :

• Actifs  – Quelque chose qui vous appartient.
• Passif  – Quelque chose que vous devez – une dette.

J’ai toujours été curieux de voir comment ma valeur nette à mon âge actuel se compare à celle du reste de l’Amérique. 

Si vous êtes comme moi, je vous ai préparé une friandise ci-dessous. 

Consultez la valeur nette médiane (moyenne) par tranche d'âge en Amérique.

La valeur nette médiane des Américains se situe autour de 97 300 $.

Comme vous pouvez le constater, de nombreuses personnes ont du mal à se constituer une valeur nette positive – à tout âge. 

Surtout pour les millennials d'aujourd'hui qui doivent faire face au stress lié au remboursement de leurs dettes étudiantes :établir un état de valeur nette positif n'est pas trop facile et cela prend du temps.

"La meilleure façon de sortir d'une situation de valeur nette négative est d'établir un budget et de le respecter."

Donc, une fois que vous passez d'une déclaration de valeur nette négative à une déclaration de valeur nette positive, je pense vraiment que vous devriez vous donner le temps de célébrer et d'apprécier cette étape importante.

Pourquoi prépareriez-vous un relevé de valeur nette ?

Comprendre et connaître votre valeur nette est très important.

Pourquoi prépareriez-vous un relevé de valeur nette ?

• Où se trouve actuellement votre valeur nette
• Ce que vous devez faire pour arriver là où vous souhaitez être
• Cela pourrait être un véritable signal d'alarme pour vous aider à vous mettre sur la bonne voie

Honnêtement, la question devrait être :  Pourquoi ne voudriez-vous pas préparer un relevé de valeur nette ?

"Une déclaration de valeur nette peut être brutale – mais nécessaire – un signal d'alarme et une confrontation avec la réalité."

Avantages d'un relevé de valeur nette :

• Vous aide à comprendre combien vous devez
• Vous aide à comprendre combien vous possédez
• Identifie les domaines dans lesquels les dépenses sont excessivement élevées
• Identifie les opportunités qui vous permettent d'augmenter votre valeur nette
• Vous offre la possibilité d'élaborer un plan pour rembourser vos dettes 

Savoir où vous en êtes actuellement, financièrement parlant, peut vous obliger à réfléchir davantage à la façon dont vous dépensez votre argent.

Cet exercice est un moyen fantastique de se sentir bien dans sa peau, surtout lorsque l'on voit le travail acharné que vous avez déployé pour rembourser vos dettes et accumuler davantage d'actifs.

Comment préparer un relevé de valeur nette

Gardez à l’esprit que nous examinerons comment préparer un relevé de valeur nette personnelle. 

Cependant, les relevés de valeur nette d'entreprise sont assez similaires en termes de style et de manière à ceux d'un relevé de valeur nette personnelle.

Vous trouverez ci-dessous les 4 étapes simples pour créer un relevé de valeur nette précis :

• Ajoutez vos actifs (ce que vous possédez)
• Faites la somme de vos dettes (ce que vous devez encore)
• Soustrayez vos dettes de vos actifs
• La réponse à l'étape 3 est votre valeur nette

Maintenant, gardez à l'esprit que la détermination de votre valeur nette repose sur une formule éprouvée.

Comment calculer votre valeur nette

Valeur nette =Actif – Passif

Maintenant, que se passe-t-il si vous n’êtes pas sûr de ce qu’est réellement un actif ou un passif ? 

Permettez-moi de vous donner quelques exemples ci-dessous.

Exemple d'actif Où trouver la valeur de l'actif

Liquidités sur les comptes bancaires

Relevé bancaire

Comptes d'investissement

Relevé de compte de placement mensuel

Comptes de retraite (IRA, Roth IRA, 401(k)s, 403(b)s, etc.)

Relevé mensuel de compte de retraite – si vous ne parvenez pas à trouver ce document, contactez votre représentant RH

Valeur nette de la maison

Généralement, la valeur nette de votre maison est calculée à l'aide de la formule suivante :Valeur nette =valeur marchande actuelle de la maison – prêt hypothécaire impayé (qui se trouve sur votre relevé hypothécaire mensuel)

Voitures

Semblable à la valeur nette de votre maison, découvrez combien vaut actuellement votre voiture (en utilisant des ressources telles que le Kelly Blue Book) et soustrayez ce que vous devez (le cas échéant), trouvé sur votre facture mensuelle de prêt automobile

Valeur de rachat en assurance vie

Vous trouverez généralement la valeur de rachat nette d'un contrat d'assurance-vie sur votre relevé d'assurance mensuel

Actifs HSA (compte épargne santé)

Vous retrouverez cette valeur sur votre relevé HSA mensuel

Art, bijoux, objets de collection

En règle générale, vous souhaiterez qu'un évaluateur vous aide à trouver la valeur marchande actuelle de ces articles

Comptes clients

Tout ce qui vous est encore dû (si vous possédez une entreprise par exemple) mais dont vous n'avez pas encore reçu le paiement est également considéré comme un actif

Examinons maintenant quelques exemples de dettes (ce que vous devez) et où vous pouvez trouver les informations qui vous aideront à déterminer le montant que vous devez.

Exemple de responsabilité Où trouver la valeur du passif

Hypothèque

C'est ce que vous devez sur votre maison. Vous trouverez probablement votre prêt hypothécaire sur votre relevé mensuel

Factures de carte de crédit

Vous devrez télécharger le relevé mensuel de carte de crédit le plus récent (généralement trouvé en ligne) pour voir votre solde actuel dû

Prêts auto

Le montant que vous devez pour une voiture est généralement indiqué sur votre facture mensuelle de prêt automobile

Dette étudiante

Tout prêt étudiant fédéral, privé, subventionné ou non subventionné est considéré comme une dette. Vous retrouverez la valeur de ce prêt étudiant sur le dernier relevé mensuel

Comptes à payer

Si vous devez de l’argent et que vous n’avez pas encore payé à ce qui est généralement une entreprise, cela est considéré comme un « compte créditeur ». Un exemple de compte à payer pourrait être une facture médicale impayée

Prêts de contrats d'assurance-vie

Si vous avez souscrit un emprunt sur un contrat d'assurance vie (ce que je vous déconseille), vous trouverez les informations sur votre dernier relevé mensuel d'assurance vie

Impôt sur le revenu impayé

Si vous devez encore de l’impôt sur le revenu, considérez cette dépense comme un passif. Vous trouverez probablement ce montant en appelant votre comptable ou votre CPA – ou vous verrez cette information dans votre dernière déclaration de revenus

Assurez-vous d'analyser soigneusement vos dettes actuelles afin que votre relevé de valeur nette soit aussi précis que possible.

Ce serait plutôt mauvais si vous essayiez d'éviter certaines dettes ou de gonfler ce que vous possédez actuellement juste pour améliorer l'apparence de votre valeur nette.

Ne le fais pas. Vous allez le regretter plus tard.

Exemple de relevé de valeur nette

Si vous venez de télécharger mon modèle gratuit de relevé de valeur nette mais que vous ne savez pas vraiment par où commencer – ou vraiment comment commencer, j'ai préparé un exemple de relevé de valeur nette ci-dessous.

En fait, j'ai obtenu la permission d'un de mes mentorés de partager sa valeur nette actuelle. 

[Indice :elle est très fière de sa récente réussite en matière de déclaration de valeur nette et m'a demandé de la partager avec le monde].

Avant d'examiner sa valeur nette, examinons certaines de ses statistiques afin que les chiffres de son relevé de valeur nette aient plus de sens :

Mentoré Informations

Âge

32

État civil

Célibataire

Carrière

Expert en relations publiques

Salaire annuel

85 000 $

Résidence

Miami, Floride

Niveau collégial le plus élevé

Diplôme de premier cycle

Dette étudiante – après l'obtention du diplôme

97 000 $ (collège privé)

Objectif

• Rembourser toutes vos dettes avant 35 ans
• Posséder une maison avant 40 ans
• Fonder une famille (j'espère)

Années à suivre sa valeur nette

8 ans (depuis 24)

Maintenant que nous avons compris les informations de base de ma mentorée, examinons en profondeur sa valeur nette.

Même si ma mentorée n'est peut-être pas (encore) millionnaire, elle a travaillé longtemps et dur pour se sortir de ses dettes (à un moment donné, elle était aux prises avec plus de 110 000 $ de dettes).

Cette dette comprenait :

• Dette automobile
• Dette de carte de crédit
• Dette de prêt étudiant

Grâce au suivi de sa valeur nette – et au respect constant de son plan de remboursement de son solde de dette impayé – elle a atteint son objectif : Un solde de valeur nette positif.

Si elle peut le faire, vous le pouvez aussi.

Déclaration de valeur nette personnelle : le résultat

Vous savez maintenant ce qui suit :

• Comment calculer votre valeur nette
• La définition d'une déclaration de valeur nette
• Où trouver un modèle de relevé de valeur nette gratuit

Eh bien, qu'est-ce que tu attends ?

Si vous n'avez pas encore essayé d'établir votre relevé de valeur nette personnelle, faites-le maintenant.

Cela peut vous prendre un certain temps si vous êtes un débutant, mais croyez-moi, suivre le processus de recherche des documents permettant de reconstituer votre relevé de valeur nette est en fait assez amusant (croyez-le ou non).

Pourquoi ?

Parce que cela vous aidera à mieux comprendre :

• Votre situation financière actuelle
• Quel est le montant de vos dettes (le cas échéant) ?
• Combien valez-vous réellement actuellement ?
• Ce que vous devez faire pour arriver là où vous voulez

Que se passe-t-il si vous êtes nerveux et ne voulez pas découvrir combien vous valez (c'est-à-dire que vous ne voulez pas découvrir que votre valeur nette est de -100 000 $, ce qui n'est en fait pas trop inhabituel) ?

"L'ignorance n'est pas toujours un bonheur lorsqu'il s'agit de votre valeur nette."

Je pense que si vous êtes nerveux maintenant à l’idée de connaître votre véritable valeur nette, si vous attendez encore quelques années pour déterminer votre déclaration de valeur nette personnelle, vous aurez probablement de petites palpitations cardiaques. 

Résultat :  N'attendez pas pour connaître votre valeur nette. Faites-le maintenant.

Vos comptes bancaires me remercieront plus tard !

Comment votre valeur nette a-t-elle augmenté (ou diminué) au fil des ans ?

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