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Regrets d’achat d’une maison :devriez-vous louer ou acheter ?

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Personne n’aime gaspiller de l’argent.

Quand Alan et moi nous sommes mariés récemment, nous pensions que louer était un gaspillage de notre argent. Et nous n'avions pas beaucoup d'argent, alors bien sûr, nous voulions arrêter de le jeter !

Mais nos convictions (fausses) sur la location ou l’achat nous ont amenés à acheter une maison avant d’être prêts. Et avant que nous puissions vraiment nous le permettre.

Nous nous sommes lancés dans l’accession à la propriété bien trop tôt dans deux cas. Au final, nous avons dépensé des milliers de dollars de plus que si nous avions loué plus longtemps.

Cet article raconte notre histoire et pourquoi nous aurions dû continuer à louer au lieu d'acheter une maison.

L'idée selon laquelle « le loyer est un gaspillage d'argent ».

Regrets d’achat d’une maison :devriez-vous louer ou acheter ?

Nous avons adhéré à l’adage selon lequel louer est un gaspillage d’argent. Je ne peux pas dire précisément d'où cela vient :de la famille, des amis ou de la société. Peu importe, c'était là, et pour nous, acheter une maison semblait être une question financière urgente.

Il y a là une certaine justification. Dans certaines circonstances, acheter peut avoir plus de sens que de louer. Devenir propriétaire peut avoir du sens si :

Le remboursement de l'hypothèque coûte beaucoup moins cher que le loyer.
Vous savez que vous y vivrez plusieurs années.
Vous envisagez de rembourser l'hypothèque.

Pourtant, certaines personnes achètent une maison parce qu'elles considèrent cela comme un investissement (c'était nous).

S’il est vrai que l’immobilier peut s’apprécier, il n’augmente généralement pas beaucoup plus que l’inflation. Et, dans la plupart des cas, cela ne devrait pas être la raison principale pour acheter plutôt que louer. Mais nous étions jeunes et nous n'y avons pas réfléchi.

Nous voulions devenir propriétaires d'une maison. Nous l'avons donc rationalisé en le considérant comme un investissement.

De plus, c'était senti C'est moins coûteux que le loyer puisque le paiement du principal a aidé à payer la maison.

Cette réflexion nous a amenés à acheter deux maisons en un an – pour éviter de payer un loyer. Mais au final, cela nous a coûté bien plus cher que la location.

Lire :Pouvez-vous négocier une augmentation de loyer ?

Pourquoi ? Surtout, nous ne comprenions pas les coûts cachés liés à l'achat et à la possession d'un bien immobilier.

De plus, nous avons dû déménager dans les trois mois suivant l’achat de la maison n°1 et nous nous sommes précipités pour acheter la maison n°2 dans le nouvel emplacement. Avec le recul, cela n'avait aucun sens sur le plan financier ou logistique.

Deux maisons en un an

Nous venions de sortir de l'université et de nous marier récemment lorsque nous avons acheté la maison n°1 – nous avons pensé que c'était logique sur le plan financier. Mais aussi, nous étions impatients d'être propriétaires.

Nous ne comprenions pas pleinement les coûts autres que le versement hypothécaire, et ils s'additionnaient. Par exemple, il y avait les frais d’agent immobilier, les taxes foncières, les assurances, les réparations, l’entretien, etc. Mais nous n'étions pas du tout préparés à ces dépenses cachées.

Maison n°1. Nous avions peu d’économies, nous avions donc un petit acompte. En plus de cela, le prêt était un prêt hypothécaire à taux variable (ARM) 7/1 avec assurance hypothécaire privée (PMI). Aïe .

Après trois mois, Alan a trouvé un nouvel emploi dans une nouvelle ville et nous avons mis la maison en vente. Heureusement, nous avons vendu la maison en quelques mois. Et l'entreprise a payé nos frais de déménagement, y compris les frais d'agent immobilier.

Sinon, nous n'aurions pas pu nous permettre de déménager.

Maison n°2 . Nous ne connaissions pas la nouvelle ville et n’avons rien trouvé de comparable à la Maison n°1. Mais nous nous sommes sentis pressés de trouver rapidement une nouvelle maison. Et nous voulions toujours éviter de louer. Nous avons donc opté pour la maison n°2.

Mais peu de temps après, notre premier enfant est né et nous nous sommes sentis à court d’espace. Nous avons donc mis la Maison n°2 sur le marché.

Malheureusement, nous avons payé quelques milliers de dollars pour vendre la maison n°2 (pour les frais de l'agent immobilier). Cette erreur nous a coûté une partie d'un acompte sur la maison n°3, nous endettant encore davantage.

Connexe : Vendre une maison par le propriétaire ou faire appel à un agent immobilier ?

Pourquoi nous aurions dû continuer à louer

Meilleur flux de trésorerie.

Notre versement hypothécaire était plus que le loyer. Les taxes foncières et l'assurance habitation ont fait grimper les coûts mensuels.* Et, comme nous avions une petite mise de fonds, nous avions en plus une assurance hypothécaire privée (PMI) !

Si nous avions continué à louer, nous aurions eu plus de flux de trésorerie mensuels .

*Je sortirai avec moi-même, mais les calculateurs hypothécaires en ligne et autres outils n'étaient pas disponibles ! Nous pourrions en faire quelques recherche, mais il était difficile d'estimer les coûts exacts.

Pour économiser davantage (c'est-à-dire le coût d'opportunité).

Et si nous économisions tout l'argent dépensé en acomptes, PMI, assurance habitation, réparations et entretien ?

Louer plus longtemps nous aurait donné le temps d’économiser un fonds d’urgence. De plus, cela nous aurait peut-être permis de nous offrir une maison mieux adaptée à nos besoins plus tard.

Pour prendre moins de risques.

Peu d’épargne, un prêt à taux d’intérêt variable et un PMI représentent un risque financier considérable. Si des dépenses d'urgence survenaient, nous aurions eu des problèmes.

Et si l’entreprise d’Alan n’avait pas payé nos frais de déménagement pour la maison n°1 ? Il aurait laissé passer une belle opportunité de carrière – parce que nous n’aurions pas eu les moyens de déménager.

Pour être plus flexible.

Il est à notre honneur d'avoir planifié à rester plus longtemps dans les deux maisons. Mais nous étions jeunes et les choses ont changé vite. En conséquence, nous n'avons vécu dans la maison n°1 que pendant trois mois et dans la maison n°2 pendant 16 mois.

La location nous aurait permis d'être flexibles avec nos finances et emplacement. Nous aurions donc pu réaliser davantage d’économies et déménager aurait été beaucoup plus facile à gérer. Mais malheureusement, dans les deux cas, devoir vendre une maison a tout compliqué. Et si nous n'avions pas pu vendre, nous serions restés coincés.

Pour réduire le stress.

Dire qu’acheter et vendre une maison est stressant est un euphémisme. Nous avons beaucoup appris tout au long du processus, mais c'était angoissant.

Certaines réflexions étaient : et si nous ne pouvons pas vendre la maison ? Et si nous avions une réparation majeure ? Et si nous perdions notre emploi ? Et si nous n’avons pas les moyens de déménager ?

Réflexions finales

L’achat d’une maison peut être logique et a du sens pour de nombreuses personnes ; c'est votre propre lieu et cela crée de l'équité. Mais ce n’est pas pour tout le monde et cela n’a pas toujours de sens.

Nous sommes devenus propriétaires trop tôt, et cela nous a coûté cher à bien des égards. Nous avons la chance de nous en sortir relativement indemnes.

Et même si cela a finalement fonctionné, cela aurait pu être dévastateur pour nos finances. (Heureusement, nous avons finalement récupéré et élevé nos enfants dans la Maison n°3 !)

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Article écrit par Amanda

Amanda est membre de l'équipe Women Who Money et la fondatrice et blogueuse de Why We Money. Elle aime écrire sur le bonheur, les valeurs, l'argent et l'immobilier.