Trouvez le meilleur endroit pour encaisser des chèques à bas prix ou gratuitement

Avant l'utilisation universelle des cartes de crédit, les chèques étaient le choix de prédilection. Bien que de nombreuses entreprises n'acceptent plus les chèques, ils sont encore un moyen assez courant d'envoyer et d'échanger de l'argent. L'un des principaux avantages est qu'en utilisant des chèques, vous pouvez payer sans avoir à transporter des sommes d'argent exactes ou importantes. Cela rend l'utilisation des chèques beaucoup plus facile que leur utilisation en espèces.

Alors que se passe-t-il lorsque vous recevez un chèque ? Vous devez le déposer ou l'encaisser! Discutons de son fonctionnement et des meilleurs lieux d'encaissement de chèques à bas prix ou gratuits.

Comment fonctionne l'encaissement de chèques ?

Oui, ce petit rectangle de papier signé a encore de la valeur de nos jours. En supposant que l'émetteur l'ait rempli correctement et dispose de suffisamment de fonds sur son compte, le processus est simple. Tout ce que vous avez à faire est de le signer et de réclamer votre argent à un lieu d'encaissement de chèques à proximité. Cependant, ce n'est pas toujours aussi simple que cela—il peut y avoir des frais ou des limitations.

Les meilleurs endroits pour encaisser des chèques près de chez moi

Le but d'écrire ou de recevoir un chèque est pour la commodité de celui-ci, droit? Vous ne voulez donc pas vous embêter avec des lieux d'encaissement de chèques éloignés ou facturer des frais exorbitants.

Votre banque locale

Si vous avez un compte bancaire, allez-y certainement en premier. La plupart des banques vous permettent de déposer ou d'encaisser votre chèque gratuitement afin d'être leur client. Ils peuvent offrir cela parce qu'ils gagnent de l'argent avec le compte que vous détenez avec eux. Certaines banques autorisent également les titulaires de compte à encaisser des chèques via un guichet automatique. Ces guichets automatiques sont généralement situés dans l'un des emplacements physiques de la banque. Étant donné que votre banque peut offrir vos privilèges d'encaissement de chèques sans frais, vous devriez toujours vérifier là d'abord.

Une coopérative de crédit locale

Les coopératives de crédit sont moins motivées par le profit que les banques. Par conséquent, ils sont moins susceptibles de facturer des frais pour encaisser votre chèque. Si vous êtes déjà membre d'une coopérative de crédit, commencer par là. Plus, de nombreuses coopératives de crédit sont connectées à un « réseau de succursales partagé » plus large. Cela vous permet d'encaisser des chèques auprès des agences partenaires, même si vous n'êtes pas membre de cette coopérative de crédit en particulier.

La banque de l'émetteur du chèque

Si votre banque ou coopérative de crédit locale n'encaisse pas les chèques, envisagez de contacter la banque de l'émetteur du chèque. L'argent est tiré de cette banque de toute façon, ils pourraient donc être disposés à l'encaisser pour vous.

Imaginez que vous avez organisé une vente de garage et que quelqu'un a fait un chèque pour l'un de vos articles coûteux. Leur chèque indiquerait le nom de leur banque (ou coopérative de crédit) dans le coin inférieur gauche, juste au-dessus de la ligne mémo. S'il est écrit « Chase Bank, ” vous pouvez vous arrêter dans votre succursale Chase la plus proche et récupérer votre argent. Le caissier sera en mesure de vérifier que le solde du compte dispose de suffisamment de fonds pour couvrir le montant du chèque.

Sauf si vous êtes client de cette banque, ils peuvent vous facturer des frais pour encaisser votre chèque. Ils pourraient avoir un taux forfaitaire par chèque (5-10 $), un pourcentage basé sur le montant du chèque (par exemple 10 %), ou des frais pour des valeurs de chèques plus élevées (par exemple, 10 $ pour encaisser des chèques d'une valeur supérieure à 50 $). Tu peux appeler, vérifier en ligne, ou demandez au caissier en personne avant de vous engager dans la transaction.

En tant que non client, la banque peut ne vous proposer qu'une carte de débit prépayée au lieu d'espèces. Cela pourrait vous convenir si vous n'avez pas d'autres options, mais assurez-vous de revoir les termes et conditions car les cartes peuvent être accompagnées de frais de maintenance mensuels ou de dates d'expiration. Si c'est le cas, cela vaut probablement la peine de trouver un meilleur endroit pour encaisser les chèques.

Détaillants locaux

Si les banques ne sont pas une option ou si vous allez faire du shopping de toute façon, vous pourrez peut-être encaisser votre chèque chez un détaillant local. Certains peuvent le faire gratuitement, mais la plupart des magasins factureront des frais. Parfois, ils offrent un crédit en magasin, ce qui pourrait être une bonne option si vous y magasinez déjà régulièrement pour les articles dont vous avez besoin, comme l'épicerie.

Le pro du magasin :avec plus d'argent dans les mains de leurs clients, vous pourriez dépenser plus que si vous ne pouviez pas encaisser votre chèque. L'inconvénient pour le commerçant :les chèques sans provision et la fraude par chèque sont un risque réel.

Certains détaillants limitent le type de chèque qu'ils encaisseront, comme les chèques de paie, chèques de banque, et les mandats—dans le but d'atténuer leurs risques. Chaque magasin a une politique d'encaissement différente et un passage rapide au comptoir du service client devrait vous donner la clarté dont vous avez besoin pour prendre votre décision.

Walmart et Kmart

Walmart peut encaisser des chèques de plus grande valeur que de nombreux détaillants et accepte une plus grande variété de types de chèques. L'encaissement de chèques Walmart facture un taux forfaitaire de 4 $ pour chaque chèque d'une valeur maximale de 1 $, 000 et 8 $ pour chaque chèque supérieur à 1 $, 000.

Vous pouvez encaisser jusqu'à 5 $, 000 chaque jour. La limite d'encaissement quotidienne passe à 7 $, 500 de janvier à avril pour accueillir l'argent des vacances et les chèques de détaxe. Cependant, seuls les chèques personnels jusqu'à 200 $ sont acceptés dans ces centres monétaires Walmart.

S'il y a un Kmart près de chez vous et que vous êtes membre de leur programme de récompenses « Shop Your Way », vous pouvez encaisser votre chèque pour moins de 1 $ par chèque. Bien qu'ils acceptent moins de types de chèques que Walmart, c'est plus abordable. Apportez vos chèques de paie et du gouvernement jusqu'à 2 $, 000, ou chèques personnels jusqu'à 500 $.

Centres de voyage des stations-service

Les stations-service ont eu le même problème de fraude par chèque que de nombreux détaillants, donc moins sont prêts à encaisser des chèques de nos jours. Votre station-service locale pourrait toujours être disposée à encaisser votre chèque, mais le centre de voyage à côté serait un pari plus probable. (Pour info :les centres de voyage des stations-service sont essentiellement des relais routiers, le plus souvent le long de l'autoroute.) Pilot Flying J et TravelCenters of America sont les deux centres de voyage les plus connus, alors considérez-les si vous êtes sur la route.

Utiliser une application

La loi Chèque 21, passé en 2004, permet aux banques de prendre des photos des chèques afin de les traiter électroniquement. Cela a permis de grands progrès dans les applications bancaires mobiles. Bien que cette méthode ne vous donne pas votre argent immédiatement, c'est beaucoup plus facile que de conduire en ville à la recherche d'un emplacement physique qui encaissera votre chèque. (Si vous voulez votre argent plus rapidement, mais vous n'avez pas besoin d'argent en main, votre banque ou coopérative de crédit peut avoir sa propre application, que vous pouvez utiliser pour déposer votre chèque. Celles-ci sont généralement traitées plus rapidement que les applications tierces.)

Pay Pal

Nous connaissons tous PayPal, c'est l'un des processeurs de paiement en ligne OG. Mais vous ne savez peut-être pas qu'ils peuvent encaisser votre chèque pour vous. (Avec l'aide de leurs partenaires, Banque du premier siècle, et Ingo Money.)

Il vous suffit de télécharger une photo du recto et du verso du chèque endossé. Vous payez des frais :1 % pour les chèques du gouvernement et de paie qui ont une signature pré-imprimée, ou 5 % pour tout autre chèque (avec un minimum de 5 $ par chèque). Vous trouverez l'argent sur votre compte PayPal dans les trois jours ouvrables. Si vous êtes vraiment pas pressé et déteste l'idée de payer pour obtenir votre argent, vous pouvez attendre 10 jours pour recevoir les fonds et ils renonceront aux frais de transaction.

Vous pouvez encaisser plusieurs chèques totalisant jusqu'à 5 $, 000 par jour et jusqu'à 15 $, 000 par mois. Votre argent restera sur votre compte PayPal jusqu'à ce que vous le transfériez sur votre compte bancaire, une carte de débit, ou une carte prépayée.

IngoArgent

PayPal confie sa technologie d'encaissement de chèques à IngoMoney. Si vous souhaitez télécharger une application supplémentaire, ou tout simplement n'aime pas PayPal, IngoMoney pourrait être une bonne voie à suivre. Il a quelques options supplémentaires pour racheter votre argent, y compris le dépôt direct, Compte Paypal, carte de débit prépayée, Carte cadeau Amazon, payer des factures en ligne avec des cartes de crédit de détail. Vous pouvez même choisir le retrait d'espèces dans les succursales MoneyGram participantes ou diviser le solde entre plusieurs options d'échange. Les dépôts sont presque immédiats et le paiement de la facture passe le lendemain.

En utilisant le même processus de téléchargement que PayPal, vous paierez des frais légèrement différents. Soyez prêt à payer 5 $ pour des chèques personnels manuscrits d'une valeur inférieure à 100 $, ou 5 % pour les soldes supérieurs à 100 $. C'est 5 $ pour la paie pré-imprimée et les chèques du gouvernement d'une valeur inférieure à 250 $, ou 2 % pour les soldes supérieurs à 250 $. Comme avec PayPal, vous pouvez éviter les frais de traitement pour les deux types de chèques si vous êtes prêt à attendre 10 jours pour recevoir le solde. Notez juste, si vous choisissez cette méthode différée, vous ne pouvez échanger le solde qu'avec un seul compte.

Transaction par 7-Eleven

7-Eleven a une application spéciale, Transact by 7-Eleven qui offre toutes sortes de fonctionnalités, compris l'encaissement des chèques. (Ils utilisent également la même technologie First Century Bank et Ingo Money.) Si vous magasinez souvent chez 7-Eleven, cela pourrait être une bonne option. Téléchargez une photo (vous connaissez maintenant l'exercice) et le solde de votre chèque est directement transféré sur votre carte 7-Eleven prépayée rechargeable. Vous pouvez utiliser cette carte en magasin, au gaz, ou n'importe où qui accepte les cartes de débit Mastercard.

Si vous avez besoin d'argent une fois le chèque encaissé, vous pouvez visiter n'importe quel guichet automatique du réseau Allpoint ou un guichet automatique avec un logo [email protected] pour retirer de l'argent sans aucun frais. On ne sait pas très bien sur leur site quels sont les frais inclus pour le rechargement de la carte ou pour le traitement des chèques, alors appelez le service client ou procédez avec prudence lorsque vous utilisez l'application.

Ce qu'il faut savoir sur l'encaissement d'un chèque

Malgré tant d'options, en personne et sur votre smartphone, peu de choses ont changé au fil des ans lorsqu'il s'agit d'encaisser votre chèque. Par-dessus tout, vous devez signer au dos (aka l'endosser) pour recevoir votre paiement. Il est important de noter que seule la personne dont le nom figure sur le chèque peut l'encaisser. (Si vous voulez que votre conjoint puisse encaisser votre chèque, vous avez besoin d'un compte bancaire commun.)

Vous devez également vérifier quelques zones sur le devant du chèque avant de vous rendre à la banque ou au lieu d'encaissement de votre choix. Soyez averti :si l'une des informations est incorrecte, vous ne pourrez pas encaisser votre chèque et réclamer votre argent.

Les champs du montant en dollars du chèque (format long et numérique) doivent également correspondre. Le rédacteur du chèque doit également signer le chèque dans le coin inférieur droit, qui active essentiellement le contrôle.

Si vous en êtes capable, encaisser le chèque le plus tôt possible. Vous pourriez avoir des problèmes pour encaisser le chèque s'il date de plus de 180 jours. Cela dit, si vous recevez un chèque postdaté (pour votre anniversaire ou jour de paie), vous ne pouvez pas l'encaisser avant la date d'arrivée du chèque.

Faire votre recherche

Appeler à l'avance. Surtout s'il s'agit d'une salle plus petite, vous devriez pouvoir attraper une vraie personne au téléphone (par opposition à un système automatisé avec des options de saisie sans fin). Renseignez-vous sur leurs honoraires, ce qui est nécessaire pour encaisser le chèque et toute autre information qu'ils peuvent vous donner. Il est préférable d'avoir la conversation dans le confort de votre maison que de conduire jusqu'ici pour découvrir que ce n'est pas la bonne solution.

Avoir la bonne pièce d'identité

À peu près partout où vous allez en personne, vous devrez montrer une pièce d'identité. Votre permis de conduire est la norme, mais toute pièce d'identité légale devrait marcher. S'il s'agit d'un chèque du gouvernement, vous pourriez avoir besoin d'une preuve de votre numéro de sécurité sociale ou de votre numéro d'identification fiscale. L'un des avantages de l'encaissement avec les applications est que votre identité est « pré-approuvée, ” afin que vous n'ayez pas à vous soucier de vous souvenir de l'identification à chaque fois.

Connaître la limite de rachat quotidienne

Comme mentionné ci-dessus, chaque méthode d'encaissement de chèques et chacun des lieux d'encaissement de chèques ont leurs propres limites en fonction du type de chèque et du montant en dollars. Appelez à l'avance ou regardez en ligne s'il s'agit d'un cas particulier et notez les transactions que vous effectuez régulièrement. Vous ne voulez pas vous engager auprès d'un fournisseur pour découvrir que vous dépassez sa limite.

Connaître les types de chèques que l'établissement encaissera

Les chèques du gouvernement sont considérés comme « sûrs » (ou peu susceptibles de rebondir), vous devriez donc avoir moins de problèmes tant que le nom inscrit sur le chèque correspond à votre carte d'identité légale. Ces chèques comprennent les remboursements d'impôts, Prestations de sécurité sociale, paiements de relance, et d'autres chèques du Trésor américain ou de votre gouvernement local.

Les chèques personnels manuscrits (vs imprimés par ordinateur) sont considérés comme risqués. Le sous-traitant n'a aucun moyen de savoir si la personne qui a fait ce chèque réellement a l'argent inscrit. Parfois, une fenêtre de vérification supplémentaire est nécessaire, planifiez donc en conséquence si vous avez un besoin urgent de votre argent.

Commencez à encaisser vos chèques

Les chèques sont là pour rester, du moins dans un avenir prévisible. Armé de ces nouvelles connaissances, faites une recherche rapide pour tous les « encaissements de chèques près de chez moi ». Sur cette base, vous pouvez décider lequel est le moins cher, l'option la plus pratique pour vous et vos besoins d'encaissement de chèques.