Comment éviter la fraude par chèque,

Vous ne pouvez pas payer vos factures par chèque, mais vous pouvez toujours être victime d'une fraude par chèque.

Même si moins de personnes utilisent des chèques papier, la fraude par chèque continue de prospérer aux États-Unis. Le montant total des tentatives de fraude par chèque est passé à 15,1 milliards de dollars en 2018, selon l'Association des banquiers américains, représentant près de la moitié des fraudes aux dépôts bancaires cette année-là.

Bien que l'ABA affirme que les banques ont bloqué 91% des tentatives de fraude par chèque en 2018, Les Américains perdent encore plus d'un milliard de dollars à cause de la fraude aux chèques chaque année. Passons en revue certaines des formes les plus courantes de fraude par chèque, comment vous pouvez identifier les systèmes de chèques frauduleux, et que faire si vous êtes victime d'une fraude par chèque.

• Qu'est-ce que la fraude par chèque ?
• Comment la fraude par chèque pourrait-elle m'affecter ?
• Quels sont les signes de fraude par chèque?
• Comment éviter la fraude par chèque ?
• Prochaines étapes :Que faire en cas de fraude par chèque

Qu'est-ce que la fraude par chèque ?

La fraude par chèque fait référence à de nombreux types d'escroqueries impliquant un faux, chèque sans provision ou altéré. L'escroc peut vous envoyer un chèque dont il a modifié le montant ou le nom du bénéficiaire. Ou le chèque peut être contrefait, falsifiés ou tirés sur des comptes clos.

Ces stratagèmes exploitent une loi fédérale qui oblige les banques à tirer de l'argent des dépôts de chèques disponibles pour les titulaires de compte en quelques jours seulement. Mais cela peut prendre des semaines pour identifier un chèque frauduleux. À ce moment, il est trop tard - votre argent est parti.

Types de fraude par chèque

La fraude par chèque peut prendre différentes formes. Souvent, l'escroc vous enverra un faux chèque ou un chèque sans provision à déposer et vous demandera de renvoyer une partie de votre propre argent avant que la banque ne traite complètement le dépôt et se rende compte que le chèque est faux.

Voici quelques exemples courants de fraude par chèque.

• Loteries ou successions — Un escroc peut vous contacter pour vous dire que vous avez gagné à la loterie ou un autre prix ou que vous avez reçu un héritage. Ils vous envoient un faux chèque de banque d'un montant important et vous demandent de payer des impôts et des frais sur les gains de loterie ou sur l'héritage.
• Arnaques de paiement en trop — Quelqu'un peut faire semblant de vous acheter quelque chose en ligne, puis vous envoyer un chèque d'un montant supérieur au prix demandé ou au montant demandé. L'acheteur demande alors le remboursement du trop-perçu.
• Programmes d'achats mystères — Une personne vous contacte en prétendant organiser des clients mystères pour une entreprise qui vend des cartes-cadeaux ou des mandats. Ils vous envoient un chèque à déposer sur votre compte personnel, puis transférer une partie de l'argent ailleurs - un complice de la fraude. Cette personne disparaît avec votre argent.
• Chèques non sollicités — Vous pouvez recevoir un chèque par la poste que vous n'attendiez pas, souvent pour quelques dollars seulement. Vous pensez peut-être qu'il s'agit d'une remise sur quelque chose que vous avez acheté. Mais en réalité, il peut s'agir d'une arnaque au faux chèque. En encaissant le chèque, vous pourriez, sans le savoir, souscrire à une adhésion ou contracter un prêt qui sera prélevé sur votre compte tous les mois, à travers un programme difficile à annuler.

À qui s'adressent les escroqueries par chèque ?

Alors que les personnes de tout âge peuvent être la cible de fraude, ces escroqueries par chèque touchent principalement les jeunes adultes. Le Better Business Bureau affirme que les personnes âgées de 20 à 29 ans sont les plus souvent ciblées - et qu'elles sont plus de deux fois plus susceptibles de perdre de l'argent à cause d'une escroquerie par faux chèque que les personnes de 30 ans et plus, selon la FTC. En outre, le groupe d'âge de 20 à 29 ans déclare perdre plus d'argent à cause de la fraude par chèque que tout autre type d'escroquerie.

Comment la fraude par chèque pourrait-elle m'affecter ?

Si vous déposez un chèque qui s'avère être faux, vous serez probablement tenu responsable de tout l'argent que vous en avez dépensé. Selon la FTC, le montant médian perdu dans un stratagème de fraude par chèque est d'un peu moins de 2 $, 000, un montant plus élevé que de nombreux autres types de fraude. Cela signifie que la fraude par chèque peut vous coûter plus que de l'argent.

Selon les circonstances et le type de fraude par chèque, vous pouvez également être à risque d'usurpation d'identité. Vous devrez peut-être mettre une alerte à la fraude sur vos rapports de crédit. Ceci est gratuit et n'affectera pas vos cotes de crédit, mais pourrait entraîner des retards lorsque vous demandez un prêt ou une autre forme de crédit. Une alerte à la fraude oblige les entreprises à vérifier votre identité avant d'accorder un crédit en votre nom.

Bien sûr, les conséquences d'une participation volontaire à une fraude par chèque sont encore plus graves. Les États ont des lois différentes sur la fraude par chèque, ce qui le constitue et quelles sont les sanctions. Et la fraude bancaire est un crime fédéral qui peut entraîner une amende de 1 million de dollars ou une peine de prison de 30 ans, ou les deux.

Quels sont les signes de fraude par chèque?

Si vous craignez qu'une offre qui vous est faite soit frauduleuse ou que vous ayez reçu un faux chèque, cherchez ces drapeaux rouges.

• On vous demande d'acheter des cartes-cadeaux ou d'envoyer un mandat postal . Les fraudeurs demandent souvent à leurs victimes d'acheter des cartes-cadeaux, puis de leur lire les codes PIN. D'autres demandent qu'on leur envoie un mandat. Faire l'un ou l'autre, c'est comme envoyer de l'argent, et il est presque impossible de récupérer votre argent.
• On vous demande de payer pour recevoir un prix. Un prix n'est pas gratuit si on vous demande de le payer de quelque manière que ce soit.
• Vous êtes payé par chèque pour plus que ce qui vous est dû . Ne l'accepte pas.
• On vous demande d'envoyer de l'argent à l'étranger. Il est difficile de traquer les escrocs dans un autre pays.
• On vous dit que vous avez gagné un tirage au sort auquel vous n'avez jamais participé. Méfiez-vous d'apprendre que vous avez gagné un concours auquel vous n'avez jamais participé.
• Vous êtes obligé d'envoyer de l'argent immédiatement. Pourquoi la précipitation ? Les escrocs veulent que vous envoyiez de l'argent avant que votre banque ne rembourse le chèque .

Comment les banques enquêtent-elles sur la fraude par chèque ?

Les banques ne veulent pas que leurs clients soient victimes de fraude par chèque. L'Office fédéral du contrôleur de la monnaie recommande aux banques de former leurs employés à la prévention de la fraude par chèque, y compris comment identifier les chèques contrefaits. Les caissiers de banque sont invités à faire attention aux clients qui demandent de diviser un chèque entre un dépôt et de l'argent.

Si vous devenez victime de fraude par chèque, votre banque enquêtera pour voir si vous êtes dans l'obligation d'avoir de l'argent ou si vous avez droit à un remboursement. Bien que votre banque puisse être tenue responsable si vous déposez ou encaissez un chèque falsifié ou falsifié, vous serez généralement celui sur le crochet pour les pertes. L'assurance FDIC d'une banque ne couvre pas les pertes dues au vol ou à la fraude.

Comment éviter la fraude par chèque ?

En plus de surveiller les signaux d'alarme de la fraude par chèque, vous pouvez prendre d'autres mesures pour éviter de devenir une victime.

• N'acceptez pas un chèque de quelqu'un que vous ne connaissez pas.
• N'envoyez ni ne virez d'argent à des étrangers, ni les particuliers ni les entreprises.
• N'encaissez pas un chèque que vous n'attendez pas.
• Vérifiez si un chèque de banque est valide avant de le déposer.

Comment puis-je vérifier un chèque?

Si vous recevez un chèque dont vous n'êtes pas sûr de sa validité, faites attention. Voici quelques mesures que vous pouvez prendre pour vérifier si c'est légitime.

• Assurez-vous que la banque émettrice est réelle. Alors que les escrocs utilisent parfois le nom de vraies banques, ils peuvent également inventer le nom d'une institution financière pour un chèque frauduleux. Utilisez l'outil BankFind de la FDIC pour vérifier que vous faites affaire avec une vraie banque.
• Vérifiez auprès de la banque si le chèque est valide. Si c'est une vraie banque, recherchez les coordonnées de la banque sur son site officiel et contactez-la. N'utilisez aucun numéro de téléphone imprimé sur le chèque, comme ils, trop, peut être frauduleux. La banque émettrice vous demandera le numéro du chèque, date et montant.
• Enquêter sur le chèque lui-même. La plupart des vérifications légitimes ont des filigranes ou des fils de sécurité comme caractéristiques de sécurité. Les escrocs peuvent être en mesure de copier ces fonctionnalités, mais il est probable qu'ils seront de mauvaise qualité.

Prochaines étapes :Que faire en cas de fraude par chèque

Si vous pensez être victime d'une fraude par chèque, voici ce qu'il faut faire ensuite.

1. Essayez d'arrêter le paiement

C'est peut-être trop tard, mais dans certains cas, vous pouvez empêcher l'argent d'atteindre l'escroc.

• Si on vous a demandé d'envoyer des informations sur la carte-cadeau, contactez la société qui a émis la carte-cadeau et voyez si elle peut vous rembourser.
• Si vous avez viré de l'argent, contactez le service de transfert d'argent et faites de même.
• Si vous avez payé par mandat, contactez la société que vous avez utilisée et demandez si elle peut annuler le paiement. Il est peu probable qu'il puisse, mais il est important que vous fassiez la demande.
• Si vous avez envoyé un mandat par la poste, contactez la société qui a émis le mandat pour voir si elle peut arrêter le paiement. Aussi, contactez le service d'inspection postale des États-Unis pour retrouver l'enveloppe au bureau de poste avant qu'elle n'atteigne la boîte aux lettres de l'escroc.

2. Signaler la fraude

Assurez-vous d'aviser la banque dont le nom figure sur le chèque frauduleux, ainsi que déposer une plainte auprès du site Web ou du service où vous avez rencontré l'escroc. Envisagez également de signaler la fraude à l'une de ces agences.

• Commission fédérale du commerce
• Service d'inspection postale des États-Unis, si tu as le chèque par la poste
• Le procureur général de votre état

3. Lancer une alerte à la fraude

Si vous craignez que votre identité soit volée, placer une alerte à la fraude sur vos rapports de crédit. Contactez l'un des trois bureaux de crédit, expliquez la situation et demandez-leur de mettre une alerte à la fraude sur votre compte. Ils communiqueront avec les deux autres agences d'évaluation du crédit. Assurez-vous qu'ils ont vos coordonnées actuelles.

Equifax
Equifax.com/personal/credit-report-services
800-685-1111

Expérien
Experian.com/aide
888-EXPERIAN (888-397-3742)

Transunion
TransUnion.com/credit-help
888-909-8872