Un prêt de constructeur de crédit est-il une bonne idée ?

Si vous essayez d'améliorer votre crédit, alors un prêt de constructeur de crédit peut être une bonne option. Cependant, avant d'en faire la demande, vous devez comprendre à la fois comment ils fonctionnent et pour qui ils sont les meilleurs.

L'amélioration du crédit peut prendre des années pendant que vous attendez que des remarques négatives disparaissent de votre rapport de crédit. Mais avec un crédit constructeur, au lieu d'adopter une approche passive en attendant les mises à jour de votre rapport, vous pouvez adopter une approche active qui vous aidera à bâtir votre crédit.

Donc, examinons de plus près les prêts des constructeurs de crédit. Plus précisément, comment ils fonctionnent et comment ils peuvent vous aider à améliorer votre pointage de crédit.

Qu'est-ce qu'un crédit constructeur ?

Lorsque vous essayez de créer du crédit, il peut être difficile de trouver un prêteur prêt à travailler avec vous. En effet, une cote de crédit inexistante ou faible indique à un prêteur que vous prêter de l'argent est une entreprise risquée en fonction de vos décisions financières passées.

Sans la possibilité de prouver que vous êtes prêt et disposé à gérer un prêt de manière responsable, les prêteurs peuvent ne jamais se rendre compte que vous êtes un bon emprunteur avec qui travailler.

Un prêt constructeur de crédit peut vous aider à sortir de ce cycle. Au lieu d'attendre que de nouveaux rapports soient ajoutés ou que des erreurs passées disparaissent de votre rapport de crédit, vous pouvez activement rechercher une meilleure cote de crédit avec ce type de prêt.

Un prêt de constructeur de crédit vous permet de contracter un prêt où tous les fonds du prêt sont déposés sur un compte bancaire assuré par la FDIC. Les fonds restent sur le compte bancaire pendant toute la durée du prêt, vous n'y aurez donc pas accès tant que vous n'aurez pas remboursé votre prêt. Cela agit essentiellement comme une garantie. Une fois le prêt remboursé, vous aurez accès aux fonds du compte bancaire.

Lorsque vous contractez un crédit constructeur, il s'agit généralement d'une période de courte durée entre six mois et deux ans. Le prêt est conçu pour être moins risqué pour le prêteur, il est donc plus probable qu'ils seront disposés à travailler avec vous.

Comment fonctionne un crédit constructeur ?

Pendant toute la durée du prêt, vous effectuerez des versements mensuels. Comme mentionné, à la fin du terme, le prêteur vous remettra les fonds qui étaient initialement cachés dans un compte bancaire.

Il est important de noter que vous ne recevrez ces fonds que si vous remboursez le prêt. Si vous êtes par défaut pour une raison quelconque, le prêteur aura le droit de conserver le montant initial du prêt sur le compte bancaire.

Lorsque vous remboursez un prêt de constructeur de crédit, vous aurez peut-être l'impression de mettre de l'argent de côté dans des économies. Et c'est parce que vous l'êtes ! Lorsque vous obtenez les fonds à la fin de la durée du prêt, vous bénéficierez du paiement forfaitaire du montant de votre prêt.

Globalement, un prêt constructeur de crédit offre deux avantages. D'abord, vous gagnerez une augmentation de crédit si vous effectuez vos paiements dans les délais. Seconde, vous recevrez un coup de pouce à votre épargne à la fin de la durée du prêt.

Un prêt constructeur de crédit améliorera-t-il vraiment votre crédit ?

Un prêt de constructeur de crédit est signalé aux bureaux de crédit qui gardent une trace de vos antécédents de crédit. Aux Etats-Unis, trois principaux bureaux de crédit gardent une trace de votre historique :Equifax, Transunion, et Experian. Les rapports détenus par ces bureaux constituent la base de votre pointage de crédit.

L'un des principaux facteurs qui affectent votre pointage de crédit est de savoir si vous effectuez ou non des paiements à temps pour vos prêts. Avec un historique de paiement propre, votre pointage de crédit commencera à augmenter.

Avec ça, un prêt de constructeur de crédit peut vraiment vous aider à améliorer votre pointage de crédit. Mais vous devrez effectuer des paiements à temps tout au long du prêt.

Si vous n'êtes pas en mesure d'effectuer des paiements à temps sur votre prêt de constructeur de crédit, alors vous pourriez finir par nuire à votre pointage de crédit.

Combien coûtent les prêts de constructeur de crédit?

Comme tous les prêts, Les prêts de constructeur de crédit ont plusieurs coûts qui leur sont associés. Gardez-les à l'esprit lorsque vous considérez vos options.

• Paiements d'intérêts . Lorsque vous effectuez des versements sur votre prêt, une partie de votre versement couvrira les intérêts du prêt. C'est de l'argent que vous ne récupérerez pas à la fin de la durée du prêt.
• Frais . La plupart des prêts de constructeur de crédit impliqueront des frais de démarrage. Mais certains incluront également d'autres frais en cours de route. Lorsque vous considérez vos différentes options de prêt, assurez-vous de tenir compte de ces frais.
• AVR . L'APR sur un prêt de constructeur de crédit inclura le taux d'intérêt total plus l'effet de tous les frais. Gardez un œil sur ce nombre lorsque vous magasinez pour des prêts de constructeur de crédit.

Où obtenir un prêt constructeur de crédit

Bien qu'il existe de nombreuses sociétés de prêt de constructeurs de crédit, Self (anciennement Self Lender) est l'un des meilleurs.

Self vous offre la possibilité d'améliorer votre crédit grâce à une variété de prêts de constructeur de crédit. Vous pouvez choisir une durée de prêt de 12 ou 24 mois.

Plus, vous aurez la possibilité de choisir un montant de paiement mensuel de prêt compris entre 25 $ et 150 $. Le montant et la durée du prêt dépendront de vos objectifs de crédit et de votre budget.

Prenez le temps de magasiner pour trouver celui qui convient le mieux à votre situation. Comme pour tout prêt, prenez une minute pour comparer les TAEG et les frais attachés à chaque prêt.

En outre, consultez les commentaires des clients pour vous assurer que vous vous sentez à l'aise avec le prêteur. Une fois que vous avez trouvé la meilleure option pour vous, alors agissez !

Lorsque vous considérez vos options, peser les avantages du crédit de construction par rapport aux coûts. Si vous souhaitez en savoir plus sur Soi, alors consultez notre revue complète.

Qui devrait utiliser un prêt constructeur de crédit?

Un prêt de constructeur de crédit est un excellent moyen d'améliorer votre pointage de crédit. Avec une bonne cote de crédit, vous avez la possibilité d'obtenir un financement attrayant pour une variété de prêts.

Par exemple, vous voudrez peut-être acheter votre première maison à l'avenir, une bonne cote de crédit peut aider à faire de ce rêve une réalité abordable.

Si vous souhaitez améliorer votre crédit et êtes prêt et capable d'effectuer des paiements à temps, alors ce type de prêt pourrait être une bonne option pour vous. Avant de commencer, regarde ton budget. Assurez-vous que vous êtes en mesure de prendre en charge les paiements à temps avant d'aller de l'avant.

Qui ne devrait pas utiliser un prêt constructeur de crédit?

Bien qu'un prêt constructeur de crédit présente de nombreux avantages, il peut y avoir des conséquences négatives. Si vous n'êtes pas en mesure d'effectuer des paiements à temps, alors vous pourriez finir par nuire à votre crédit.

Au-delà de la possibilité de nuire à votre pointage de crédit, vous n'aurez peut-être pas besoin d'envisager cette option si vous ne souhaitez pas effectuer d'achats importants par le biais d'un financement à l'avenir.

Si vous prévoyez de faire tous vos gros achats en espèces, alors vous n'aurez peut-être pas besoin du coup de pouce d'un bon pointage de crédit. Cependant, faire de gros achats en espèces peut être extrêmement difficile pour la plupart des gens.

Pensez à la possibilité réelle de pouvoir acheter une maison ou votre prochaine voiture en espèces avant de négliger cette opportunité. Après tout, cela ne fait jamais de mal d'avoir une bonne cote de crédit pour soutenir vos finances.

La ligne de fond

Les prêts de constructeur de crédit peuvent être un bon outil financier. Mais seulement si vous êtes en mesure de suivre les paiements. Autrement, vous vous retrouverez là où vous avez commencé avec un mauvais crédit (et potentiellement pire).

Avec une bonne cote de crédit, vous pouvez profiter des possibilités d'un meilleur financement pour de nombreux achats importants. N'attendez pas pour obtenir un prêt de constructeur de crédit.

Si vous souhaitez améliorer votre pointage de crédit et avoir la possibilité d'effectuer des paiements à temps, alors avancez aujourd'hui !