Meilleures applications de budgétisation de 2021

YNAB :Vous avez besoin d'un examen budgétaire

Si vous êtes prêt à expliquer où va chaque centime de votre argent, Vous avez besoin d'un budget qui pourrait fonctionner pour vous. L'application est basée sur le principe de « donner à chaque dollar un emploi, " ce qui signifie que vous budgétisez pour chaque dépense - fixe, discrétionnaire ou autre. Vous voulez acheter un nouveau sac à main ou une nouvelle paire de chaussures ? Si votre budget vestimentaire mensuel est de 100 $, alors vous ne pourrez peut-être pas vous le permettre ce mois-ci. Des amis veulent faire un double rendez-vous dans ce nouveau restaurant italien branché ? Ce n'est peut-être pas dans votre budget de 200 $ pour les repas au restaurant.

L'application simplifie la budgétisation, vous permettant de voir de combien vous êtes supérieur ou inférieur pour un élément de campagne particulier. Mais c'est mieux pour les personnes qui veulent prendre au sérieux combien elles dépensent réellement et où elles peuvent avoir besoin de faire des sacrifices pour atteindre un objectif plus important.

Ce que j'ai aimé

La budgétisation base zéro est difficile, mais je peux voir sa valeur. Vous devez tenir compte de chaque dollar entrant, soit en l'utilisant pour couvrir les dépenses mensuelles du ménage, rembourser la dette, pour dîner au restaurant et pour ce que YNAB appelle les dépenses de « qualité de vie » comme les vacances. Au cours de ce processus, J'ai réalisé que je ne suis pas un aussi bon budget que je le pensais. Je fais un bon travail de suivi de nos dépenses après coup, mais je pourrais m'améliorer lorsqu'il s'agit de mettre de l'argent de côté à des fins spécifiques - en étant essentiellement plus proactif sur le plan financier. Par exemple, avant d'utiliser cette application, Je n'avais aucune idée de combien mon mari et moi passions chaque mois à dîner au restaurant et nous n'avons jamais vraiment mis de côté un montant spécifique à cette fin. C'était plus comme "nous ne mangerons pas plus de deux fois par semaine". Je n'avais pas non plus de jauge de mes propres dépenses discrétionnaires, puisque cet argent sort de mon compte personnel. L'utilisation de l'outil m'a permis de constater que nous dépensons moins de 200 $ par mois au restaurant, mais que je dois garder un meilleur œil sur mes dépenses discrétionnaires pour des choses comme les produits de beauté et les produits capillaires et tout ce qui provient d'Amazon.com (Amazon Prime m'a certes transformé en accro du shopping). Nous prévoyons d'acheter une maison d'ici quelques années, donc YNAB m'a permis de voir que ce sont deux domaines où nous (ou moi) pourrions réduire les dépenses et consacrer cet argent supplémentaire à un acompte. En fait, voir le budget m'a également montré que nous pourrions économiser davantage. Nous avons plus de coussin que nous n'en avons besoin dans notre compte pour les dépenses du ménage, il serait donc préférable de consacrer une plus grande partie de cet argent à la retraite ou au remboursement de mes prêts étudiants.

Hmmm, Pas tellement

Le processus de mise en place. Avant de configurer l'application mobile, vous deviez tout configurer sur le bureau. Cela m'a pris plusieurs jours car j'avais des difficultés à importer des informations de mon compte bancaire.

Après quelques échanges avec le service client de YNAB, nous avons compris que le problème était les paramètres de sécurité de mon compte Bank of America. Je l'avais configuré pour entrer un mot de passe pour chaque connexion. J'ai dû supprimer cette fonctionnalité de sécurité pour importer mes transactions dans l'application YNAB. Cependant, même après sa mise en place, mes transactions n'étaient pas régulièrement importées. Pendant que j'ai résolu ce problème, J'ai dû ajouter manuellement chacune de mes transactions. J'ai ré-authentifié mon compte bancaire une deuxième fois, mais même après cela, cela n'a pas fonctionné. J'aurais aimé que ce processus soit beaucoup moins lourd. Malgré ces tracas, Le service client de YNAB était génial. Chaque fois que j'avais une question ou une difficulté technique, je recevais une réponse le jour même ou dans les 24 heures. Une fois que je suis entré et que j'ai commencé à utiliser l'application, c'était assez convivial. YNAB propose également de nombreuses vidéos et guides d'utilisation utiles sur son site, De plus, vous pouvez assister à un webinaire gratuit. Ces options en libre-service couvrent la plupart de ce dont vous avez besoin pour naviguer dans l'outil ou résoudre certains problèmes.

Qu'est-ce que disent les autres

De nombreux utilisateurs disent qu'ils aiment la possibilité de « regarder sous le capot » de leurs finances et d'avoir plus de visibilité sur leurs dépenses réelles. La plupart des plaintes concernent le nouveau coût (5 $ par mois) de la version mise à niveau de YNAB et toute la saisie manuelle requise. Pour certains utilisateurs, c'est juste trop laborieux. Un utilisateur d'Amazon a déclaré :« Ordures. Cette application est 100% manuelle. Quelle est la différence entre cela et une feuille Excel ? »

Bon pour:

YNAB est idéal pour les familles, surtout lorsque vous avez des objectifs à long terme comme acheter une maison ou vous désendetter. Cela a également été bénéfique pour moi en tant que jeune mariée qui a récemment fusionné mes finances avec mon mari. L'application vous donne plus de visibilité sur la façon dont vous dépensez réellement et si le budget que vous avez défini est réaliste. Cela vous donne également plus de responsabilité, car le fait d'avoir à ajouter des transactions sur une base mensuelle ou de les voir importées de votre banque vous rend parfaitement conscient de vos échecs ou de vos réussites financières.

Pas bon pour :

Toute personne qui n'est pas préparée mentalement ou qui n'a pas le temps ou la patience pour une budgétisation base zéro.

Catégorie

Budgétisation (gratuite ou payante)

Coût/Appareil

Cette application est disponible en téléchargement gratuit, mais le logiciel de bureau coûte 5 $ par mois et vous devez être un utilisateur YNAB rémunéré. Cependant, YNAB offre un essai gratuit de 34 jours pour les nouveaux utilisateurs. L'application peut être utilisée sur un appareil Android ainsi que sur iPhone, iPad et Apple Watch.

Score final

8,5 sur 10

Avis sur Mint.com

Autrefois, vous deviez attendre d'obtenir ce relevé mensuel de votre institution financière pour voir combien d'argent vous rentriez, et combien d'argent s'est retourné et est sorti. Aujourd'hui, toutes ces informations sont à la demande et contenues dans votre smartphone, mais quelles applications sont les meilleures pour gérer toutes ces données ?

Dans cet épisode de notre série en cours, nous vérifions Mint.

Présentation de l'application

Mint est une application gratuite de finances personnelles qui vous permet de suivre vos dépenses, budget, et généralement garder un œil sur votre argent dans un seul endroit facile. Il existe depuis longtemps dans les années Internet - il a été lancé en 2006 et acquis par Intuit en 2009.

Ce que j'ai aimé

J'aime que Mint me dise quand des fonds sont disponibles sur mes comptes - j'ai de l'argent qui vient chaque mois de plusieurs sources, grandes et petites quantités, et c'est tellement pratique de savoir quand cet argent est disponible. Il prend également note des articles de gros billets pour lesquels nous avons fait un chèque. Il suit l'argent entrant par rapport à l'argent sortant (ce qui provoque parfois un « oui »), vous montre où va votre argent (catégories telles que factures et services publics, divertissement, auto).

Je reçois également des mises à jour périodiques par e-mail, avec des informations sur divers aspects de notre santé financière. Le dernier notait « Votre valeur nette a diminué de 2 $, 545,44 depuis la semaine dernière. QUOI?

Hmmm, Pas tellement

Le démarrage a été assez lourd. Vous devez synchroniser tous vos comptes avec l'application (elle est fortement cryptée et sécurisée), puis vous devez créer des budgets dans une multitude de catégories allant de l'assurance automobile à l'essence en passant par Internet, les cafés et les dons de bienfaisance. J'avais presque le canal carpien au moment où j'avais terminé.

En outre, Je continue de recevoir des pop-ups et des e-mails suggérant que je paie trop cher pour l'assurance automobile et m'exhortant à visiter un site Web où je peux acheter de meilleurs tarifs. Il a une sensation difficile à vendre que je n'aime pas.

Qu'est-ce que disent les autres

Les avis sont plutôt positifs, notant la simplicité d'utilisation de l'application comme argument de vente majeur. Un récent examen d'InvestorJunkie.com sur le fait que « le service de Mint.com semble être davantage axé sur la restauration des masses. C'est très fort avec la budgétisation et le suivi des dépenses, mais son domaine d'investissement est au mieux simpliste. Dit PCMag.com :« Ne le confondez pas avec un logiciel de comptabilité, bien que. Il n'est pas destiné à rapprocher les transactions. Plutôt, Mint vous aide à garder un œil vigilant sur vos comptes et vos transactions pour avoir un aperçu de vos habitudes de dépenses et d'épargne.

Bon pour:

Mint est idéal pour suivre vos dépenses, et comment il se compare à vos revenus. Cela permet également de voir facilement si vous dépensez trop dans des catégories discrétionnaires, et vous prévient s'il pense que vous dépensez trop dans un domaine non discrétionnaire, comme l'assurance automobile.

Pas bon pour :

Mint n'est pas pour ceux qui veulent suivre leurs investissements - c'est une application de budgétisation.

Catégorie

Finances personnelles

Coût/Appareil

Gratuit – Disponibilité Apple (y compris Apple Watch) et Android

Score final

8 sur 10

Examen de Goodbudget

La sagesse qui prévaut est que les gens dépensent plus lorsqu'ils ont une carte de débit ou de crédit en main. Chaque coup ressemble à de l'argent gratuit jusqu'à ce que vous obteniez votre relevé mensuel.

Entrez dans le système d'enveloppes. Vous mettez juste assez d'argent dans des enveloppes désignées et quand l'argent est parti, c'est parti - l'idée étant que rendre vos dépenses tangibles produira de meilleures habitudes financières.

Bon budget, anciennement connu sous le nom d'aide budgétaire à enveloppe facile, a pris cette vieille école, système stylo et papier et l'a rendu numérique. Vous allouez de l'argent à certaines enveloppes chaque mois, que ce soit du gaz, utilitaires, ou votre hypothèque. Vous pouvez également comptabiliser des dépenses annuelles ou irrégulières comme des vacances en famille ou la réimmatriculation de votre voiture. Ajoutez votre revenu mensuel et entrez chaque fois que vous dépensez de l'argent dans l'application et le montant sera soustrait du total de cette enveloppe respective.

La philosophie globale de Goodbudget est qu'il aide les gens à dépenser de l'argent d'une manière qui correspond à leurs valeurs. Cela rend également la budgétisation assez simple, mais avec quelques démarches mensuelles qui peuvent décourager toute personne qui n'est pas pleinement engagée.

Ce que j'ai aimé

Je n'ai jamais été un adepte du système d'enveloppes monétaires. (Quelque chose à propos de transporter des enveloppes contenant de grosses sommes d'argent me semble tout simplement démodé et dangereux.) Cependant, adopter cette approche en ligne m'aide à voir sa valeur. J'ai déjà écrit sur les défis de la budgétisation base zéro, mais cette approche semble beaucoup plus facile. Vous désignez des montants spécifiques pour des enveloppes spécifiques et saisissez des transactions à chaque fois que vous dépensez. Goodbudget tient également un compte courant du montant qu'il vous reste dans chaque enveloppe.

Vous pouvez remplir les enveloppes progressivement chaque mois ou l'application remplira automatiquement vos enveloppes mensuelles au début du mois avec les mêmes montants que le mois précédent. Goodbudget dispose également d'une fonction de transfert d'enveloppe, vous pouvez donc voler Peter pour payer Paul s'il y a des dépassements dans une catégorie particulière. Goodbudget dit que le transfert d'enveloppe est utile si vous avez plusieurs sources de revenus, donc je peux voir comment cette fonctionnalité est bénéfique pour les travailleurs indépendants comme moi qui font face à un revenu variable. Il existe également une catégorie pour l'argent non alloué. L'argent peut rester dans cette catégorie ou vous pouvez le réaffecter à d'autres mensuels, enveloppes annuelles ou irrégulières - sans la pression de donner un emploi à chaque dollar.

L'une des meilleures fonctionnalités de l'application sont les rapports, où vous suivez les dépenses par enveloppe et pouvez voir les revenus par rapport aux dépenses. Le rapport des dépenses par enveloppe comprend un graphique à secteurs qui vous donne un aperçu des dépenses qui occupent la plus grande partie de votre budget. (Il y a aussi une liste détaillée en dessous avec des pourcentages pour chaque catégorie.) Le rapport revenu/dépenses est un graphique à barres à code couleur classé par mois. Cela fournit également un excellent visuel pour les utilisateurs, leur permettant de voir les tendances des dépenses.

Hmm, Pas tellement

J'aimerais qu'il y ait plus d'automatisation pour voir plus facilement si les montants que je mets dans les enveloppes correspondent réellement à mes dépenses mensuelles, en particulier pour les éléments variables comme les services publics.

Il y a trop de travail manuel. Vous devez ajouter des transactions manuellement à chaque fois que vous dépensez de l'argent, saisir des détails tels que la date de la transaction, le bénéficiaire, la quantité, et à quelle enveloppe il appartient. Ce serait tellement plus facile si Goodbudget importait ces transactions directement de votre banque et vous permettait ensuite de les trier ou de les corriger une fois qu'elles sont dans le système. D'autre part, Je peux voir où la saisie de données vous-même vous fait réfléchir sur la façon dont vous dépensez votre argent. Cela pourrait fonctionner pour certaines personnes; J'ai juste trouvé ça fastidieux.

Je n'ai pas non plus aimé que la version gratuite ne permette d'ajouter que 10 enveloppes mensuelles, et que vous n'obtenez qu'un seul compte et deux appareils. En outre, cette version ne conserve qu'un an d'historique stocké sur l'application ; donc si vous ne passez pas à Goodbudget Plus, qui coûte 5 $ par mois, vous pourriez perdre toutes ces précieuses informations. La version premium est livrée avec des enveloppes et des comptes illimités. Jusqu'à cinq appareils peuvent accéder aux informations et l'application stocke cinq ans de votre historique financier. Pour 45 $ par année, ça vaut l'investissement. (Goodbudget offre également une réduction pour un abonnement annuel.) J'aimerais juste qu'il y ait un peu plus de flexibilité avec la version gratuite, mais vous obtenez ce que vous payez.

Qu'est-ce que disent les autres

Goodbudget a actuellement une note de 4,3 étoiles sur Google Play. De nombreuses critiques positives vantent la convivialité de l'application et disent qu'elle les a réellement aidés à économiser de l'argent.

« ... Je peux me passer d'argent car l'application me permet de suivre exactement ce que j'ai en banque ! » a déclaré un utilisateur. « J'ai considérablement modifié mes habitudes de dépenses en raison du rapport « dépenses par bénéficiaire ». Je dépensais près de 20 % de mon salaire dans une station-service locale et je n'en avais aucune idée ! »

D'un autre côté, d'autres utilisateurs disent que l'application serait bien meilleure si elle avait plus de fonctionnalités personnalisables. D'autres se sont récemment plaints qu'il était buggé et plantaient à chaque fois qu'ils essayaient de l'utiliser.

Bon pour:

• Les couples qui souhaitent plus de visibilité sur leurs dépenses, puisque l'application autorise deux appareils et se synchronise entre eux. Votre conjoint voit tout ce que vous voyez en temps réel.
• Quiconque utilise actuellement le système traditionnel d'enveloppes monétaires et souhaite essayer quelque chose de nouveau qui suit les mêmes principes.

Pas bon pour :

• Toute personne qui n'est pas assidue au suivi de ses dépenses et préfère ne pas être dérangée par la saisie manuelle de données. (La meilleure façon d'utiliser l'application est de saisir des transactions juste après les avoir effectuées, par exemple, vos courses hebdomadaires. Vous pouvez également télécharger un fichier Excel de votre banque et saisir vos transactions manuellement de cette façon. Mais, c'est beaucoup d'efforts, surtout si vous avez plusieurs dépenses mensuelles ou irrégulières.)
• Dévots d'enveloppes de trésorerie. Je sais que cela contredit mon point précédent, mais les personnes qui ont tendance à utiliser le système d'enveloppes monétaires sont généralement motivées par le fait de voir et de toucher leur argent. Rendre cette approche numérique pourrait amener les moins engagés à retomber dans de mauvaises habitudes financières.

Catégorie

Budgétisation (gratuite ou payante)

Coût/Appareil

La version de base de l'application est disponible en téléchargement gratuit, mais la version premium coûte 5 $ par mois.

Score final

8 sur 10

Examen de BillTracker

En ce qui concerne les applications d'argent, BillTracker concerne moins la budgétisation que le rappel. Donc, pour tous ceux qui ont déjà été frappés par des frais de retard pour un jour ou deux de retard, l'application est un outil précieux pour vous aider à rester à jour sur toutes vos factures, ce qui en fin de compte peut améliorer votre crédit. Voici notre avis :

Ce que j'aime

L'interface utilisateur est simple et facile à utiliser. Cliquez sur l'onglet « Comptes » dans la navigation pour commencer à ajouter vos factures. Tapez le nom du compte et le numéro de compte, site Web et numéro de téléphone (facultatif) pour commencer. Prochain, saisir le montant, date d'échéance et si la facture est payée automatiquement. Vous pouvez également configurer des factures récurrentes hebdomadaires, bihebdomadaire, toutes les quatre semaines, tous les mois et au-delà.

Une fois que vous avez ajouté toutes vos factures, vous en verrez une liste sur l'écran « Comptes », ainsi que le nombre de jours avant la date d'échéance de facturation. Par exemple, sous ‘Câble &Internet, ” il énumère trois jours en chiffres. En utilisant un système de code couleur, BillTracker vous permet de connaître l'urgence de la date d'échéance. Les factures avec un délai de livraison plus long sont surlignées en bleu, les factures à venir sont surlignées en orange, tandis que les éléments en retard apparaissent en rouge. Abonnez-vous aux alertes et BillTracker vous enverra des rappels dans les trois jours suivant votre date d'échéance. Lorsque vous vous connectez à l'application ou que vous regardez simplement l'icône sur l'écran d'accueil sur mobile, vous verrez également un numéro en surbrillance, une autre façon BillTracker rappelle aux utilisateurs les dates d'échéance à venir.

L'application est en fait un organisateur de factures mensuelles. Non seulement vous pouvez suivre les dates d'échéance de facturation, vous pouvez exporter toutes les informations que vous avez ajoutées dans un fichier CSV, parfait pour l'importation dans Excel ou Google Sheets. Si vous ajoutez des numéros de téléphone de compte et des liens vers des sites Web, vous pouvez appeler vos fournisseurs ou cliquer sur leur site Web directement depuis BillTracker. Pour tous ceux qui ont déjà fouillé dans leur table de nuit ou leur bac à courrier à la recherche d'une ancienne facture avec un numéro de service client, c'est un moyen simple de regrouper toutes ces informations en un seul endroit.

Hmm, Pas tellement

L'automatisation est la marque d'une bonne application, et cela manque largement ici. Il n'y a pas d'importation de transactions de votre banque - vous devez ajouter manuellement chaque détail de chaque facture. Même après cela, vous devez marquer chaque transaction comme payée.
Aussi, on ne sait pas ce que vous faites au sujet des factures récurrentes avec des coûts variables chaque mois (ce qui est pratiquement tout sauf votre loyer/hypothèque et assurance). Doit-on les saisir manuellement tous les mois ? Une solution de contournement pourrait être que vous surestimiez le montant de la facture mensuelle ou que vous entriez la moyenne des derniers mois.
Si vous recevez déjà des rappels de paiement par e-mail de votre société de services publics ou d'autres fournisseurs de services, cette application ne vous sera pas aussi utile. Je ne vois pas beaucoup de différence entre BillTracker et ces alertes, sauf pour les rappels en temps réel.
Et si vos factures sont en paiement automatique, c'est ce que mon mari et moi faisons, alors vous n'avez pas vraiment besoin de cette application. Cependant, c'est un bon rappel pour s'assurer que votre compte courant a assez pour couvrir ces traites automatiques. Mais si vous avez sélectionné cette option de paiement en premier lieu, alors ce n'est probablement pas vraiment un problème.
Aussi, BillTracker n'est compatible qu'avec les appareils Apple, donc si vous avez un appareil Android, vous n'avez pas de chance.

Qu'est-ce que disent les autres

Globalement, les utilisateurs semblent aimer l'application. L'interface est assez basique, ce qui correspond à l'objectif de cette application en tant qu'outil utilitaire pur - pas d'importation fantaisiste de transactions ni de définition d'objectifs financiers à long terme ici.
Quelques utilisateurs se sont plaints d'aspects de l'application qui n'étaient pas conviviaux, comme utiliser le mode calendrier pour voir facilement ce qui est dû dans la fenêtre elle-même plutôt que d'avoir à cliquer deux fois sur la date et à afficher les informations correspondantes dans une autre fenêtre. Une petite fenêtre contextuelle sur la page du calendrier résoudrait ce problème.

Bon pour:

Toute personne ayant besoin d'un outil de base pour suivre ses factures. Le processus de configuration ne devrait prendre que 30 minutes et après cela, vous recevrez des rappels continus qui vous aideront à éviter les frais de retard à l'avenir.

Pas bon pour :

Toute personne qui paie automatiquement ses factures. Aussi, si vous avez du mal à vous rappeler quand vos factures sont dues en premier lieu, ne serait-il pas raisonnable de penser que vous auriez également du mal à saisir vos factures et les dates d'échéance correspondantes dans l'application ? S'il y avait un moyen d'automatiser cela pour les oublieux d'entre nous, BillTracker offrirait encore plus de service à ses utilisateurs.
BillTracker n'est pas non plus bon pour les couples qui veulent garder une trace de leurs dates d'échéance de facturation, puisque plusieurs utilisateurs ne peuvent pas partager un compte sur l'application. Si un seul conjoint reçoit les rappels, il lui incombe alors de payer les factures à temps.

Catégorie

Budgétisation (gratuite ou payante)

Coût/Appareil

2,99 $, mais BillTracker Lite est gratuit (même si vous n'obtiendrez pas les mêmes fonctionnalités).

Score final

7,5 sur 10

Examen de niveau d'argent

Il y a des moments dans la vie de tout le monde où vous vivez chèque de paie en chèque de paie - étudiant, jeune professionel, récemment divorcé, sur les talons du chômage. C'est pendant ces périodes que nous sommes le plus soucieux des coûts, pourtant, nous pouvons encore lutter pour savoir où et comment chaque centime est dépensé. Dans notre série en cours pour trouver les meilleures applications budgétaires, nous jetons un coup d'œil à Level Money, une application qui analyse vos soldes et vos factures afin de générer un numéro « utilisable » pour le mois pour les achats discrétionnaires comme manger au restaurant ou Starbucks.

Après l'avoir pris pour un essai routier, nous avons trouvé que Level est idéal pour vous aider à prendre des décisions de dépenses rapides. Contrairement à de nombreuses autres applications financières, Level Money fournit des informations précieuses sur l'endroit où vous dépensez de l'argent, Et ainsi, comment et où vous pouvez réduire les coûts. Son suivi personnalisé et ses fonctionnalités graphiques faciles à utiliser vous permettent de voir vos habitudes de dépenses mensuelles en toute clarté. Pour les personnes qui ne vivent pas de chèque de paie, l'application Level Money peut toujours être utile. Vous pouvez également l'utiliser pour fournir un moyen utile et visuel d'atteindre un objectif d'économies importantes, tel que des vacances en Europe, une nouvelle voiture ou même une maison.

Présentation de l'application

Level Money fait exactement ce qu'il est censé faire :suivre les entrées et sorties d'argent chaque jour, semaine et mois. Comme Mint et Prosper Daily, Level Money télécharge vos transactions financières à partir de vos comptes bancaires et de vos cartes de crédit/débit. La clé est que vous fournissiez à Level Money un plan financier basé sur votre revenu mensuel attendu, les dépenses fixes et les économies prévues. L'application détermine ensuite votre argent « disponible ».

Ce que j'ai aimé

La fonction de suivi est un gros tirage. En sachant exactement combien vous dépensez en transport, divertissement, achats au détail et autres frais divers, vous pouvez rapidement ajuster vos dépenses. Par exemple, remarquez que les coûts Uber ou Lyft augmentent? Au lieu d'utiliser ces services en solo, utilisez l'option de partage et faites deux voyages pour le prix d'un. Ou, si vous constatez que vous dépensez de 20 $ à 30 $ par mois en frais d'expédition pour vos achats en ligne, il est peut-être temps d'acheter un abonnement annuel qui offre la livraison gratuite.

Vous voulez mes informations bancaires (Gulp) ?

J'ai toujours du mal à saisir mes informations bancaires personnelles et à cliquer sur « Envoyer ». Je comprends le cryptage utilisé, mais avec tant d'arnaques sur Internet, Je suis toujours un peu méfiant à l'idée de partager des données personnelles sensibles. Ma peur s'est apaisée car l'application a été rachetée par Capital One en 2015 après avoir atteint 700, 000 utilisateurs, donc je pense qu'il doit savoir ce qu'il fait pour protéger mes informations personnelles.

Qu'est-ce que disent les autres

Les critiques en ligne de l'application montrent une gamme d'expériences. En voici une de Lauren B. :« Les idées derrière l'application Level sont solides, mais jusqu'à ce que des problèmes considérables soient résolus, Je ne me vois pas l'utiliser pour autre chose que le suivi de base. Ce suivi est sympa, mais ce n'est pas assez pour m'éloigner du plus accablant, un peu dépassé, mais au final fiable Mint. Un ingénieur de niveau, Dave F., a abordé de front la comparaison Mint, affirmant que l'application a été conçue pour une approche « en arrière » de la budgétisation. Nous commençons avec des fonctionnalités qui aident nos utilisateurs à répondre à des questions telles que, « Puis-je sortir avec un ami ce soir, ou vais-je casser mon budget ? »

Bon pour:

Toute personne vivant avec un revenu fixe ou de chèque de paie. Vous verrez des tendances de dépenses qui vous permettront ensuite d'ajuster vos habitudes ou votre budget pour alléger la pression de manquer d'argent trois jours avant le prochain jour de paie. C'est aussi bon pour tous ceux qui cherchent à réduire les achats non essentiels.

Pas bon pour :

Les personnes qui ne se soucient pas de leurs dépenses discrétionnaires ou qui ont déjà en place de solides outils de budgétisation.

Catégorie

Dépenses/budgétisation (gratuit)

Coût/Appareil

L'application est gratuite et compatible avec les appareils iPhone et Android.

Score final

7,5 sur 10

Examen des chiffres

Beaucoup de gens ont un système pour constituer des réserves financières. Certains déposent un montant fixe de chaque chèque de paie ou à la fin du mois sur un compte d'épargne. D'autres font déposer leurs chèques en épargne, ne laissant que le montant nécessaire pour les factures et les divertissements transférés dans la vérification. Pas surprenant à l'ère de la technologie, il existe également une version high-tech de la tirelire classique :l'application Digit est une façon simple d'augmenter vos économies tous les quelques jours.

Présentation de l'application

Cette application gratuite analyse vos revenus et vos habitudes de dépenses dans votre compte courant et trouve des moyens de retirer quelques dollars (généralement de 5 à 50 $) tous les deux jours. L'argent est transféré sur un compte d'épargne Digit assuré par la FDIC et peut être utilisé à tout moment. Envoyez à Digit un SMS indiquant le montant que vous souhaitez et l'argent est envoyé électroniquement sur votre compte courant le jour ouvrable suivant.

Ce que j'ai aimé

L'application soutenue par Google est très facile à utiliser. C'est gratuit et sans frais récurrents. Un autre aspect intéressant est que l'argent est automatiquement transféré de votre chèque au compte d'épargne Digit. Il ne repose pas sur l'émotion humaine ou l'interaction humaine. Ses algorithmes déterminent combien vous pouvez économiser. Toutes les transactions sont enregistrées sur vos relevés bancaires mensuels pour faciliter le suivi et l'équilibrage du chéquier. L'application interagit avec l'utilisateur en utilisant un dialogue amusant et plein d'esprit comme :"Bonjour, Tige. Anecdote :71 % des millennials préfèrent aller chez le dentiste plutôt que d'écouter ce que disent les banques. » (En tant que père de trois millennials moi-même, Application numérique, vous avez cloué celui-là.)

Hmmm, Pas tellement

Saisir toutes nos informations bancaires personnelles et cliquer sur « Envoyer » était intimidant et j'ai ruminé plusieurs secondes avant de le faire. Digit affirme qu'il ne stocke aucune information de connexion bancaire et que toutes les informations personnelles sont "anonymisées, crypté et stocké en toute sécurité, ” mais vous pensez toujours que quelqu'un a accès à vos comptes bancaires. L'argent détenu dans Digit est conservé en sécurité de la même manière qu'un compte d'épargne bancaire typique :via l'assurance-dépôts fédérale, jusqu'à un solde de 250 $, 000.

Qu'est-ce que disent les autres

Jusqu'à présent, les critiques ont été généralement positives. Les points négatifs se concentrent autour des soucis liés à la sécurité, ce qui est un obstacle que toutes les applications "fintech" doivent surmonter d'une manière ou d'une autre. Un critique de Business Insider s'est demandé si ses habitudes de dépenses personnelles seraient suivies et commercialisées en aval. Un autre commentateur sur un blog de budgétisation était plus positif :« [Ceci]… pourrait être un excellent service pour les personnes qui refusent simplement d'épargner ou qui manquent de discipline pour épargner.

Bon pour:

La plupart des gens, en particulier les jeunes professionnels, les célibataires et les jeunes mariés car l'application démarrera ou améliorera automatiquement leurs techniques d'épargne. Les familles peuvent bénéficier de l'épargne pour des articles coûteux tels que les vacances et les appareils électroménagers.

Pas bon pour :

Ce n'est peut-être pas une option pour les personnes qui hésitent à divulguer des informations financières à des startups financières non bancaires. Aussi, un mot pour les personnes endettées. Il est important d'économiser, d'autant plus que la dette vient du fait de ne pas avoir suffisamment d'épargne d'urgence, mais il est plus important de rembourser la dette à cause des intérêts d'abord. Si vous vous noyez dans les dettes, il y en a peut-être d'autres, meilleures stratégies financières et applications à essayer en premier.

Catégorie

Enregistrer (gratuit)

Coût/Appareil

L'application est gratuite et compatible avec les appareils iPhone et Android.

Score final

7 sur 10