5 meilleures applications qui prêtent de l'argent en 2021

Si vous vous retrouvez à court d'argent avant votre prochain chèque de paie, cela peut valoir la peine de rechercher des applications qui prêtent de l'argent pour en trouver une qui peut fournir les fonds dont vous avez besoin.

Voici notre point de vue sur les meilleures applications actuellement disponibles pour vous aider à décider laquelle, le cas échéant, convient à votre situation. Notez que nous n'avons inclus que des applications où vous pouvez demander des prêts directement via l'application et pas seulement gérer les paiements.

• Meilleur pour des frais bas :Gagnez
• Idéal pour les petits prêts :Dave
• Idéal pour la suite de services en ligne :MoneyLion
• Idéal pour l'accès aux services bancaires :Agence
• Idéal pour vous aider à suivre vos finances :Brigit

Meilleur pour des frais bas :Gagnez

Pourquoi Earnin se démarque : Lorsque vous empruntez de l'argent via l'application Earnin, l'entreprise ne facture pas d'intérêts ni de frais sur votre avance sur salaire. Au lieu, il demande aux clients d'envisager de fournir un pourboire facultatif d'un montant qu'ils jugent approprié. (Mais vous n'avez pas besoin de pourboire pour utiliser l'application.)

• Critères d'admissibilité - Pour utiliser Earnin, vous devez avoir un calendrier de paie cohérent - hebdomadaire, bihebdomadaire, bimensuel ou mensuel. Plus de 50 % de votre chèque de paie doit être envoyé à un seul compte courant par dépôt direct à chaque période de paie. Et vous devrez soit travailler au même endroit tous les jours, soit utiliser des feuilles de temps électroniques pour suivre vos heures.
• Limites de retrait — Vous pouvez emprunter jusqu'à 100 $ par période de paie lorsque vous commencez à utiliser l'application. Pendant que vous continuez à utiliser l'application et à rembourser Earnin avec succès, cette limite peut augmenter jusqu'à 500 $.
• Calendrier de financement — Si vous disposez de la fonction « Vitesse de l'éclair » d'Earnin, le prêteur dit que vous pourrez peut-être recevoir votre argent immédiatement. Mais si votre banque ne prend pas en charge cette option, vous ne pourrez pas l'utiliser. Sans la vitesse de l'éclair, Earnin dit que vous recevrez généralement votre argent dans un à deux jours ouvrables.
• Protection contre les découverts — Si vous vous inscrivez aux alertes Balance Shield, Earnin vous avertira lorsque votre solde bancaire sera bas, ce qui peut vous aider à éviter les frais de découvert. Si le solde de votre compte courant tombe en dessous de 100 $, vous pouvez vous inscrire aux retraits de Balance Shield, qui encaisse automatiquement jusqu'à 100 $ de vos gains, ce qui pourrait vous aider à éviter d'avoir un solde négatif sur votre compte.

Lisez notre revue de l'application Earnin pour en savoir plus.

Idéal pour les petits prêts :Dave

Pourquoi Dave se démarque : Si vous avez besoin d'argent supplémentaire pour couvrir une dépense avant votre prochain dépannage, Dave offre des avances de fonds pouvant aller jusqu'à 100 $.

• Admissibilité — Aucune vérification de crédit n'est requise pour utiliser l'application Dave. Mais vous devez avoir un chèque de paie régulier qui est mis en place avec un dépôt direct sur votre compte courant, et vous devez montrer que vous avez suffisamment d'argent sur votre compte pour rembourser l'avance une fois que vous recevez votre prochain chèque de paie.
• Cotisation - Dave facture une cotisation mensuelle de 1 $.
• Alertes de solde faible — Dave envoie des alertes lorsque le solde de votre compte courant devient bas ou lorsque vous avez une facture à payer, vous pouvez donc décider de demander une avance sur salaire pour éviter les frais de découvert.
• Pas d'intérêt - Dave ne facture pas d'intérêts sur les avances de fonds, mais il demande des conseils facultatifs pour aider à prendre en charge l'application.
• Calendrier de financement — Vous avez le choix entre deux options de financement :standard ou express. Le financement standard est inclus dans votre cotisation mensuelle, mais cela prend jusqu'à trois jours ouvrables pour recevoir votre argent. Vous pourrez peut-être récupérer votre argent le jour même de votre demande avec l'option express, mais cela coûte une somme modique (Dave ne précise pas combien les frais sont).

Lisez notre revue de l'application Dave pour en savoir plus.

Idéal pour la suite de services en ligne :MoneyLion

Pourquoi MoneyLion se démarque : MoneyLion offre une avance de fonds « Instacash » de 0 % APR jusqu'à 250 $ une fois que vous vous inscrivez pour un compte gratuit et que vous liez un compte courant éligible. Aucune vérification de crédit n'est requise. Mais l'application MoneyLion vaut vraiment le détour en raison de ce qu'elle apporte d'autre :un compte bancaire mobile, un compte investissement auto sans frais de gestion, et l'accès à un prêt constructeur de crédit (avec une cotisation mensuelle).

• Le pourboire est facultatif : MoneyLion ne facture aucun frais obligatoire pour ses avances de fonds, mais vous pouvez donner un pourboire pour le service.
• Payer pour la vitesse : MoneyLion ne facture pas la « livraison régulière, " mais si vous avez besoin d'argent rapidement, vous pouvez payer pour une livraison « instantanée ». L'application facture 3,99 $ pour ce type de transfert vers l'un de ses comptes RoarMoney ou 4,99 $ vers un compte courant externe ou une carte de débit.
• Montants des prêts : Le montant pour lequel MoneyLion approuve une avance dépend de l'activité de votre compte courant lié. Typiquement, des dépôts plus importants signifient des montants d'avance plus importants (le minimum est de 25 $). L'application indique également que vous pourrez peut-être augmenter votre limite Instacash en transférant vos dépôts directs vers MoneyLion.

Vous voulez en savoir plus sur le prêt de crédit-constructeur de MoneyLion ? Lisez notre critique complète de MoneyLion.

Idéal pour l'accès aux services bancaires :Agence

Pourquoi Branch se démarque : Non seulement Branch vous permet de demander des avances de fonds pour les heures que vous avez déjà travaillées, la société propose des comptes chèques sans frais, cartes de débit et retraits aux guichets automatiques à plus de 40, 000 emplacements.

• Critères d'admissibilité - Pour utiliser Branch Pay pour obtenir une avance de fonds, vous devez avoir au moins deux mois de dépôts directs du même employeur. Chaque dépôt doit être supérieur à 40 $ et déposé dans le même compte bancaire auprès d'une banque participante.
• Limites des avances de fonds — Le montant d'argent que vous pouvez demander pour une avance de fonds est basé sur deux choses :l'historique de vos dépôts directs sur votre compte bancaire et combien vous dépensez par rapport à ce que vous gagnez. Lorsque vous commencez à utiliser l'application, La succursale dit que votre limite d'avance en espèces sera faible. Mais au fur et à mesure que vous utilisez l'application et remboursez vos avances, votre limite peut augmenter.
• Frais et intérêts — La succursale ne facture pas d'intérêts sur les avances de fonds, et ses frais varient en fonction de la façon dont vous choisissez de recevoir l'argent. Vous pouvez obtenir un accès « instantané » gratuitement lorsque l'argent est envoyé sur votre carte de débit de succursale. Livraison standard sur un compte bancaire externe ou une carte de débit, ce qui devrait prendre trois jours, est également gratuit. Mais si vous souhaitez que votre argent soit envoyé immédiatement sur un compte bancaire externe ou une carte de débit, Branch vous facturera des frais de 2,99 $ à 4,99 $, selon le montant que vous transférez.

Lisez notre revue de l'application Branch pour en savoir plus.

Idéal pour vous aider à suivre vos finances :Brigit

Pourquoi Brigit se démarque : Brigit peut vous avancer entre 50$ et 250$, mais vous devrez payer 9,99 $ par mois pour que son plan Brigit Plus se qualifie pour les «transferts instantanés» et d'autres fonctionnalités. L'application, qui est disponible sur les appareils Android et Apple, se distingue par ses outils de budgétisation qui vous aident à suivre vos dépenses et son modèle « Brigit score ». Votre score Brigit va de 0 à 100 et mesure trois indicateurs de bien-être financier :la santé du compte bancaire, comportement de dépenses et profil de revenus. Vous aurez besoin d'un score Brigit d'au moins 70 pour être approuvé pour Brigit Instant Cash.

• Aucun intérêt ni pourboire — Contrairement à Earnin et Dave, Brigit ne demande pas de pourboires lorsque vous empruntez de l'argent. L'entreprise n'effectuera pas non plus de vérification de crédit. Mais gardez à l'esprit que si vous payez pour un abonnement Brigit Plus, l'argent n'est pas gratuit.
• Critères d'admissibilité - Brigit exige que vous ayez au moins trois dépôts récurrents du même employeur pour être admissible.
• Non compatible avec toutes les banques — Brigit dit que ça marche avec plus de 6, 000 banques et coopératives de crédit, mais cela ne garantit pas que cela fonctionnera avec le vôtre. La société note qu'elle n'est pas encore compatible avec Chime Bank, Capitale un, Dépense nette ou Varo.
• Avances automatiques disponibles — Brigit analysera vos habitudes de dépenses dans votre compte courant pour prédire si vos soldes sont bas et si vous êtes en danger de découvert. Sa fonction « Avances automatiques » transférera automatiquement de l'argent sur votre compte bancaire pour éviter qu'un découvert ne se produise.

Lisez notre critique de l'application Brigit pour en savoir plus.

Ce que vous devez savoir sur les applications qui prêtent de l'argent

Un certain nombre d'applications qui prêtent de l'argent vous permettent d'emprunter de petites sommes contre votre prochain chèque de paie. Étant donné que ces applications facturent généralement des frais inférieurs à ceux des prêteurs sur salaire, l'une de ces applications peut être un bon choix si vous êtes pressé et avez besoin d'argent supplémentaire pour combler l'écart jusqu'à ce que vous soyez payé.

Mais avant d'emprunter de l'argent à une application ou à un prêteur traditionnel, il est important de comparer les taux d'intérêt, les frais et les modalités et calculez ce que vous pouvez vous permettre de rembourser. Si vous avez du mal à payer vos factures, contracter un prêt à taux d'intérêt élevé ou une application d'avance de fonds avec des frais mensuels n'est pas une solution à long terme. Au lieu, essayez de négocier avec les prêteurs, services publics et autres entreprises pour obtenir un taux d'intérêt inférieur ou établir un plan de paiement.

Comment nous avons choisi ces applications

Nous avons examiné 10 applications pour proposer nos choix. Les critères que nous avons utilisés pour faire nos choix comprenaient des critères d'admissibilité, barèmes tarifaires, taux d'intérêt, les montants des prêts et la capacité de créer du crédit. Nous avons également examiné les avantages offerts par chaque application, comme les ressources d'éducation financière, protection contre les découverts, et la disponibilité de produits et services supplémentaires.