Les 6 meilleures applications de budgétisation pour 2021

La gestion des finances n'est pas une tâche facile pour la plupart des gens. En réalité, les finances personnelles peuvent être carrément chaotiques. Lorsque vous faites face à des factures imprévisibles, dette ingérable, ou un manque d'argent à dépenser pour les nécessités de base, il est facile de se sentir dépassé.

Ça ne doit pas être comme ça. La principale raison pour laquelle les gens ont du mal avec la gestion financière est qu'ils n'ont pas de plan. En utilisant une méthode simple, comme une application de budgétisation, pour suivre et rationaliser vos finances, il est possible de faire face à des défis inattendus et d'éviter que de petites choses ne deviennent de gros problèmes. Et la façon de le faire est de former un budget.

Dans les années récentes, une poignée d'applications de budgétisation faciles à utiliser sont arrivées sur le marché, ce qui peut vous aider à respecter votre budget. Continuez votre lecture pour en savoir plus sur les meilleures applications de budgétisation en ce moment.

Meilleures applications de budgétisation en ce moment

• YNAB
• Compagnon mobile Quicken
• Bon budget
• Capital personnel
• PocketGuard
• Wally

Les applications de budgétisation sur votre smartphone constituent un endroit très pratique pour rester au top de votre budget. Vous pouvez suivre vos dépenses quotidiennes et effectuer des mises à jour lors de vos déplacements. Certaines applications de budgétisation utilisent même des algorithmes pour vous aider à adopter de meilleures habitudes de dépenses.

Avec un peu de pratique, vous pouvez transformer votre téléphone d'une perte de temps insensée en un puissant outil de finances personnelles.

Maintenant, Jetons un coup d'œil aux meilleures applications de budgétisation en ce moment.

Vous avez besoin d'un budget (YNAB)

YNAB est une application de budgétisation qui enseigne aux gens comment gérer leur argent et améliorer leurs finances personnelles.

Au lieu de simplement vous laisser voir les transactions, YNAB se concentre sur l'éducation des utilisateurs et leur donne les informations dont ils ont besoin pour comprendre où va leur flux de trésorerie, et comment il peut être amélioré. YNAB se concentre également sur l'utilisation de chaque dollar, tout en maintenant une approche flexible et pratique de la budgétisation, qui évite que les gens se sentent coupables de dépenses dans différentes catégories de dépenses (comme les réparations automobiles ou l'accession à la propriété).

YNAB est téléchargeable gratuitement, cependant, pour utiliser le service, vous devrez payer 11,99 $ par mois ou 83,99 $ par an.

Résultat final :YNAB offre une expérience unique, convivial, et une expérience de budgétisation personnalisée qui peut apporter une valeur significative aux consommateurs.

Compagnon mobile Quicken

Quicken Mobile Companion est une application de budgétisation gratuite proposée par Quicken qui permet de budgétisation à la volée.

Pour rappel, Quicken appartient à Intuit, qui est l'un des fournisseurs de logiciels de budgétisation et de fiscalité les plus anciens et les plus fiables du marché.

Quicken Mobile Companion se synchronise avec votre compte Quicken Web ou de bureau, vous donnant accès à toutes vos informations financières où que vous soyez. Gardez à l'esprit que vous devrez peut-être passer à un compte Quicken (ou Intuit) payant pour accéder aux meilleurs produits financiers que l'entreprise a à offrir. Les plans actuels de Quicken incluent Starter, De luxe, Premier, et Maison et entreprise.

Résultat final :Quicken Mobile Companion est un choix solide pour le suivi budgétaire en déplacement, surtout si vous êtes déjà un client Intuit et utilisez TurboTax et Quickbooks.

Bon budget

Goodbudget est une application qui propose une version moderne de la technique traditionnelle de budgétisation des enveloppes.

Le système d'enveloppe est relativement simple. Chaque mois, les utilisateurs peuvent saisir les montants des revenus dans différentes enveloppes numériques, qui peut être approprié pour manger au restaurant, factures d'épicerie, rembourser les prêts automobiles, frais de garde d'enfants, ou toute autre catégorie budgétaire.

Comme le temps passe, vous pouvez retirer de l'argent de chaque enveloppe pour des dépenses discrétionnaires. Goodbudget est conçu pour vous aider à atteindre vos objectifs d'épargne en vous évitant de trop dépenser pour certains articles.

GoodBudget propose gratuitement des comptes de base comprenant jusqu'à 20 enveloppes. Si vous recherchez plus de fonctionnalités et des enveloppes illimitées, le coût est de 7 $ par mois ou de 60 $ par année.

Résultat final :Goodbudget est un plaisir, Nouveau, manière interactive de rationaliser l'allocation budgétaire.

Capital personnel

L'application Personal Capital permet de connaître facilement votre véritable valeur nette en reliant tous vos actifs, dettes, et les soldes des comptes dans un endroit sécurisé. Par exemple, vous pouvez connecter vos comptes bancaires, comptes de placement, et fonds de retraite dans un seul tableau de bord.

En outre, Personal Capital fournit des outils de budgétisation faciles à utiliser qui peuvent vous aider à respecter un plan de dépenses. Le meilleur de tous, cette application est gratuite à utiliser et à s'inscrire. Cependant, vous aurez la possibilité de parler à un conseiller financier et d'ouvrir un compte d'investissement Personal Capital.

• Lisez notre examen complet du capital personnel

Résultat final :L'application Personal Capital est un outil de suivi de portefeuille et de budgétisation à la pointe de la technologie pour les investisseurs et les budgets sérieux.

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PocketGuard

PocketGuard est une application de budgétisation gratuite qui vous aide à garder votre argent dans votre poche, pour ainsi dire. L'application se connecte à vos comptes bancaires et comptes de carte de crédit et suit votre budget et vos dépenses. Compte tenu de ces informations, PocketGuard vous aide à déterminer instantanément si vous disposez des fonds nécessaires pour couvrir un certain achat.

PocketGuard vous protège également des dépenses inutiles en surveillant les frais indésirables et les paiements d'abonnement mensuels. L'application dispose également d'une fonction d'enregistrement automatique qui dépose automatiquement de l'argent sur un compte d'épargne assuré par la FDIC.

Résultat final :L'application PocketGuard Money &Budgeting est un excellent choix pour les personnes qui se concentrent sur la maîtrise de leurs dépenses tout en créant automatiquement des économies.

Wally

Wally est une application gratuite de finances personnelles disponible pour Android et iOS. Wally fonctionne en se synchronisant avec vos différents comptes financiers des principaux fournisseurs financiers comme PayPal, Coinbase, et la Banque d'Amérique. L'application fournit ensuite des informations sur les dépenses et vous tient au courant des soldes des comptes en temps réel.

Si vous recherchez des fonctionnalités plus avancées, comme les notifications répétées, catégories de budgétisation avancées, ou des fonctionnalités d'exportation avancées, vous devrez passer à un compte Wally Gold, qui coûte 1,99 $ par mois ou 24,99 $ par an.

Résultat final :Wally est un moyen pratique de suivre automatiquement où votre argent est alloué quotidiennement.

Qu'est-ce qu'un budget et pourquoi en avez-vous besoin ?

En bref, un budget est un plan pour estimer vos revenus et dépenses sur une période de temps définie. Les budgets peuvent être utilisés pour suivre les courts, moyen, ou des finances à long terme. Par exemple, vous pouvez avoir un quotidien, hebdomadaire, ou budget mensuel. Ou, vous pourriez avoir un budget trimestriel ou annuel. La manière dont vous effectuez le suivi et la planification dépend en grande partie de votre trésorerie et de votre situation personnelle.

À la fin de la journée, le but d'un budget est de s'assurer que votre argent est alloué de manière à couvrir vos besoins de base, tout en vous positionnant pour une croissance et un succès futurs. Un budget est comme une feuille de route financière que vous pouvez utiliser pour rester sur la bonne voie et éviter les ennuis.

Les avantages de l'utilisation d'un budget

Les budgets peuvent parfois avoir des connotations négatives. En d'autres termes, certaines personnes les considèrent comme étant restrictives ou comme un signe que vous êtes pauvre et que vous devez pincer des sous.

La vérité est que les budgets sont utiles quelle que soit votre situation financière personnelle. Si vous avez des difficultés financières, avoir un budget peut vous mettre sur la bonne voie afin que vous puissiez commencer à accumuler de la richesse. Et si vous êtes déjà riche, avoir un budget peut vous aider à protéger votre argent afin de ne pas le gaspiller.

Il n'y a pas de honte à utiliser un budget. C’est l’une des meilleures mesures que vous puissiez prendre pour améliorer votre situation financière.

Voici quelques-uns des principaux avantages de l'utilisation d'un budget.

Empêcher les dettes de s'accumuler

Tenir un budget nécessite de surveiller de près son endettement. C'est un peu comme suivre un régime et garder la balance près du réfrigérateur. En surveillant votre endettement, vous pouvez suivre les dépenses et contrôler et empêcher la dette de carte de crédit de devenir une situation ingérable.

Faites fructifier votre argent

Le maintien d'un budget peut vous aider à allouer plus d'argent à des endroits comme les comptes d'épargne à intérêt élevé et le marché boursier. Tenir un budget vous montre quand vous pouvez vous permettre d'économiser de l'argent et combien vous pouvez investir chaque mois.

Empêcher les paiements manqués

Tenir un budget vous aidera à vous protéger contre les erreurs d'inattention comme les paiements manqués. Vous aurez moins de pénalités de retard, des taux d'intérêt plus bas, et une meilleure cote de crédit en gardant un budget.

Conseils pour l'utilisation des applications de budgétisation

Assumer la responsabilité de vos propres actions financières

Il est difficile de trouver un inconvénient à utiliser des applications mobiles à des fins de budgétisation. Cependant, une chose à garder à l'esprit est d'éviter de devenir paresseux au sujet de l'argent.

Après tout, le simple fait d'avoir une application sur votre téléphone ne suffit pas pour faire un bon travail avec la budgétisation. Vous devrez toujours vous connecter et vérifier vos finances pour que cela fonctionne.

En outre, la budgétisation exige de la discipline. Tout ce qu'une application peut faire, c'est suivre vos finances et vous aider à en savoir plus sur vos habitudes de dépenses et de budgétisation. Assumer la responsabilité de vos actes, et faites en sorte de budgétiser judicieusement.

Traiter la budgétisation comme une expérience d'apprentissage

Plongez dans la budgétisation et apprenez autant que vous le pouvez. Les applications mobiles comme Personal Capital peuvent fournir une mine d'informations sur votre situation financière globale. En restant au fait des choses et en utilisant les ressources gratuites fournies par ces applications, vous serez étonné de voir à quel point vous améliorez votre budget au fil du temps.

Protégez vos données personnelles

Il est également important de ne pas oublier de protéger votre téléphone lorsque vous utilisez des applications financières et accédez à des données sensibles. La définition d'un mot de passe et l'utilisation de l'authentification multifacteur (lorsqu'elle est disponible) peuvent empêcher les cybercriminels de pirater votre appareil et de voler vos informations financières.

Questions fréquemment posées

Comment puis-je obtenir un pointage de crédit gratuit?

Certaines applications offrent des cotes de crédit gratuites directement dans l'application. Par exemple, Mint est un autre outil de suivi budgétaire de premier plan qui offre une surveillance gratuite du crédit. Les applications supplémentaires qui offrent des cotes de crédit gratuites incluent Experian, Crédit Sésame, et Crédit Karma.

Combien devriez-vous avoir sur un compte courant ?

Une bonne règle de base est de conserver trois à six mois de dépenses dans votre compte courant. Cependant, le montant dont vous avez réellement besoin dépend de votre situation financière et du nombre de factures à venir.

Si vous avez de l'argent supplémentaire sur votre compte courant, envisagez de le placer dans un compte d'épargne à haut rendement (HYSA) qui offre un pourcentage de rendement annuel plus élevé (APY). Il est facile de transférer des fonds de votre compte courant vers votre HYSA, alors autant profiter de l'APY plus élevé, ce qui revient essentiellement à gagner de l'argent gratuitement.

Un fonds d'urgence est-il important lors de la budgétisation?

Un fonds d'urgence est l'une des choses les plus importantes que vous puissiez mettre en place lors de la budgétisation de l'argent. Vous devez prévoir de mettre de côté suffisamment pour couvrir environ six mois de dépenses dans votre fonds d'urgence.

Le meilleur endroit pour conserver votre fonds d'urgence est un marché monétaire flexible ou un compte HYSA. Par ici, vos fonds peuvent croître, ils restent accessibles quand vous en avez besoin, et ils ne sont pas soumis à la volatilité du marché.

Je ne saurais trop insister sur ce point :une urgence peut survenir à tout moment. Vous pouvez tomber malade, avoir un accident, ou perdre votre emploi sans avertissement. Et quand cela arrive, vous aurez besoin d'économiser pour éviter d'avoir à contracter des emprunts ou à accumuler des dettes de cartes de crédit à intérêt élevé.

Pourquoi les budgets échouent-ils ?

Souvent, les gens commencent par garder un budget strict. Ils passeront du temps à décrire leur situation financière, former une feuille de calcul pour suivre les dépenses sur différents comptes, et prendre la résolution de le suivre.

Malheureusement, certaines personnes deviennent paresseuses et s'arrêtent. Bientôt, ils commencent à dépenser trop et à dépasser leurs limites sur leurs comptes de carte de crédit. Ils peuvent même arrêter complètement d'investir, et commencer à vivre de chèque de paie en chèque de paie, qui est souvent une recette pour un désastre financier.

Le fait est qu'il est vraiment facile de former un budget. Malheureusement, il est encore plus facile d'en casser un - c'est pourquoi tout le monde devrait aujourd'hui utiliser des outils de budgétisation modernes pour aider à gérer ses finances personnelles.

Quelle application de budgétisation est faite pour vous ?

Les objectifs financiers et les styles de budgétisation de chaque personne sont différents. L'application qui vous convient dépend du temps que vous souhaitez passer à l'utiliser, le type d'expérience d'application que vous souhaitez avoir, et si vous recherchez ou non un service gratuit ou payant.

Si vous recherchez une application de suivi budgétaire gratuite et facile à utiliser, alors vous voudrez peut-être consulter Personal Capital ou GoodBudget. D'autre part, si vous voulez vraiment vous plonger dans la gestion de l'argent, vous pourriez envisager d'investir dans un outil plus avancé comme YNAB.

L'essentiel est que les applications de budgétisation mobiles offrent un moyen pratique de vous aider à commencer à budgétiser. Maintenant que vous connaissez la vérité sur les meilleures applications de budgétisation en ce moment, l'étape suivante consiste à télécharger l'application qui répond le mieux à vos besoins.

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