Les 11 meilleures applications financières de 2021

Garder une trace de vos propres finances personnelles peut être écrasant, surtout si vous avez plusieurs paiements de factures, comptes bancaires, et des comptes d'investissement répartis entre de nombreux fournisseurs. Il est facile de perdre la trace de l'argent qui entre et sort quotidiennement.

Finalement, chaque dollar compte lorsqu'il s'agit de finances personnelles. Si vous voulez économiser de l'argent, éviter les paiements manqués, et augmentez votre richesse, il est important de rester vigilant et de faire de son mieux pour respecter un budget mensuel.

Pour beaucoup, C'est plus facile à dire qu'à faire. Heureusement, il existe de nombreuses applications de finances personnelles pour Android et iOS qui incluent des fonctionnalités de budgétisation que vous pouvez utiliser pour améliorer la façon dont vous gérez vos finances personnelles.

Meilleures applications de finances personnelles en ce moment

Une application de finances personnelles est une application que vous pouvez utiliser pour gérer vos finances personnelles directement depuis un smartphone, portable, tablette, ou de bureau.

Ces applications utilisent des algorithmes puissants pour vous aider à suivre les habitudes de dépenses au fil du temps dans différentes catégories, consulter les soldes de vos comptes, rester à jour avec les factures, et respectez un budget. La plupart d'entre eux sont très conviviaux et proposent une version gratuite du produit ainsi qu'une version premium dotée de fonctionnalités supplémentaires.

Ces applications fonctionnent en se synchronisant avec vos comptes individuels, vous offrant des outils de suivi et de prévision personnalisés.

Nous avons répertorié nos meilleures applications dans la liste ci-dessous et les avons divisées en trois sections distinctes :applications de budgétisation, applications de pointage de crédit, et des applications d'investissement.

• Capital personnel
• Robin des Bois
• Charles Schwab
• Glands
• Accélérer
• YNAB
• Chiffre
• PocketGuard
• Crédit Karma
• Crédit Sésame
• Crédit.com

Meilleures applications d'investissement

Jusque là, nous avons couvert deux types d'applications financières - la budgétisation et la surveillance du crédit - qui sont deux aspects fondamentaux de la création de richesse. Il existe également des applications disponibles pour gérer votre capital personnel et renforcer votre valeur nette.

Certains de ces services ont tendance à être très robustes, offrant à la fois des services de budgétisation et de surveillance du crédit ainsi que des outils pour développer votre capital personnel. Par conséquent, vous pouvez potentiellement consolider vos applications et réduire la surcharge des applications sur votre téléphone.

Capital personnel

L'application Personal Capital est l'une des applications de finances personnelles les plus complètes du marché. Il offre une variété de services pour la budgétisation, analyser la trésorerie et les investissements, et la planification de la retraite, entre autres. L'application offre également un accès à des conseillers personnels et à un calculateur de valeur nette.

En outre, Personal Capital propose des options d'investissement socialement responsable pour les personnes qui veulent s'assurer que leur argent est investi dans des entreprises qui se consacrent non seulement à faire de l'argent, mais aussi aider la société, l'environnement, et le monde.

ASTUCE :J'utilise cette application depuis que j'ai commencé à investir et j'ai rédigé un Examen du capital personnel ici.

Robin des Bois

De nombreuses nouvelles applications d'investissement personnel ont vu le jour ces dernières années, ce qui facilite le commerce en déplacement. L'un des services les plus populaires est l'application Robinhood, qui offre un investissement sans commission ainsi qu'une variété d'outils pour vous aider à augmenter vos résultats.

Robinhood propose également une promotion amusante :vous recevez une part gratuite du stock lorsque vous vous inscrivez à leur service (avec des limitations). Plus, Robinhood vous permet d'acheter des fractions d'actions maintenant - vous pouvez donc acheter des tranches d'actions plus chères qui pourraient autrement être hors de votre portée si vous n'avez pas le capital pour acheter une action entière.

Charles Schwab

Si vous cherchez à faire fructifier votre patrimoine personnel en investissant, alors vous ne pouvez pas vous tromper avec les services mobiles de Schwab. Schwab est l'un des courtiers les plus fiables du marché. La société propose une variété d'outils mobiles sécurisés et pratiques pour vérifier votre solde, placer des métiers, et surveiller les opportunités. Avec Schwab, vous pouvez également déposer des chèques rapidement, sans avoir recours à un service bancaire tiers.

En outre, Schwab fournit une analyse financière complète soutenue par des professionnels de la finance expérimentés. Schwab peut vous aider à vous assurer que vos investissements sont sur la bonne voie et fournir des suggestions lorsqu'elles sont nécessaires.

Glands

Acorns est une autre application d'investissement de premier plan que les investisseurs pourraient vouloir considérer. La société propose des niveaux par abonnement. Pour 1 $ par mois, vous pouvez investir de la monnaie, définir des investissements récurrents, et tirer parti d'un compte de placement automatisé. Dépenser 3 $ par mois vous permet d'accéder à un système de bien-être financier personnel, y compris la retraite tout-en-un, investissement, et les services de contrôle. Vous obtenez même une carte de débit ainsi que des conseils financiers et plus encore.

Le troisième niveau coûte 5 $ par mois. Ce niveau vous permet d'investir des pièces de monnaie ou des montants fixes dans un portefeuille récurrent de fonds négociés en bourse (FNB). Acorns donne accès à un ensemble diversifié d'actions et d'obligations et propose un rééquilibrage automatique pour s'assurer que votre portefeuille reste sur la bonne voie.

Quicken (anciennement Intuit)

Intuit a vendu la populaire plate-forme Quicken à H.I.G. Capital en 2016, injecter des capitaux dans ce service populaire avec une refonte du service. Avec Quicken, les clients peuvent choisir entre une variété d'outils de finances personnelles basés sur des niveaux (Starter, De luxe, Premier, et Maison &Entreprise).

Quicken coûte plus cher que la plupart des autres programmes de finances personnelles. Mais la plateforme offre une expérience robuste et conviviale avec des outils de visualisation des soldes, comptes, budgets et opérations, analyser les tendances des dépenses, et l'affichage du rendement des investissements.

Meilleures applications de budgétisation

Se fixer comme objectif de respecter un budget est une chose. En fait, le faire en est une autre. Les applications mobiles peuvent vous aider à surveiller de près votre trésorerie et vos factures, vous aider à éviter de dépenser trop d'argent pour des articles comme les montres Apple et les iPhones alors que vous devriez vraiment utiliser des appareils à petit budget et garer votre argent supplémentaire sur un compte assuré par la FDIC afin que vous puissiez atteindre vos objectifs d'épargne.

Vous avez besoin d'un budget (YNAB)

YNAB est l'un des outils de budgétisation les plus populaires pour les consommateurs. Ce qui distingue YNAB des autres applications, c'est qu'il se concentre sur vous apprendre à gérer votre argent et à établir des habitudes financières saines à long terme au lieu de simplement limiter vos dépenses.

YNAB a d'excellentes fonctionnalités - comme le partage de budget, suivi des objectifs, rapports personnalisés et assistance personnalisée. En réalité, il y a plus de 100 ateliers en ligne gratuits à parcourir.

Chiffre

Un autre excellent outil de budgétisation à considérer est Digit, une application qui analyse vos dépenses quotidiennes et enregistre automatiquement le montant idéal chaque jour.

À l'aide de chiffres, vous pouvez définir des objectifs individuels comme planifier des vacances, payer des cartes de crédit, rembourser les cartes de crédit, ou mettre de l'argent de côté pour qu'il puisse grandir.

Cette application est particulièrement utile pour les investisseurs qui ne savent pas où et quand allouer de l'argent. Par exemple, Digit vous indique combien est disponible sur votre compte courant, combien vous avez dans les factures à venir, et si vous êtes en mesure de mettre de l'argent de côté.

PocketGuard

PocketGuard est une autre application que vous pouvez utiliser pour la budgétisation. PocketGuard décompose la budgétisation en son élément le plus important :vous faire savoir combien d'argent il vous reste à dépenser. C'est simple, application conviviale qui peut être utilisée pour fournir un aperçu rapide de votre situation financière personnelle. En outre, PocketGuard vous permet de suivre vos dépenses, vous permettant de visualiser vos habitudes dans le temps et de réduire vos factures.

Meilleures applications de pointage de crédit

Pour de nombreux consommateurs, le suivi d'un pointage de crédit n'est important que lors de la planification d'un achat coûteux, comme une nouvelle voiture ou une maison. Encore pire, beaucoup de gens ignorent complètement le crédit, pensant qu'ils n'ont jamais besoin de s'y fier. La vérité est qu'ignorer le crédit peut avoir de graves répercussions, surtout si vous le laissez glisser pendant une longue période.

Vous pouvez utiliser ces applications pour gérer votre crédit et vous assurer de rester en règle.

Crédit Sésame

Credit Sesame est une application alternative de surveillance du crédit et d'éducation qui est également gratuite.

Ce qui rend ce service unique, c'est qu'il vous évalue sur des facteurs de crédit importants, vous permettant de vous comparer à d'autres emprunteurs. Donc, si vous adoptez des habitudes d'emprunt douteuses, vous pourrez voir ce que vous faites mal et pourquoi cela nuit à votre pointage de crédit.

En outre, Credit Sesame vous donne un score gratuit de TransUnion, mis à jour mensuellement. Cela vous évite d'être pris au dépourvu par un pointage de crédit négatif. Crédit Sésame vous donne également des conseils personnalisés pour gérer votre crédit et vos prêts, en fonction de votre profil et de vos objectifs.

Quoi de plus, Crédit Sésame vous permet de savoir si vous payez trop cher sur les intérêts de carte de crédit et de prêt étudiant, mettre potentiellement plus d'argent dans votre poche chaque mois.

Crédit Karma

Credit Karma est une application mobile de premier plan qui fournit une variété de services tels que la surveillance continue du crédit ainsi que des informations pour savoir ce qui affecte votre crédit - comme les paiements par carte de crédit manqués ou un crédit renouvelable trop important - et comment vous pouvez améliorer votre score. Credit Karma propose également des recommandations personnalisées conçues pour vous inciter à utiliser le crédit de manière plus judicieuse.

Le meilleur de tous, Le crédit Karma est gratuit. L'entreprise est payée par les banques et les prêteurs au lieu d'avoir à facturer les consommateurs.

Crédit.com

Credit.com donne accès à votre pointage de crédit gratuitement, extraire les données de crédit de 28 scores FICO différents et de trois bureaux différents, y compris Experian, TransUnion, et Equifax. Vous recevrez également une carte de rapport de crédit gratuite qui fournit des informations utiles sur votre situation financière.

Les avantages de l'utilisation des applications financières

L'utilisation d'applications de finances personnelles présente de nombreux avantages. L'un des principaux avantages dont vous bénéficierez est le développement d'un état d'esprit axé sur l'argent.

En d'autres termes, plus vous utilisez les applications financières, plus vous pensez à l'argent. Bientôt, vous saisirez votre téléphone pour vérifier la bourse ou votre compte d'épargne au lieu des résultats sportifs ou des jeux mobiles. À la suite de cette attention accrue, le montant d'argent que vous avez est susceptible d'augmenter.

Avec ça en tête, Jetons un coup d'œil à certains des avantages supplémentaires que vous tirerez de l'utilisation des applications financières.

Dépenses responsables

Si vous ne respectez pas un budget, vous dépensez à loisir - et c'est l'un des nids-de-poule les plus courants auxquels vous serez confronté sur la voie de l'indépendance financière.

Accumuler et faire croître la richesse nécessite de respecter un budget et de maximiser chaque dollar. Les applications de finances personnelles vous permettent de suivre les dépenses au fil du temps, et notez les mauvaises habitudes et corrigez-les afin d'arrêter de perdre de l'argent sur des dépenses frivoles.

Meilleur crédit

Les applications de finances personnelles peuvent vous alerter sur les prochains rappels de facture de date d'échéance de carte de crédit. Vous recevrez également des conseils personnalisés pour réduire vos paiements, ainsi que la visibilité et les informations dont vous avez besoin pour éviter de sombrer dans une dette problématique. L'utilisation d'applications de finances personnelles peut vous aider à gérer judicieusement le crédit, vous donnant un aperçu en temps réel de vos comptes à tout moment.

Plus d'investissement

Un investissement judicieux peut prendre du temps — des années ou des décennies — à porter ses fruits. Plus tôt vous commencez à investir, et plus tu ranges, mieux vous vous portez à long terme.

N'oubliez pas que l'investissement tire parti du concept d'intérêt composé. Finalement, les rendements que vous accumulez à partir de quelque chose comme un fonds indiciel peuvent dépasser de loin votre investissement initial. Les applications de finances personnelles peuvent lancer ce processus pour vous et vous garder sur la bonne voie.

Des conseils sur lesquels vous pouvez compter

Investir peut être difficile et de nombreuses personnes trébuchent en cours de route - cependant, être juste, beaucoup d'entre eux compliquent la tâche en chassant les « actions chaudes » et en essayant de déjouer les experts, plutôt que d'acheter et de détenir de grandes entreprises. Si vous craignez de ne pas avoir le tempérament d'un investisseur à long terme, certaines applications de finances personnelles peuvent fournir des conseils à la fois à des robots-conseillers et à des professionnels de la finance expérimentés. Vous pouvez également utiliser des applications de finances personnelles pour recevoir les conseils dont vous avez besoin pour améliorer votre situation financière.

Conseils pour l'utilisation des applications de finances personnelles

Ne soyez pas paresseux

L'un des inconvénients de l'utilisation de n'importe quelle application mobile est que vous pouvez devenir paresseux. Ne présumez pas automatiquement qu'une application a raison en matière de finance et faites-lui confiance aveuglément. Sachez ce que l'application fait avec votre argent et pourquoi elle prend certaines décisions ou recommandations.

Vous êtes la personne qui se soucie le plus de vos finances, et vous devez vous assurer que vous agissez de cette façon au lieu de le remettre.

La technologie devrait vous aider à gérer vos finances personnelles. Cela ne devrait pas assumer complètement la responsabilité ou vous mettre sur la touche.

Ne supposez pas automatiquement qu'une application est correcte

C'est là que l'utilisation de robots-conseillers peut vous mettre dans l'eau chaude. Par exemple, un conseiller-robot vous pose des questions pour connaître votre situation financière personnelle, puis prendre des décisions pour faire fructifier votre argent ou réduire les risques.

N'ayez pas peur d'interroger un robo-conseiller si vous pensez qu'un investissement est une mauvaise décision. C'est un algorithme, après tout.

Diversifiez vos investissements

La diversification est l'une des choses les plus importantes qu'un investisseur puisse faire pour gérer la volatilité du marché et augmenter le capital au fil du temps.

Une application de finances personnelles d'un courtier comme E*TRADE ou Schwab donne accès à une large gamme de titres, y compris les fonds indiciels, fonds communs de placement, actions individuelles, et plus. Connaître ces différents types d'investissements, comprendre comment ils fonctionnent, et envisagez de les exploiter pour répartir votre argent et optimiser vos investissements.

Évitez d'aller all-in sur un type particulier d'investissement.

Gardez votre téléphone en sécurité

Les applications de finances personnelles offrent généralement une sécurité élevée, et vous ne devriez pas avoir peur de les utiliser. Cependant, si vous effectuez des opérations bancaires sur votre smartphone, assurez-vous de suivre les mises à jour de sécurité générales et d'effectuer une hygiène de compte de base.

Utilisez des mots de passe forts et soyez prudent lorsque vous stockez des données telles que des feuilles de calcul et des relevés sur votre téléphone.

FAQ

Les applications de finances personnelles en valent-elles la peine ?

Les applications de finances personnelles sont très pratiques, quelle que soit votre situation financière. Que vous soyez un jeune investisseur qui souhaite se mettre sur la bonne voie ou que vous gériez une famille et que vous essayiez de contrôler les dépenses, il existe des applications pour répondre à vos besoins.

Lorsque vous recherchez une application de finances personnelles, il est logique de penser à vos besoins totaux. Comme le montrent certaines des applications mentionnées ci-dessus, certaines applications fournissent des services ponctuels tels que la surveillance du crédit et la budgétisation, tandis que d'autres regroupent de nombreux services en un seul.

Donc, si vous avez un besoin urgent de budget, vous pouvez bénéficier davantage d'un service spécialisé dans la budgétisation. Si vous voulez budgétiser tout en investissant, regardez dans une application comme Schwab.

Les applications de finances personnelles sont-elles sécurisées ?

La plupart des applications financières sont hautement sécurisées, offrant un cryptage complet, authentification multifacteur, et des fonctionnalités et politiques d'arrière-plan solides. Vous devez être sûr de faire confiance aux noms fournis ici.

Cela dit, toutes les applications ne sont pas sécurisées. Et de temps en temps, les vulnérabilités de sécurité se frayent un chemin jusque dans les applications les plus connues. Soyez prudent lorsque vous sélectionnez des applications de finances personnelles afin que vos données ne tombent pas entre de mauvaises mains, en particulier lorsque vous utilisez des applications qui nécessitent un large accès à votre portefeuille financier.

Ai-je besoin d'une application de finances personnelles ?

Vous n'avez pas besoin d'une application de finances personnelles. Mais ils peuvent certainement vous aider à suivre vos progrès financiers. Des options sont disponibles pour les investisseurs nouveaux et expérimentés, fournissant à la fois des services d'investissement et de planification financière automatisés et manuels.

À quelle fréquence dois-je mettre à jour mon budget ?

Les budgets sont censés être cassés au bon moment. D'habitude, cela se produit lorsque vous rapportez plus d'argent ou atteignez un certain objectif financier.

Ce que vous ne voulez pas faire, c'est devenir laxiste quant au respect de votre budget. Si votre argent commence à être serré, cherchez des moyens de fonctionner dans les limites de votre budget et découvrez comment vous en tirer avec moins.

Chaque élément de votre budget est flexible. Cela dépend simplement de combien vous êtes prêt à changer votre style de vie.

La ligne de fond

Nous vivons un âge d'or des finances personnelles. Il n'y a jamais eu autant de services numériques disponibles pour aider à la gestion de l'argent. Et d'autres arrivent sur le marché apparemment chaque jour. Si vous utilisez un smartphone, vous devez être sûr de l'utiliser pour créer et gérer des comptes financiers.

Rappelles toi, bien que, que l'application ne devrait pas régir l'ensemble de votre approche en matière d'investissement et de finances personnelles. Vous devriez toujours utiliser votre ancienne caboche.

Cela dit, si vous suivez les conseils mentionnés ici, vous serez sur la bonne voie pour atteindre l'indépendance financière - en budgétisant, investir, et épargner comme un professionnel de la finance.