Les 8 meilleures applications de paiement de 2021

Le monde évolue de plus en plus vers un état sans numéraire à mesure que de plus en plus d'applications mobiles permettant les transactions numériques deviennent disponibles pour les consommateurs.

Selon Square Capital, le pourcentage d'activité sans numéraire a presque quadruplé au cours des deux premiers mois du début de la pandémie, passant de 8 % à 31 % au cours de cette période - une tendance qui devrait continuer à s'accélérer dans les années à venir à mesure que les téléphones et les applications deviennent plus rapides, plus fluide, et plus sécurisé.

Meilleures applications de paiement à considérer

Prêt à trouver la meilleure option pour vous ou votre entreprise ? Jetons un coup d'œil à certaines des principales applications de paiement sur le marché.

• Carré
• App Cash
• Pay Pal
• Venmo
• Zelle
• Apple Pay
• Samsung Pay
• Google Pay

Carré

Square est une application de point de vente numérique qui permet aux entreprises d'accepter les paiements sans contact et à distance sur un appareil mobile. L'application fonctionne également avec un lecteur de carte pour les paiements par carte de débit Visa et Mastercard.

Square est l'une des applications de paiement les plus populaires pour les commerçants et les détaillants. Pourquoi? Parce qu'ils ont une structure tarifaire incroyablement compétitive.

Les commerçants paient :

• 2,6 % + 0,10 $ pour plongé (lecteur de puce), glissé (bande magnétique), ou des transactions sur écoute (paiement mobile)
• 3,5 % + 0,15 $ pour les transactions avec clé (carte absente)
• et 2,9 % + 0,30 $ pour les transactions en ligne

Plus, il n'y a pas de frais de relevé, frais mensuels, ou des minimums mensuels. Si vous ne faites que démarrer votre entreprise, utiliser Square Payments pourrait être une excellente option.

Cependant, si vous n'êtes pas un commerçant ou un détaillant, la société propose également Square Cash, qui est une application similaire à Venmo qui permet aux consommateurs d'envoyer et de recevoir des paiements numériques en toute sécurité.

App Cash

Cash App est une plate-forme mobile et un service de transfert d'argent peer-to-peer de Square que vous pouvez utiliser pour envoyer de l'argent gratuitement à n'importe lequel de vos contacts. En outre, l'application vous permet d'investir dans des actions et des bitcoins pour aussi peu que 1 $ à la fois.

L'application peut également servir de moyen de recevoir des dépôts directs et des paiements ACH, ce qui en fait un service idéal pour le traitement des chèques de paie. Les utilisateurs peuvent choisir d'avoir une carte de débit Visa facultative pour retirer des fonds de leur compte ou de leur guichet automatique et effectuer des achats auprès des détaillants.

Pour utiliser Cash App, vous devez avoir un compte bancaire fonctionnel.

Pay Pal

PayPal est un autre service leader dans le secteur des applications de paiement, qui est rapide, en sécurité, moyen pratique et pratique de virer de l'argent ou d'effectuer des paiements en ligne (p. pour les transactions de commerce électronique). Vous pouvez avoir un compte PayPal pour Android et iPhone, et il est libre d'utiliser, bien que parfois vous pourriez être touché par des frais.

PayPal a récemment introduit de nouvelles fonctionnalités sur sa plate-forme, dont Payez en 4, qui vous permet de payer en plusieurs fois sans encourir d'intérêts.

En outre, PayPal a annoncé que la société peut accepter la crypto-monnaie comme option de paiement. Cela signifie que vous pouvez utiliser Bitcoin pour effectuer certaines transactions.

Une chose à garder à l'esprit lorsque vous utilisez PayPal est que cela peut prendre entre trois et cinq jours ouvrables pour approvisionner votre compte, et les jours fériés et les week-ends peuvent affecter le moment des dépôts.

Venmo

Venmo est un portefeuille numérique que vous pouvez utiliser pour effectuer diverses transactions numériques, comme payer les autres, transferts d'argent, et achats. Venmo est l'une des applications de paiement les plus fiables, avec plus de 60 millions de personnes sur leur plateforme.

L'une des caractéristiques intéressantes de Venmo dont il faut être conscient est qu'il y a un aspect social à cela, avec un fil d'actualité que vous pouvez utiliser pour afficher les transactions publiques. Par exemple, votre fil d'actualité peut montrer que Juan a payé 25 $ à Joe pour le déjeuner. C'est quelque chose à garder à l'esprit avant de faire des transactions. Si vous ne voulez pas que les autres voient une transaction de votre compte Venmo, vous devez le rendre privé, ce qui est probablement une décision intelligente.

Zelle

Zelle est une application de paiement mobile de premier plan qui fonctionne en collaboration avec 30 grandes banques américaines, y compris Chase, Banque d'Amérique, et Wells Fargo. L'application fonctionne également avec les coopératives de crédit pour plus de commodité.

Zelle a été conçu pour rationaliser les transferts d'argent numériques, permettant aux utilisateurs de se virer de l'argent via des appareils mobiles au lieu d'avoir à courir aux guichets automatiques ou aux chèques par courrier. Zelle vous permet de transmettre en toute sécurité des fonds à des personnes que vous connaissez en utilisant une adresse e-mail ou un numéro de téléphone. Pour plus de confort, l'application peut facilement se synchroniser avec les contacts de votre téléphone.

Pour utiliser Zelle, entrez simplement le montant que vous souhaitez envoyer à un contact. Si cette personne est inscrite dans Zelle, l'argent est automatiquement transféré sur leur compte bancaire en quelques minutes. Cette personne reçoit également une notification expliquant comment recevoir les fonds.

Zelle est l'une des options de paiement mobile les plus populaires - et quelque chose que toutes les personnes éligibles devraient envisager d'utiliser pour envoyer et recevoir des fonds.

Apple Pay

Si vous êtes un utilisateur iOS, vous pouvez utiliser l'application Apple Pay pour effectuer des paiements sans contact et sécuriser les achats en ligne sur vos appareils. Apple Pay fonctionne en magasin, sur le Web, et dans les applications. En outre, l'application vous permet de transférer de l'argent à vos amis et à votre famille via Messages, ce qui est très pratique et sécurisé.

Apple propose également une promotion qui peut fournir une remise en argent de 2 % lorsque vous utilisez Apple Pay avec Apple Card (une carte de crédit virtuelle). Pas mal!

Samsung Pay

Si vous utilisez Android sur un appareil Samsung, vous pouvez utiliser l'application Samsung Pay avec vos cartes préférées pour payer en personne, en ligne, ou dans une application. Samsung Pay offre également des opportunités de cashback que vous pouvez utiliser pour gagner des récompenses pour vos achats.

Samsung Pay prend désormais en charge plus de 1, 000 banques et coopératives de crédit, et l'entreprise s'attend à une nouvelle croissance. L'application est désormais acceptée dans des millions d'emplacements, ce qui en fait une option pratique pour les consommateurs.

Une autre fonctionnalité intéressante de Samsung Pay est que vous pouvez authentifier les achats à l'aide d'une empreinte digitale, ÉPINGLER, ou scan oculaire pour plus de sécurité.

Google Pay

Google a récemment relancé l'application Google Pay, l'ajout d'une variété de nouvelles fonctionnalités intéressantes qui transforment l'application d'un service de paiement peer-to-peer en une offre financière plus robuste.

Google Pay contient désormais trois nouveaux onglets, y compris Payer pour les paiements P2P, Explorez pour découvrir les remises et les offres des détaillants, et Insights, qui peut se synchroniser avec vos comptes bancaires et vous permet d'avoir un aperçu de vos finances à partir d'un seul tableau de bord.

Qu'est-ce qu'une application de paiement mobile ?

Une application de paiement mobile peut être définie comme une application financière qui fonctionne avec les iPhones ou les appareils Android. Avec une application et un compte bancaire lié, vous pouvez effectuer une variété de transactions financières depuis n'importe quel endroit.

Voici quelques-unes des choses que vous pouvez faire avec une application de paiement mobile.

Contacts de paiement

Vous pouvez utiliser des applications de paiement mobile pour transférer de l'argent de votre compte courant ou d'épargne à des amis, membres de la famille, et des étrangers pour effectuer des paiements en ligne.

Par exemple, vous pouvez sortir manger avec quelqu'un et décider de partager une facture. Ou, vous voudrez peut-être offrir un cadeau en espèces à quelqu'un. Vous pouvez utiliser une application comme Zelle ou Venmo pour ces deux transactions, sans avoir à passer par les tracas de visiter une banque ou un guichet automatique (plus d'informations sur Zelle ci-dessous).

Payer les commerçants

Certaines applications mobiles vous permettent également d'effectuer des paiements aux commerçants ou d'effectuer des paiements en magasin.

De nombreux magasins permettent désormais les transactions sans contact, utilisant une technologie appelée communication en champ proche (NFC).

Qu'est-ce que le NFC ?

En termes simples, NFC est une technologie mobile à très courte portée qui permet aux consommateurs de transférer des données en toute sécurité entre les appareils.

La plupart des téléphones peuvent désormais mémoriser les informations de carte de crédit ou de débit, Ainsi, tout ce que vous avez à faire est d'appuyer un téléphone sur un terminal compatible NFC à la caisse et votre téléphone peut traiter automatiquement la transaction. NFC devient une technologie de paiement numérique de premier plan, et il s'améliore continuellement. Grâce au NFC, mémoriser votre numéro de carte peut appartenir au passé.

Vérifiez vos soldes

Certaines applications de paiement vont au-delà des paiements et vous permettent également de vérifier l'état de vos comptes et de vos finances. Par exemple, vous pouvez utiliser certaines applications sur votre iPad ou même votre Apple Watch pour surveiller votre pointage de crédit et vos soldes.

Donc, que sont les applications de paiement mobile et pourquoi sont-elles bénéfiques ? Regardons de plus près.

Les avantages de l'utilisation des applications de paiement mobile

Il y a une raison pour laquelle les applications de paiement mobile deviennent de plus en plus populaires :elles offrent une tonne d'avantages au consommateur financier moyen, que nous examinerons brièvement ensuite.

Sécurité de paiement améliorée

Les applications de paiement mobile utilisent diverses techniques pour protéger les transactions contre les cybercriminels.

Par exemple, certaines applications peuvent générer des jetons ponctuels aléatoires pendant les transactions au lieu de demander aux utilisateurs de saisir leurs informations de compte réelles. Ce type de technologie peut éviter aux utilisateurs d'avoir à saisir des données de carte de débit ou de crédit dans des terminaux de point de vente potentiellement non sécurisés.

En outre, la plupart des applications de paiement mobile sont entièrement cryptées et utilisent les dernières avancées en matière de sécurité pour protéger les comptes d'utilisateurs et empêcher le vol d'identité.

Des transactions plus propres

En utilisant des applications de paiement mobile, les consommateurs peuvent effectuer des paiements sans avoir à sortir leurs cartes de débit ou à utiliser de l'argent liquide. C'est une méthode beaucoup plus sûre et plus hygiénique de transférer de l'argent, ce qui est important pour l'économie post-pandémique. Tout simplement, l'utilisation d'applications de paiement mobile peut aider à limiter la propagation des germes.

Commodité

Les smartphones peuvent rendre les paiements plus rapides et plus pratiques, permettant aux consommateurs d'effectuer des paiements depuis n'importe quel endroit sur un appareil mobile. Les consommateurs n'ont plus à se fier aux cartes de crédit en plastique, cartes cadeaux, ou en espèces pour faciliter les transactions.

Conseils pour l'utilisation des applications de paiement mobile

Avant de commencer avec les applications de paiement mobile, Voici quelques conseils pour vous aider à tirer le meilleur parti de votre expérience.

Gardez une liste de vos applications en cours d'exécution

Comme tu peux le voir, il existe de nombreuses applications de paiement mobile parmi lesquelles choisir. Souvent, les utilisateurs ont tendance à télécharger plusieurs applications différentes et à perdre la trace de ce qu'ils ont sur leur téléphone - une décision dangereuse lorsque les applications contiennent un accès à des comptes financiers.

Conservez une liste d'applications en cours d'exécution et envisagez de supprimer les services que vous utilisez rarement. Vous pouvez toujours réinstaller une application si nécessaire. C'est mieux que de laisser des applications en veille sur votre appareil pendant une longue période.

Pratiquer l'hygiène de sécurité

Si vous utilisez votre téléphone pour des transactions financières, faites attention aux autres types d'activités que vous effectuez sur votre téléphone, comme télécharger du contenu et jouer à des jeux mobiles.

C'est aussi une bonne idée de vous déconnecter de vos applications de paiement lorsque vous ne les utilisez pas. Quoi de plus, vous devez également utiliser les services d'authentification multifacteur proposés par les applications. En faisant cela, vous réduisez les risques d'usurpation d'identité et d'accès non autorisé à votre compte.

Surveillez vos dépenses

Lorsque vous utilisez des applications mobiles pour effectuer des achats, il peut être facile de perdre de vue le montant qui sort de votre compte dans les bars, Restaurants, et événements sociaux. D'une simple pression sur votre téléphone, de gros morceaux de votre argent durement gagné sont transférés hors de votre compte avec à peine une pensée.

Les bonnes pratiques exigent la tenue d'un budget et le suivi des dépenses pour éviter d'en faire trop et de vous attirer des ennuis financiers.

Utiliser les alertes mobiles

Les applications de paiement mobile peuvent augmenter vos chances de rencontrer des problèmes de sécurité. En tant que tel, c'est une bonne idée de configurer des alertes mobiles pour vous informer lorsque des transactions ont lieu dans vos comptes financiers. Surveillez de près votre sécurité pour éviter de rencontrer des problèmes de fraude inattendus.

Gardez toujours de l'argent à portée de main

Aussi puissantes que puissent être les applications mobiles, ils ne sont efficaces qu'avec un téléphone ou un ordinateur entièrement fonctionnel. Imaginez ce qui se passerait si vous étiez absent et que votre téléphone mourait ou se cassait et que vous perdiez votre portefeuille numérique. Tout à coup, vous seriez bloqué.

Pour cette raison, vous devez toujours garder une réserve d'argent en main dans un endroit sûr en cas d'urgence. L'argent est toujours roi, et cela peut vous sauver la vie. N'allez jamais nulle part sans argent sur vous, ou vous pourriez vous retrouver dans une situation dangereuse.

FAQ

Dois-je utiliser des applications de paiement mobile ?

Les applications de paiement mobile peuvent fournir un accès rapide et pratique à votre argent, vous permettant de transporter moins d'argent liquide et de moins dépendre de votre carte de débit.

Le fait est que les gens d'aujourd'hui utilisent plus que jamais leur téléphone, il est donc logique de les utiliser pour payer des articles de tous les jours comme les repas, des produits, et le transport.

Les applications de paiement mobile ont-elles des frais élevés ?

La majorité des applications de paiement mobile ne facturent pas les paiements P2P tant que vous utilisez une carte de débit. Si vous utilisez une carte de crédit, des frais de transaction minimes pourraient vous être facturés.

Vous devrez peut-être également payer des frais de transaction lorsque vous transférez de l'argent sur un compte bancaire ou que vous achetez quelque chose auprès d'un commerçant (par exemple, sur PayPal).

Pouvez-vous utiliser plusieurs applications de paiement ?

Vous pouvez utiliser autant d'applications de paiement que vous le souhaitez. Il n'y a pas de limite au nombre d'applications de paiement mobile que vous pouvez avoir sur votre téléphone à un moment donné.

Cela dit, avoir plusieurs applications de paiement actives peut être risqué. Envisagez de travailler avec un système préféré et évitez de garder des comptes ouverts qui dorment pendant de longues périodes.

Puis-je faire confiance à l'application Zelle ?

Nous sommes tous passés par là :vous êtes avec un ami et partagez une facture et cette personne vous demande si vous utilisez Zelle pour transférer de l'argent. Que dis-tu?

En bref, vous ne devriez pas du tout être sceptique quant à l'utilisation de Zelle pour envoyer et recevoir de l'argent. Votre contact ne pourra pas consulter votre solde ou retirer de l'argent de votre compte sans votre consentement. Vous devrez donner accès à des montants spécifiques d'argent sur demande.

Le NFC est-il sécurisé ?

NFC n'est pas impossible à pirater; rien n'est. Toujours, c'est très difficile car la personne devrait être à proximité pour pénétrer dans votre compte. En outre, les deux appareils devraient être en mode actif. Avoir un appareil en mode passif rendrait impossible la transmission d'informations entre les appareils.

En tant que tel, lors de l'utilisation de NFC, c'est une bonne idée de garder l'appareil en mode passif jusqu'à ce que vous décidiez de l'utiliser pour une transaction. Si vous adoptez cette approche, vous allez très probablement rester en sécurité.

Qu'est-ce qu'un portefeuille mobile ?

Un portefeuille mobile ou portefeuille numérique est un type de système de stockage virtuel qui garde les données de carte de paiement disponibles sur un appareil mobile. Vous pouvez utiliser un portefeuille mobile pour effectuer des achats auprès de détaillants en ligne et de magasins physiques.

Qu'est-ce qu'un portefeuille crypto ?

Un portefeuille de crypto-monnaie est une application ou une plate-forme qui vous permet de stocker et d'accéder à des crypto-monnaies comme Bitcoin et Ethereum. Par exemple, vous pouvez utiliser un service comme Coinbase pour stocker toutes vos pièces cryptées au même endroit, suivre leur croissance, et achetez et vendez à votre guise.

Les applications de paiement mobile sont-elles instantanées ?

Certaines applications comme Zelle vous permettent de transférer instantanément des fonds sans avoir à attendre que les paiements soient compensés. Cependant, certaines applications comme PayPal peuvent prendre plusieurs jours ouvrables pour effectuer certaines transactions. Assurez-vous de bien comprendre chaque plate-forme avant de l'utiliser, afin que vous ne restiez pas coincé à attendre les fournisseurs.

La ligne de fond

Les applications de paiement mobile gagnent rapidement en popularité et constituent une excellente option pour les consommateurs qui recherchent un moyen flexible et pratique d'accéder à l'argent.

Vous pouvez utiliser les paiements mobiles pour envoyer et recevoir de l'argent de contacts de confiance et pour effectuer des achats auprès de marchands en ligne ou de certains détaillants physiques. Les applications de paiement mobile sont désormais largement utilisées par les petites et grandes entreprises. En outre, la plupart des grandes institutions financières comme Bank of America et Chase offrent désormais un accès facile et gratuit aux applications de paiement mobile.

N'oubliez pas d'être intelligent dans l'utilisation des applications de paiement mobile et de surveiller de près tous les comptes personnels liés à des services financiers tiers. Chaque application que vous utilisez est essentiellement une passerelle vers votre compte pour un pirate informatique ou un cybercriminel. Il vaut donc la peine d'être vigilant face à la fraude et aux abus.

Applications mobiles et économie numérique

C'est une bonne idée de se familiariser avec les applications mobiles maintenant, car ils deviennent rapidement le mode de paiement préféré de nombreux particuliers et entreprises. Alors que les applications de paiement mobile sont encore une expérience nouvelle et étrange pour beaucoup, c'est la direction que prend l'économie. Le plus tôt vous montez à bord, plus vite vous serez en mesure de vous familiariser avec eux et de trouver celui qui vous convient le mieux.

Si vous débutez dans l'utilisation des applications mobiles, essayez de télécharger quelques-uns des services mentionnés ci-dessus et entraînez-vous à les utiliser. Après une ou deux transactions, vous verrez à quel point ils peuvent être simples et efficaces.

Il ne reste qu'une seule question :quelle application sera la première que vous installerez sur votre téléphone ?

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