Guide d'investissement du débutant :Faites fructifier votre patrimoine en toute sécurité

Investir, c’est bien plus qu’épargner pour l’avenir. Il s’agit de créer une stratégie de création de richesse pour réellement faire fructifier votre pécule. En effet, investir vous rapporte généralement un taux d'intérêt plus élevé que si vous placiez tout votre argent sur un compte d'épargne traditionnel.

Bien que les taux historiquement bas soient parfaits lorsque vous avez besoin d’emprunter de l’argent, ils sont plutôt lamentables lorsque vous êtes prêt à commencer à épargner. L’investissement comporte certes un risque plus élevé, mais vous pouvez généralement l’atténuer grâce à des avoirs diversifiés et des positions à long terme. De plus, c'est plus facile que jamais.

Vous n’êtes pas limité à travailler avec une maison de courtage coûteuse ou à économiser énormément pour atteindre un seuil d’investissement minimum. Désormais, vous pouvez même investir en utilisant une application sur votre smartphone avec la monnaie restante de votre compte courant.

Prêt à apprendre à investir ? Nous avons tout ce que vous devez savoir.

Qu'est-ce qu'investir et pourquoi est-ce important ?

Investir est l’acte de placer de l’argent dans des instruments financiers, tels que des actions, des obligations ou des fonds communs de placement, dans l’espoir de réaliser un profit. Il permet aux individus d'épargner et de faire fructifier leur patrimoine au fil du temps, et peut fournir un coussin financier pour l'avenir, par exemple pendant la retraite.

Les avantages d'investir

La raison pour laquelle l’argent croît de manière si agressive grâce à l’investissement est qu’il est alimenté par des rendements composés. Les investissements sont généralement destinés à une stratégie à long terme, plutôt que de retirer de l'argent tous les quelques mois.

Lorsque vous laissez votre argent intact dans un véhicule d'investissement offrant des rendements supérieurs à ceux d'un compte d'épargne, vos gains continuent de s'accumuler.

Quel que soit votre âge, c’est le bon moment pour commencer à investir. Si vous êtes plus jeune, vous pouvez créer une base solide pour véritablement accumuler de la richesse au cours des années à venir.

Même si vous êtes plus âgé, vous pourrez peut-être rattraper votre retard plus rapidement grâce à ces rendements plus élevés. Ne vous inquiétez pas pour commencer :même si vous ne pouvez contribuer qu'un petit montant chaque mois, vous mettrez en place l'infrastructure et vous mettrez au défi de contribuer davantage à mesure que vous commencerez à gagner plus.

Comment réduire vos risques en matière d'investissement

Lorsque vous investissez à long terme, vous ne pouvez pas penser à vos gains et pertes quotidiens; réfléchissez plutôt à la performance de vos allocations à long terme. Vous souhaitez revoir vos choix d’investissement à mesure que vous franchissez différentes étapes de votre vie ; en particulier, devenir moins agressif à mesure que vous vieillissez.

En fait, la plupart des investisseurs ne participent pas à des transactions journalières volatiles. Ils répartissent leur argent sur des types d'investissement diversifiés pour contribuer à réduire les risques et maximiser les rendements au fil du temps.

Il y aura toujours des cycles économiques avec des hauts et des bas. Mais même les ralentissements peuvent être atténués dans votre portefeuille d’investissement en répartissant votre argent entre différentes catégories de produits ainsi que différents secteurs économiques. Cela peut grandement contribuer à protéger votre argent au fil du temps.

Si vous souhaitez essayer des investissements plus risqués, assurez-vous de considérer cet argent comme un capital-risque discrétionnaire, ce qui signifie que vos moyens de subsistance et votre bien-être ne seront pas affectés si vous perdez tout.

Comment investir votre argent

La diversification est essentielle, tout comme la définition de rappels pour examiner les performances de vos choix, comme un examen trimestriel. Il vous aide également à ajuster votre allocation d’actifs en fonction de vos propres objectifs financiers. Essayez-vous de prendre votre retraite plus tôt que prévu initialement ? Êtes-vous en mesure de cotiser davantage chaque mois ?

En gardant ces stratégies à l'esprit, voici un aperçu complet des différents véhicules d'investissement dont vous pouvez profiter pour accumuler du patrimoine au fil du temps.

Comptes de retraite

Les comptes de retraite sont probablement les types de comptes d’investissement les plus courants et les plus accessibles. Vous pourrez peut-être ouvrir un compte de retraite par l'intermédiaire de votre employeur ou en ouvrir un par vous-même. Chaque type est assorti d'un traitement fiscal différent, alors examinez attentivement les détails.

IRA traditionnel

Un IRA traditionnel est un compte fiscalement avantageux qui vous permet de déduire vos cotisations chaque année. Une fois que vous aurez commencé à effectuer des retraits de retraite, vous paierez l'IRS en fonction de la tranche d'imposition dans laquelle vous vous trouvez à ce moment-là.

Ils ont des plafonds de cotisation annuels. Pour 2024, c'est 7 000 $, sauf si vous avez 50 ans ou plus, auquel cas vous pouvez cotiser jusqu'à 8 000 $.

Si vous souhaitez bénéficier d’une distribution avant d’atteindre l’âge de 59 ans et demi, vous devrez payer une pénalité de 10 % en plus de vos impôts. Il existe quelques exceptions à la pénalité, par exemple lorsque vous utilisez les fonds pour un acompte sur une maison ou des dépenses universitaires admissibles.

Un autre avantage est qu'il n'y a pas de limite de revenu pour être admissible, contrairement aux autres options IRA.

Roth IRA

Un Roth IRA est un autre compte de retraite fiscalement avantageux. Cependant, il présente quelques différences clés par rapport à un IRA traditionnel. Vous ne bénéficiez pas de déduction fiscale lorsque vous versez vos cotisations, mais vous pouvez déduire vos retraits une fois que vous atteignez l'âge de la retraite.

Si vous pensez que votre tranche d’imposition sera plus élevée une fois à la retraite, cela pourrait être un outil utile pour économiser sur vos impôts plus tard dans la vie. Pour les Roth IRA, le plafond de cotisation se situe entre 7 000 $ et 8 000 $, selon votre âge.

Cependant, vous devrez remplir une autre condition :le plafond de revenu.

Plus vous gagnez, moins vous pouvez cotiser. Votre plafond de cotisation est réduit lorsque vous gagnez plus de 230 000 $ pour les personnes mariées déclarant conjointement et plus de 146 000 $ pour celles qui déclarent célibataires ou en tant que chef de famille.

Renouvellement de l'IRA

Un rollover IRA est un moyen de transférer un 401(k) existant de votre employeur une fois que vous décidez de quitter l'entreprise. Parfois, un employeur vous permet de le laisser là ou de transférer vos fonds vers un régime de retraite de votre nouveau lieu de travail. Que ces deux scénarios ne s'appliquent pas à vous ou que vous préfériez la flexibilité d'un IRA, un roulement peut être une option appropriée pour vous.

Les IRA traditionnels et Roth vous permettent généralement d'ouvrir des comptes de retraite par transfert. Assurez-vous simplement de vérifier votre éligibilité à l'un ou l'autre type, ainsi que tous les frais pertinents que vous pourriez encourir pendant le processus de transfert.

SEP IRA

Ce type d'IRA est conçu spécifiquement pour les travailleurs indépendants. Alors que les IRA traditionnels et Roth sont souvent utilisés pour compléter l'épargne-retraite accumulée grâce aux régimes d'employeur, un SEP IRA permet des limites de cotisation plus élevées lorsque vous travaillez pour vous-même. La contribution est le moindre de 25 % de votre revenu ou de 69 000 $.

Son traitement fiscal est le même que celui des IRA traditionnels. Cependant, si vous avez des employés, vous devez fournir à chacun son propre SEP IRA et cotiser le même pourcentage de salaire que vous cotisez au vôtre. Néanmoins, cela peut être une bonne option pour accélérer vos investissements de retraite, surtout si vous n’avez pas d’employés ou si vous n’en avez que quelques-uns.

Voir aussi : Comment investir 100 000 $ : 12 stratégies intelligentes pour accroître votre richesse

Actions

Il est généralement préférable d’investir dans des actions pour les investisseurs actifs et, idéalement, pour quelqu’un qui a déjà de l’expérience en bourse. Si vous débutez, considérez vos investissements en actions comme de l’argent fictif plutôt que comme quelque chose sur lequel vous devez compter pour atteindre vos futurs objectifs financiers. Étant donné que les actions individuelles sont plus risquées, assurez-vous de diversifier celles dans lesquelles vous choisissez d'investir.

L’achat et la vente d’actions peuvent entraîner des frais de commission élevés. Envisagez une approche d'achat et de conservation pour éviter d'accumuler trop de dépenses, surtout lorsque vous débutez.

Bien que vous n'ayez plus besoin d'un courtier établi pour exécuter des transactions, vous pouvez plutôt créer un compte de courtage auprès de l'une des plus grandes sociétés de courtage. Votre meilleur pari est de comparer les frais ainsi que les recherches disponibles pour vous aider à prendre des décisions de trading éclairées.

Fonds communs de placement

Les fonds communs de placement combinent votre argent avec celui d’autres investisseurs pour acheter des titres pour l’ensemble du groupe. Le portefeuille est supervisé professionnellement par un gestionnaire, qui sélectionne ensuite différents types d'actions, d'obligations et d'autres titres en votre nom.

Vous pouvez évaluer la performance d'un fonds commun de placement particulier en le comparant à l'indice de référence choisi, tel que le S&P 500. S'il obtient régulièrement de meilleurs résultats sur une période de trois à cinq ans, cela pourrait alors être un bon choix d'investissement.

Les fonds communs de placement sont un choix populaire car vous n’avez généralement pas besoin de beaucoup d’argent pour démarrer. Vous pouvez souvent en choisir un dans votre compte de retraite pour contourner les exigences minimales, ou même définir un montant d'investissement récurrent.

De plus, les fonds communs de placement sont extrêmement diversifiés et contiennent souvent jusqu’à 100 titres chacun. Cela permet de minimiser vos risques ainsi que le temps que vous consacrez à la gestion de votre portefeuille.

Fonds indiciels

Un fonds indiciel est un type populaire de fonds commun de placement qui suit une méthodologie d'investissement prédéterminée plutôt que de demander à un gestionnaire de portefeuille de sélectionner les titres inclus.

Par exemple, vous pouvez choisir un fonds indiciel Dow Jones Industrial Average, qui comprend 30 sociétés de premier plan aux États-Unis. Bien qu'il s'agisse d'un exemple à grande échelle, différentes sociétés d'investissement créent leurs propres fonds indiciels parmi lesquels les investisseurs peuvent choisir facilement.

Un autre avantage d’investir dans un fonds indiciel est que les coûts de transaction sont souvent inférieurs, tout comme les ratios de frais des fonds communs de placement. De nombreux fonds indiciels s’adressent également aux investisseurs ayant des soldes inférieurs. Bien que certaines entreprises aient des soldes d'ouverture minimum élevés de 100 000 $ ou plus, vous pouvez démarrer avec beaucoup moins lorsque vous choisissez un fonds indiciel.

Fonds négociés en bourse (ETF)

Un fonds négocié en bourse, ou ETF, se négocie de la même manière qu'une action tout en suivant un certain panier d'actifs. Il existe d'innombrables types d'ETF parmi lesquels choisir en fonction de vos objectifs d'investissement.

Les options courantes comprennent les ETF de marché, d’obligations, de matières premières, de marché étranger et d’investissement alternatif. Ils sont achetés et vendus comme des actions tout au long de la journée, mais la différence majeure est que les ETF peuvent émettre et racheter leurs actions à tout moment.

Un ETF présente de nombreux avantages. Pour commencer, vous avez plus de contrôle sur le moment où vous payez votre impôt sur les plus-values. Les frais sont également inférieurs, même si vous paierez toujours des commissions de courtage. Enfin, alors que les fonds communs de placement ne peuvent être réglés qu'après la clôture de la bourse, un ETF vous permet d'effectuer des transactions à tout moment.

Obligations

Les obligations sont un bon outil à avoir dans votre portefeuille d’investissement car elles constituent une option à faible risque. Différents types d'obligations comprennent les obligations d'entreprises, municipales et du Trésor. Les obligations sont des placements à revenu fixe, vous savez donc exactement à quoi vous attendre lorsque ces dates de versement surviennent tout au long de l'année. Une telle prévisibilité présente cependant quelques inconvénients.

Premièrement, les obligations sont assorties d’une période d’investissement fixe. Si vous investissez dans une obligation à plus long terme, vous y resterez jusqu’à son échéance, à moins que vous ne décidiez de la vendre. Mais il y a un peu de risque, lié aux intérêts.

Les taux obligataires ne sont pas bloqués, donc le vôtre pourrait être dévalué si le même émetteur augmente le taux d’intérêt ultérieurement. Ainsi, si les nouveaux investisseurs obtiennent un taux d’intérêt meilleur que le vôtre, vous resterez bloqué sur votre taux inférieur. En général, les obligations affichent une croissance plus faible que les autres investissements, mais cela est considéré comme le compromis pour un véhicule à moindre risque.

Immobilier

Les gens ont toujours besoin d’un endroit où vivre, c’est pourquoi l’investissement immobilier peut être une option intéressante pour les investisseurs. Il existe plusieurs façons de procéder, en fonction de votre tolérance au risque souhaitée ainsi que du niveau d'implication souhaité.

Immeubles d'investissement

Si vous ressentez le besoin de posséder une propriété, un immeuble de placement est un moyen de réaliser un investissement immobilier. Selon la manière dont vous choisissez de gérer votre propriété, cela peut équivaloir à un flux constant de revenus passifs.

Au fil du temps, vous pourriez également bénéficier de l’appréciation du marché, même si cela n’est pas nécessairement garanti. Les immeubles de placement comportent des risques. Contrairement à l'investissement dans une action ou un fonds, une propriété physique implique des dépenses, telles que l'entretien, le marketing et une société de gestion si vous souhaitez vivre une expérience pratique.

Vous aurez également besoin d’un peu d’argent pour commencer, car la plupart des prêts immobiliers de placement nécessitent un acompte d’au moins 25 %. De plus, l'hypothèque est considérée comme faisant partie de votre ratio d'endettement, ce qui pourrait affecter vos futures opportunités de financement.

Si jamais vous souhaitez retirer votre investissement, vous serez soumis à la valeur marchande du moment. De plus, c’est une manière lourde et peu liquide d’investir de l’argent. Néanmoins, les rendements peuvent être bien supérieurs à ceux des investissements traditionnels, ce qui fait des immeubles de placement une option attrayante pour certaines personnes.

REIT

Si vous souhaitez investir dans l'immobilier sans avoir à agir en tant que propriétaire, envisagez une fiducie de placement immobilier, ou REIT. Ceux-ci sont négociés en bourse et peuvent également être proposés sous forme de fonds communs de placement ou d'ETF.

Les rendements peuvent augmenter à mesure que la valeur des propriétés augmente et se concentrent généralement sur un portefeuille de propriétés commerciales. Les actionnaires en profitent également car les REIT ne paient pas d'impôt sur les sociétés, ce qui contribue également à augmenter les rendements.

Vous pouvez choisir le secteur dans lequel vous souhaitez investir, comme les REIT de la santé, résidentiels, hôteliers ou industriels. Chacun comporte des risques distincts qui doivent être soigneusement pesés. Les actions du REIT peuvent être achetées par l'intermédiaire d'un courtier, et chacune aura également sa propre structure de frais à examiner.

Financement participatif

Le financement participatif immobilier est un type de prêt peer-to-peer qui gagne en popularité auprès des investisseurs de tous niveaux. De nouvelles sociétés de technologie financière apparaissent pour concurrencer les REIT, revendiquant de meilleurs rendements. Alors, quelle est la différence entre les REIT et les sites de financement participatif immobilier ?

La différence la plus importante est qu’au lieu de choisir un portefeuille de propriétés au sein d’une certaine classe d’actifs, vous pouvez choisir des propriétés commerciales spécifiques dans lesquelles investir. Alors que les investisseurs individuels ne sont généralement pas en mesure d'investir directement dans des projets comme celui-ci, le financement participatif vous permet d'accéder à ces marchés avec un montant d'argent bien inférieur.

L’un des avantages est que vous pouvez effectuer des recherches beaucoup plus spécialisées pour déterminer dans quelle propriété investir. Le processus est beaucoup moins passif que celui des REIT. En revanche, le risque potentiel pourrait être plus élevé puisque votre argent repose sur un seul bâtiment plutôt que sur un portefeuille diversifié.

Voir aussi : Comment créer une richesse générationnelle

Plateformes pour investir votre argent

Il existe de nombreuses façons de commencer à investir votre argent. Un conseiller financier, même s’il facture des frais supplémentaires, peut vous fournir les conseils et l’éducation indispensables, surtout si vous êtes débutant. Mais si vous préférez un peu moins de prise en main, vous pouvez également envisager deux autres options.

Courtiers en ligne

Les maisons de courtage en ligne vous offrent la commodité d’investir en ligne avec l’avantage supplémentaire de contrôler ce dans quoi vous investissez. Il s’agit donc certainement d’un processus plus pratique que le robot-conseiller. Cependant, comme les robots-conseillers, la plupart des courtiers en ligne n'imposent pas d'exigence de solde minimum, ils restent donc tout à fait accessibles à tous les types d'investisseurs.

Au lieu de payer un pourcentage de vos fonds, les courtiers en ligne facturent généralement des frais de transaction pour les transactions, ainsi que des frais ponctuels. Du côté positif, vous n’êtes pas limité au choix de certains fonds, comme c’est le cas avec un robot-conseiller. Si vous le souhaitez, vous pouvez même sélectionner des actions individuelles. Les courtiers en ligne et les robots-conseillers s'adressent à deux types d'investisseurs différents, le meilleur choix dépend donc de vos objectifs spécifiques.

Robo-Conseillers

Faire appel à un robot-conseiller peut être utile pour les investisseurs débutants ou pour toute personne souhaitant utiliser la mentalité « définissez-le et oubliez-le » pour son portefeuille.

Les robots-conseillers n’utilisent pas de conseillers financiers humains ; au lieu de cela, ils s'appuient sur des algorithmes informatiques pour déterminer les allocations de votre portefeuille. Beaucoup d'entre eux utilisent également des stratégies de récolte d'impôts pour réduire votre fardeau fiscal à la fin de l'année.

Les frais de service sont faibles et généralement facturés en pourcentage de vos fonds investis. La transparence est excellente pour les nouveaux investisseurs et vous pouvez également bénéficier des faibles soldes minimums. Différents robots-conseillers proposent différents véhicules d'investissement parmi lesquels vous pouvez choisir. Vous pouvez également en choisir un en fonction de leur stratégie d’investissement ; la plupart, par exemple, choisissent parmi les ETF et les fonds indiciels.

Résultat

Il existe de nombreuses subtilités pour élaborer votre stratégie d’investissement et faire fructifier votre argent. Commencez par un plan qui correspond à votre tolérance au risque tout en laissant une marge de croissance.

Vous pouvez accéder à d'innombrables ressources, depuis des didacticiels en ligne gratuits jusqu'à des conseillers financiers rémunérés, pour vous assurer que vous disposez d'un plan d'investissement solide qui générera une stratégie de revenu passif pour atteindre vos objectifs.

Questions fréquemment posées

Quels sont les différents types d'investissements ?

Il existe de nombreux types d'investissements. Les investissements les plus populaires comprennent les actions, les obligations, les fonds communs de placement, les fonds négociés en bourse (FNB) et l'immobilier. Chaque type d'investissement comporte son propre niveau de risque et son propre rendement potentiel.

Quels sont les risques liés à l'investissement ?

Investir comporte des risques, notamment la possibilité de perdre le capital. La valeur des investissements peut fluctuer et être affectée par les conditions du marché, les événements économiques et d'autres facteurs.

Il est essentiel de comprendre les risques associés à tout investissement et de prendre en compte votre tolérance au risque avant de prendre toute décision d'investissement.

Comment choisir les meilleurs investissements pour moi ?

Les meilleurs investissements pour vous dépendront de vos objectifs, du niveau de risque que vous pouvez tolérer et d’autres facteurs personnels. Il peut être utile de consulter un conseiller en placement ou de faire vos propres recherches pour déterminer quels investissements vous conviennent.

Il est également judicieux de diversifier votre portefeuille ou d'investir dans divers actifs pour répartir les risques et potentiellement maximiser les rendements.

De combien d'argent ai-je besoin pour commencer à investir ?

Il n’y a pas de montant minimum requis pour commencer à investir. En fait, vous pouvez commencer à investir avec 500 $ ou moins. Cependant, vous devez d’abord disposer d’un fonds d’urgence suffisant avant d’investir. Certains investissements peuvent avoir des exigences d'investissement minimum, comme les fonds communs de placement ou certains types de comptes de courtage.

Qu'est-ce qu'un compte de courtage ?

Un compte de courtage est un type de compte d'investissement qui vous permet d'acheter et de vendre des actifs tels que des actions, des fonds communs de placement, des ETF et des obligations. Lorsque vous ouvrez un compte de courtage, vous le faites généralement auprès d'une institution financière, telle qu'une banque, une coopérative de crédit ou une société de courtage en ligne.

Pour ouvrir un compte de courtage, vous devrez généralement fournir certaines informations personnelles, telles que votre nom, votre adresse et votre numéro de sécurité sociale. Vous devrez également généralement effectuer un dépôt d'argent sur le compte, que vous pourrez utiliser pour acheter des investissements.

Une fois que vous disposez d’un compte de courtage, vous pouvez passer des ordres d’achat ou de vente de placements en ligne, par téléphone ou par l’intermédiaire d’un courtier. La société de courtage exécutera les transactions en votre nom et facturera généralement une commission ou des frais pour le service.

Les comptes de courtage offrent un moyen pratique de gérer vos investissements et d'acheter et de vendre des actifs facilement et rapidement. Ils fournissent également une gamme d'outils et de ressources pour vous aider à prendre des décisions d'investissement éclairées, telles que des études de marché, des actualités et des analyses, ainsi que du matériel pédagogique.

Puis-je investir dans des actions avec seulement 100 $ ?

Oui, il est possible d’investir dans des actions avec une somme d’argent relativement faible, par exemple 100 $. De nombreuses sociétés de courtage n'imposent aucune exigence de dépôt initial minimum et vous permettent de commencer à investir avec le montant d'argent dont vous disposez.

Comment diversifier mon portefeuille d'investissement ?

La diversification est le processus d'investissement dans divers actifs pour répartir les risques et potentiellement maximiser les rendements. Cela peut être réalisé en investissant dans différents types d'actifs, tels que des actions, des obligations et de l'immobilier, ou en investissant dans différents secteurs ou industries au sein d'une classe d'actifs particulière. Pour maintenir un portefeuille diversifié, révisez-le et ajustez-le périodiquement.

Qu'est-ce qu'un conseiller financier et en ai-je besoin ?

Un conseiller financier est un professionnel qui fournit des conseils sur des questions financières, telles que l'investissement et l'épargne-retraite. La nécessité d’un conseiller financier dépendra de vos objectifs, de votre tolérance au risque et de votre expérience en investissement. Certaines personnes peuvent préférer gérer leurs propres investissements, tandis que d'autres peuvent bénéficier des conseils d'un conseiller en investissement.

Comment déterminer ma tolérance au risque ?

La tolérance au risque est la volonté d’un individu d’accepter des risques financiers dans la recherche de rendements potentiels. Les facteurs qui peuvent affecter le degré de risque que vous êtes prêt à prendre comprennent l'âge, les objectifs financiers et votre niveau de confort personnel face au risque.

Puis-je perdre de l'argent en investissant ?

Investir comporte toujours un certain niveau de risque, car la valeur de vos investissements peut fluctuer et être affectée par diverses conditions de marché et événements économiques. Il est essentiel de comprendre les risques associés à tout investissement et de prendre en compte votre tolérance au risque et vos objectifs d'investissement avant de prendre toute décision d'investissement.

Diversifier votre portefeuille et ne pas investir plus d’argent que ce que vous pouvez vous permettre de perdre peut aider à atténuer les pertes potentielles. Assurez-vous toujours de faire vos recherches et envisagez de demander des conseils en investissement à un conseiller financier avant de prendre une décision.