Guide du débutant :12 investissements intelligents pour moins de 500 $

Contrairement à la croyance populaire, démarrer un portefeuille d’investissement ne nécessite pas une grosse somme d’argent. En fait, avec seulement 500 $ ou moins, vous pouvez facilement démarrer votre parcours d'investissement en bourse.

12 meilleures façons d'investir 500 $

Si vous cherchez d'autres moyens d'investir mais que vous n'avez pas beaucoup d'argent, voici douze des meilleures façons d'investir 500 $ ou moins.

1. Micro-investissement

Avec le micro-investissement, même ceux qui disposent d’un revenu disponible limité peuvent se joindre au jeu, en commençant avec seulement 5 dollars. Idéales pour les étudiants ou les investisseurs novices, il existe une multitude d'applications de micro-investissement disponibles, dont beaucoup nécessitent un investissement initial de 500 $ ou moins.

Ces plateformes conviviales offrent un moyen simple de vous plonger dans le monde de l’investissement. Découvrez ces cinq meilleures applications de micro-investissement pour commencer votre voyage dès aujourd'hui.

Robin des Bois

Si vous êtes un investisseur débutant, Robinhood est un excellent choix. Contrairement à de nombreuses autres plateformes, Robinhood n'a pas d'exigence de solde minimum et ne facture aucun frais de trading.

Il est également très simple d’utiliser l’application. De plus, Robinhood se démarque parmi les plateformes de micro-investissement, offrant la possibilité de négocier un large éventail d'actifs, notamment des actions complètes, des fonds communs de placement, des options et des crypto-monnaies.

Pour en savoir plus, lisez notre revue complète de Robinhood.

Cache

Stash répond aux besoins d'un large éventail d'investisseurs. Lors de votre inscription, vous répondrez à une enquête rapide pour évaluer votre tolérance au risque, vous permettant ainsi de déterminer le montant et la fréquence de vos investissements.

Avec Stash, vous avez également le pouvoir de sélectionner les secteurs et les entreprises dans lesquels vous souhaitez investir. Par exemple, si vous êtes passionné par le développement durable, vous pouvez facilement choisir d'investir uniquement dans des organisations respectueuses de l'environnement.

Webull

Webull est conçu pour les utilisateurs qui souhaitent plus qu'un simple investissement passif. Il propose des transactions sans commission sur les actions, les ETF et les options, avec des outils graphiques avancés et des heures de négociation prolongées.

Il n'y a pas de dépôt minimum pour ouvrir un compte, et cela séduit les débutants qui souhaitent évoluer vers des stratégies plus actives au fil du temps.

Amélioration

Pour ceux qui souhaitent se lancer dans leur micro-investissement, Betterment peut être la réponse. La plateforme s'occupe de l'investissement pour vous, tout en vous offrant également la possibilité de travailler avec un conseiller financier et d'avoir votre mot à dire sur votre portefeuille d'investissement.

L'inscription est simple, sans solde minimum requis pour son plan de base. Cependant, il est important de noter que Betterment facture des frais mensuels de 0,25 % sur vos investissements.

2. Fonds négociés en bourse (FNB), fonds communs de placement ou fonds indiciels

Pour ceux qui cherchent à investir 500 $, les fonds négociés en bourse (FNB), les fonds communs de placement et les fonds indiciels sont tous d'excellentes options. Les ETF proposent un panier de titres échangeables sur le marché, au même titre qu'une action. Vous pouvez trouver de nombreux courtiers en ligne proposant une large sélection d'ETF sans commission.

Les fonds communs de placement sont gérés par un courtier professionnel et visent à battre un indice boursier donné, tandis que les fonds indiciels sont conçus pour correspondre à l'indice et croître à partir de là.

Les trois types d'investissements ont de faibles ratios de dépenses, des frais et commissions faibles et offrent une exposition large et diversifiée au marché boursier.

Voir aussi : ETF et fonds communs de placement :quelle est la différence ?

3. Acheter du Bitcoin

Pour certains, investir dans les crypto-monnaies peut être trop risqué et volatile à leur goût. Cependant, Bitcoin a connu une croissance moyenne de plus de 100 % par an au cours des 12 dernières années ! En fait, si vous aviez investi 500 $ dans Bitcoin il y a cinq ans, vous auriez environ 90 000 $ aujourd'hui.

Si vous souhaitez vous lancer dans la cryptographie, Coinbase est un excellent point de départ. Ils vous donneront 10 $ en Bitcoin gratuits lorsque vous achetez ou vendez 100 $ ou plus en crypto. Coinbase vous propose également des moyens de gagner gratuitement jusqu'à 32 $ de crypto.

Voir aussi : 5 meilleures façons d'acheter du Bitcoin avec un compte bancaire

4. Ouvrir un Roth IRA

Il n’est jamais trop tard pour commencer à planifier sa retraite, et un Roth IRA pourrait être la voie à suivre. Avec ce plan d'épargne-retraite, vous cotisez de l'argent après impôt sur un compte de placement, que vous pourrez ensuite retirer en franchise d'impôt lorsque vous atteindrez l'âge de la retraite.

Cependant, il y a quelques points à garder à l’esprit avant d’ouvrir un Roth IRA. Un compte de retraite individuel (IRA) est destiné à l'épargne à long terme et retirer de l'argent avant d'avoir 59 ans et demi peut entraîner des pénalités. Si vous prévoyez avoir besoin d'accéder aux fonds plus tôt, envisagez d'explorer d'autres options.

5. Démarrer une entreprise en ligne

Si vous recherchez une façon non conventionnelle d’investir votre argent, pourquoi ne pas essayer de démarrer une entreprise en ligne ? Les entreprises traditionnelles ont besoin de beaucoup de capital pour démarrer et fonctionner, mais on ne peut pas en dire autant d'une entreprise en ligne.

Vous n’aurez pas besoin d’espace de bureau, d’entrepôt ou d’équipement coûteux. Selon toute vraisemblance, vous n’aurez pas besoin d’investir 500 $. Cela coûtera beaucoup moins cher que cela. Voici quelques idées commerciales en ligne populaires :

• Créer et monétiser un blog
• Vendre des objets sur eBay ou Craig's List
• Vente de services tels que la rédaction, l'édition ou la conception graphique indépendante
• Ouvrir une boutique en ligne
• Acheter des objets et les retourner dans un but lucratif

6. Utilisez les robots-conseillers

Investir votre argent avec un robot-conseiller pourrait être un choix judicieux. Un robot-conseiller est une plateforme d'investissement en ligne conviviale qui crée pour vous un portefeuille sur mesure et diversifié en fonction de vos réponses à un questionnaire.

Bien que les robots-conseillers disposent de services limités par rapport au travail avec un conseiller financier et n'offrent pas de conseils personnalisés, ils ont des frais peu élevés et permettent d'investir avec aussi peu que 500 $ en bourse. De plus, les robots-conseillers offrent plusieurs options d'investissement, notamment :

• Roth IRA
• IRA traditionnels
• Solo 401(k)s
• Comptes imposables

7. Ouvrez un compte d'épargne à intérêt élevé

Si vous êtes encore en train d’explorer vos options et que vous n’êtes pas encore prêt à investir, envisagez d’ouvrir un compte d’épargne à haut rendement. Les meilleurs comptes d'épargne à intérêt élevé paient actuellement environ 3 % à 5 % d'intérêt.

Même si les rendements peuvent ne pas correspondre aux gains potentiels du marché boursier, disposer d’un compte d’épargne constitue un plan de secours solide et offre une tranquillité d’esprit pour l’avenir. Ne gaspillez pas vos fonds :profitez de cette opportunité sécurisée et rentable.

8. Ouvrir un CD à haut rendement

Un certificat de dépôt (CD) à haut rendement est une option d'investissement à faible risque qui offre un taux de rendement plus élevé que les comptes d'épargne traditionnels. Les CD fonctionnent en vous permettant de déposer un montant fixe pendant une période de temps définie, allant généralement de quelques mois à plusieurs années. En échange de cet engagement, l'institution financière proposant le CD s'engage à vous verser un taux d'intérêt plus élevé par rapport aux comptes d'épargne traditionnels.

L'ouverture d'un CD à haut rendement avec 500 $ ou moins est un processus simple qui peut être effectué par l'intermédiaire d'une banque ou d'une coopérative de crédit. Vous choisissez simplement la durée du terme et le montant du dépôt qui vous conviennent le mieux, et l’institution s’occupe du reste. À mesure que votre argent fructifie au fil du temps, vous obtiendrez un retour sur investissement plus élevé que celui des comptes d'épargne traditionnels.

N’oubliez pas que les CD comportent généralement des pénalités de retrait anticipé. Assurez-vous donc que vous êtes à l'aise avec la durée du terme et le montant que vous déposez avant d'ouvrir un compte.

9. Investissez dans le financement participatif immobilier

Investir dans l'immobilier ne se limite pas aux méthodes traditionnelles, même avec seulement 500 $. Un bon exemple est le financement participatif immobilier via des plateformes comme Fundrise.

Fundrise offre des opportunités d'investissement dans des propriétés commerciales et résidentielles avec un investissement minimum de seulement 10 $. Cela élimine la nécessité d'un investissement en capital important, rendant l'investissement immobilier accessible à un plus large éventail de particuliers.

Consultez notre examen approfondi de Fundrise.

10. Remboursez votre dette

Réduire ses dettes est un investissement judicieux pour assurer son avenir, particulièrement en ce qui concerne les dettes de cartes de crédit à taux d’intérêt élevé. La Réserve fédérale révèle que le taux d'intérêt moyen des cartes de crédit peut atteindre 15 % ou plus, avec un faible score de crédit ne faisant que conduire le TAEG à des sommets encore plus astronomiques.

Pensez-y, si votre TAEG est à son plus haut, vous pourriez débourser des centaines de dollars chaque mois uniquement en frais d'intérêt. Mais en concentrant vos efforts sur le remboursement de votre dette, vous éviterez non seulement de l’argent, mais aussi d’innombrables maux de tête au cours de l’année à venir. Avec la possibilité de libérer des milliers de dollars, c'est un investissement qui vaut la peine d'être fait.

11. Essayez le prêt peer-to-peer (P2P)

Les prêts peer-to-peer vous permettent de gagner un revenu passif en finançant des prêts personnels via des plateformes en ligne qui connectent directement les emprunteurs et les investisseurs. Au lieu de traiter avec les banques, vous agissez en tant que prêteur et gagnez des intérêts sur l'argent que vous prêtez.

Il s’agit d’un moyen pratique de générer des rendements mensuels constants, les plateformes gérant le service et les paiements des prêts pour vous. Même si les rendements peuvent être supérieurs à ceux des comptes d'épargne ou des CD traditionnels, le risque est également plus élevé. Il est donc judicieux de diversifier l'épargne auprès de plusieurs emprunteurs pour aider à gérer les pertes potentielles.

12. Investissez dans votre éducation financière

Investir dans votre littératie financière pourrait être l’investissement le plus précieux que vous ferez jamais. Pour une somme modique de seulement 5 $ à 15 $, vous pouvez accéder à des livres ou à des livres audio de premier ordre sur les finances personnelles qui peuvent transformer votre avenir financier.

Prenez par exemple « Rich Dad Poor Dad », disponible sur Amazon pour seulement 6,82 $ pour l’édition Kindle ou 11,36 $ pour le livre de poche. Et si vous préférez les livres audio, un mois d'abonnement Audible ne coûte que 14,95 $.

Vous pouvez élargir vos connaissances sur l'investissement immobilier, les stratégies d'investissement en actions et vos compétences fondamentales en gestion financière pour vous aider à vous désendetter et à atteindre l'indépendance financière.

Et si la lecture n’est pas votre méthode d’apprentissage préférée, de nombreux cours en ligne abordables sont disponibles. Avec autant d'options, il est remarquable de constater combien d'éducation financière vous pouvez obtenir pour moins de 500 $.

Résultat

Vous n’avez pas besoin de milliers de dollars pour commencer à investir. Avec aussi peu que 500 $, vous pouvez explorer des options telles que les fonds indiciels, les robots-conseillers, le financement participatif immobilier ou même développer votre éducation financière. La clé est de choisir la voie qui correspond à vos objectifs, votre tolérance au risque et votre calendrier.

Si vous avez des dettes à taux d’intérêt élevé, les rembourser en premier peut offrir le meilleur rendement. Sinon, utilisez ce montant comme tremplin pour créer une dynamique. De petits investissements cohérents peuvent croître avec le temps et jeter les bases d'une richesse à long terme.

Même des débuts modestes peuvent conduire à des progrès significatifs. L'étape la plus importante est simplement de commencer.

Questions fréquemment posées

Quelle est la meilleure façon d'investir 500 $ ?

La meilleure façon d’investir 500 $ dépend de vos objectifs et de votre tolérance au risque. Si vous débutez, un fonds indiciel ou un ETF à faible coût peut vous offrir une diversification instantanée entre de nombreuses actions et obligations.

Si la retraite est votre objectif, placer cet argent dans un Roth IRA peut vous aider à croître en franchise d'impôt au fil du temps. Pour une option plus conservatrice, un compte d’épargne ou un CD à haut rendement vous permet de gagner des intérêts avec moins de risques. Le bon choix dépend de si vous recherchez la croissance, la sécurité ou une planification à long terme.

Vaut-il la peine d'investir 500 $ dans un robot-conseiller ?

Oui. Les robots-conseillers sont conçus pour rendre l’investissement accessible à n’importe quel montant. Moyennant une somme modique, ils créent et gèrent automatiquement un portefeuille diversifié adapté à votre niveau de risque. Cela en fait un bon choix si vous souhaitez une approche « définissez-le et oubliez-le » sans avoir besoin de rechercher des investissements individuels. Pour les débutants disposant de 500 $, un robot-conseiller peut être un moyen simple de commencer.

Quels sont les risques liés à un investissement de 500 $ ?

Tout investissement comporte certains risques, même pour de petits montants. Les plus grands risques sont la volatilité des marchés, la perte d'argent si vous vendez au mauvais moment et le choix d'investissements qui ne correspondent pas à vos objectifs.

Les investissements à court terme comme les actions ou les cryptomonnaies peuvent varier considérablement en valeur, tandis que les choix plus sûrs comme les CD ou les comptes d'épargne peuvent rapporter moins avec le temps. La clé est de comprendre le risque avant d'investir et d'éviter d'investir de l'argent que vous ne pouvez pas vous permettre de perdre.

Puis-je gagner de l'argent rapidement en investissant 500 $ ?

C’est possible, mais pas typique. Certains actifs, comme les cryptomonnaies ou les actions individuelles, peuvent rapidement prendre de la valeur, mais ils peuvent également chuter tout aussi rapidement. Si votre objectif est d’obtenir des rendements rapides, vous prenez un risque plus élevé. La plupart des gens ont intérêt à considérer 500 $ comme un point de départ pour une croissance à long terme plutôt que comme une opportunité de devenir riche rapidement.

Dois-je rembourser mes dettes avant d'investir 500 $ ?

Dans de nombreux cas, oui. Si vous avez une dette de carte de crédit à taux d’intérêt élevé, le rembourser peut vous faire économiser plus d’argent que la plupart des investissements n’en rapporteront. Une fois votre dette maîtrisée, vous serez dans une position plus solide pour commencer à investir. Considérez-le comme un rendement garanti égal à votre taux d'intérêt.