Actions à dividendes :10 avantages et inconvénients pour les investisseurs

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Les actions à dividendes sont un excellent véhicule d'investissement pour ceux qui veulent gagner de l'argent.

Ils offrent un moyen simple de diversifier votre portefeuille et offrent un revenu régulier et prévisible.

Cependant, il existe également certains inconvénients majeurs dont vous devez être conscient avant d'investir dans des actions à dividendes.

Dans cet article, je présente 10 avantages et inconvénients des actions à dividendes afin que vous puissiez décider si c'est la meilleure option pour vos besoins ou non.

5 avantages des actions à dividendes

Il y a de nombreux avantages à investir dans des actions à dividendes.

Voici les plus importants sur lesquels se concentrer.

#1. Flux de revenus supplémentaires

L’un des plus grands avantages de l’investissement en dividendes est un flux de revenus supplémentaire.

Dans la plupart des cas, vous recevrez chaque trimestre des dividendes en espèces d'une entreprise.

Je dis la plupart des cas, car il existe un petit nombre d'actions qui versent des dividendes réguliers selon un calendrier différent.

Il s'agit d'un énorme avantage pour les investisseurs en actions à dividendes, en particulier les retraités qui souhaitent générer suffisamment de revenus passifs pour les aider à couvrir leurs dépenses.

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En fonction du montant que vous avez investi dans des actions versant des dividendes, vous pourrez peut-être ainsi retirer moins d'argent de votre portefeuille, vous permettant ainsi de vivre plus confortablement ou plus longtemps grâce à vos investissements.

Enfin, si vous en êtes capable, vous pourrez peut-être investir dans une variété d'actions versant des dividendes afin de recevoir chaque mois un dividende.

Avoir un revenu mensuel plutôt qu'un revenu trimestriel facilitera grandement la budgétisation.

#2. Augmente le taux de rendement global

Un autre avantage des actions à dividendes peut également augmenter vos rendements.

Si une action rapporte 5 % par an et a un rendement en dividende de 3 %, vous obtenez essentiellement un retour sur investissement de 8 %, en supposant qu'elle verse un dividende constant.

Cela peut vous permettre d'investir dans des actifs moins risqués tout en obtenant un rendement compétitif.

Si vous êtes jeune ou si vous n'avez pas besoin de l'argent des sociétés qui versent des dividendes, vous pouvez choisir de réinvestir cet argent.

En utilisant les réinvestissements de dividendes pour acheter plus d'actions, vous augmentez votre croissance.

Non seulement les nouvelles actions que vous achetez prennent de la valeur, mais comme vous possédez des actions supplémentaires, vous recevez un dividende plus important.

Au début, lorsque vous n’avez pas beaucoup d’argent investi, vos dividendes réinvestis ne représenteront pas beaucoup d’argent.

Mais au fil du temps, à mesure que la valeur de votre portefeuille augmente, vous pouvez gagner des centaines de dollars en dividendes.

Si vous continuez à réinvestir, vous constaterez de fortes augmentations de la valeur de vos investissements.

#3. Traitement fiscal préférentiel

Les dividendes sont imposés à des taux préférentiels.

Au lieu d'être imposés comme des revenus ordinaires comme les intérêts des obligations, les dividendes sont imposés à un taux inférieur.

Il s'agit d'un avantage fiscal important, car vous conservez une plus grande partie de votre argent au lieu de payer des impôts avec.

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Et selon votre situation financière, l'impôt que vous payez sur les dividendes pourrait également être inférieur à l'impôt sur les plus-values que vous payez lorsque vous vendez des investissements.

#4. Augmenter le taux de versement des dividendes

Un autre avantage des actions à dividendes est qu'elles ont tendance à augmenter leur dividende chaque année.

Même si vous ne constaterez pas une augmentation de 10 %, vous pourriez en constater une de 2 %, ce qui vous aidera à garder une longueur d'avance sur l'inflation.

Au fil du temps, cela peut vous aider à obtenir un meilleur retour sur investissement global.

#5. Faible volatilité

Les actions versant des dividendes ont tendance à être des sociétés à grande capitalisation qui affichent des bénéfices et une croissance stables.

Dans de nombreux cas, on les appelle des actions de premier ordre.

• Lire maintenant : Découvrez 10 avantages et inconvénients des actions de premier ordre

En conséquence, le cours de leurs actions ne fluctue pas énormément avec les fluctuations du marché comme les autres actions de croissance.

Pour cette raison, vous pouvez réduire la volatilité globale de votre portefeuille d'investissement en investissant dans des blue chips.

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5 inconvénients des actions à dividendes

Bien que les actions à dividendes présentent de nombreux avantages, elles présentent également des inconvénients.

Voici les plus gros inconvénients de l’investissement en dividendes.

#1. Manque de diversification

Bien que de nombreuses grandes entreprises aient tendance à verser des dividendes, pour obtenir un paiement plus élevé ou compétitif, vous devez vous tourner vers certaines classes d'actifs.

Par exemple, un secteur mature comme les banques et les services publics a tendance à verser des dividendes plus élevés.

Mais si vous investissez dans 3 à 4 actions bancaires ou 3 à 4 actions de services publics, vous ne diversifiez pas réellement vos investissements.

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Et vous vous exposez à des risques si quelque chose devait arriver dans ce secteur.

Ce risque sectoriel pourrait détruire votre portefeuille rapidement.

• Lire maintenant : Voici les risques d'investissement auxquels vous êtes confronté lorsque vous investissez

Repensez à 2008.

Alors que le marché boursier dans son ensemble s'effondrait, si vous investissiez principalement dans des actions bancaires pour les dividendes, vous étiez écrasé.

Si vous décidez de suivre une stratégie d'investissement en dividendes, assurez-vous d'être bien diversifié dans de nombreux secteurs.

#2. Inefficacité fiscale

L'un des principaux inconvénients de l'investissement en dividendes est qu'il est fiscalement inefficace par rapport à l'investissement dans des sociétés qui ne versent pas de dividendes.

En effet, vous devez payer des impôts sur les dividendes que vous recevez, que vous les réinvestissiez ou non.

Si vous ne touchiez pas de dividendes, vous n’auriez pas cet impôt supplémentaire à payer.

Un autre facteur qui complique les choses est celui des dividendes qualifiés et des dividendes ordinaires.

Les dividendes qualifiés sont des dividendes qui répondent à des exigences particulières fixées par l'IRS pour être imposés à un taux d'imposition des plus-values à long terme inférieur.

Les dividendes ordinaires sont des dividendes qui ne répondent pas à ces exigences particulières.

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En conséquence, ils sont imposés à vos taux d'imposition sur le revenu ordinaires.

Ainsi, si vous êtes dans la tranche d'imposition de 22 %, votre dividende sera imposé à 22 %.

Pour éviter l'inefficacité fiscale des dividendes, vous pouvez choisir de les conserver dans votre plan de retraite, où ils seront imposés avec report.

#3. Risque d'investissement

Le plus grand risque lié à l’investissement en actions à dividendes est sans doute le risque d’investissement.

Cela signifie que vous pourriez avoir besoin de revenus de dividendes à la retraite.

Si les taux d'intérêt sont bas, les rendements des obligations le seront également.

Par conséquent, ils pourraient ne pas vous fournir un revenu régulier suffisant.

Ainsi, au lieu de suivre votre modèle d'allocation d'actifs basé sur votre tolérance au risque, vous investissez plus d'argent dans des actions afin d'augmenter vos revenus de placement.

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Bien que cela résolve le problème de l'augmentation de vos revenus, cela augmente également votre portefeuille à un niveau de risque avec lequel vous n'êtes pas à l'aise.

Par conséquent, si le marché boursier commence à devenir volatil, vous risquez de perdre plus d'argent que vous ne le souhaiteriez.

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Non seulement cela signifie que vos investissements valent moins, mais il sera désormais plus difficile de produire les revenus dont vous avez besoin.

Vous devrez peut-être investir plus d'argent dans des actions versant des dividendes, ce qui signifie donc prendre plus de risques.

En fin de compte, ne vous concentrez pas sur le court terme, qui est le revenu de dividendes, et ignorez les risques à long terme.

Essayez de voir s'il existe d'autres moyens d'augmenter vos revenus.

Vous pourriez peut-être vous tourner vers des obligations protégées contre l'inflation ou des investissements alternatifs.

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Ou vous devrez peut-être revoir votre budget, réduire vos coûts et limiter vos dépenses alors que les taux d'intérêt sont bas.

#4. Modifications apportées au paiement des dividendes

Même si la plupart des entreprises souhaitent verser régulièrement des dividendes, la réalité est que parfois elles ne le peuvent pas.

Il s'agit d'un facteur de risque important dont vous devez tenir compte.

Par exemple, une action qui verse un dividende annuel de 5 % pourrait connaître des difficultés financières.

Pour survivre, ils pourraient devoir suspendre le dividende.

Vous pourriez penser que cela ne fait que vous blesser, mais vous auriez tort.

De nombreux investisseurs qui possèdent ces actions le font pour les bénéfices en dividendes.

Maintenant que cela n’est plus le cas, ils doivent trouver ces revenus ailleurs.

Cela signifie qu'ils vendent les actions.

Il y a de fortes chances que vous ne soyez pas le seul investisseur en dividendes à vendre.

Parce qu'il y a soudainement une plus grande offre de vendeurs et pas une grande demande pour le titre, le cours de l'action chute.

Il n'est pas rare qu'une action chute de 10 % ou plus lorsqu'elle annonce un arrêt de son dividende.

Comprenez que ce n'est pas un événement courant, mais cela arrive.

Pour cette raison, vous devez faire vos recherches sur les entreprises dans lesquelles vous envisagez d'investir et ne pas vous concentrer uniquement sur le rendement annuel du dividende.

Assurez-vous qu'ils ont un solide historique de paiement de dividendes.

Par exemple, regardez la liste des aristocrates des dividendes.

Il s'agit d'entreprises qui versent des dividendes depuis longtemps et dans lesquelles vous pouvez investir, sachant qu'il y a très peu de chances qu'elles réduisent ou suspendent leur versement de dividendes.

#5. Croissance limitée

Les actions versant des dividendes sont des sociétés matures et, par conséquent, leur potentiel de croissance future est limité.

Dans le même temps, les dividendes qu'ils versent ont également une limite de croissance.

Au cours d'une année donnée, vous constaterez peut-être un taux de rendement de l'ordre de 10 %.

Si vous deviez investir dans des actions à petite capitalisation, des actions des marchés émergents ou même des actions de croissance à grande capitalisation, il y a de fortes chances que vous puissiez obtenir des taux de croissance plus élevés avec votre argent.

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Ainsi, si vous êtes un investisseur plus jeune, vous souhaiterez peut-être placer une plus grande concentration d'actions de croissance dans votre portefeuille.

Cela ne veut pas dire que vous devriez éviter les actions à dividendes, mais simplement que vous ne devriez pas en faire la principale classe d'actifs de vos avoirs.

Au lieu de cela, ayez un mélange sain d'actions produisant des dividendes ainsi que d'actions ne versant pas de dividendes.

Réflexions finales

Vous devez connaître les avantages et les inconvénients des actions à dividendes.

En fin de compte, les dividendes sont un excellent moyen d'augmenter votre rendement global.

Mais vous ne pouvez pas vous concentrer uniquement sur les dividendes.

Vous devez vous assurer d'avoir un portefeuille diversifié qui présente un niveau de risque avec lequel vous êtes à l'aise.

Sinon, vous risquez de prendre des risques avec votre investissement, et ces risques pourraient faire dérailler vos objectifs financiers plus rapidement que vous ne le pensez.

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Jon Dulin est un écrivain sur les finances personnelles et fondateur de Money Smart Guides. Jon aide les gens à améliorer leurs finances depuis plus de 20 ans grâce à un coaching personnel et en travaillant pour une société de planification financière. Jon comprend que la situation de chaque individu est unique et qu’il n’existe pas de solution universelle en matière de finances personnelles. Il aide les gens avec des conseils personnalisés pour les aider à se sortir de leurs dettes, à commencer à investir et à réaliser leurs rêves. Les écrits de Jon apparaissent sur MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal, etc. Jon a également une signature sur AP News Wire.

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