Décoder le jargon de l’investissement :termes essentiels pour les débutants

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Investir peut être déroutant.

Non seulement il existe de nombreux types d'investissements différents dans lesquels investir, mais de nombreux termes sont également utilisés.

Souvent, ces termes rendent l'investissement difficile à comprendre.

En conséquence, j'ai dressé cette liste de termes d'investissement courants.

L'objectif est de vous aider à mieux comprendre ces termes d'investissement afin que vous puissiez être un investisseur plus intelligent et, de ce fait, être également un investisseur à succès.

En comprenant ces termes ainsi que les bases de l'investissement, vous devriez être en mesure de faire croître votre patrimoine en bourse.

Espèces

Comme son nom l'indique, l'argent liquide fait référence à une monnaie fiduciaire sous forme de billets ou de factures.

L'argent liquide peut être utilisé pour acheter des biens et des services, et il est essentiel d'avoir de l'argent liquide pour les dépenses quotidiennes, les économies et les opportunités d'investissement.

Comprenez que l'argent liquide, ou l'argent, peut prendre différentes formes.

Vous pouvez avoir du papier-monnaie ou des pièces de monnaie qui peuvent être utilisées comme monnaie légale.

Actions

Les actions font référence à un type de titre utilisé pour indiquer la propriété au sein d'une entreprise.

Les actions individuelles sont séparées en unités plus petites appelées actions.

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Lorsque vous achetez une action, vous investissez dans la société qui vend ces actions et pouvez réaliser un bénéfice sous forme de dividendes ou de plus-values lorsque vous choisissez de vendre vos actions.

Il existe différentes classes de stock ainsi que les avantages et les inconvénients de chaque type.

Les principales classes d'actifs avec lesquelles la plupart des investisseurs traitent sont les actions à grande capitalisation, les actions à petite capitalisation, les actions à moyenne capitalisation, les actions internationales et les actions des marchés émergents.

• Lire maintenant :Découvrez les avantages et les inconvénients des actions à petite capitalisation
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Obligations

Une obligation est un type de titres de créance qui offre un intérêt fixe à l'investisseur.

Les obligations d'entreprise permettent à une entreprise d'emprunter de l'argent, qui sera remboursé au fil du temps.

Les obligations d'État sont un autre type d'obligations que l'on peut rencontrer au cours de votre parcours d'investissement.

Elles fonctionnent de la même manière qu'une obligation d'entreprise, la seule différence est qu'elles sont émises par un gouvernement et qu'elles ont tendance à avoir un taux d'intérêt plus bas.

Les obligations ont une date d'échéance fixe ainsi que des taux d'intérêt fixes et des conditions de prêt spécifiques.

Ces actifs peuvent être utilisés pour recevoir des paiements d'intérêts réguliers sur le montant initial de votre prêt au fil du temps, plutôt que d'investir dans des actifs conçus pour être remboursés immédiatement.

Le retrait de votre obligation avant la date d'échéance peut entraîner une perte de paiement des intérêts et d'autres conséquences.

La valeur des obligations est de 1 000 $, ce qui rend l'investissement dans des obligations individuelles délicat pour de nombreux investisseurs.

De ce fait, vous pouvez vous tourner vers un fonds commun de placement ou un ETF et investir dans un fonds obligataire.

Il s'agit d'un investissement dans lequel investir dans un pool d'obligations, par opposition à l'achat d'une seule obligation.

Fonds communs de placement

Bien nommé, un fonds commun de placement est un fonds d'investissement géré par des professionnels qui exploite les fonds mis en commun par les investisseurs pour acheter une variété de titres comme des actions ou des obligations, etc.

Ce type d'investissement existe pour réduire le risque pour ceux qui investissent grâce à des opportunités de diversification ainsi qu'à une gestion professionnelle.

• À lire maintenant :Voici les bases des fonds communs de placement à connaître
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Les fonds communs de placement peuvent être créés de différentes manières, mais ils sont généralement constitués sous forme de fonds ouverts ou de fonds fermés.

Les fonds communs de placement à capital variable donnent aux investisseurs le droit d'acheter davantage d'actions de fonds communs de placement à leur discrétion, sans limite quant au montant qu'un investisseur peut investir.

Les fonds communs de placement fermés comportent un nombre fixe d'actions qui sont cotées et négociées en bourse.

Charger des fonds communs de placement

Les fonds communs de placement à charge sont des véhicules d'investissement qui comportent des frais de vente ou une commission afin d'acheter et/ou de vendre.

L'investisseur paie les frais et l'argent va au courtier ou au vendeur qui lui a vendu le fonds commun de placement.

Les frais de chargement initiaux typiques sont de 5,75 %.

Cela signifie que si vous investissez 100 $ dans un fonds commun de placement avec frais de souscription, 5,75 $ iront au professionnel financier qui vous a vendu le fonds et vous investirez les 94,25 $ restants.

Comprenez que ces frais sont facturés à chaque fois que vous effectuez un nouvel investissement.

Il n'est pas facturé si vous réinvestissez les dividendes.

Certains fonds communs de placement facturent des frais de sortie lorsque vous vendez.

Ceci est généralement fait pour limiter les traders à court terme du fonds.

Fonds communs de placement sans frais

Les fonds communs de placement sans frais sont des véhicules d'investissement qui ne comportent pas de frais de souscription.

Un investisseur peut investir dans ces fonds sans frais avec ou sans l'aide d'un conseiller financier ou d'un courtier.

Lorsque vous investissez dans ceux-ci, 100 % de votre argent va dans le fonds.

Gestion active

Il s'agit d'une philosophie d'investissement dans laquelle les gestionnaires de fonds achètent et vendent des titres dans le but d'obtenir un rendement supérieur à celui des indices boursiers.

Le taux d'achat et de vente varie selon le gestionnaire de fonds, entre autres variables.

La plupart des fonds communs de placement sont gérés activement, mais il existe également des fonds communs de placement passifs.

D'un autre côté, la plupart des fonds négociés en bourse sont gérés passivement et peu sont activement gérés.

Gestion passive

C'est la philosophie d'investissement opposée à celle de la gestion active.

Avec l'investissement passif, un gestionnaire de fonds achète des titres pour refléter un indice sous-jacent, puis détient ces titres.

L'objectif est de correspondre au rendement de l'index sous-jacent.

Un certain nombre de fonds communs de placement proposent des fonds indiciels et la plupart des ETF les proposent également.

Fonds spéculatifs

Un hedge fund est similaire à un fonds commun de placement dans le sens où il regroupe l'argent des investisseurs pour réaliser des investissements.

Mais cela diffère radicalement de là.

Premièrement, il est géré comme un partenariat, où le gestionnaire de portefeuille est le partenaire actif et les investisseurs sont les gestionnaires passifs.

Ensuite, pour investir, vous devez avoir gagné un revenu de 200 000 $ ou plus au cours des deux années précédentes, ou une valeur nette de 1 million de dollars.

Enfin, les hedge funds peuvent investir dans toutes sortes d’investissements exotiques, y compris des produits dérivés pour tenter d’augmenter leur rendement potentiel.

Les frais de ce véhicule d'investissement varient, mais oscillent généralement autour de 1,5 %, plus une commission de performance de 15 % sur les gains.

Fonds négociés en bourse

Un fonds négocié en bourse, mieux connu sous le nom d'ETF, est de nature similaire aux fonds communs de placement.

• Lire maintenant :Découvrez-en davantage sur les ETF

En termes simples, ils se comportent comme des actions mais sont composés d'une variété de titres.

De plus, les fonds négociés en bourse sont activement négociés tout au long de la journée et peuvent varier d'un type d'actif à un ensemble d'actifs.

Les ETF sont généralement très abordables en raison de leur accès facile et de leurs faibles frais de commission.

Diversification

L'expression « ne mettez jamais vos œufs dans le même panier » résume parfaitement la définition de la diversification.

• Lire maintenant :Découvrez l'importance de la diversification des investissements

La diversification est utilisée pour décrire le fait d'investir votre argent pour acheter plusieurs types de titres et d'actifs plutôt que d'investir uniquement dans un seul type d'actif.

La diversification est nécessaire pour minimiser les risques liés à votre activité d'investissement et garantir que vous disposez toujours de fonds d'investissement même si un type d'actif ne fonctionne pas comme prévu.

Répartition d'actifs

L'allocation d'actifs est un type de stratégie d'investissement qui évalue les objectifs d'investissement, la tolérance au risque et l'horizon temporel d'investissement d'un individu pour créer une stratégie d'investissement appropriée.

• Lire maintenant :Découvrez votre allocation d'actifs idéale

En suivant un modèle d'allocation, vous investissez d'une manière qui vous aidera à atteindre au mieux vos objectifs financiers.

Si vous avez des objectifs d'investissement spécifiques, vous devez comprendre votre allocation idéale.

Portefeuille

Un portefeuille d'investissement fait référence à un ensemble d'investissements que vous avez réalisés.

Un portefeuille peut également faire référence à un ensemble d'investissements sous la forme d'un fonds, tel qu'un ETF ou un fonds commun de placement.

• Lire maintenant :Voici des exemples de portefeuilles modèles à considérer

Comme indiqué ci-dessus, il est essentiel de s'assurer que vous disposez d'un portefeuille diversifié pour maintenir vos investissements et atténuer les risques.

Taux de dépenses

Un ratio de dépenses est la commission que les actionnaires paient à l'équipe de direction pour la gestion professionnelle de leurs investissements.

Le ratio de dépenses peut être exprimé en termes de frais annuels ou en pourcentage.

• Lire maintenant :Découvrez comment les frais que vous payez limitent votre richesse

Les fonds communs de placement et les fonds négociés en bourse sont les investissements qui facturent ces frais, qui passent également par les frais de gestion.

Les frais varient selon le fonds commun de placement et le type de fonds dont il s'agit.

Par exemple, les fonds actifs ont des frais plus élevés que les fonds passifs.

De plus, les fonds d'actions ont des frais plus élevés que les fonds d'obligations.

Fonds indiciel

Les fonds indiciels sont un fonds commun de placement ou un fonds négocié en bourse qui investit son argent pour correspondre à un indice sous-jacent.

L'objectif d'un fonds indiciel est d'obtenir le même rendement que l'indice, comme l'indice S&P 500.

• À lire : Découvrez pourquoi tant de personnes investissent via l'achat et la conservation
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Puisqu'il s'agit généralement d'investissements qui achètent et détiennent des titres plutôt que de les négocier régulièrement, ils comportent des frais moins élevés.

Et des études montrent que la plupart des investisseurs conviennent mieux aux fonds indiciels simplement en raison de la facilité avec laquelle ils investissent ainsi que de leurs faibles frais.

Fonds à date cible

Les fonds à date cible sont un type de fonds commun de placement qui utilise la répartition de l'actif et le principe de diversification pour déterminer votre date cible idéale pour la retraite.

Ces fonds modifient automatiquement leurs actifs à mesure que vous approchez de cette étape, ce qui crée un moyen simple d'investir dans plusieurs types de titres sans effectuer toutes les recherches vous-même.

• Lire maintenant :En savoir plus sur les fonds à date cible
• Lire maintenant :Voici les avantages et les inconvénients des fonds à date cible

Par exemple, si vous êtes loin de la retraite, votre allocation pourrait être composée à 70 % d'actions et à 30 % d'obligations.

Dans 20 ans, ce fonds pourrait avoir une allocation à 50% d'actions et à 50% d'obligations.

Et à mesure que l'âge de la retraite se rapproche, le fonds pourrait investir dans 20 % d'actions et 80 % d'obligations.

En faisant cela, vous réduisez automatiquement les risques, protégeant votre argent des pertes importantes.

Compte imposable

Un compte imposable est un compte de placement qui vous fait payer de l'impôt sur le revenu sur l'argent qu'il gagne.

L'argent que vous gagnez est appelé gains en capital et les pertes sont appelées pertes en capital.

Ils ont des taux d'imposition différents selon la situation.

Tous les dividendes que vous recevez seront également imposés sur ces comptes.

Encore une fois, l'impôt sur ce revenu variera également.

En règle générale, les comptes imposables sont réservés à vos investissements généraux et non aux fonds de retraite tels que les 401(k) ou les Roth IRA.

En raison du fonctionnement des impôts, il est conseillé de conserver les obligations en grande partie hors de vos comptes imposables, car ces investissements peuvent avoir un impact fiscal important sur votre situation financière.

Compte de dépôt

Il s'agit d'un compte créé pour un mineur et contrôlé par un adulte.

Ces comptes existent puisque les mineurs ne peuvent pas ouvrir de compte ou investir seuls jusqu'à ce qu'ils atteignent l'âge de la majorité dans leur État.

Ces types de comptes présentent de nombreux avantages, notamment l'absence de plafond de cotisation, l'absence de pénalité de retrait et des avantages fiscaux.

Compte individuel

Un compte de courtage individuel est un compte imposable ouvert au nom d'une personne et cette personne possède 100 % des actifs du compte.

Compte commun

Un compte conjoint est un compte de courtage imposable que vous ouvrez avec deux titulaires de compte.

Généralement, ceux-ci sont établis entre époux, mais cela n'est pas obligatoire.

Ils fonctionnent de la même manière qu'un compte de courtage individuel.

La seule différence est que chaque propriétaire détient 50 % des actifs du compte.

Bénéficiaire

Un bénéficiaire est une personne ou une entité que vous nommez pour prendre possession d'un actif une fois votre décès effectué.

Généralement, un bénéficiaire est créé pour des comptes d'investissement afin que le compte ne soit pas homologué, en supposant qu'il n'y ait pas de testament.

Vous pouvez configurer un ou plusieurs bénéficiaires dans votre compte et vous pouvez spécifier le pourcentage de propriété que chacun obtient.

Compte à impôt différé

Lorsque vous investissez dans un compte 401k ou un compte de retraite individuel, votre argent est imposé au moment du retrait plutôt que lorsqu'il accumule des intérêts et des rendements tout en étant investi.

• À lire maintenant :Découvrez les types de comptes de retraite les plus courants
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Cela offre un avantage par rapport aux comptes imposables, car les gains sur un compte à impôt différé ne sont pas imposés jusqu'à leur retrait.

Cependant, cela signifie également que si vous retirez du compte avant l'âge de la retraite, vous paierez de l'impôt sur le revenu ainsi que des pénalités supplémentaires.

Fiduciaire

De tous les termes d'investissement, celui-ci est essentiel que vous connaissiez et compreniez.

La responsabilité fiduciaire signifie que le professionnel qui gère votre argent ou vos investissements, généralement dans le cadre d'une structure rémunérée à honoraires ou en tant que conseiller en investissement, doit donner la priorité à vos intérêts.

Cette personne gérera le portefeuille d'investissement en fonction de vos préférences et de vos objectifs définis au début de sa relation avec vous.

Tous les frais facturés par cette personne doivent être clairement indiqués avant de procéder à toute transaction financière potentielle.

Un fiduciaire est soumis à des normes plus élevées que les autres professionnels de la finance, car il gère l'argent et les moyens de subsistance de quelqu'un.

En conséquence, ils doivent faire ce qui est dans votre meilleur intérêt.

Cela signifie que s'il existe deux choix d'investissement pratiquement identiques mais que l'un d'entre eux facture des frais plus élevés, ils doivent vous orienter vers l'investissement aux frais les plus bas.

Et s'ils gagnent une commission sur une recommandation, ils doivent le divulguer.

Contrairement à la croyance populaire, tous les conseillers ne sont pas des fiduciaires.

Cela signifie qu'ils peuvent vous placer dans des investissements sur lesquels ils gagnent des commissions sans vous en informer.

Conseiller financier

Un conseiller financier offre des conseils et des conseils en investissement aux clients moyennant des frais.

Certains conseillers proposent également des services de planification fiscale, de planification successorale et des produits d'assurance.

Les conseillers enregistrés doivent réussir des examens et être agréés dans l'État pour travailler avec des clients.

Planificateur financier

Les planificateurs financiers travaillent avec les clients pour comprendre leurs objectifs et leur tolérance au risque afin de déterminer les investissements qui leur conviennent.

En plus des investissements, les planificateurs financiers offrent également des services de planification fiscale, de planification de retraite et de planification successorale.

Certains planificateurs financiers détiennent le titre de planificateur financier agréé, ce qui les maintient à un niveau plus élevé.

IRA traditionnel

Un compte de retraite individuel traditionnel est un plan de retraite qui vous permet d'investir une certaine somme d'argent chaque année et de déduire vos impôts.

L'argent fructifie avec report d'impôt, ce qui signifie que vous ne payez aucun impôt sur le revenu ou les gains jusqu'à ce que vous retiriez l'argent.

• Lire maintenant :Voici les principes de base des comptes de retraite individuels

Si vous retirez l'argent avant 59 ans et demi, vous paierez non seulement des impôts, mais aussi des pénalités.

Notez également que lorsque vous atteignez 72 ans, vous devez commencer à recevoir des distributions de ces comptes.

Roth IRA

Un Roth IRA est un compte de retraite qui offre des avantages fiscaux lorsque vous épargnez pour vos années d'or.

La principale différence entre ce type de plan et les IRA traditionnels est que les cotisations que vous versez sur ces comptes ont déjà été imposées. Ainsi, lorsque vous retirez de l'argent du compte à 59 ans et demi, l'argent n'est pas soumis à l'impôt sur le revenu.

• Lire maintenant :Découvrez comment cotiser à un Roth IRA, quels que soient vos revenus
• Lisez maintenant :Voici les avantages et les inconvénients d'un Roth IRA

De plus, avec un Roth IRA, il n'est pas nécessaire de recevoir des distributions lorsque vous atteignez 72 ans.

Enfin, puisque vos cotisations au compte sont déjà imposées, vous pouvez retirer cet argent sans pénalité avant 59 ans 1/2.

Comprenez que cela s'applique uniquement à vos cotisations et non à vos revenus.

Par exemple, si vous cotisez 2 000 $ et que votre compte vaut désormais 14 000 $, vous pouvez retirer les 2 000 $ pour quelque raison que ce soit, sans taxes ni pénalités.

Forfait 401k

Un plan 401k est un compte d'épargne-retraite dans lequel vous pouvez investir par l'intermédiaire de votre employeur.

Les limites de cotisation sur ces régimes sont beaucoup plus élevées que celles des comptes de retraite individuels.

L'argent versé sur ce compte provient de votre salaire, ce qui signifie qu'il réduit votre revenu imposable pour l'année et vous permet d'économiser des impôts.

• Lire maintenant :Découvrez les avantages et les inconvénients des forfaits 401 000

Si vous effectuez un retrait de ces comptes avant l'âge de 59 ans et demi, non seulement vous serez soumis aux taux d'imposition standards, mais vous devrez également payer une pénalité supplémentaire en cas de retrait anticipé.

Dans de nombreux cas, les employeurs égaleront vos cotisations avec ce qu'on appelle une contrepartie de l'employeur.

Il s'agit essentiellement d'argent gratuit car il provient à 100 % de l'employeur et non de votre salaire.

Forfait Solo 401k

Un plan solo 401k est similaire à un plan 401k traditionnel, sauf qu'il est conçu pour permettre aux entrepreneurs d'épargner pour la retraite.

La principale différence avec un plan 401k solo est que vous pouvez cotiser davantage au plan qu'un employé ne peut cotiser à un plan 401k.

SEP IRA

Un SEP IRA ou un régime de retraite simplifié pour les employés, permet aux employeurs de verser des cotisations au régime de retraite au profit de l'employé.

Un travailleur indépendant peut également verser des cotisations d'employeur et d'employé pour son propre compte.

Les cotisations sont déductibles d'impôt et les limites de cotisation sont plus élevées que celles des IRA traditionnels.

Renouvellement de l'IRA

Un Rollover IRA, c'est lorsque vous prenez un plan 401k ou 403b et que vous le convertissez en un IRA traditionnel.

Cela se produit généralement lorsque vous quittez un emploi ou changez d'employeur.

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Les règles d'un Rollover IRA sont similaires à celles d'un IRA traditionnel.

Forfait 403b

Un plan 403b est similaire à un plan 401k, la principale différence étant qu'il s'adresse aux personnes qui travaillent pour un prof exonéré d'impôt ou non. ce sont les entreprises.

Un 403b est également appelé plan de rente à l'abri de l'impôt.

Le montant que vous pouvez cotiser à un plan 403b est le même qu'à un plan 401k.

Distribution minimale requise

Les distributions minimales requises (RMD) correspondent au montant d'argent que les investisseurs plus âgés doivent retirer de leurs comptes de retraite chaque année avant le 31 décembre.

S'ils n'acceptent pas les RMD, ils s'exposeront à un certain nombre de sanctions.

Dans le passé, l'âge pour commencer à prendre des RMD était de 70 ans et demi, mais a récemment été augmenté à 72 ans.

Notez qu'une distribution minimale requise ne s'applique pas aux Roth IRA.

Investissements alternatifs

Les investissements alternatifs sont tout investissement qui n'est pas une action, une obligation ou un fonds commun de placement.

Cela inclut des éléments tels que les comptes du marché monétaire, les certificats de dépôt (CD), les œuvres d'art, l'immobilier, les matières premières, les objets de collection et les métaux précieux.

• Lire maintenant :cliquez ici pour en savoir plus sur les principales classes d'actifs

Dans certains cas, il peut être avantageux d'investir une partie de votre argent dans ces véhicules, car c'est un moyen de diversifier davantage vos investissements.

Cependant, il est important que vous compreniez les risques encourus avant de vous diversifier dans cette classe d'actifs.

Pour cette raison, de nombreux professionnels de la finance recommandent que cette classe d'actifs représente 10 % ou moins de votre portefeuille total.

Marché boursier

La bourse est une bourse où sont négociées les actions de sociétés cotées en bourse.

Les acheteurs et les vendeurs se rencontrent pour échanger des actions et encaisser les bénéfices et les pertes de ces transactions.

Alors que la plupart des gens considèrent le marché boursier comme une seule chose, il existe de nombreuses bourses où se négocient des actions individuelles.

Aux États-Unis, les bourses les plus populaires sont le Dow Industrial Average, le S&P 500 et le NASDAQ.

Généralement, lorsque vous entendez des gens parler du marché boursier et de ses actions, ils parlent du Dow Industrial Average.

Marché haussier

Un marché haussier se produit lorsque le marché boursier augmente pendant une période prolongée, généralement sur plusieurs mois ou années.

Même si toutes les actions n'augmenteront pas pendant cette période, la majorité le fera.

Les traders définissent ce type de marché lorsque les cours des actions augmentent de 20 % ou plus après une baisse de 20 %.

Un marché haussier moyen dure environ 4 ans, mais chacun est différent, certains durant beaucoup moins et d'autres plus longtemps.

La hausse moyenne des prix pendant cette période est de 112 %.

Marché baissier

Un marché baissier est à l'opposé d'un marché haussier.

C'est à ce moment-là que le marché boursier baisse pendant une période prolongée.

Cela se produit généralement au fil des mois ou des années.

Les traders définissent ce type de marché lorsque les cours des actions chutent de 20 % ou plus après avoir augmenté de 20 %.

Le marché baissier moyen dure environ 9 mois et la baisse moyenne du marché boursier est de 36 %.

Récession

Une récession est un déclin de l'activité économique.

Cela est généralement signalé par deux trimestres consécutifs de baisse du produit intérieur brut ou du PIB.

Même si une récession est principalement liée à l'économie d'un pays, elle a également un impact sur le marché boursier.

Avec la baisse de l'activité économique, la croissance des entreprises ralentit et le marché boursier tombe souvent dans un marché baissier.

Correction

Une correction se produit lorsque le marché boursier chute d'au moins 10 % par rapport à son plus haut.

Cela est toujours considéré comme une correction si les actions chutent également de 19,9 %.

Après cela, il est considéré comme un marché baissier.

La chose importante à retenir à propos des corrections est qu'elles se produisent tout le temps.

En fait, parfois, il y a plusieurs corrections par an, tandis que d'autres fois, nous pouvons passer des années sans une.

Même si elles peuvent faire peur, une correction est un élément sain d'un marché boursier fort.

• Lisez maintenant :Cliquez ici pour savoir quoi faire lorsque vous avez trop peur pour investir

Volatilité

La volatilité est le mouvement de haut en bas du marché boursier.

La volatilité peut varier selon le jour et la période de l'année.

Les périodes ne sont pas toujours très volatiles.

Les traders définissent un marché volatil s'il augmente ou diminue de plus de 1 % sur une période donnée.

• Lire maintenant :Découvrez comment investir dans un marché boursier volatil

En termes de titres spécifiques, une volatilité plus élevée est liée à des titres plus risqués.

Dividende

Un dividende est de l'argent qu'une société cotée en bourse verse à ses actionnaires.

C'est considéré comme une façon pour les entreprises de récompenser leurs propriétaires avec des bénéfices.

Toutes les entreprises ne versent pas de dividendes.

• Lire maintenant :Découvrez comment démarrer avec l'investissement en dividendes

Les grandes entreprises à croissance plus lente ont tendance à verser des dividendes parce que le cours de leurs actions n'augmente pas en valeur comme les petites entreprises à croissance plus rapide.

La plupart des dividendes sont payés trimestriellement.

Traditionnellement, les dividendes en espèces sont la norme, mais dans certaines circonstances particulières, une entreprise peut verser un dividende en actions.

Gains en capital

Les plus-values se produisent lorsqu'un investisseur vend un actif et réalise un gain sur le prix de vente.

Cela se produit lorsque le prix de vente dépasse ce qui a été initialement investi.

• Lire maintenant :Découvrez comment démarrer avec des investissements fiscalement avantageux

Il existe deux types de plus-values, à court terme et à long terme.

Gains en capital à court terme

Les plus-values à court terme se produisent lorsque vous vendez un actif avec un profit que vous détenez depuis moins d'un an.

Ces gains sont imposés comme un revenu ordinaire et le taux que vous payez est basé sur votre tranche d'imposition.

• Lire maintenant :Découvrez comment payer des impôts comme les riches
• Lire maintenant :Découvrez la différence entre un crédit d'impôt et une déduction fiscale

Gains en capital à long terme

Les gains en capital à long terme se produisent lorsque vous vendez un actif avec un bénéfice que vous détenez depuis plus d'un an.

Ces gains sont imposés à un taux d'imposition de 0 %, 15 % ou 20 %.

Le taux que vous payez dépend de votre revenu imposable.

Préparation des coûts en dollars

La moyenne des coûts en dollars consiste à acheter systématiquement et régulièrement un investissement.

L'idée est que, puisqu'un investisseur ne peut pas savoir ce que le marché va faire, il est préférable qu'il investisse une petite somme d'argent de manière récurrente.

• Lire maintenant : Découvrez ce qui est mieux qu'un investissement forfaitaire plutôt qu'un investissement périodique en dollars.
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Par exemple, si vous avez 10 000 $ à investir, au lieu de tout investir d’un seul coup ou en une seule fois, vous investissez de plus petites sommes.

Vous pourriez investir 1 000 $ par mois pendant 10 mois.

Ou 2 500 $ tous les 4 mois.

Fractions d'actions

Les fractions d'actions consistent à acheter des actions partielles d'actions individuelles.

Dans le passé, vous ne pouviez acheter que des actions entières, comme 1, 25 ou 64.

• Lire maintenant :Découvrez les avantages et les inconvénients des fractions d'actions

Mais grâce à la technologie, de nombreux courtiers en ligne offrent désormais la possibilité d'acheter des fractions d'actions.

Cela ouvre la porte aux investisseurs individuels qui n'ont pas beaucoup d'argent à investir.

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Cela vous permet également d'investir dans des actions à prix élevé.

Micro-investissement

Le micro-investissement consiste à effectuer une moyenne des coûts à plus petite échelle.

Ici, vous investissez 5 $ ou 10 $ par mois, chaque mois.

Il existe de nombreuses applications d'investissement qui vous permettent de micro-investir, notamment Stash et Acorns.

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Même si certains ne pensent peut-être pas qu'investir de si petits montants en vaut la peine, grâce à la capitalisation, ces petits investissements s'additionnent au fil du temps.

Courtage à service complet

Il s'agit d'une société d'investissement qui fournit une variété de services aux investisseurs individuels.

Cela comprend la planification de la retraite, la recherche et les conseils en investissement, les conseils fiscaux, et bien plus encore.

Certains proposent également des services bancaires et des prêts.

Cela s'ajoute à l'investissement en bourse.

Courtage à escompte

Une entreprise d'investissement à taille réduite.

Ces entreprises n'offrent pas tous les extras aux investisseurs comme la planification de la retraite ou la recherche.

Ils permettent principalement aux investisseurs d'investir à moindre coût.

Robo-Conseiller

Un robot-conseiller est un conseiller financier numérique qui aide les investisseurs à investir en bourse.

La majorité des robots-conseillers disposent de portefeuilles d'investissement prédéfinis basés sur la théorie moderne du portefeuille.

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Ils automatisent l'investissement ainsi que d'autres services liés à l'investissement pour aider les investisseurs à obtenir un taux de rendement plus élevé.

Certains offrent également des conseils en investissement et la plupart offrent une interaction humaine limitée.

Réflexions finales

Il existe des termes d'investissement courants que vous devez connaître.

En connaissant ces termes, vous devenez un investisseur plus intelligent, ce qui ne fait qu'augmenter vos chances de réussir votre investissement et de faire croître votre patrimoine.

Ne soyez pas rebuté ou effrayé par le marché boursier à cause des conditions d'investissement.

Même si certains sont plus compliqués à comprendre, la plupart sont faciles à connaître et par conséquent, il n'y a aucune excuse pour ne pas vous familiariser avec eux.

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Jon Dulin est un écrivain sur les finances personnelles et fondateur de Money Smart Guides. Jon aide les gens à améliorer leurs finances depuis plus de 20 ans grâce à un coaching personnel et en travaillant pour une société de planification financière. Jon comprend que la situation de chaque individu est unique et qu’il n’existe pas de solution universelle en matière de finances personnelles. Il aide les gens avec des conseils personnalisés pour les aider à se sortir de leurs dettes, à commencer à investir et à réaliser leurs rêves. Les écrits de Jon apparaissent sur MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal, etc. Jon a également une signature sur AP News Wire.

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