Robo Advisors :avantages et inconvénients - Un guide complet

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Investir en bourse a toujours été une tâche écrasante.

Cela est particulièrement vrai si vous n'avez aucune expérience ou connaissance sur la façon de procéder.

Il a également été limité à ceux qui disposent d'une bonne somme d'argent à investir.

Heureusement, les robots-conseillers changent la donne en offrant aux investisseurs un moyen simple d'investir leur argent tout en gardant un certain contrôle sur ce qu'ils font.

Bien que ces courtiers en ligne soient parfaits pour inciter davantage de personnes à investir, ils ne sont pas parfaits.

Dans cet article, je partage avec vous 10 avantages et inconvénients importants des conseillers en robotique que vous devez prendre en compte avant d'investir votre argent durement gagné.

5 avantages des robots-conseillers

Les robots-conseillers offrent de nombreux avantages.

Voici les plus importants que vous devez connaître.

#1. Facile à démarrer

Le plus grand avantage des robots-conseillers est sans conteste qu'ils sont simples à utiliser.

Vous n'avez besoin d'aucune connaissance en investissement.

Passez simplement 10 minutes à leur parler de vos objectifs d'investissement et répondez à un questionnaire sur votre tolérance au risque.

• Lire maintenant : Voici un guide pour vous aider à comprendre votre tolérance au risque

À partir de là, l'intelligence artificielle créera pour vous un plan d'investissement personnalisé et vous attribuera un portefeuille diversifié qui répond à votre allocation d'actifs cible.

Le portefeuille d'investissement dans lequel vous êtes placé est construit en utilisant l'approche d'investissement de la théorie moderne du portefeuille, qui est la référence en matière d'investissement.

Il ne vous reste plus qu'à fixer un montant d'investissement mensuel.

Après cela, le conseiller en robot surveillera votre portefeuille et effectuera les ajustements nécessaires.

Ces ajustements incluent le rééquilibrage automatique, le réinvestissement des dividendes et la récolte des pertes fiscales sur votre portefeuille d'investissement pour vous.

• Lire maintenant : Découvrez l'importance du rééquilibrage

Beaucoup proposent même du matériel pédagogique pour que vous puissiez en apprendre davantage sur l'investissement au fur et à mesure.

La plupart des conseillers en robots proposent de nombreux types de comptes, notamment des comptes imposables et des comptes de retraite.

Et si vous recherchez un large éventail d'options d'investissement, beaucoup proposent des stratégies fiscales pour votre portefeuille ainsi que des investissements socialement responsables.

#2. Idéal pour les nouveaux investisseurs

Parce qu'il est si facile d'investir de l'argent avec un conseiller en robotique, celui-ci constitue un excellent choix pour les nouveaux investisseurs.

De nombreux nouveaux investisseurs sont dépassés par le jargon de l'investissement et les conseils financiers disponibles.

En plus du fait qu'ils mettent leur argent durement gagné en jeu, il est tout à fait logique de reporter l'investissement jusqu'à ce que vous en compreniez davantage.

Le problème est que de nombreuses personnes retardent leur apprentissage de l'investissement et, avant même de s'en rendre compte, perdent une grande partie du potentiel de croissance.

• Lire maintenant : Cliquez ici pour apprendre les bases de l'investissement
• Lire maintenant : Découvrez les conditions d'investissement que vous devez connaître

Les services de Robo Advisor vous permettent d'intervenir et d'apprendre au fur et à mesure, tout en réduisant les risques.

De plus, la plupart des nouveaux investisseurs n'ont pas beaucoup d'argent à investir.

Avec un conseiller financier, vous devrez peut-être disposer d'un investissement minimum de 100 000 $ ou plus avant qu'il ne vous accepte comme client.

Avec un robot-conseiller, il n'y a pas d'investissement minimum pour démarrer.

Même si vous disposez de 10 $, vous pouvez commencer à investir.

Les petits investisseurs n’ont donc aucune excuse pour ne pas se lancer dès aujourd’hui.

• Lire maintenant : Découvrez les meilleures façons d'investir avec une petite somme d'argent

Et si vous êtes un investisseur expérimenté, vous devriez également envisager de faire appel à un robot-conseiller.

Parce qu'ils vous permettent d'investir sans intervention, vous pouvez concentrer votre temps et votre attention sur d'autres domaines de votre vie.

#3. Favorise l'achat et la conservation des investissements

L'une des façons les plus intelligentes d'investir en bourse est d'investir sur le long terme.

Ceci est également connu sous le nom d’investissement acheter et conserver.

• Lire maintenant : Découvrez les nombreux avantages de l'investissement « buy and hold »

Vous identifiez les investissements que vous souhaitez acheter, qu'il s'agisse d'actions individuelles, de fonds communs de placement ou de fonds négociés en bourse, et achetez davantage d'actions au fil du temps.

Cela vous permet de profiter du temps et des intérêts composés, ce qui vous rapporte un solide rendement.

#4. Nous présentons toujours de nouveaux services d'investissement

Lorsque les conseillers en robotique sont apparus pour la première fois il y a près de 10 ans, ils offraient le strict minimum en termes d'investissements et de services financiers associés.

Au fil des années, à mesure que la technologie et le paysage des finances personnelles ont changé, les robots-conseillers ont également évolué.

Beaucoup proposent désormais des services supplémentaires, comme des comptes chèques et des comptes d'épargne, ainsi que des produits financiers supplémentaires.

Ces services et fonctionnalités supplémentaires permettent un meilleur contrôle de votre vie financière globale, ce qui vous aide non seulement à améliorer vos finances, mais aussi à atteindre vos objectifs financiers.

#5. Frais bas

Pour travailler avec un planificateur financier, vous envisagez de dépenser beaucoup d'argent.

Beaucoup fonctionnent sur la base de frais de gestion des actifs sous gestion, ce qui signifie que leurs frais correspondent à un pourcentage de l'argent que vous avez investi avec eux.

Par exemple, les honoraires habituels d'un professionnel de la finance sont d'environ 1 %.

Donc, si vous avez investi 100 000 $, vous payez 1 000 $ par an à un planificateur financier.

• Lire maintenant : Découvrez comment les frais d'investissement grugent votre patrimoine

De nombreux conseillers en robots facturent des frais généralement d'environ 0,30 %.

Sur ces mêmes 100 000 $ investis, vous payez 300 $.

En faisant appel à un robot-conseiller à faible coût, plus d'argent reste investi, ce qui peut se transformer en sommes d'argent plus importantes.

5 inconvénients des robots-conseillers

Aussi formidables que soient les robots-conseillers, ils présentent des inconvénients.

Voici les plus gros inconvénients des robots-conseillers.

#1. Frais élevés

Même si la plupart du temps, vous paierez moins de frais lorsque vous travaillerez avec des conseillers en robotique, ce n'est pas toujours le cas.

Par exemple, certains facturent un montant fixe, comme 1 $ par mois.

À première vue, 1 $ par mois ne semble pas beaucoup.

Mais disons que vous investissez 20 $ par mois.

Au cours du premier mois, vous avez payé des frais de 5 % pour investir, car 1 $ représente 5 % de votre investissement de 20 $.

Au cours du deuxième mois, vous disposez désormais de 40 $ investis.

Les frais de 1 $ que vous payez sont de 2,5 %

Avance rapide jusqu'à la fin de l'année, vous avez investi 240 $ et vos frais mensuels de 1 $ sont de 0,42 %

Le fait est qu'au début, vos frais sont beaucoup plus élevés que la moyenne simplement parce que vous avez investi une petite somme d'argent.

Jusqu'à ce que vous obteniez un montant plus important investi, vous paierez des frais plus élevés.

Pour économiser de l'argent, vous pouvez commencer par investir une somme d'argent plus importante, puis investir régulièrement une petite somme d'argent à l'avenir.

Notez également que vous devrez également payer des frais supplémentaires.

L'investissement dans lequel votre conseiller en robotique vous investit facturera également des frais, appelés ratio de dépenses.

Cela ne fait qu'augmenter vos coûts.

Bien sûr, si vous investissez avec un conseiller financier humain, vous paierez également ce ratio de dépenses s'il investit également votre argent dans des fonds communs de placement ou des ETF.

#2. Choix d'investissement limités

Un autre inconvénient des conseillers en robotique est qu'ils offrent des choix d'investissement limités.

Pour la plupart, vous ne pouvez pas investir dans des actions.

Certains proposent des fonds communs de placement, mais la plupart proposent des fonds négociés en bourse.

Lorsque vous faites appel à un conseiller en robotique, vous investirez principalement dans des fonds indiciels ou des fonds gérés passivement provenant d'un certain nombre de familles d'investissement.

Pour cette raison, ils ne conviennent pas si vous souhaitez investir dans d'autres types de placements, dans des fonds communs de placement spécifiques ou dans des actions individuelles.

• Lire maintenant : Voici les avantages et les inconvénients d'investir en actions

Cela dit, ne pensez pas qu'ils n'offrent pas une multitude de classes d'actifs dans lesquelles investir.

• Lire maintenant : Découvrez les principales classes d'actifs dans lesquelles investir

Vous disposerez d'un portefeuille diversifié.

Les choix limités concernent davantage les véhicules d'investissement parmi lesquels vous pouvez choisir et non la classe d'actifs.

#3. Des conseils pas 100 % personnalisés

Un autre inconvénient est qu'ils ne sont pas personnalisés à 100%.

Bien que les conseillers en robotique proposent leurs propres portefeuilles d'investissement dans lesquels investir en fonction de votre tolérance au risque et de votre horizon temporel d'investissement, ils ne sont pas spécialement conçus pour vous.

Cela ne veut pas dire qu’ils ne fonctionnent pas, cela signifie simplement qu’ils ne sont pas adaptés à votre situation financière exacte.

Les conseillers Robo disposent d'un nombre défini de portefeuilles et vous sélectionnent celui qui correspond le mieux à votre niveau de risque et à votre horizon temporel.

• Lire maintenant : Cliquez ici pour consulter un guide du débutant sur l'allocation d'actifs
• Lire maintenant : Découvrez comment la diversification réduit votre risque d'investissement

Ainsi, même si vos objectifs financiers peuvent être un peu différents de ceux d'une autre personne, si cette personne a le même profil de risque et le même horizon temporel que vous, vous serez tous deux investis dans la même répartition d'actifs.

Si vous deviez investir avec des planificateurs financiers, ils créeraient un portefeuille d'investissement diversifié spécifiquement adapté à vos objectifs financiers et à votre aversion au risque.

Ainsi, l'autre personne ayant le même niveau de risque et le même horizon temporel que vous aurait une répartition d'actifs différente.

#4. Pas de conseiller humain personnel

En poussant le point ci-dessus un peu plus loin, la plupart des conseillers en robotique ne proposent pas de conseiller personnel.

Pour de nombreux investisseurs, ce n’est pas grave.

Mais cela peut l'être pour certains investisseurs.

Par exemple, vous avez peut-être divers objectifs dans la vie que vous souhaitez atteindre.

Ou peut-être souhaitez-vous un jour créer votre propre entreprise.

Avoir un contact personnel à qui parler des détails, des conséquences et des réalités de vos objectifs n'a pas de prix.

#5. Pas de tenue de main

Enfin, même si un conseiller en robotique vous investira dans un portefeuille d'investissement en fonction de votre tolérance au risque, ce n'est pas parfait.

Ce que je veux dire par là, c'est que si le marché s'effondre et que vous avez peur, vous pourriez décider de vous retirer complètement du marché.

• Lire maintenant : Apprenez à investir quand vous avez peur de la bourse

Lorsque vous aurez un conseiller financier avec vous, il vous tiendra la main.

Si vous êtes émotif et envisagez de commettre une erreur coûteuse, ils sont là pour vous en parler et vous maintenir sur la bonne voie.

Vous ne pouvez pas mettre un prix à de tels conseils.

Par exemple, il y a des années, j'ai travaillé pour une société de planification financière fortunée.

Un jour, nous avons eu une réunion avec un client et lors de la réunion, le client nous a dit qu'au cours des 20 dernières années, il nous avait payé plus de 10 000 $ pour gérer son argent.

En lisant ceci, vous pourriez être choqué que quelqu'un ait payé autant d'argent.

Mais ce qu'il a dit ensuite est plus important.

Il a déclaré que les conseils d'investissement que nous lui avons donnés ainsi que le soutien que nous lui avons apporté pendant les périodes de turbulences constituaient le meilleur argent qu'il ait jamais dépensé.

Sans notre aide à prendre des décisions d'investissement pendant les krachs boursiers, il aurait sûrement vendu ses investissements et manqué une grande partie des gains qu'il avait gagnés.

Grâce à nous qui l'avons aidé à respecter sa stratégie d'investissement, il a obtenu plus du double du montant avec lequel il avait commencé.

Trouver le meilleur conseiller en robots

Il existe de nombreuses options lorsqu'il s'agit d'utiliser un conseiller en robotique.

Mon préféré est l'amélioration.

Lisez maintenant :Découvrez pourquoi tant d'investisseurs aiment Betterment

Ils sont l'un des originaux et ont ajouté de nouveaux services et fonctionnalités pour les maintenir au-dessus des autres.

Vous pouvez commencer à investir en moins de 10 minutes et pour aussi peu que 10 $.

Je les recommande vivement à tous les nouveaux investisseurs.

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Réflexions finales

Il y a 10 avantages et inconvénients majeurs des conseillers en robotique.

Ils offrent un excellent service aux investisseurs individuels, mais ils ne sont pas parfaits.

Cela dit, ils constituent un excellent point de départ pour les investisseurs débutants qui souhaitent se lancer en bourse afin de pouvoir atteindre leurs objectifs financiers.

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Jon Dulin est un écrivain sur les finances personnelles et fondateur de Money Smart Guides. Jon aide les gens à améliorer leurs finances depuis plus de 20 ans grâce à un coaching personnel et en travaillant pour une société de planification financière. Jon comprend que la situation de chaque individu est unique et qu’il n’existe pas de solution universelle en matière de finances personnelles. Il aide les gens avec des conseils personnalisés pour les aider à se sortir de leurs dettes, à commencer à investir et à réaliser leurs rêves. Les écrits de Jon apparaissent sur MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal, etc. Jon a également une signature sur AP News Wire.

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