Comprendre les classes d'actifs :un guide complet pour les investisseurs

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Les classes d'actifs sont les différents types d'investissements dans lesquels vous pouvez placer votre argent.

Il existe de nombreuses classes d'actifs différentes parmi lesquelles choisir, toutes présentant des risques et des taux de rendement différents, c'est pourquoi il est important que les investisseurs soient informés de leurs options.

Bien qu'il existe quelques classes d'actifs principales, chacune d'elles peut être divisée en plusieurs catégories.

Pour cette raison, j'ai créé cet article qui couvre toutes les principales classes d'actifs que vous devez connaître en tant qu'investisseur.

Trois principales classes d'actifs

Il existe trois catégories principales de classes d'actifs dont vous avez probablement entendu parler.

• Actions
• Obligations
• Espèces

Les actions, ou actions, sont des actions d'une société cotée en bourse.

Lorsque vous achetez des actions, vous devenez propriétaire de l'entreprise.

Si l'action verse des dividendes, vous, en tant qu'actionnaire, avez le droit de recevoir le dividende.

Cette classe d'actifs est la plus risquée des trois.

Les obligations, ou investissements à revenu fixe, sont des instruments de dette que les entreprises et les gouvernements utilisent pour financer la croissance ou d'autres projets.

L'obligation est une reconnaissance de dette promettant au détenteur de l'obligation de rembourser son investissement majoré des intérêts sur une période de temps déterminée.

Le taux d'intérêt que vous gagnez sur une obligation est indiqué au moment de l'achat et ne change pas.

En tant que détenteur d'obligations, vous recevez dans la plupart des cas des paiements d'intérêts deux fois par an.

Cette classe d'actifs comporte moins de risques que les actions, mais plus de risques que les liquidités.

L'argent liquide est simplement l'argent dont vous disposez pour investir.

On l'appelle parfois équivalents de trésorerie, placements de trésorerie ou fonds du marché monétaire.

La plupart du temps, cet argent est déposé sur un compte du marché monétaire afin de pouvoir rapporter des intérêts au fur et à mesure.

De nombreuses personnes conservent un pourcentage de leur portefeuille en espèces au cas où elles auraient besoin d'argent pour acheter un investissement, profiter d'une baisse du marché ou même le garder en lieu sûr.

Bien qu'il y ait peu ou pas de risque de perdre de l'argent lorsqu'il est en espèces, ce qui en fait l'option la plus sûre des trois, il perd du pouvoir d'achat en raison de l'inflation.

• Lire maintenant :Découvrez comment l'inflation détruit votre richesse

Décomposition des classes d'investissement

Bien qu'il s'agisse des trois types de classes d'actifs les plus courants, elles peuvent toutes être divisées en plusieurs catégories d'investissement.

Le plus important concerne les différentes classifications de stocks.

Classifications des actions

Lorsqu'il s'agit de classifications de stocks, elles sont ventilées selon quelques mesures simples.

Le premier est la capitalisation boursière ou la capitalisation boursière.

C'est une autre façon d'évaluer la taille d'une entreprise et elle est déterminée en multipliant le cours de ses actions par le nombre total d'actions en circulation.

Il existe six principales tailles de capitalisation boursière :

• Sociétés à très grande capitalisation :plus de 200 milliards de dollars
• Entreprises à grande capitalisation : 10 à 200 milliards de dollars
• Entreprises de taille moyenne : 2 à 10 milliards de dollars
• Sociétés à petite capitalisation : 300 millions à 2 milliards de dollars
• Sociétés à microcapitalisation :50 à 300 millions de dollars
• Sociétés à nanocapitalisation :moins de 50 millions de dollars

Le deuxième type de classification des stocks est par type, croissance ou valeur.

Les actions de croissance sont des entreprises qui devraient surperformer le marché dans son ensemble en raison de leur croissance.

Cela peut être dû à divers facteurs, notamment des gammes de produits intéressantes, de nouvelles entreprises en croissance rapide, etc.

Les actions de valeur sont des sociétés actuellement sous-évaluées en termes de cours de bourse.

Ils se négocient en dessous de leur valeur réelle et devraient offrir des rendements plus élevés.

Toutes les actions peuvent être de valeur ou de croissance.

Par exemple, vous détenez à la fois des actions de croissance à grande capitalisation et des actions de valeur à grande capitalisation.

Vous avez également des actions de croissance à petite capitalisation et des actions de valeur à petite capitalisation.

• Lire maintenant :Cliquez ici pour découvrir les avantages et les inconvénients des actions à grande capitalisation
• Lire maintenant :Découvrez les avantages et les inconvénients des actions à petite capitalisation

La seule exception à cette règle concerne les sociétés de micro-capitalisation et de nano-capitalisation.

Il s'agit généralement d'actions de croissance uniquement, car les entreprises sont si petites et sont en croissance.

Si vous êtes un investisseur dans des fonds communs de placement ou des fonds négociés en bourse, vous avez la possibilité d'investir à la fois dans des actions de croissance et de valeur.

Ceux-ci sont généralement appelés fonds mixtes ou fonds mixtes.

Classifications de stock supplémentaires

Bien qu'il s'agisse des classifications d'actions les plus importantes, les investisseurs en utilisent d'autres.

Voici les plus courants que vous rencontrerez.

Actions de premier ordre

Il s'agit de sociétés à grande capitalisation et de sociétés à mégacapitalisation qui ont un solide historique de production de bénéfices.

Les investisseurs font confiance à ces actions et elles ont tendance à comporter moins de risques que le marché dans son ensemble.

• Lire maintenant :Découvrez les avantages et les inconvénients des actions de premier ordre

Elles ont également tendance à verser des dividendes car ce sont des entreprises stables et matures sans grand potentiel de croissance.

Actions spéculatives

Ce sont des entreprises qui ont un grand potentiel de croissance, mais très peu d'antécédents.

Ils ont également tendance à comporter plus de risques, car ils peuvent faire faillite à tout moment et vous perdrez votre investissement.

En raison du risque plus élevé, vous pourriez réaliser des gains importants et rapides sur votre investissement.

Mais parce qu'elles sont très risquées, vous ne devriez investir qu'une très petite somme d'argent, voire pas du tout, dans ces entreprises.

Penny Stocks

Celles-ci sont liées aux actions spéculatives dans la mesure où elles sont risquées, mais elles ont tendance à être encore plus risquées.

Un penny stock est défini comme une action qui se négocie à moins de 1 $.

Ils ont très peu d'informations à leur sujet et très peu, voire aucun, d'analystes qui les couvrent.

Cela ouvre la porte à de nombreuses désinformations et à des manipulations du cours des actions, ou à des scénarios de pompage et de dumping.

C'est là qu'un acteur inconnu fera la promotion d'une action pour inciter les autres à y adhérer.

L'augmentation de la demande fera monter le prix, puis l'acteur initial vendra avec profit.

Le titre retombe ensuite à son cours habituel.

Actions cycliques

Ce sont des actions qui ont tendance à fluctuer avec l'économie.

Ils ont une corrélation directe entre leurs performances et des indicateurs économiques tels que la croissance du PIB, les taux d'emploi, l'évolution du taux de chômage, l'évolution du taux d'inflation et bien plus encore.

Ils comportent des risques, car si le marché boursier chute pendant un ralentissement économique, la valeur des actions cycliques chutera également.

• Lire maintenant :Découvrez les risques auxquels vous êtes confronté en tant qu'investisseur investissant sur le marché

Dans la plupart des cas, les actions de nature cyclique ont tendance à être des actions de consommation discrétionnaire.

Ce sont des entreprises qui vendent des biens que les gens consomment en grande partie lorsque l'économie va bien, mais qui n'en achètent pas beaucoup lorsque l'économie est mauvaise.

Actions sensibles aux taux d'intérêt

Ce sont des actions qui ont tendance à évoluer avec les taux d'intérêt.

Les variations des taux d'intérêt auront un impact plus important sur certaines entreprises et ces actions peuvent gagner ou perdre de la valeur en fonction de l'évolution de ces changements.

Par exemple, les banques sont très sensibles aux taux d'intérêt.

Des taux d'intérêt bas signifient qu'ils gagnent moins d'argent sur les prêts qu'ils concluent, tandis que des taux d'intérêt plus élevés signifient qu'ils gagnent plus d'argent sur les prêts.

La hausse des taux d'intérêt signifie qu'ils doivent également payer des taux plus élevés aux déposants.

Une autre entreprise affectée par les taux d'intérêt est celle qui est très endettée.

S'ils ont besoin de financement, des taux plus élevés signifient qu'il leur en coûte plus cher d'emprunter.

D'un autre côté, des taux plus bas pourraient leur permettre de contracter un nouveau prêt à un taux inférieur pour rembourser un prêt à taux plus élevé, leur permettant ainsi d'économiser des millions de dollars en intérêts.

Actions à dividendes

Ce sont des entreprises qui versent régulièrement des dividendes.

Vous pourriez également les entendre parler d'actions à revenu, car vous gagnez un revenu grâce aux dividendes trimestriels.

Comme mentionné ci-dessus, les entreprises plus matures ont tendance à verser des dividendes.

• Lire maintenant :Découvrez les avantages et les inconvénients des actions à dividendes
• Lire maintenant :Voici comment démarrer avec l'investissement en dividendes

En effet, ils n'ont pas besoin de réinvestir tous leurs bénéfices dans l'entreprise pour maintenir sa croissance.

Les actions de croissance versent rarement des dividendes pour cette raison.

Ils veulent garder l'argent en interne afin de pouvoir continuer à développer leur entreprise.

En ce qui concerne le montant des dividendes, la plupart paient entre 1 % et 5 %.

Plus le taux de dividende est élevé, plus vous pouvez vous attendre à recevoir des revenus importants, mais ce n'est pas toujours le cas.

Si vous êtes un investisseur en dividendes, vous souhaitez rechercher des entreprises qui ont une longue histoire de versement de dividendes et d'augmentation du montant du dividende.

Les meilleurs de la race ici sont les aristocrates du dividende.

Actions internationales

Cette classe d'actifs est composée de sociétés situées dans des pays étrangers.

Ils sont également ventilés en fonction de la capitalisation boursière, ainsi que de la croissance et de la valeur.

Elles présentent un risque plus élevé que les actions nationales en raison du risque politique, des risques de change, etc.

Actions des marchés émergents

Il s'agit de stocks situés dans d'autres pays, principalement dans des pays en développement.

La Chine, le Brésil et l'Inde ont tendance à être les pays les plus populaires, mais d'autres pays sont également inclus.

Ces actions ont tendance à être associées à une grande volatilité du marché en raison de leur petite taille et elles sont réglementées en dehors des États-Unis.

Catégorie d'actifs à revenu fixe

Les obligations ont également différents types de sous-jacents.

Les obligations du gouvernement américain sont considérées comme celles présentant le niveau de risque le plus faible, car elles sont garanties par le gouvernement américain.

Ces obligations ont différentes durées d'échéance, allant de quelques mois à 30 ans.

Pour les obligations arrivant à échéance dans 1 à 2 ans, elles sont considérées comme des obligations à court terme.

• Lire maintenant : Voici les meilleurs types d'investissements à court terme

Les obligations arrivant à échéance dans 3 à 7 ans sont considérées comme des obligations à moyen terme.

Et les obligations qui ont une durée plus longue, supérieure à 7 ans, sont considérées comme des obligations à long terme.

Les gouvernements locaux émettent également des obligations.

Celles-ci sont connues sous le nom d'obligations municipales.

• Lisez maintenant :Voici les avantages et les inconvénients des obligations municipales

Les obligations d'État émises par des pays étrangers sont appelées obligations internationales.

En plus du gouvernement, il existe des obligations d'entreprises.

Tous ces éléments ont tendance à avoir le même délai de maturité.

Mais en fonction de la cote de crédit de l'entreprise, le taux d'intérêt variera.

C'est ce qu'on appelle le risque de crédit.

Plus le risque est élevé, plus l'obligation rapportera un rendement élevé.

Pour faciliter l'investissement dans les obligations pour les investisseurs, vous pouvez investir dans des fonds obligataires proposés par des fonds communs de placement et des sociétés ETF.

Classes d'investissement supplémentaires

Si vous avez investi de l'argent, vous savez qu'en plus des actions, des obligations et des liquidités, il existe d'autres moyens d'investir votre argent.

Pour la plupart, ceux-ci sont considérés comme des investissements alternatifs ou des actifs alternatifs, simplement parce qu'ils constituent une alternative à l'investissement en bourse par le biais d'actions, de fonds communs de placement ou de fonds négociés en bourse.

Ce sont des véhicules d'investissement populaires car beaucoup ont une faible corrélation ou une corrélation négative avec le marché boursier.

Cela signifie simplement qu'ils n'ont pas tendance à évoluer dans la même direction que le marché boursier.

Si le marché baisse, ces différentes classes d'actifs ont tendance à conserver leur valeur.

Voici les autres classes d'actifs dans lesquelles vous pouvez investir.

Immobilier

Il s'agit du terme général qui couvre tous les types de propriétés, y compris commerciales et résidentielles.

Lorsque vous investissez dans l'immobilier, il existe également différentes manières de le faire.

• Lire maintenant :Découvrez les avantages et les inconvénients de l'investissement immobilier

Vous pouvez acheter un bien locatif dans lequel vos locataires remboursent votre hypothèque à votre place ou vous pouvez acheter un investissement basé sur des actions comme une fiducie de placement immobilier ou des REIT.

Les REIT sont l'un des meilleurs moyens d'investir dans l'immobilier car ils vous permettent de diversifier vos investissements, ce qui signifie que si une propriété tombe en ruine, cela n'aura pas un impact important sur votre investissement total.

Une nouvelle tendance en matière d'investissement immobilier est le financement participatif.

Ici, vous investissez une petite somme d'argent dans une propriété et obtenez une part du gain en capital et des revenus qu'elle produit.

L'un des produits les plus uniques de ce secteur est Arrived Homes.

Vous pouvez investir dans des maisons unifamiliales dans tout le pays pour très peu d'argent.

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Marchandises

Les matières premières sont des biens physiques échangés entre investisseurs.

Les types de produits courants comprennent les céréales, le café, le bœuf, le pétrole, le gaz naturel et le jus d'orange.

Les métaux précieux, comme l'or, l'argent et le platine, sont également des matières premières, même si de nombreux investisseurs pensent qu'ils constituent leur propre classe d'actifs.

La raison pour laquelle les gens investissent dans cette classe d'actifs est que, traditionnellement, les matières premières évoluent dans la direction opposée aux actions.

Ainsi, lorsque la valeur des actions baisse, les matières premières ont tendance à augmenter.

Par conséquent, ils constituent un bon atout à posséder en période de conditions de marché sauvages.

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Comprenez que ce n'est pas 100 % du temps qu'ils se déplacent dans des directions opposées.

Mais d'une manière générale, c'est le cas.

Le moyen le plus simple d'investir dans cette classe d'actifs est d'acheter un fonds commun de placement ou un fonds négocié en bourse qui investit dans ces types d'actifs.

Une autre façon d'y accéder consiste à conclure un contrat à terme.

Il s'agit d'une stratégie d'investissement plus avancée que celle présentée dans cet article.

Objets de collection

Une autre classe d'actifs est celle des objets de collection.

Cela inclut l'art, le vin, les timbres et les pièces de monnaie.

Cet investissement alternatif est une autre façon de diversifier votre portefeuille.

Comme pour les matières premières, les objets de collection n'évoluent pas avec le marché, ils constituent donc un bon moyen de protéger votre patrimoine si le marché est volatil.

Cependant, le marché des objets de collection n'est pas aussi vaste.

Cela signifie qu'il s'agit d'un investissement illiquide et que les investisseurs peuvent avoir plus de mal à vendre.

• Lire maintenant :cliquez ici pour connaître les conditions d'investissement que vous devez connaître

Pour investir dans ceux-ci, vous devez acheter l'actif physique.

Il existe très peu d'options pour investir autrement.

Devise

Les investisseurs en devises sont des personnes qui souhaitent protéger la valeur de la monnaie de leur pays d'origine.

Les autres investisseurs en devises sont des sociétés multinationales.

Puisqu'ils font des affaires à l'échelle internationale et en devises étrangères, ils utilisent cet investissement pour se protéger contre l'inflation.

Le but de cet investissement n'est pas d'obtenir un rendement important, mais plutôt de limiter la possibilité de perdre beaucoup d'argent à cause des fluctuations des devises.

Ainsi, un rendement inférieur est acceptable avec cette classe d'actifs.

La plupart des investissements en devises se font via des contrats à terme.

Crypto-monnaie

La crypto-monnaie est une monnaie numérique qui existe dans un format crypté et décentralisé.

Il s'agit d'une nouvelle classe d'actifs qui n'est pas bien réglementée à l'heure actuelle et, par conséquent, aucune loi ne la régit et de nombreuses personnes utilisent la crypto-monnaie pour effectuer des transactions de manière anonyme.

Bitcoin est la forme la plus populaire de cette classe d'actifs, mais Ethereum et Litecoin gagnent également du terrain.

Il s'agit d'un type d'investissement plus récent et qui s'accompagne d'une grande volatilité.

Cependant, cela devient de plus en plus courant et les investisseurs individuels et les investisseurs institutionnels s'y joignent.

Fonds spéculatifs

Un hedge fund présente des caractéristiques similaires à celles d'un fonds commun de placement à gestion active.

Ils ont tous deux des gestionnaires de portefeuille qui cherchent à obtenir un rendement maximal.

Un hedge fund forme un partenariat et utilise l'argent mis en commun pour investir dans divers types d'actifs.

Là où ils commencent à différer d'un fonds commun de placement, c'est qu'un hedge fund emploiera de nombreuses stratégies différentes pour obtenir des rendements plus élevés que d'habitude.

Contrairement aux fonds communs de placement, ils peuvent investir dans des éléments tels que des produits financiers dérivés, des devises et d'autres actifs.

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Pour investir dans un hedge fund, vous devez avoir une valeur nette de 1 million de dollars ou plus, ou avoir un revenu annuel de 200 000 $ ou plus au cours des 2 dernières années.

Capital-risque

Les téléspectateurs de Shark Tank sont familiers avec le capital-risque ou le capital-investissement.

C'est l'acte d'acquérir des parts dans de petites entreprises et de gagner une part des bénéfices.

Vous pouvez voir les choses d'une manière très similaire à celle d'un investissement en actions.

La principale différence est que ces sociétés ne sont pas cotées en bourse.

Dans le passé, il fallait avoir beaucoup d'argent pour devenir un investisseur en capital-risque.

Mais de nouvelles plateformes d'investissement permettent aux petits investisseurs de s'y joindre.

Ils travaillent en mettant en commun l'argent de divers investisseurs pour acheter des parts dans ces sociétés.

Produits structurés

Les produits structurés sont des instruments financiers qui rapportent à l'investisseur au fil du temps.

En d'autres termes, il s'agit d'un instrument d'investissement dans lequel vous recevez un rendement garanti pour votre argent.

Ils sont souvent complexes et difficiles à comprendre, ainsi que des investissements risqués, car ils n'offrent pas beaucoup de transparence sur ce dans quoi on investit ou sur qui y investit.

Ils peuvent offrir des rendements très élevés, mais comme la plupart des investissements offrant un rendement élevé, ils comportent un risque élevé.

Questions fréquemment posées

On me pose beaucoup de questions sur les classes d'actifs.

Voici les plus courants.

Dois-je investir dans toutes les catégories de classes d'actifs ?

La plupart des investisseurs peuvent disposer d'un portefeuille d'investissement diversifié en investissant uniquement dans des actions et des obligations.

Vous n'avez pas besoin d'avoir des investissements tels que des métaux précieux ou des objets de collection dans votre portefeuille.

En continuant à investir simplement et en vous en tenant aux bases, vous pouvez créer de la richesse en bourse.

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Est-il judicieux d'investir dans une seule classe d'actifs ?

Pour la plupart des investisseurs, la réponse est non, car leur tolérance au risque ne le permettrait pas.

Cela dit, certains investisseurs pourraient simplement investir uniquement dans un fonds boursier total.

L'essentiel est que vous devez connaître vos objectifs et vos buts d'investissement et investir en fonction de cela.

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Quelle est la meilleure façon d'investir dans des obligations d'entreprises et d'État ?

Le moyen le plus simple d'investir dans ces titres de créance consiste à utiliser un fonds commun de placement ou un ETF.

Vous pouvez choisir d'investir dans un fonds total du marché obligataire ou de sélectionner des fonds en fonction de la durée jusqu'à l'échéance, comme les obligations à court terme.

Dans la plupart des cas, plus le délai est court jusqu'à l'échéance, plus le taux d'intérêt que vous recevrez sera bas.

Cela ne veut pas dire que vous devriez investir dans des obligations à long terme pour obtenir un rendement plus élevé.

Les obligations à long terme sont beaucoup plus sensibles aux variations des taux et peuvent perdre plus de valeur que les obligations à court terme.

Réflexions finales

Il existe les principales classes d'actifs que vous devez connaître en tant qu'investisseur.

Pour la plupart des investisseurs, il suffit de connaître les classes de base et leurs catégories.

Alors que certains peuvent s'aventurer dans certains investissements alternatifs comme les matières premières et l'immobilier, les autres ne sont pas nécessaires pour réussir en matière d'investissement.

Les facteurs ultimes pour réussir un investissement sont de choisir la bonne répartition d'actifs en fonction de votre tolérance au risque, d'avoir un portefeuille diversifié, d'investir dans des investissements à faible coût et d'investir sur le long terme.

Si vous pouvez faire ces choses, vous serez un investisseur prospère et augmenterez votre patrimoine.

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Jon Dulin est un écrivain sur les finances personnelles et fondateur de Money Smart Guides. Jon aide les gens à améliorer leurs finances depuis plus de 20 ans grâce à un coaching personnel et en travaillant pour une société de planification financière. Jon comprend que la situation de chaque individu est unique et qu’il n’existe pas de solution universelle en matière de finances personnelles. Il aide les gens avec des conseils personnalisés pour les aider à se sortir de leurs dettes, à commencer à investir et à réaliser leurs rêves. Les écrits de Jon apparaissent sur MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal, etc. Jon a également une signature sur AP News Wire.

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