Diversification pour les débutants :créer un portefeuille d'investissement résilient

Il s'agit de la troisième partie d'une série d'articles destinés aux investisseurs débutants. Les deux premières parties traitaient des pourquoi vous devriez investir , et types d'investissements . Cet article couvre l'importance de la diversification dans vos investissements.

Voici quelques éléments de base à garder à l'esprit lorsque vous essayez de maintenir votre santé financière :

Qu'est-ce qu'un portefeuille d'investissement ?

Vous entendrez souvent les gens parler de leur portefeuille de placements. Voici le détail des différentes manières dont vous investissez votre argent afin d’atteindre vos objectifs. Votre portefeuille changera tout au long de votre carrière d'investisseur à mesure que vos objectifs changeront.

Lorsque vous commencerez à investir, votre portefeuille reflétera le fait que vous êtes capable d’avoir une vision à long terme et comprendra des investissements qui peuvent être plus volatils. Vous avez le temps d’attendre la fin du marché et de permettre à vos actions de se redresser. Si vous êtes plus près de la retraite, vous voulez vous assurer que votre argent reste sur place et qu’il affiche éventuellement une croissance modeste. Dans ce cas, votre portefeuille se concentrera probablement davantage sur des obligations moins risquées et à faible rendement. En bref, votre tolérance au risque et votre calendrier aident à déterminer la diversité de votre portefeuille.

Pour les militaires, la diversification prend une dimension supplémentaire. Votre FST offre déjà une diversification intégrée grâce à ses fonds de base. Les fonds C, S et I vous offrent respectivement une exposition aux actions nationales à grande capitalisation, aux actions nationales à petite capitalisation et aux actions internationales. L'ajout d'un Roth IRA, d'investissements immobiliers ou d'une rente en plus de votre TSP et de votre pension militaire crée un plan de retraite complet et diversifié qui s'appuie sur plusieurs sources de revenus. 

Comment évaluer votre tolérance au risque d'investissement

La détermination de votre tolérance au risque est une partie importante de l’élaboration de votre portefeuille d’investissement. Pour les investisseurs qui sont prêts à voir leur argent augmenter et diminuer en fonction de l'instabilité du marché, un portefeuille plus agressif, mais intégrant néanmoins de la diversité, offrira la possibilité de rendements plus élevés tout en conservant une certaine stabilité. Ceux qui n'ont pas le courage de subir des déclins rapides peuvent opter pour la voie la plus conservatrice, tout en intégrant quelques investissements plus risqués qui pourraient rapporter des rendements plus élevés.

Quelle que soit votre tolérance au risque, il est impératif de diversifier votre portefeuille afin qu’aucun investissement ne domine. Cela permet aux investisseurs agressifs et averses au risque de bénéficier d'une stabilité et d'un potentiel de croissance.

Comment diversifier votre portefeuille d'investissement

La véritable diversification signifie répartir vos investissements sur plusieurs classes d’actifs, différents types d’investissements qui ont tendance à réagir différemment aux conditions du marché. Les principales classes d'actifs comprennent :

• Actions – actions de propriété dans des sociétés offrant un potentiel de croissance mais présentant une volatilité plus élevée

• Obligations – des instruments de dette qui offrent des rendements plus stables et prévisibles avec un risque moindre que les actions

• Immobilier – des investissements immobiliers ou des REIT qui génèrent des revenus et agissent comme une couverture contre l'inflation

• Équivalents de trésorerie – comptes d'épargne, fonds du marché monétaire et CD qui préservent le capital avec un risque minimal

La répartition des investissements entre ces classes d’actifs garantit qu’un ralentissement dans un domaine ne dévastera pas l’ensemble de votre portefeuille. Lorsque les actions baissent, les obligations restent souvent stables ou prennent de la valeur, offrant ainsi un tampon naturel contre la volatilité des marchés.

Diversification géographique et sectorielle

La diversification s’étend également au-delà des classes d’actifs. Investir dans différentes régions géographiques et différents secteurs économiques tels que la technologie, les soins de santé, l’énergie et les biens de consommation ajoute un autre niveau de protection. Lorsqu'un secteur ou une région sous-performe, d'autres peuvent compenser ces pertes.

Pour les investisseurs débutants, les fonds indiciels et les ETF constituent l’un des moyens les plus simples d’obtenir une large diversification en un seul investissement. Un fonds indiciel de marché total, par exemple, vous offre une exposition à des centaines, voire des milliers de sociétés dans plusieurs secteurs et zones géographiques en un seul achat.

Pourquoi il n'y a pas de retours sur investissement garantis

Lorsqu’il s’agit d’investissements, les gens ont parfois des signes de dollar dans les yeux et oublient le principe le plus fondamental de l’investissement :la diversification. Si jamais vous tombez sur une stratégie d’investissement « impossible à échouer », traitez-la avec un scepticisme extrême. Il n’y a rien de sûr. Accepter certains risques signifie que vous savez que tout est normal. La seule véritable façon d’atténuer le risque inhérent à l’investissement est de diversifier. Tout autre plan n'est que cela, un plan.

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Emily Guy Birken Plutus Écrivain indépendant primé dans le domaine financier. Sa carrière variée combinée à sa formation en éducation l'aident à rendre accessibles des sujets financiers complexes. Elle est...

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