12 stratégies d'investissement immobilier qui ne nécessitent pas de propriété immobilière

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L'investissement immobilier est un excellent moyen de gagner de l'argent.

Le problème est qu'il faut une bonne somme d'argent pour devenir investisseur immobilier.

Ou du moins, c'est ce que pensent beaucoup de gens.

Vous n'avez pas besoin de posséder des immeubles de placement pour gagner de l'argent avec l'immobilier.

Vous pouvez commencer avec beaucoup moins d'argent et de risques en utilisant les 12 idées alternatives répertoriées ci-dessous.

POINTS CLÉS

Investir dans l'immobilier est un moyen populaire de créer de la richesse, mais vous avez besoin d'une somme d'argent importante pour commencer.

Heureusement, il existe des moyens d'investir dans l'immobilier sans acheter de propriétés, notamment par la vente en gros, la sous-location et le prêt d'argent.

Chaque option comporte ses propres risques et avantages, il est donc important que les investisseurs comprennent parfaitement ce qu'ils font avant d'engager de l'argent.

Crédit photo :Shutterstock.

#1. Sous-location

Lorsque vous souhaitez investir dans l'immobilier sans la mise de fonds nécessaire à l'achat d'un bien, pensez à la sous-location.

En tant qu'investisseur immobilier, la sous-location vous permet de louer un bien puis de le relouer à un autre tiers, généralement à un tarif plus élevé, pour générer des revenus locatifs.

Voici comment cela fonctionne :

1. Louer une propriété :  Obtenez un contrat de location avec un propriétaire pour un bien locatif recherché.
2. Vérification de l'accord :  Assurez-vous que vous êtes autorisé à sous-louer selon les conditions de votre bail.
3. Sous-location aux locataires :  Trouvez des locataires prêts à louer chez vous, souvent à un prix plus élevé que votre bail.

La sous-location peut faire partie d'une stratégie qui contribue à votre valeur nette en créant un bien immobilier générateur de revenus sans en être propriétaire.

Il est important de savoir que cette méthode nécessite une diligence raisonnable et une compréhension des tendances immobilières pour garantir la rentabilité.

Vous devriez consulter un professionnel du droit avant de conclure un contrat de sous-location, car vous souhaiterez protéger vos intérêts et garantir le respect des lois locales.

#2. Financement participatif

Le financement participatif présente une voie moderne pour investir dans des propriétés sans acheter directement.

Pour cette raison, c’est ma façon préférée d’investir.

En mettant votre capital en commun avec d'autres investisseurs, vous avez la possibilité de détenir des investissements immobiliers qui étaient auparavant inaccessibles aux investisseurs individuels.

Voici comment fonctionne le financement participatif.

Vous versez de l'argent à une plateforme de financement participatif, comme Arrived, pour acheter une propriété résidentielle.

La plateforme mettra en commun les fonds de nombreux investisseurs pour financer le projet.

Si le montant total de l'investissement est de 250 000 $ et que vous investissez 2 500 $, vous possédez une part de 1 % de la propriété.

Vous recevez 1% des revenus locatifs mensuels; lorsque la propriété se vend, vous obtenez 1 % de la plus-value.

Plus vous investissez, plus votre part des revenus et des bénéfices est importante.

Voici les plus grands avantages de ce type d'investissement immobilier :

• Diversité du portefeuille :  Cette méthode vous permet de diversifier votre portefeuille d'investissement sur différents types de propriétés ou de marchés immobiliers.
• Potentiel de croissance : Le financement participatif peut donner accès à des projets immobiliers à forte croissance.
• Contrôle :  Même si vous n'aurez pas de contrôle direct sur la propriété, vous pouvez choisir les campagnes dans lesquelles vous investissez.

Une dernière remarque concernant les plateformes de financement participatif :vous devez vérifier si vous êtes admissible.

Certaines plateformes ne sont ouvertes qu'aux investisseurs qualifiés, ce qui signifie que vous devez respecter des seuils financiers.

Le moyen le plus simple d'investir dans l'immobilier

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#3. Collaborez avec les investisseurs

Lorsque vous investissez dans l’immobilier, vous n’avez pas toujours besoin de le faire seul.

Le partenariat avec d'autres investisseurs vous permet de commencer à investir dans l'immobilier sans le capital initial important généralement requis pour acheter une propriété.

En mettant en commun vos ressources avec d'autres, vous diversifiez votre portefeuille et partagez les risques et les récompenses.

Le plus gros problème auquel vous êtes confronté lorsque vous travaillez en partenariat avec quelqu'un d'autre est d'être sur la même longueur d'onde.

Vous devez vous assurer que les deux ont des objectifs similaires à court et à long terme et une stratégie de sortie.

Par exemple, souhaitez-vous tous les deux acheter une propriété résidentielle pour la louer, ou le souhaitez-vous et votre partenaire souhaite-t-il investir dans des immeubles de bureaux ?

Ou bien retourner des maisons peut vous intéresser tandis que votre partenaire souhaite détenir un investissement à long terme.

Plus il y aura d'accord dès le départ, plus le partenariat sera une expérience beaucoup plus fluide et agréable pour toutes les parties.

• Lire maintenant : Découvrez les avantages et les inconvénients d'investir dans l'immobilier

#4. Devenez un prêteur d'argent pour les acheteurs

Si vous êtes passionné par l'investissement immobilier mais que vous souhaitez éviter les tracas liés à la gestion immobilière, envisagez de devenir prêteur d'argent pour les acheteurs.

C'est une façon de s'impliquer dans l'investissement immobilier en prêtant de l'argent directement aux acheteurs ou aux investisseurs à la recherche de fonds pour acheter des propriétés.

En tant que prêteur privé, vous devrez trouver un équilibre entre des taux d'intérêt compétitifs pour attirer les emprunteurs et des taux suffisamment élevés pour refléter le risque que vous prenez et garantir un bon retour sur investissement.

Vous entrez dans le rôle traditionnellement joué par les banques, en accordant une hypothèque à l'acheteur.

Avantages :

• Revenu stable :  Bénéficiez de paiements d'intérêts constants.
• Prêt garanti : Le bien immobilier sert de garantie, sécurisant votre investissement.

Inconvénients :

• Risques impliqués :  Si l'emprunteur fait défaut, vous devez gérer le processus de saisie.
• Liquidité :  Le prêt bloque vos fonds pendant toute sa durée.

Rédigez soigneusement un contrat décrivant les conditions du prêt, y compris le taux d'intérêt, le calendrier de remboursement et les conséquences du non-paiement.

En raison des complexités impliquées, envisagez de consulter un professionnel du droit ayant de l'expérience dans les transactions immobilières.

#5. Prêter de l'argent à Flippers

Lorsque vous souhaitez investir dans l'immobilier mais que vous n'êtes pas intéressé à détenir une propriété, une voie viable consiste à prêter de l'argent à Flippers.

Le retournement de maison consiste à acheter des propriétés, à y apporter des améliorations et à les vendre avec profit.

En tant qu'investisseur, vous fournissez le capital nécessaire pour financer ces projets de réparation et de retournement grâce à un prêt, et en retour, vous gagnez des revenus d'intérêts.

Trouvez simplement un flipper en vous connectant avec des professionnels de l'immobilier à la recherche de financement.

Ensuite, convenez des conditions, notamment en déterminant le taux d'intérêt et la durée du prêt.

Avantages :

• Revenu passif :  Votre argent travaille pour vous et génère des intérêts sur la durée du prêt.
• Engagement à court terme : Les prêts accordés aux flippers durent généralement de 1 à 3 ans, soit moins qu'un prêt hypothécaire standard.

#6. Proposer des prêts d'argent dur

Si vous ne souhaitez pas investir dans l'immobilier physique, vous pouvez proposer un prêt d'argent dur aux investisseurs.

Un prêt d'argent dur est un type de financement à court terme généralement utilisé dans les transactions immobilières, où les établissements de crédit traditionnels peuvent ne pas vouloir ou être incapables de fournir un financement rapide.

Contrairement aux prêts conventionnels basés sur la solvabilité et les revenus de l'emprunteur, l'actif immobilier sous-jacent garantit des prêts d'argent dur.

Les investisseurs privés ou les sociétés de prêt, appelés prêteurs d’argent dur, accordent ces prêts en se concentrant sur la valeur potentielle et les capitaux propres de la propriété plutôt que sur les antécédents financiers de l’emprunteur.

Le processus d'approbation des prêts d'argent dur est généralement plus rapide, ce qui en fait une option viable pour les investisseurs immobiliers cherchant à obtenir un financement rapide pour des acquisitions immobilières, des rénovations ou d'autres projets urgents.

Cependant, les prêts d'argent dur sont souvent assortis de taux d'intérêt plus élevés et de conditions de remboursement plus courtes que les prêts hypothécaires traditionnels, ce qui reflète le risque accru pris par les prêteurs.

#7. Vente en gros

Sur le marché immobilier, la vente en gros s'apparente à un service de mise en relation dans lequel vous, en tant qu'investisseur, jouez un rôle central dans le canal de distribution des propriétés.

Cela fonctionne si vous recherchez un immeuble de placement sous-évalué qui n'a pas encore été mis sur le marché.

Une fois que vous avez trouvé une propriété potentielle, vous concluez un contrat avec le vendeur, vous donnant le droit d'acheter la propriété.

Mais au lieu de l'acheter vous-même, vous trouvez un tiers intéressé qui cherche à investir dans l'immobilier.

Les avantages les plus importants incluent des coûts minimes, puisque vous n'achetez pas la propriété, et un chiffre d'affaires rapide, vous permettant de réaliser des bénéfices rapidement.

Le plus gros inconvénient est de trouver des propriétés dignes.

Cela peut constituer un problème majeur dans un marché en forte hausse.

#8. Notes immobilières

Les investissements immobiliers peuvent être un moyen puissant de diversifier votre portefeuille, et les billets immobiliers sont un moyen sous-estimé d'entrer sur le marché.

Les billets immobiliers sont une forme d'hypothèque.

Lorsque vous investissez dans ceux-ci, vous achetez la dette que le propriétaire doit au prêteur.

Voici un aperçu rapide de son fonctionnement :

• Achats :  Vous achetez les droits de recevoir des versements hypothécaires.
• Revenus :  Le revenu provient des versements mensuels effectués par l'emprunteur.

Les billets immobiliers peuvent être intéressants car ils offrent un revenu mensuel régulier et une sécurité puisque la propriété garantit le billet.

Cependant, il est essentiel de faire preuve de diligence raisonnable. Familiarisez-vous avec les spécificités de chaque billet, y compris la valeur et l'état de la propriété ainsi que la solvabilité de l'emprunteur.

#9. Privilèges fiscaux

Des privilèges fiscaux sont placés sur les propriétés lorsque les propriétaires ne paient pas leurs impôts fonciers.

En achetant un certificat de privilège fiscal, vous vous mettez dans la peau du gouvernement local pour recouvrer cette dette fiscale impayée, plus les intérêts.

Les gouvernements locaux accordent des privilèges fiscaux sur les propriétés avec des impôts en souffrance.

Le gouvernement émettra un privilège sur la propriété pour collecter l'argent et le vendre aux enchères.

Les investisseurs peuvent acheter ces privilèges en ligne ou en personne lors d'enchères.

Une fois que vous avez acquis un privilège, vous avez le droit de recevoir le paiement de l'impôt plus les intérêts, ce qui peut constituer un rendement lucratif.

Vous pourriez obtenir un rendement décent en fonction des réglementations nationales et locales.

Si le propriétaire ne paie pas les taxes, vous pouvez saisir la propriété et devenir propriétaire.

#10. Investissez dans une fiducie de placement immobilier

Les fiducies de placement immobilier (REIT) vous offrent une autre façon d'investir dans l'immobilier sans acheter physiquement une propriété.

Ils agissent comme un fonds commun de placement à bien des égards, mais sont différents aux yeux de l'IRS.

Une FPI est une société qui possède, exploite ou finance des biens immobiliers générateurs de revenus, offrant une expérience d'investissement similaire à l'achat d'actions.

La plupart des FPI possèdent des biens immobiliers commerciaux comme des centres commerciaux, des hôtels et d'autres bâtiments non résidentiels.

Ces dernières années, certaines sociétés de placement immobilier ont investi dans des maisons unifamiliales et des immeubles à appartements.

Pour investir dans ces placements immobiliers, vous ouvrez un compte chez un courtier et achetez et vendez comme un fonds commun de placement traditionnel.

En tant qu'investisseur, vous gagnez « un flux constant de revenus car ils sont tenus de payer 90 % des revenus qu'ils génèrent », selon Michael Hunsberger, ChFC®, CFP®, CCFC, propriétaire de Next Mission Financial Planning, LLC.

#11. Investissez dans des fonds communs de placement immobiliers ou des ETF

Lorsque vous souhaitez diversifier votre portefeuille de placements sans avoir à détenir une propriété, les fonds communs de placement immobiliers et les ETF (Exchange-Traded Funds) peuvent être des choix judicieux.

Ces fonds vous permettent d'investir dans le secteur immobilier, en exploitant son potentiel de croissance et de revenus.

Un fonds commun de placement immobilier met votre argent en commun avec d'autres investisseurs pour acheter une gamme d'actifs immobiliers.

En règle générale, un gestionnaire de fonds professionnel décidera d'acheter et de vendre au sein du portefeuille du fonds, englobant diverses propriétés et dettes immobilières.

D'un autre côté, les ETF immobiliers sont similaires mais se négocient en bourse, vous offrant la flexibilité d'acheter et de vendre des actions du fonds tout au long de la journée de bourse.

Il existe de nombreux avantages pour les investisseurs immobiliers d'investir de cette manière, notamment :

• Diversification :  Répartir vos investissements sur plusieurs investissements immobiliers peut aider à atténuer les risques.
• Liquidité :  Les fonds immobiliers et les ETF offrent l'avantage supplémentaire de vendre vos actions rapidement par rapport au long processus de vente d'un bien immobilier.
• Investissement minimum inférieur :  Les fonds immobiliers et les ETF vous permettent d'obtenir une exposition aux immeubles de placement sans avoir besoin d'un capital important.

Pour de nombreuses personnes, cette option est une excellente première étape car ces investissements sont "très faciles à investir et à liquider, et vous pouvez trouver des titres particuliers à une catégorie immobilière, comme le résidentiel, le commercial ou autre. Il y a également peu de barrières à l'entrée car vous n'êtes limité que par le prix de l'ETF", explique Ross Blount, CFP®, CRPC®, CEPA, propriétaire de Springbok Wealth Partners.

#12. Investir dans une entreprise axée sur l'immobilier

Les fonds immobiliers ne sont pas votre seule option si vous vous tournez davantage vers le marché boursier.

Investir dans des sociétés immobilières vous permet d'acheter des actions de promoteurs immobiliers et de constructeurs de maisons tels que Toll Brothers (TIREX), Lennar et D.R. Horton.

• Entreprises de construction de maisons :  En investissant dans les constructeurs de maisons, vous investissez indirectement dans les biens immobiliers qu’ils développent. Ces entreprises vont de celles qui gèrent des projets à grande échelle à celles qui se concentrent sur la construction de maisons sur mesure.
• Promoteurs immobiliers : Ces entreprises entreprennent des projets plus importants, notamment des espaces commerciaux, des zones résidentielles et même des quartiers entiers. Votre investissement dans ces entreprises contribue à financer de futurs projets de développement.

En investissant dans ces sociétés, vous achetez dans leur portefeuille immobilier, géré par des professionnels.

Cela signifie que vous évitez les tracas d'entretien et de gestion associés à la propriété immobilière.

Questions fréquemment posées

Devenir gestionnaire immobilier est-il un bon moyen de commencer à investir dans l'immobilier ?

Devenir gestionnaire immobilier pour quelqu'un d'autre ne vous offre pas les mêmes avantages que posséder un immeuble de placement.

En tant que gestionnaire immobilier, vous gérerez un bien immobilier mais vous ne bénéficierez pas de l'appréciation à long terme ni des revenus locatifs de la propriété.

Cependant, c'est un bon moyen de comprendre comment fonctionnent les propriétés locatives et ce qu'il faut surveiller lorsque vous commencez à investir dans l'immobilier.

Y a-t-il des avantages fiscaux à posséder un bien immobilier ?

Lorsqu'il s'agit de fiscalité et d'immobilier, c'est un sujet compliqué.

Il existe des règles différentes si vous êtes un investisseur actif ou un investisseur passif.

Pour cette raison, vous devez parler à un CPA pour comprendre l'impact de la possession d'un bien immobilier sur votre revenu imposable et vos impôts en général.

Quelle est la meilleure façon pour les nouveaux investisseurs de commencer à investir dans l'immobilier ?

Pour ceux qui débutent, l'option la plus simple est le financement participatif.

Cela élimine une grande partie des risques et est simple à démarrer.

Un fonds commun de placement ou un ETF immobilier vient en deuxième position.

Au fur et à mesure que vous en apprendrez davantage sur ce monde dynamique, vous pourrez vous développer vers d'autres investissements immobiliers, comme proposer des prêts d'argent dur et éventuellement devenir propriétaire d'un bien locatif.

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Jon Dulin est un écrivain sur les finances personnelles et fondateur de Money Smart Guides. Jon aide les gens à améliorer leurs finances depuis plus de 20 ans grâce à un coaching personnel et en travaillant pour une société de planification financière. Jon comprend que la situation de chaque individu est unique et qu’il n’existe pas de solution universelle en matière de finances personnelles. Il aide les gens avec des conseils personnalisés pour les aider à se sortir de leurs dettes, à commencer à investir et à réaliser leurs rêves. Les écrits de Jon apparaissent sur MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal, etc. Jon a également une signature sur AP News Wire.

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