Top 10 des investissements Roth IRA pour une croissance de la retraite avantageuse sur le plan fiscal

Les comptes de retraite individuels (IRA) sont l’un des moyens les plus populaires pour les Américains d’épargner pour leur retraite. En effet, les IRA et les Roth IRA offrent un foyer fiscalement avantageux pour vos investissements.

Mais l’investissement IRA n’est pas un monolithe. La façon dont vous investissez dans votre IRA changera en fonction de votre âge. Et même les deux principaux types d'IRA présentent des avantages fiscaux très différents.

Aujourd'hui, je vais parler des meilleurs investissements Roth IRA que vous puissiez faire. Nous examinerons également brièvement ce qu'il ne faut pas mettre dans un Roth IRA, quelles sont les limites de cotisation, et plus encore.

Roth IRA :objectifs avant et pendant la retraite

Ce dans quoi vous investissez évoluera tout au long de votre vie :il y a très peu de points sur lesquels vous devrez appuyer sur un bouton et changer complètement de stratégie. Cela dit, je décompose ma liste en deux périodes bien distinctes de votre vie, car vos objectifs seront bien différents durant ces périodes :

• Avant la retraite :pendant la majeure partie de votre vie d'investisseur (avant la retraite), votre objectif principal est de prendre l'argent dont vous disposez et de le faire fructifier. Maintenant, vous serez probablement plus intéressé par la croissance à 30 ans qu'à 60 ans (et la combinaison de vos investissements devrait en tenir compte), mais si nous généralisons, votre objectif principal ici est la croissance.
• Pendant la retraite :une fois que vous êtes à la retraite, vous ne percevez plus de salaire. Mais vous devez quand même payer des dépenses régulières comme les services publics, une facture de téléphone, etc. Vous financerez ces dépenses avec une combinaison de Sécurité sociale vos revenus et vos placements de retraite . Pour la plupart des gens, cela implique de retirer (« puiser ») sur les fonds de retraite que vous avez accumulés. Ainsi, même si certains de vos investissements seront axés sur la croissance de votre pécule, vous vous concentrerez en grande partie sur la préservation de ce que vous avez. De plus, vous essaierez probablement de générer un flux régulier de dividendes et de revenus de placement avec votre portefeuille. Cela pourrait contribuer à réduire le montant dont vous avez besoin pour « retirer » votre compte. .

Et rappelez-vous :les Roth IRA sont un compte fiscalement avantageux. Plus précisément, les fonds peuvent croître en franchise d’impôt dans le compte et vous ne paierez d’impôt sur aucun des retraits que vous effectuerez à la retraite. Ainsi, dans certains cas, les meilleurs investissements Roth IRA sont ceux qui exploitent au maximum ces avantages fiscaux.

À l’inverse, un Roth IRA peut en fait annuler certains placements fiscalement avantageux. J'en parlerai plus tard.

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Meilleurs investissements Roth IRA [avant la retraite]

Commençons par les investissements que vous voudriez détenir dans un Roth IRA avant de prendre votre retraite. L'objectif principal ici sera la croissance, même si, certes, à mesure que vous approchez de l'âge de la retraite, vous vous retirerez probablement des investissements plus agressifs qui font croître votre patrimoine et vous investirez dans des investissements plus conservateurs qui protègent votre patrimoine.

1. Actions individuelles

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Lorsque les gens pensent aux options d'investissement à haut rendement et à haut rendement, la plupart d'entre eux ont tendance à penser d'abord aux actions individuelles.

Les actions sont d’infimes fractions de propriété dans une entreprise publique. Ces « actions » d'actions sont en fait un pari sur la croissance de l'entreprise au fil du temps et, en retour, les actions vaudront davantage à l'avenir, vous permettant ainsi de vendre avec profit.

Les investisseurs en actions individuels mettent en œuvre une myriade de stratégies. Par exemple, certains investisseurs ciblent des sociétés financièrement stables qui peuvent produire de bons rendements réguliers (et parfois des dividendes) au fil du temps, comme les « Steady Eddies » recommandés par un service de sélection de titres comme Motley Fool's Stock Advisor, tandis que d'autres recherchent des sociétés qui pourraient être plus risquées mais qui peuvent offrir une croissance des prix beaucoup plus agressive.

Les actions sont un actif qui s’apprécie :si vous effectuez des recherches boursières assidues et faites des choix judicieux, les actions que vous détenez devraient prendre plus de valeur au fil du temps. Vous pouvez ensuite vendre à d'autres investisseurs prêts à payer plus que vous.

Le rendement boursier moyen au cours des dernières décennies a été d’environ 10 % par an. Mais cela ne signifie pas que vous obtiendrez le même rendement chaque année, ni que vous obtiendrez le même rendement que les autres investisseurs, en fonction des actions que vous achetez.

Les débutants qui se demandent comment investir en actions devraient commencer par des sociétés établies avec des bilans solides, qui ne croissent peut-être pas aussi vite que les petites entreprises, mais qui peuvent aider à créer de la richesse tout en réduisant certains risques.

Se lancer en bourse peut être une tâche ardue pour les débutants, même si ce n’est pas obligatoire. Les meilleures applications d'investissement pour les débutants rendent le processus indolore et simple pour démarrer et continuer à augmenter le solde de votre compte d'investissement pendant de nombreuses années à venir. Et vous n'avez pas besoin de beaucoup d'argent :si vous investissez via une société de courtage avec des fractions d'actions (des applications comme Robinhood, M1 Finance et Webull), vous pouvez investir pour 10 $, 5 $ et parfois aussi peu que 1 $.

Et les impôts ?

Dans un compte imposable, vous êtes imposé lorsque vous vendez une action pour réaliser un bénéfice, et vous êtes également imposé lorsque vous recevez des dividendes (distributions en espèces des sociétés aux actionnaires). Mais vous n’êtes imposé pour aucun de ces événements au sein d’un Roth IRA. Pourtant, les avantages diffèrent. Considérez ceci :

• Scénario 1 : Vendre une action dans un délai d'un an ou moins. Dans un compte imposable, lorsque vous vendez une action pour réaliser un bénéfice, vous êtes imposé sur les bénéfices. Si vous détenez un actif depuis un an ou moins, vous paierez des impôts sur les plus-values ​​à court terme moins favorables, qui sont les mêmes que vos taux de revenu ordinaires (voir :vos tranches d'imposition fédérales). Ainsi, un Roth IRA est un endroit extrêmement avantageux sur le plan fiscal pour effectuer des transactions à court terme.
• Scénario 2 : Vendre une action après un an. Si vous vendez un actif que vous détenez depuis plus d’un an, vous paierez des impôts sur les plus-values ​​à long terme plus avantageux, qui sont inférieurs aux taux à court terme. En théorie, vous pouvez reporter temporairement le paiement des impôts sur les gains en attendant simplement de vendre et de verrouiller ces revenus de placement dans les années à venir. Mais si vous devez vendre une action parce que l’histoire a changé et que vous n’y croyez plus, vous devrez payer des impôts. Cependant, un Roth IRA vous protège de toute obligation fiscale liée à la vente. Ainsi, même si les économies d'impôt ne sont pas aussi importantes qu'avec les transactions à court terme, les comptes Roth sont également un excellent endroit pour détenir les actions que vous envisagez de détenir à long terme.
• Scénario 3 : Collecter des dividendes. En plus des plus-values, certaines actions versent des dividendes, qui déclenchent également des impôts. Et même si vous pouvez repousser la vente d’une action, les dividendes sont payés quoi qu’il arrive. La plupart des dividendes des actions traditionnelles sont des dividendes « qualifiés » et bénéficient de taux d'imposition des plus-values ​​à long terme, de sorte que les économies d'impôt dans un Roth IRA ne sont pas aussi spectaculaires. Mais vous bénéficiez tout de même de quelques économies et évitez chaque année un casse-tête fiscal.

Actions de croissance ou actions de valeur ?

Les actions de croissance sont des sociétés qui augmentent leurs bénéfices et leurs ventes à un rythme régulier. En règle générale, les actions de croissance sont des entreprises qui proposent soit un produit attrayant qu'elles proposent sur de nouveaux marchés, soit une gamme constante de nouveaux articles qu'elles peuvent vendre aux clients existants pour ouvrir de nouvelles sources de revenus.

Les entreprises technologiques sont généralement l'exemple le plus courant d'actions de croissance, car elles commercialisent de nouveaux gadgets meilleurs ou plus rapides que les produits précédents.

Les actions de valeur, en revanche, sont des sociétés qui ne connaissent peut-être pas une croissance rapide mais qui ont une activité sous-jacente solide. Pensez à une banque locale ou à une entreprise de services publics qui pourrait avoir du mal à doubler sa taille au cours des prochaines années, mais qui ne fait pas face à beaucoup de concurrence ni à une perturbation de son modèle économique. Ces types d'entreprises sont souvent plus stables grâce à la valeur sous-jacente de leurs activités.

Les meilleures actions à long terme couvrent les deux camps. Une croissance fiable peut entraîner des gains significatifs sur de nombreuses années, mais à l'inverse, une action de valeur solide comme le roc résistera généralement bien mieux aux perturbations du marché qu'une entreprise qui s'appuie sur les tendances en matière de dépenses des entreprises ou sur la confiance des consommateurs pour stimuler ses ventes.

Qu'en est-il des actions à dividendes ?

Les actions à dividendes (qui sont généralement des actions de valeur, mais peuvent être des actions de croissance) sont d'excellents moyens de stimuler la performance à long terme de votre portefeuille. Ces sociétés versent un flux régulier de leurs bénéfices directement aux actionnaires, ce qui signifie que vous recevez une sorte de rendement quels que soient les flux et reflux du cours des actions.

Les actions qui peuvent à la fois croître et verser des dividendes sont les actions ultimes à long terme, étant donné les rendements supplémentaires qu'elles peuvent générer sur le long terme.

Voici un aperçu du rendement auquel quelqu'un pourrait s'attendre s'il recevait uniquement les rendements des prix du S&P 500 au cours des 25 dernières années :

Étoile du matin

Regardez maintenant à quel point le rendement est meilleur lorsque vous prenez en compte les dividendes si vous aviez réinvesti ces dividendes dans le S&P 500 (rendements illustrés par un ETF qui suit le S&P 500 ; notez que les dépenses sont incluses dans la performance) :

Étoile du matin

Le rendement des prix est d'environ 272 %. Le rendement total (prix plus dividendes) est de 480 % !

Les meilleures actions à long terme sont généralement celles qui ne dépendent pas trop des tendances spécifiques de l’économie mondiale et celles qui peuvent générer des rendements dans n’importe quel environnement. Les actions à croissance de dividendes (entreprises qui versent des dividendes plus élevés au fil du temps) ont tendance à cocher ces deux cases, prouvant qu'elles ont des opérations qui génèrent des bénéfices importants et qu'elles augmentent suffisamment ces bénéfices pour offrir des salaires plus importants aux actionnaires chaque année.

Comment trouver des actions individuelles qui valent la peine d'être achetées

Les meilleurs services de newsletter boursière prennent en compte toutes les variables évoquées ci-dessus lors de la sélection de leurs abonnés. Motley Fool propose un certain nombre de services de recherche boursière qui comptent collectivement plus d'un million d'investisseurs et que nous considérons parmi les meilleurs services que nous avons personnellement examinés.

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2. Obligations à haut rendement

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Un lien est en fait un prêt qu'un investisseur accorde à une entreprise, un gouvernement ou une autre entité. Lorsqu'un investisseur achète une obligation, l'emprunteur s'engage à rembourser le principal initial après un certain temps, ainsi que les intérêts, qui sont généralement versés sous forme de versements réguliers jusqu'à ce que l'obligation soit remboursée.

Les investisseurs gagnent de l'argent grâce aux obligations de deux manières :

1. Les conserver jusqu'à la date d'échéance et percevoir les paiements d'intérêts et leur principal initial.
2. Les vendre à un prix plus élevé à quelqu'un d'autre avant l'échéance de l'obligation.

Toutefois, les obligations n’agissent pas comme les actions. Ils ont tendance à négocier dans une fourchette autour de leur « valeur nominale », qui correspond au montant que l’emprunteur s’est engagé à rembourser. Ils peuvent s'échanger un peu au-dessus ou un peu en dessous, mais d'une manière générale, ils ne fluctuent pas de la même manière que les cours des actions.

Les intérêts ont tendance à être la principale source de rendement des obligations. Et les revenus d’intérêts sont imposés à des taux de revenu ordinaires moins favorables. Donc, en général, vous pouvez bien détenir des obligations dans un Roth IRA.

Mais tous les liens ne se construisent pas de la même façon. Certains sont plus agressifs, tandis que d’autres sont plus défensifs. Donc, si nous parlons d'obligations qui appartiennent à un IRA avant votre retraite, un type sur lequel se concentrer est l'obligation à haut rendement.

Les « obligations à haut rendement » sont une autre façon de dire « obligations de pacotille ». De nombreux émetteurs d’obligations sont évalués par des agences de notation de crédit et leur dette se voit attribuer une note en fonction du risque que les intérêts soient ou non remboursés. Les obligations plus sûres sont appelées « investment-grade ». Les obligations dont la qualité est inférieure à celle d'investment grade sont appelées indésirables.

En règle générale, plus la note est mauvaise, plus un émetteur peut offrir un rendement élevé pour inciter les investisseurs à acheter ses obligations. Ainsi, les obligations de pacotille ont tendance à donner un meilleur rendement que les obligations de qualité investissement (d'où le nom d'« obligations à haut rendement »).

Malgré leur nom, le caractère « junk » des obligations de pacotille est relatif. Certains déchets sont plus sûrs que d’autres. Pour l'investisseur moyen, il est souvent plus judicieux d'investir dans un fonds de junk bonds afin de pouvoir diversifier parmi des centaines, voire des milliers de junk bonds, de cette façon quelques mauvais œufs ne briseront pas votre portefeuille.

3. Fonds communs de placement à gestion active

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Un fonds d'investissement est un type d'investissement en commun dans lequel l'argent est géré collectivement et investi par un tiers. Les deux types de fonds d'investissement les plus courants sont les fonds communs de placement et les fonds négociés en bourse (FNB).

Vous pouvez en savoir plus sur chaque type de fonds en cliquant sur les liens ci-dessus, mais l'un des meilleurs types de fonds d'investissement à détenir dans un Roth IRA est un fonds commun de placement géré activement.

Sans trop entrer dans les détails, sachez simplement quelques choses :

• Un fonds géré activement (un ou plusieurs gestionnaires humains prennent des décisions à leur propre discrétion) négociera généralement plus qu'un fonds indiciel (toutes les décisions sont prises selon un indice basé sur des règles). Cela génère davantage de gains en capital, qui doivent être distribués aux actionnaires, qui doivent payer des impôts sur ces gains en capital.
• Les ETF sont généralement beaucoup plus efficaces sur le plan fiscal que les fonds communs de placement. Ils sont littéralement construits différemment et, par conséquent, ils distribuent rarement des gains en capital. La plupart des ETF sont des fonds indiciels, mais même les ETF à gestion active distribuent des gains en capital beaucoup moins fréquemment que les fonds communs de placement à gestion active.

Les fonds communs de placement gérés activement investiront généralement dans des actions, des obligations ou une combinaison des deux. La combinaison n'est pas pertinente :il est préférable de conserver pratiquement tous les types de fonds communs de placement gérés activement dans un Roth IRA ou un autre compte fiscalement avantageux pour annuler l'impact des impôts, que vous vendiez le fonds, que vous collectiez des dividendes ou des revenus d'intérêts du fonds, ou que vous collectiez des distributions de plus-values ​​du fonds.

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4. Fiducies de placement immobilier (REIT) cotées en bourse

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L'investissement immobilier offre un large éventail d'avantages, notamment la diversification, une moindre corrélation avec le marché boursier et des revenus. Et les investisseurs disposent de plusieurs moyens pour exploiter les opportunités offertes par la propriété immobilière.

Le moyen le plus simple consiste peut-être à détenir des actions de sociétés de placement immobilier (REIT).

Les REIT constituent un type particulier de structure commerciale pour les entreprises qui possèdent (et parfois exploitent) des biens immobiliers. Et ils sont particulièrement recherchés par les investisseurs axés sur le revenu.

Vous voyez, les FPI bénéficient d’allègements fiscaux fédéraux sur le revenu, en échange de la distribution d’au moins 90 % de leur revenu imposable aux actionnaires sous forme de dividendes. Le résultat ? Les REIT rapportent généralement bien plus que le marché dans son ensemble. Par exemple, un ETF REIT populaire, le Vanguard Real Estate ETF (VNQ), rapporte actuellement bien plus de deux fois celui du S&P 500.

Les fiducies de placement immobilier détiennent généralement des dizaines, voire des centaines (voire des milliers) de propriétés. La plupart des FPI investiront dans des propriétés liées à un certain secteur (par exemple, de l'immobilier commercial, des appartements, des hôtels, des parcs industriels et même des terrains d'entraînement), bien que certaines détiennent une variété de propriétés différentes.

Les REIT cotés en bourse vous permettent d'acheter ces sociétés exactement comme vous le feriez pour n'importe quelle autre action, en quelques clics de souris dans votre Roth IRA. Et étant donné le potentiel des deux REIT à générer une appréciation des prix et des dividendes élevés, il est tout à fait logique de les conserver dans un Roth et de les mettre à l'abri de l'Oncle Sam.

Meilleurs investissements Roth IRA autogérés [avant la retraite]

Investir est déroutant. Un exemple ? "Autonome."

L’investissement « autogéré » signifie généralement que vous gérez simplement vos investissements par vous-même. La plupart des IRA vous donnent un contrôle total pour investir dans des milliers d'actions, d'ETF, de fonds communs de placement, d'obligations, d'options, etc., sur les bourses américaines (et parfois même internationales).

Malgré cela, votre IRA ou Roth IRA moyen n'est pas techniquement considéré comme « autogéré ».

Il existe une classification spéciale de compte – un « compte de retraite individuel autogéré » ou SDIRA – qui vous permet d'investir dans certaines catégories qui sont en fait interdites dans un IRA ordinaire. (Et oui, les SDIRA peuvent aussi être traditionnelles ou Roth.)

Les SDIRA sont généralement utilisés pour détenir des investissements alternatifs, tels que l'or physique, l'immobilier, les vins, l'art, etc. Mais il y a quelques choses que vous devez savoir :

• Les SDIRA ont encore des limites. Le principal d’entre eux :vous ne pouvez pas réellement y conserver d’objets de collection. Par exemple, vous pouvez utiliser un SDIRA pour investir dans une plateforme proposant des actions titrisées ou une autre exposition au vin, et profiter des bénéfices de ces investissements. Mais vous ne pouvez pas utiliser un SDIRA pour contenir une bouteille de vin physique.
• Les investissements alternatifs ne sont pas soumis aux mêmes règles et réglementations que les actions et les obligations cotées en bourse. Et bien souvent, vous disposez de moins d'informations sur lesquelles fonder vos décisions.
• La plupart des fournisseurs traditionnels de comptes de courtage, d'IRA et d'IRA Roth ne proposent pas d'IRA autogérés. Au lieu de cela, vous aurez le choix entre des fournisseurs de SDIRA qui permettent de nombreux types d'investissements alternatifs, tels que Alto IRA, ou des fournisseurs d'investissement alternatifs qui proposent des SDIRA dans le cadre de leur plateforme.

IRA autogéré pour les alternatives

Alto IRA | Faites plus avec un IRA alternatif

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Entrée :10 $/mois. ou 100 $/an. ou 100 $/an ; Pro : 25 $/mois. ou 250 $/an. CryptoIRA :Gratuit.*

• Alto IRA propose un certain nombre d'IRA autogérés (SDIRA) qui vous permettent d'investir dans des actifs alternatifs, notamment des crypto-monnaies, des œuvres d'art, des terres agricoles, des biens immobiliers, des startups, etc.
• Alto IRA est directement intégré à une douzaine de fournisseurs d'investissement alternatifs, notamment AcreTrader, Masterworks et Infrashares.
• Choisissez parmi les IRA traditionnels, SEP, Roth et crypto.

Avantages :

• De nombreuses classes d'actifs disponibles
• Intégration directe avec une douzaine de fournisseurs d'investissement alternatifs
• Offres chéquier SDIRA

Inconvénients :

• Frais de compte courants et certains frais de transaction
• Certains investissements nécessitent que vous soyez un investisseur qualifié

* Le compte CryptoIRA facture des frais de transaction de 1 %. D'autres frais peuvent s'appliquer à tous les comptes.

Cela étant dit, examinons quelques-uns des meilleurs investissements pour un Roth IRA autogéré :

5. Immobilier privé (indirect)

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Même si les REIT cotées en bourse constituent un excellent moyen de détenir des biens immobiliers, elles ne sont pas le seul. L'immobilier privé a tendance à être beaucoup moins corrélé au marché boursier, ce qui en fait une source recherchée de rendements diversifiés qui peuvent vous aider à maintenir votre performance à un niveau élevé même si les actions sont en difficulté.

Cela dit, posséder directement un bien immobilier n’est pas pour tout le monde. C’est prohibitif. C'est compliqué. La comptabilité immobilière peut être un cauchemar. Et même si nous discuterons de cet aspect un peu plus tard, vous ne pouvez pas détenir directement des biens immobiliers dans un Roth IRA ordinaire, et il est rarement logique de le faire dans un SDIRA.

L'immobilier privé indirect est une tout autre affaire.

La technologie financière a rendu beaucoup plus facile pour vous et moi d’investir dans l’immobilier privé. Désormais, grâce aux plateformes de financement participatif immobilier, de grands groupes d'investisseurs individuels peuvent s'associer pour posséder des propriétés, ce qui permet à chacun d'engager beaucoup moins de capital que ce qui serait nécessaire pour acheter une propriété par lui-même.

Certaines des options les plus populaires incluent :

Collecte de fonds

Levée de fonds

Fundrise est une plateforme populaire d'investissement immobilier et d'actifs alternatifs qui vous permet de vous diversifier grâce à ses nombreux fonds. Chaque fonds détient un certain nombre de propriétés et est conçu pour offrir différents niveaux de risque et de revenu.

Les investisseurs disposent de deux manières principales d'investir dans l'immobilier via Fundrise :

Collecte de fonds

Le compte Fundrise standard est un portefeuille géré qui vous permet d'investir pour aussi peu que 10 $. Lorsque vous ouvrez et approvisionnez un compte, vous sélectionnez une stratégie d'investissement, puis Fundrise alloue votre argent au ou aux fonds qui composent cette stratégie. Au fil du temps, Fundrise peut ajouter de nouveaux fonds à ses sélections disponibles et allouer votre argent à ces fonds s'ils correspondent à votre stratégie. Vous pouvez ajouter plus d'argent sur votre compte au fil du temps, là encore avec un petit investissement supplémentaire minimum de seulement 10 $.

Lrise de fonds Pro

Les investisseurs qui souhaitent un peu plus de contrôle sur leurs investissements pourraient envisager Fundrise Pro, un service d'abonnement mensuel qui vous permet de choisir votre propre chemin d'investissement et vous fournit plus de données pour faire les meilleurs choix pour vous.

Contrairement au compte Fundrise géré, les utilisateurs de Fundrise Pro peuvent allouer le montant qu'ils souhaitent aux fonds de leur choix, en investissant directement dans des fonds spécifiques. Ils peuvent également choisir entre une allocation dynamique (investir plus ou moins dans certains fonds au fil du temps pour répondre aux spécifications de votre plan) ou une allocation fixe (investir simplement le même montant d’argent selon vos choix d’allocation). Fundrise offre également l'accès à son entrepôt de données exclusif, Basis, ainsi qu'à des informations sélectionnées par le Wall Street Journal.

Meilleure plateforme d'investissement immobilier

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Investissement minimum :10 $. Frais :Collecte de fonds :0,15 % de frais de conseil annuels. Fundrise Pro :10 $/mois. payé mensuellement, soit 99 $/an. payé annuellement.*

• Quelle que soit votre valeur nette, vous pouvez désormais bénéficier du potentiel unique de l'immobilier pour générer des flux de trésorerie constants et des gains à long terme avec Fundrise à partir de 10 $ seulement.
• Profitez de portefeuilles gérés à configurer et à oublier avec les comptes Fundrise standards, ou sélectionnez activement les fonds dans lesquels vous souhaitez investir avec Fundrise Pro.
• Diversifiez votre portefeuille avec de l'immobilier, des investissements technologiques privés ou du crédit privé.

Avantages :

• Faible investissement minimum (10 $)
• Les investisseurs accrédités et non accrédités sont les bienvenus
• Comptes IRA disponibles

Inconvénients :

• Investissement très illiquide

* Des frais de gestion de fonds supplémentaires s'appliquent. La plupart des fonds facturent des frais de gestion annuels de 0,85 %; le Fundrise Innovation Fund facture des frais de gestion annuels de 1,85 %. Nous gagnons une commission pour cette approbation de Fundrise lorsque vous vous inscrivez, sans frais supplémentaires pour vous.

Connexe : 11 meilleures alternatives de collecte de fonds [Applications accréditées et non accréditées]

Rez-de-chaussée

Rez-de-chaussée

Les comptes Groundfloor permettent aux investisseurs accrédités et non accrédités de participer à des prêts d'investissement immobilier.

Groundfloor affirme que plus de 200 000 utilisateurs ont investi à ce jour plus d’un milliard de dollars sur sa plate-forme. Il semble que le service lui ait rendu la pareille :Groundfloor affirme avoir généré un rendement annuel moyen de plus de 10 % depuis le lancement du service.

Sur cette plateforme, vous investissez dans des Groundfloor Notes, des investissements à court terme adossés à des prêts accordés à des investisseurs immobiliers. Les billets Groundfloor arrivent généralement à échéance dans 30 jours, 90 jours ou 12 mois, et les taux d'intérêt sur les billets varient en fonction de plusieurs facteurs, notamment les taux obligataires, la demande des investisseurs et le niveau de risque du prêt.

Les utilisateurs du rez-de-chaussée peuvent choisir leurs propres investissements ou laisser les experts choisir à leur place. Les investisseurs doivent disposer d'un minimum de 1 000 $ pour commencer, et ils peuvent investir par tranches de 1 000 $.

Rez-de-chaussée | Investissez dans des réparations et des retournements

• Groundfloor est une plate-forme d'investissement immobilier participative qui propose des placements immobiliers à haut rendement et à court terme.
• Propose des dettes immobilières garanties et garanties à 1 mois, 3 mois et 12 mois.
• A généré des rendements constants de plus de 10 % au cours des huit dernières années, avec des remboursements reçus dans un délai moyen de 6 à 9 mois.
• Propose des options d'investissement après impôt et IRA.
• Offre spéciale : Lorsque vous vous inscrivez avec notre lien, créez votre compte et transférez vos premiers 100 $, vous recevrez un crédit bonus de 50 $ à investir sur Groundfloor.*

* Vous recevrez votre crédit 30 jours après avoir effectué votre transfert éligible.

Connexe : 7 meilleures banques pour les investisseurs immobiliers et les propriétaires

6. Beaux-Arts

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Les beaux-arts sont un investissement potentiellement à forte croissance qui est presque totalement détaché de la performance des investissements traditionnels comme les actions et les obligations. C'est à la fois une source de diversification et un moyen d'investir dans un actif qui pourrait avoir une signification personnelle pour vous.

Bien sûr, acheter des œuvres d’art physiques de qualité investissement nécessite généralement des poches extrêmement profondes, sans parler des moyens et de la volonté de stocker un ou trois chefs-d’œuvre. Et contrairement, par exemple, à une action cotée en bourse, vous ne pouvez pas simplement vous connecter à votre compte de courtage et cliquer sur un bouton pour vendre un Rembrandt soudainement indésirable. Sans oublier :vous ne pouvez pas détenir d’art physique dans un SDIRA.

Mais comme pour l'immobilier privé, vous pouvez profiter des avantages de l'art grâce à votre Roth IRA autogéré grâce à l'aide de plateformes d'investissement.

Chefs-d'œuvre

Chefs-d'œuvre

Masterworks a rendu les investissements artistiques de premier ordre plus accessibles que jamais, permettant aux investisseurs non accrédités disposant de sommes beaucoup plus raisonnables d’acheter des intérêts fractionnaires dans des œuvres d’art coûteuses. Cela signifie que si votre demande est approuvée, vous pouvez acheter des parts de propriété partielles d'œuvres d'art créées par Andy Warhol, Claude Monet, Banksy et bien d'autres.

L'équipe Masterworks possède plus de 75 ans d'expérience collective en tant que revendeurs, collectionneurs ou travaillant pour des maisons de ventes aux enchères. Ils examinent une base de données de plus d'un million de disques d'enchères et choisissent les artistes en fonction de leurs profils de risque et de leur appréciation. Ils trouvent ensuite des œuvres d'art qu'ils estiment être de haute qualité et de grande valeur, les achètent, puis déposent une offre auprès de la SEC pour permettre à ses membres d'investir dans l'œuvre. Masterworks conservera chaque œuvre d'art pendant trois à dix ans.

Pendant cette période, les investisseurs peuvent acheter des actions de l’œuvre d’art (généralement à 20 $ par action). S'ils souhaitent quitter, ils peuvent le faire de deux manières :

• Si l'investisseur souhaite se retirer plus tôt, il peut essayer de vendre ses actions sur le marché commercial de Masterworks.
• S'ils conservent leurs actions jusqu'à ce que Masterworks vende le tableau, ils recevront une part proportionnelle des bénéfices.

Masterworks perçoit une cotisation annuelle de 1,5 % et prélève 20 % de tous les bénéfices futurs sur la vente d'œuvres d'art.

Vous pouvez investir dans Masterworks directement ou via un Roth IRA autogéré comme Alto IRA.

Idéal pour investir dans l’art

Chefs-d'œuvre | Investissez dans l'art de premier ordre

4.0

Investissement minimum :15 000$. Frais :1,5 % de frais annuels, 20 % des bénéfices réalisés.

• Masterworks permet aux investisseurs d'acheter des actions d'œuvres d'art sélectionnées par l'équipe de la plateforme pour leur haute qualité et leur forte valeur.
• Le service propose un marché secondaire sur lequel les investisseurs peuvent vendre des actions s'ils souhaitent sortir de leur investissement plus tôt.

Avantages :

• Fournit un moyen simple d'investir dans l'art
• Accès à un représentant d'assistance dédié

Inconvénients :

• L'investissement nécessite une consultation de sélection d'appel
• Frais élevés
• Investissement minimum élevé par offre (15 000 $), mais il peut être annulé jusqu'à 500 $ au cas par cas

Connexe :17 meilleures applications, outils et sites de recherche et d'analyse boursière

7. Bon Vin

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Voulez-vous que vos bénéfices de retraite s’améliorent avec l’âge, un peu comme le bon vin ? Le bon vin n'est pas seulement délicieux, mais il peut également constituer un investissement alternatif rentable.

Pour justifier votre investissement, considérez quelques éléments :

• À mesure que la quantité de vin provenant d'années et de régions spécifiques diminue, leur valeur augmente.
• Le vin n'est pas directement lié à l'économie et peut protéger contre l'inflation.
• Si rien d'autre, si votre vin ne se vend pas, vous pouvez toujours le boire.

Malheureusement, acheter votre vin préféré et le conserver dans le coin le plus éloigné de votre sous-sol n'est pas considéré comme un plan de retraite stratégique et n'offre pas les avantages fiscaux des Roth IRA.

Si vous envisagez de gagner de l'argent avec le vin via un Roth IRA autogéré, vous souhaiterez utiliser un service comme Vinovest.

Vinovest

À moins que vous n'ayez déjà de vastes connaissances en vin et une configuration de stockage professionnelle, je vous recommande d'utiliser Vinovest. Vinovest garantit l'authenticité du vin, le stocke pour vous et l'expédie aux acheteurs lorsqu'ils sont prêts à vendre. Les utilisateurs de la plateforme peuvent approvisionner un compte avec un minimum de 1 000 $, sélectionner un style d'investissement et attendre patiemment que le solde de leur compte augmente (espérons-le). Si vous décidez que vous aimeriez goûter vous-même ce vin rare, Vinovest vous l'enverra.

Et si vous préférez un spiritueux avec un peu plus de mordant, Vinovest permet désormais aux utilisateurs d'investir dans le whisky. Vous pouvez acheter des fûts entiers de whisky américain de Whistle Pig et Breckenridge, ou de scotch de Macallan, Highland Park, etc. Vous recevrez chaque année un échantillon de bouteille de votre fût, et si vous décidez qu’il est trop bon pour être vendu, ils embouteilleront le reste pour vous. Vous pouvez commencer à investir dans le whisky via Vinovest pour aussi peu que 300 $ ; notez simplement que l'investissement dans le whisky de Vinovest ne propose actuellement que des comptes gérés, avec des conditions et des frais similaires à ceux des comptes gérés à base de vin de Vinovest.

Les portefeuilles gérés de Vinovest facturent des frais annuels compris entre 1,90 % et 2,50 %, selon le niveau d'investissement auquel vous appartenez. Vous pouvez en savoir plus ou vous inscrire sur Vinovest, ou approfondir cette plateforme en lisant notre revue Vinovest.

Investir dans les vins fins

Vinovest | Invest in Fine Wine + Whiskey

4.2

Wine minimum investment:$1,000. Whiskey minimum investment:$300. Fees:Management fees range from 1.90% to 2.50% depending on investment tier.* Trading fees vary.**

• Vinovest allows you to invest in fine wine and whiskey—investments that aren't correlated with the stock or bond markets.
• Initial questionnaire helps Vinovest build and manage a wine portfolio based on your investment goals.
• Talk with a portfolio advisor to learn more about wine investing or improve your portfolio.
• Low investment minimums of $1,000 for wine and $300 for whiskey.
• Special offer #1: If you refer a friend to Vinovest, you and your friend will each enjoy three months of fee-free investing once your friend funds their account.
• Special offer #2: Receive 5% off all management fees if you enable auto-investing.

Avantages :

• Relatively low investment minimum
• Good liquidity
• Reasonable fees for high account balances

Inconvénients :

• Relatively high fees for low account balances
• Early liquidation fees might apply
• Prospective investors might miss some fee information; fee disclosures spread across multiple pages in FAQs

* Starter ($1,000 minimum balance) charges 2.50% annually. Plus ($10,000 minimum balance) charges 2.35% annually. Premium ($50,000 minimum balance) charges 2.15% annually. Starter ($250,000 minimum balance) charges 1.90% annually. ** 2.5% buy-side trading fee (includes three months of storage). 1% sell-side trading fee. 1.5% annual storage fee, billed monthly.

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8. Cryptocurrency

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Cryptocurrencies such as Bitcoin and Ethereum are extremely risky and volatile investments that have delivered enormous gains to some investors—but they’re also resulted in catastrophic losses to some investors, too, and still other investors have lost everything in crypto-related scams, which continue to plague the industry.

But if you have the risk tolerance for it, you can invest in cryptocurrencies using an SDIRA.

For what it’s worth, the past few years have brought about some pretty big advancements in the crypto investing space—including the launch of spot Bitcoin ETFs that allow investors to get exposure to Bitcoin price movements through their regular brokerage accounts and IRAs.

SDIRAs, however, remain the only way to invest directly in cryptocurrencies while enjoying the tax benefits of a traditional or Roth IRA.

Bitcoin IRA

Bitcoin IRA was the first cryptocurrency IRA platform, and it remains a trusted platform for crypto investors today.

Bitcoin IRA allows you to buy and sell more than 60 digital currencies any day of the week, any time of day. The app allows you to easily track pricing and portfolio performance, and it offers a wealth of educational information for people who want to learn more about crypto investing.

Assets are insured for up to $700 million with BitGo, with insurance provided by Lloyd’s of London.

Bitcoin IRA not only offers self-directed Roth IRAs—it also offers traditional IRAs, SIMPLE IRAs, SEP IRAs, even Bitcoin 401(k)s. You can even roll over existing IRAs into a Bitcoin IRA account.

Bitcoin IRA | Buy Bitcoin for Retirement

0.99%-2.99% fee on deposits*, 2% fee on transactions, 0.08% monthly security fee

• Buy and sell Bitcoin, as well as more than 60 other cryptocurrencies, 24/7/365 through a tax-advantaged self-directed IRA from Bitcoin IRA.
• Enjoy up to $700 million of custody insurance from BitGo and their insurance provider, Lloyd's of London.
• The Bitcoin IRA app allows you to easily track your portfolio performance, check digital currency prices, and educate yourself about crypto trading.

* Deposit fee varies by account size.

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Best Roth IRA Investments [During Retirement]

Like I mentioned before, your investing goals will assuredly shift as you get closer to retirement. But especially once you enter retirement, generating income becomes a much higher priority—so why not give yourself a leg up and generate tax-free income?

So I’m going to talk about a couple additional options that will become much more attractive once you’ve entered retirement. Both are centered around generating various levels of income, which can be withdrawn tax-free in retirement.

(And to be clear:Many of the aforementioned investments still make sense to hold in a Roth IRA even once you’ve reached retirement. For instance, you might continue investing in individual stocks or actively managed mutual funds even after you’ve hung up your workplace spurs.)

9. Other Bonds

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Earlier, I mentioned high-yield bonds as an idea for Roth IRA investors who are looking for growth. But there are several other bond choices for retirees who would like to generate some income while avoiding the higher risk of junk debt.

• Treasuries:U.S. Treasury bonds are backed by the full faith and credit of the U.S. government, and as such, they’re considered some of the safest debt on earth. As a result, their yields are typically lower than comparable debt issued by corporations. But like with any type of bond, you can typically get a higher yield by investing in longer-dated Treasuries. (Say, those that mature in 20 to 30 years.) I will note that Treasury interest is typically exempt from state and local income taxes, so a Roth IRA won’t give you as much tax-saving bang for your buck.
• Investment-grade corporate bonds: Corporations raise money to pay for research, development, new hires, and a wealth of other needs. While some of those bonds will fall into the “junk” category, you can also invest in investment-grade corporate bonds from larger, more creditworthy corporations. Like with junk, not all investment-grade corporates are built the same—some are safer than others, and some yield much more than others.
• TIPS:Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) are U.S. government bonds that protect against inflation. Like with other bonds, TIPS pay a fixed rate of interest. But where TIPS differ from most other bonds is that the principal can change across its life—going down with deflation, and going up with inflation. When a TIPS matures, if the principal increases, you receive the inflation-adjusted principal back; if the principal decreases, you still get your original principal—you’ll never get back less than what you originally paid. Investors are taxed on both the interest income and these upward adjustments, making Roth IRAs an excellent shelter for TIPS.

Like with high-yield bonds, investors might have an easier time holding other bonds via bond funds, which manage hundreds or even thousands of issues for you. That can defray your risk, not to mention save you the time of having to research many, many bond issues yourself.

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What Not to Invest in a Roth IRA

Between regular Roth IRAs and self-directed Roth IRAs, you can invest in just about anything.

However, in some cases, you can actually get more out of an investment by holding it in a taxable account. Usually, these investments will already sport certain tax efficiencies that a Roth IRA (or other tax-advantaged account) would negate.

For instance …

Municipal Bonds

Municipal bonds (or “munis” if you’re into the whole brevity thing) are issued by states, counties, cities, and other types of nonfederal government entities. These can fund projects such as creating roads or building schools.

Municipal bonds have outstanding tax benefits—you not only won’t pay federal taxes on the interest, but you might also avoid state/city/etc. taxes if you live in the state/city/etc. that issued the bond.

The savings can be downright massive. For instance, let’s say you live in Maryland and were in the top federal income tax bracket, and you invested in a municipal bond yielding 2%. A taxable bond would have to yield nearly double that—3.98%—to throw off an equivalent amount of income once you factored in taxes!

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Physical Real Estate

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You can’t directly hold real estate in a regular Roth IRA. You can in a self-directed Roth IRA, but there are a number of complicating factors:

• For one, it must be investment property; disqualified persons (you, any beneficiaries, and any fiduciaries) can’t use the property for any reason.
• You don’t actually own the real estate—the account does—so the real estate will have to be titled in your IRA’s name.
• All of the money involved in the real estate flows in and out of the IRA. That means rental income is paid to the IRA, and you’re paying expenses out of the IRA.
• Disqualified persons can’t perform maintenance on the property, which means you can’t personally fix or update anything that needs work.
• Did the property generate income? You can’t pay yourself—that income can only go into the IRA. (IRAs specifically prohibit “self-dealing.”)

Direct real estate ownership can be an excellent investment. But you should strongly consider doing so in a different account.

Equity ETFs

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As I mentioned before, ETFs are a much more tax-efficient vehicle than mutual funds. On top of that, most ETFs are of the index variety, so they generate low turnover anyways (and thus low to no capital gains).

Also, you might collect some dividends each year from an equity ETF, but most of your returns will likely come from price appreciation—and you won’t trigger taxes on those until you sell, which could be many, many years down the road.

So in general, equity ETFs tend to be extremely tax-efficient on their own. You can absolutely hold them in a Roth IRA if you’d like, but you’re not gaining much of a tax benefit from doing so.

Series EE and Series I Bonds

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Series EE and Series I Bonds are some of our favorite gifts for kids, but you can buy them for yourself, too. The former offers a fixed interest rate, while the latter offers both a fixed interest rate and an inflation-adjusted rate.

Both series of bonds are free of state and local taxes, so a Roth IRA will negate that tax benefit. However, EE bonds really have no place in a Roth IRA if you plan on redeeming them for qualified education expenses. That’s because, depending on your income, the interest can be federal tax-free too.

The Best Investments for Roth IRAs:FAQs

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What is an individual retirement account (IRA)?

An individual retirement account (IRA) is a tax-advantaged investment account that helps you build your retirement savings.

IRAs typically function just like a brokerage account, allowing you to buy and sell the same stocks, funds, and other investments you’d have access to with a brokerage. They enjoy certain tax advantages that taxable brokerage accounts do not. But IRAs do have annual contribution limits, while you can contribute as much as you want to a taxable brokerage account.

What is the difference between a traditional and Roth IRA?

The biggest difference between traditional and Roth IRAs is how they are treated from a tax perspective:

• Traditional IRAs:You make tax-deductible contributions today. The money is allowed to grow tax-deferred in the account. Taxes are only paid once you withdraw money, which you can do penalty-free once you reach age 59½.
• Roth IRAs:You make contributions using after-tax dollars (money that has already been taxed). The money is allowed to grow tax-free in the account. You can withdraw contributions tax- and penalty-free at any time, and you can withdraw earnings tax- and penalty-free once you reach age 59½, as well as under certain special circumstances.

Also, traditional IRAs are subject to something called “required minimum distributions,” or RMDs. RMDs are a required amount of money you must pull from various retirement accounts each year. Currently, people must begin taking RMDs once they reach age 73; however, starting in 2033, RMDs won’t be required until age 75.

Roth IRAs, however, do not have RMDs.

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What are the contribution limits for a Roth IRA?

For the 2026 tax year, the annual contribution limit for a traditional or Roth IRA is $7,500 for people under age 50 (up from $7,000 for 2025).

If you’re 50 or older, you can contribute an additional $1,100 for the 2026 tax year (up from $1,000 in 2025). That means you can kick in a total of $8,600 for 2025 (up from $8,000 for 2025). The extra $1,100 (or $1,000) is called a “catch-up” contribution.

The annual limits are combined limits that apply to all your traditional and Roth IRAs. So, for example, if you’re under age 50 and put $5,000 in a traditional IRA in 2026, then you can’t put more than $2,500 in a Roth IRA (or any other IRA) for the 2026 tax year.

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What are the Roth IRA income limits?

For the 2026 tax year, the maximum amount you can contribute to a Roth IRA is gradually reduced to zero if your 2026 modified AGI is:

• $153,000 to $168,000 for single and head-of-household filers ($150,000 to $165,000 for 2025)
• $242,000 to $252,000 for joint filers ($236,000 to $246,000 for 2025)

That also means you can’t contribute to a Roth IRA at all for 2026 if your modified AGI for the year is:

• $168,001 or more if you use the single or head of household filing status on your tax return ($165,001 for 2025)
• $252,001 or more if you’re married and file a joint return ($246,001 for 2025)

If you’re married but file a separate tax return, your annual maximum contribution is gradually reduced to zero if your modified AGI is between $0 and $10,000.

Should I invest in a traditional or Roth IRA?

The decision to invest in a traditional or Roth IRA account typically boils down to taxes.

• If you expect your income (and therefore tax rates) to be lower in retirement than they are now, a traditional IRA is a better fit.
• If you expect your income (and therefore tax rates) to be higher in retirement than they are now, a Roth IRA is a better fit.

It’s possible you’ll save a fortune and have extravagantly high tax rates in retirement. But typically, your retirement tax rates will be much lower than what you face during your prime earning years. So Roth IRAs tend to make sense for people in their early careers.

There are other reasons to open a Roth IRA, too. For instance, maybe you don’t want to be forced to take RMDs. Or maybe you simply don’t want to have to plan around taxes in retirement, regardless of whether the math favors a traditional IRA.

What is a spousal Roth IRA?

You’re typically only allowed to contribute to any type of IRA if you have earned income. But in some households, only one family member earns income. A spousal IRA is the solution—it allows a working spouse to contribute on behalf of a non-working spouse. In this case, the working spouse could contribute up to the annual limit of their own IRA, as well as up to the annual limit of the spousal IRA.