Investissement immobilier :créer de la richesse – est-ce fait pour vous ?

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La réponse à la question de savoir si l'investissement immobilier est ou non un bon moyen de créer de la richesse dépend entièrement de votre définition de la richesse.

Vos objectifs individuels à long et à court terme, ainsi que votre seuil de risque, sont des facteurs cruciaux pour déterminer si investir dans l'immobilier est la bonne voie pour vous.

Déballons cela.

Décidez de votre définition de la richesse

La « richesse » signifie différentes choses pour différentes personnes.

Quels sont vos objectifs ?

Souhaitez-vous développer un portefeuille de placements stable vous permettant de vivre avec un sentiment de sécurité financière et d'envisager la retraite avec confiance ?

Ou souhaitez-vous générer un flux de trésorerie mensuel régulier en plus de votre revenu régulier pour obtenir un flux de revenus supplémentaire qui vous aidera à atteindre d'autres objectifs et rêves financiers ?

La bonne nouvelle est qu'investir dans l'immobilier peut absolument être un moyen de créer de la richesse.

En fonction de votre seuil de risque et de vos objectifs de retraite, l'investissement immobilier peut représenter un élément solide de votre portefeuille de retraite ou une opportunité agressive de créer un patrimoine substantiel.

L’immobilier est historiquement très stable. Au fil du temps, les propriétés ont tendance à s'apprécier grâce à l'inflation et à la demande.

Comprendre les différents types d'investissements immobiliers et déterminer votre niveau de tolérance au risque vous aidera à décider si l'inclusion de biens immobiliers dans votre portefeuille d'investissement est la bonne solution pour vous.

Décider du type d'investissement immobilier à aborder

Les options d'investissement immobilier peuvent être assez lucratives, même si elles nécessitent souvent un seuil de stress élevé et une tolérance à l'inattendu.

Certaines formes d’investissements immobiliers peuvent générer rapidement des flux de trésorerie. D'autres peuvent prendre un peu plus de temps pour générer des retours en espèces.

L'immobilier peut être un investissement rentable en fonction de votre niveau d'intérêt, de votre seuil de risque et du capital de démarrage disponible.

Jetons un coup d'œil à ces différentes façons de se lancer dans l'investissement immobilier pour créer de la richesse :

• Inversion des maisons
• Piratage de maison
• Locations unifamiliales
• Propriétés duplex
• Location de propriétés de vacances
• Propriétés commerciales
• Détenir un prêt hypothécaire
• Fiducie de placement immobilier (REIT)
• Investissement de privilèges fiscaux
• Résidence personnelle

Inversion des maisons

Renverser une maison signifie tout simplement acheter à bas prix et vendre à prix élevé.

Trouvez la propriété dans le pire état dans le meilleur quartier. Investissez le temps, l'argent et les capitaux nécessaires pour rénover la maison et la mettre en conformité avec les maisons comparables sur le marché.

Ensuite, vendez la maison avec profit, idéalement dans quelques mois.

Les acheteurs envisagent favorablement l’achat d’une maison déjà réhabilitée où ils n’ont pas à faire de travaux. Ils paieront donc plus que le prix de la maison avant le flip.

Essentiellement, vous fixez le prix de la maison pour que l'acheteur obtienne la maison prête à emménager qu'il souhaite pendant que vous êtes payé pour le travail que vous avez effectué sur la réhabilitation elle-même.

Si tout se passe comme prévu, vous pouvez récupérer l'argent que vous avez gagné lors de la vente et l'investir dans l'acompte lors de votre prochain tour.

Le processus de retournement de maison ne fonctionne que pour ceux qui ont le courage de résister au stress du processus de réhabilitation et qui savent qu'il n'y a aucune garantie que la maison se vendra rapidement.

• Un logement flip avec résidence est-il une bonne stratégie d'investissement ?

Piratage de maison

En plus de retourner des maisons, on peut créer de la richesse et générer des flux de trésorerie mensuels en achetant un duplex, une maison à logements multiples (ou même à plusieurs pièces), puis en vivant dans un logement tout en louant le reste.

Il s'agit d'une véritable technique d'investissement connue sous le nom de house hacking.

Les perspectives de génération de flux de trésorerie sur ces types d'investissements sont potentiellement plus faibles qu'avec un flip, mais les risques sont également moindres.

Le piratage de maison est souvent un excellent moyen de déterminer votre seuil de risque en matière d'investissement immobilier.

Ce n'est cependant pas pour les âmes sensibles.

Il y a des défis propres à vivre sous le même toit que vos locataires. N'oubliez pas qu'ils n'auront pas le même investissement personnel dans la propriété que vous.

Donc, s'ils ne paient pas leur loyer à temps ou ne prennent pas soin de la propriété, cela créera du travail et des dépenses supplémentaires pour vous.

Cependant, les avantages de ce type d'entreprise immobilière peuvent largement dépasser les risques, compte tenu de votre état d'esprit.

Vivre dans la propriété tout en en louant une partie peut entraîner un prêt à taux d'intérêt inférieur et éventuellement un acompte inférieur, ce qui peut être plus abordable qu'un flip.

Même si vous devrez faire face à des coûts d'entretien réguliers, vous n'aurez pas à financer ou à coordonner un effort de réadaptation.

Évaluez-le correctement et vos locataires couvriront votre hypothèque avec leurs paiements de loyer et généreront idéalement des liquidités supplémentaires chaque mois.

Vous pouvez ensuite mettre cet argent dans votre poche ou pour rembourser l’hypothèque. Ou rangez-le pour un acompte sur votre prochain immeuble de placement.

Locations unifamiliales

Investir dans des locations unifamiliales pourrait être la forme d’investissement immobilier la plus simple. Le concept est simple :acheter une maison et la louer.

Si vous avez fait vos devoirs et travaillé avec un agent immobilier local, vous aurez choisi une propriété que vous pouvez louer à un prix supérieur au coût de l'hypothèque mensuelle.

L'excédent de fonds chaque mois génère un flux de trésorerie que vous pouvez épargner, consacrer à l'entretien de la propriété ou épargner pour réinvestir dans une autre propriété.

Comme pour tout investissement, il y a des avantages et des inconvénients qui y sont associés.

L'avantage le plus important est que, immeuble de placement par immeuble de placement, vous pouvez progressivement ajouter à votre portefeuille d'investissement et créer de la richesse.

Le plus gros inconvénient est que l'entretien d'un seul bien locatif demande beaucoup de travail.

Et même si les revenus locatifs génèrent de l'argent dans votre poche chaque mois, il peut falloir du temps pour que les fonds s'accumulent suffisamment pour constituer un réinvestissement rentable dans une propriété supplémentaire.

Propriétés duplex

Acheter un duplex et vivre dans l'une des moitiés tout en louant l'autre moitié est une forme de piratage de maison qui fonctionne bien pour certains.

D'autres achètent des duplex et louent les deux côtés à des locataires.

Semblable à la location unifamiliale, il y a des avantages et des inconvénients à investir dans des duplex. Pourtant, vivre d'un côté et louer l'autre pour aider à payer l'hypothèque présente des défis uniques auxquels vous devez réfléchir.

Location de propriétés de vacances

De nombreuses personnes qui envisagent d'acheter une propriété de vacances envisagent de la louer lorsqu'elles ne l'utilisent pas.

Ils veulent utiliser la propriété autant que possible et la louer lorsqu'ils ne le peuvent pas pour gagner un peu d'argent.

D’autres investissent strictement dans l’immobilier de vacances pour en tirer profit.

L'un ou l'autre doit effectuer soigneusement une diligence raisonnable sur les propriétés pour déterminer si elles constituent des investissements appropriés.

Et si la propriété se trouve dans une zone de vacances ou de villégiature très prisée, évitez les émotions dans votre décision.

Si vous désirez gagner de l'argent, mais que vous ne pouvez pas couvrir les dépenses avec les revenus locatifs d'une maison de vacances dans une destination populaire, ce n'est pas un investissement approprié.

Propriétés commerciales

Lorsque la plupart des gens envisagent d'investir dans l'immobilier pour créer de la richesse, ils envisagent les opportunités d'investir dans des propriétés résidentielles.

Cependant, l’investissement immobilier commercial est également une voie à considérer. Mais cette option n'est pas non plus pour les âmes sensibles.

Le succès de l'entreprise opérant dans votre espace immobilier commercial est déterminant pour le succès de votre investissement.

Dans le cas des propriétés résidentielles, les domaines à prendre en compte incluent le quartier, la proximité des principales autoroutes et les districts scolaires.

Dans le cas des propriétés commerciales, les facteurs peuvent inclure des exigences physiques supplémentaires telles que la nécessité d'un quai de chargement, d'une entrée/sortie, d'un parking et d'un potentiel de circulation piétonnière.

Détenir des prêts hypothécaires

Si vous possédez une propriété « libre et dégagée » d'une hypothèque, vous pourriez être en mesure d'augmenter votre patrimoine lorsque vous vendez la propriété en détenant l'hypothèque pour le nouveau propriétaire.

Au lieu d'accepter un paiement forfaitaire, vous agirez à la place d'un établissement de crédit et accorderez du crédit aux nouveaux acheteurs.

Détenir une hypothèque implique un arrangement juridique formel dans lequel vous percevez les paiements, y compris les intérêts, qu'un prêteur percevrait.

En plus des paiements mensuels, les vendeurs reçoivent généralement un acompte à la clôture. L'hypothèque garantit également la propriété en garantie contre le défaut de paiement.

Lorsque vous détenez une hypothèque, vos revenus provenant de la propriété peuvent être à un taux d'intérêt plus élevé que certains de vos autres investissements.

Des paiements « ballon » sont généralement exigés de l'acheteur pour rembourser ou refinancer le prêt sur 5 à 15 ans, plutôt qu'une hypothèque typique de 30 ans qu'il peut recevoir ailleurs.

REIT

Une fiducie de placement immobilier, connue sous le nom de REIT, est similaire à un fonds commun de placement ; seuls les investissements sont des biens immobiliers au lieu d'actions dans des entreprises.

Les investisseurs gagnent une part des revenus générés par les investissements immobiliers sans avoir à effectuer eux-mêmes les démarches nécessaires à l'achat, à l'entretien et/ou à la vente des propriétés.

L'avantage d'un REIT est que vous disposerez d'un pouvoir d'achat beaucoup plus élevé en mettant vos ressources en commun avec d'autres investisseurs.

Bien entendu, comme pour tout investissement, les risques peuvent également être plus élevés.

Investir dans des REIT est une bonne option si vous préférez vous impliquer davantage dans vos propriétés et ne souhaitez pas gérer les locataires.

Les REIT sont souvent spécialisés par type de propriété. Par exemple, vous investiriez dans une FPI spécifique aux immeubles d'appartements, aux immeubles de bureaux ou aux installations de self-stockage, pour n'en nommer que quelques options.

Investissement de privilèges fiscaux

Lorsqu'un propriétaire d'une propriété ne paie pas d'impôts à la ville ou au gouvernement municipal où elle se trouve, l'entité gouvernementale peut intenter une action en justice ou un « privilège » contre la propriété pour les montants impayés.

La municipalité peut alors chercher à récupérer l'argent dû aux propriétaires en vendant ces privilèges fiscaux à des investisseurs.

Ceux qui ont de l'argent pour payer le minimum dû, établi par le gouvernement de la ville ou du comté, peuvent enchérir sur le certificat de privilège fiscal.

Bien qu'il existe une opportunité de gagner de l'argent, vous aurez besoin d'une compréhension approfondie des privilèges fiscaux et de leurs risques potentiels avant d'envisager ce type d'investissement.

Résidence personnelle

Bien sûr, le moyen le plus simple mais le plus efficace de créer un patrimoine à long terme en investissant dans l'immobilier est peut-être d'acheter votre propre maison et d'y vivre.

Considérez cela comme si vous aviez un compte d'épargne supplémentaire, où le retour sur investissement n'est pas tape-à-l'œil ou immédiatement lucratif.

Cependant, emprunter cette voie peut contribuer à la richesse et à la stabilité personnelles globales à long terme, avec la sécurité et la tranquillité d'esprit que procure le fait d'être propriétaire de votre propre maison.

La valeur de la maison augmentera probablement avec le temps.

Avec un prêt hypothécaire traditionnel, votre versement mensuel restera le même année après année, avec des changements minimes provenant de la réévaluation des impôts fonciers ou de l'augmentation des primes d'assurance habitation.

D'un autre côté, votre résidence personnelle ne générera pas de flux de trésorerie à moins que vous ne louiez une chambre ou un autre espace et fonctionne plutôt comme un frais de subsistance et moins comme un investissement.

Ainsi, même si l'accession à la propriété personnelle peut vous aider à diversifier votre portefeuille d'investissement au fil du temps, ce n'est peut-être pas le moyen le plus lucratif de créer de la richesse.

• Questions sur le logement :acheter, louer, vendre, déménager ? Commencez ici

Faites vos recherches

Lorsque vous êtes prêt à commencer, parlez à un agent immobilier de votre zone cible. Découvrez quelles sont les caractéristiques des maisons qui se vendent bien et quels sont les loyers moyens.

Demandez combien de temps les maisons restent généralement sur le marché et examinez les ventes comparables.

Réfléchissez à l'endroit où vous vivez et à vos objectifs.

Les villes ont tendance à avoir des prix d’achat plus élevés que les zones suburbaines. Mais cela est compensé par un retour sur investissement potentiel plus élevé, car vous pouvez facturer un loyer ou des prix de vente plus élevés.

• Acheter une propriété locative dans une ville universitaire est-il une bonne idée ?

Enquêtez également sur les taxes dans un domaine particulier.

Différents États et comtés ont des taux d'impôt foncier très différents pour les maisons utilisées comme résidence personnelle et pour les propriétés locatives.

Les taux hypothécaires peuvent également varier en fonction de l'objectif de la propriété.

Prenez en compte les coûts associés

Toute propriété nécessitera un entretien et des améliorations, qu'il s'agisse d'une résidence personnelle ou d'un bien locatif.

Certains des changements seront des améliorations à valeur ajoutée, comme la rénovation d'une cuisine, la mise à jour d'une salle de bain ou l'amélioration de l'attrait extérieur.

Certains changements seront nécessaires pour maintenir la valeur de la propriété, comme le remplacement de la toiture ou du système CVC. Mais ils ne sont pas considérés comme une valeur ajoutée.

Les coûts de maintenance grugent les flux de trésorerie mais sont nécessaires pour maintenir la valeur de l'investissement.

Investir dans l'immobilier pour créer de la richesse

L'investissement immobilier est un excellent moyen d'augmenter votre patrimoine sur une période relativement courte si vous :

• évaluer avec précision votre seuil de risque
• faites vos recherches
• sont prêts à travailler
• accepter les risques liés à l'investissement d'une somme d'argent importante

Lorsque les maisons se vendront ou que les loyers commenceront à arriver, vous constituerez votre capital.

Vous aurez alors de l'argent pour investir davantage dans l'immobilier ou dans d'autres aspects de votre portefeuille d'investissement.

De nombreuses options sont disponibles pour s'adapter à votre niveau de confort en matière de risque.

Et il y a de nombreuses récompenses à récolter lorsque vous vous armez correctement de connaissances, de fonds pour un acompte et de la volonté de faire vos devoirs.

Article rédigé par :

Marie Morganelli, rédactrice de contenu indépendante qui écrit régulièrement sur la finance, la santé et le bien-être, les voyages et l'enseignement supérieur. Elle fournit également du contenu de blog à plusieurs petites et moyennes entreprises.

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